初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷11

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷11單選題（共80題，共80分）(1.)在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，下列哪個不屬于它的重要決定因素（）。（江南博哥）A.股權(quán)關(guān)系B.人身關(guān)系C.雇傭關(guān)系D.支配權(quán)正確答案：D參考解析：在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，股權(quán)關(guān)系、人身關(guān)系、雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。(2.)在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正確答案：C參考解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.1%。(3.)商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括()。A.平衡原則B.彈性原則C.盈利原則D.優(yōu)化原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則：1、平衡原則。2、彈性原則。3、比例原則。4、優(yōu)化原則。(4.)一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。A.規(guī)模越大B.監(jiān)管力度越大C.歷史越久D.穩(wěn)定性越好正確答案：A參考解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。(5.)()財政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達到供求平衡。A.緊縮性B.擴張性C.中性D.相機抉擇性正確答案：A參考解析：緊縮性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。(6.)銀行最顯著的特點是()。A.資產(chǎn)經(jīng)營B.負債經(jīng)營C.風(fēng)險管理D.信用創(chuàng)造正確答案：B參考解析：銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是負債經(jīng)營。(7.)貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場(8.)常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構(gòu)發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣正確答案：C參考解析：常備借貸便利的主要特點：①由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機構(gòu)的“一對一”交易，針對性強；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)。(9.)不良貸款不包括()類貸款。A.損失B.可疑C.次級D.關(guān)注正確答案：D參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。(10.)()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道正確答案：D參考解析：高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。(11.)（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。(12.)()是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。(13.)()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。A.背書人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行正確答案：D參考解析：符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行中清貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)．也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。(14.)在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。在所有債券之中，財政部發(fā)行的國債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場認為是金邊債券，所以沒有違約風(fēng)險。(15.)外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。(16.)美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)正確答案：D參考解析：在《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)。(17.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％正確答案：B參考解析：2012年6月7日，中國銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2．5％。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0～2．5％，由核心一級資本來滿足。(18.)商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月，提示付款期限自匯票到期日起()日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7正確答案：C參考解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。(19.)銀行的()應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會正確答案：B參考解析：銀行的董事會應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任，銀行應(yīng)當建立健全委托外審機構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。(20.)金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面()，有的還要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.無法判斷正確答案：A參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。(21.)關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是()。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場正確答案：C參考解析：C項，回購利率由交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。(22.)我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構(gòu)D.中央銀行正確答案：A參考解析：我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。(23.)銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。(24.)以下屬于政策性個人住房貸款的是()。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：C參考解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。(25.)金融工具的特點不包括()。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。(26.)()是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。(27.)績效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括()。A.平衡計分卡B.關(guān)鍵績效指標法C.效益管理法D.經(jīng)濟增加值法正確答案：C參考解析：績效管理所應(yīng)用的工具方法，一般包括關(guān)鍵績效指標法、經(jīng)濟增加值法、平衡計分卡、股權(quán)激勵計劃等。(28.)()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：B參考解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。(29.)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A.100％B.15％C.50％D.10％正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%，對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。(30.)下列不屬于資本市場的是()。A.債券市場B.票據(jù)市場C.基金市場D.股票市場正確答案：B參考解析：資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。(31.)商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額()的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。(32.)對銀行業(yè)自律組織的活動，()應(yīng)當進行指導(dǎo)和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國證監(jiān)會正確答案：C參考解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當進行指導(dǎo)和監(jiān)督。(33.)我國貨幣政策的操作目標主要是()。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量正確答案：C參考解析：我國貨幣政策的操作目標主要是基礎(chǔ)貨幣。(34.)投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性()，其利率風(fēng)險也相對()。A.越大；越大B.越?。涸叫.越大；越小D.越?。涸酱笳_答案：A參考解析：投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性越大，其利率風(fēng)險也相對越大。(35.)信托制度起源于中世紀末期的()，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本正確答案：C參考解析：信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。(36.)下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險的是()。A.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險C.逆程序發(fā)放貸款D.未按規(guī)定對抵（質(zhì)）押物的真實性，權(quán)利有效性和保證人情況進行核實正確答案：D參考解析：A項屬于“貸后管理”的內(nèi)容，B項屬于“信貸審查”的內(nèi)容，C項屬于“貸款發(fā)放”的內(nèi)容。(37.)下列選項中，()不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性正確答案：A參考解析：稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強制性、無償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。(38.)在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。()A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500正確答案：A參考解析：《大額存單管理暫行辦法》在存單起點金額設(shè)計上對個人和機構(gòu)投資人有所區(qū)別，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元。(39.)非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括()。A.風(fēng)險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃正確答案：C參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序：①制定監(jiān)管計劃；②日常監(jiān)測分析；③風(fēng)險評估；④現(xiàn)場檢查聯(lián)動；⑤監(jiān)管評級；⑥監(jiān)管總結(jié)。C項（專項檢查）屬于現(xiàn)場檢查。(40.)下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。(41.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.4％D.5％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》的要求，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。(42.)金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。(43.)下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是()。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票正確答案：D參考解析：現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。(44.)()負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會正確答案：A參考解析：高級管理層負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。(45.)商業(yè)銀行()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。(46.)以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標準正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，故C項說法錯誤。(47.)()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司正確答案：A參考解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。(48.)商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應(yīng)當符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則：一是加強存款的基礎(chǔ)性工作，強化存款日均貢獻考評，不得設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標；二是不得在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標；三是不得設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標；四是加強對分支機構(gòu)的績效考評管理，合理分解考評任務(wù)，分支機構(gòu)不得自行制定考評辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評標準及相關(guān)要求。(49.)下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度正確答案：B參考解析：2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》，強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制，加大對大股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度。(50.)()不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。(51.)下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金正確答案：C參考解析：金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)：①資產(chǎn)證券化；②轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)。（A、B兩項是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D項是金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)）(52.)債券投資的主要風(fēng)險不包括()。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。(53.)能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.企業(yè)集團財務(wù)公司正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機構(gòu)，其最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。(54.)關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金正確答案：B參考解析：A項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。D項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。(55.)下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類正確答案：B參考解析：B項，金融犯罪的犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。(56.)根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是()。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡正確答案：C參考解析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。(57.)根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是()。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良正確答案：A參考解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：（1）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益。（2）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。B、C、D三項應(yīng)至少歸為關(guān)注類。(58.)下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是()。A.財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C項，財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的100%。(59.)銀行應(yīng)在各()的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同正確答案：C參考解析：銀行應(yīng)在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。(60.)任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會正確答案：B參考解析：高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性的合規(guī)管理職責(zé)。(61.)()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷正確答案：C參考解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。(62.)關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是()。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本正確答案：C參考解析：C項應(yīng)是引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減。(63.)（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位正確答案：B參考解析：營銷渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。(64.)下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是()。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度正確答案：B參考解析：B項，普惠金融的發(fā)展目標之一是提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。(65.)下列選項中，()不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸正確答案：A參考解析：財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①對成員單位辦理貸款。②對成員單位辦理融資租賃。③辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)。④辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸。⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃。⑥同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。⑦投資業(yè)務(wù)。A項，發(fā)行金融債券屬于財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)。(66.)金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的()。A.收益性B.風(fēng)險性C.流動性D.期限性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。其中，流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。(67.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.5％B.1％C.4％D.6％正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%；不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。(68.)同業(yè)拆借交易應(yīng)當遵循的原則不包括()。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險得到有效控制。(69.)()是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行三項基礎(chǔ)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù)中，“匯”就是指匯款，就是支付結(jié)算業(yè)務(wù)。(70.)下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是()。A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則正確答案：C參考解析：C項，金融機構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。(71.)金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能正確答案：B參考解析：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。(72.)銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起()個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15正確答案：A參考解析：銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。(73.)以下選項屬于財政政策工具的是()。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購正確答案：B參考解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。(74.)資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)：1、資產(chǎn)證券化。2、向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。(75.)我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風(fēng)險準備正確答案：B參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。(76.)在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的()。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標正確答案：C參考解析：貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。(77.)合規(guī)管理部門的基本職責(zé)不包括()。A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃正確答案：A參考解析：A項屬于合規(guī)政策中對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)。(78.)商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。(79.)大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%正確答案：C參考解析：大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露。(80.)()，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年正確答案：A參考解析：2004年，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。多選題（共20題，共20分）(81.)金融會計的主要特點有()。A.風(fēng)險管理的嚴格性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴密性E.核算內(nèi)容的社會性正確答案：B、C、D、E參考解析：金融會計的主要特點：1.核算內(nèi)容的社會性。2.核算方法的獨特性。3.監(jiān)督的政策性。4.內(nèi)部控制的嚴密性。(82.)績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者正確答案：A、E參考解析：績效考評系統(tǒng)主要有兩個評價對象，對銀行本身和銀行管理者的評價。(83.)以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保B.利用受托人地位謀取不當利益C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益正確答案：A、B、D、E參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。(84.)1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A.控制環(huán)境B.控制措施C.會計制度D.審計制度E.控制程序正確答案：A、C、E參考解析：1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，并將其定義為“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括為合理保證企業(yè)特定目標實現(xiàn)而建立的各種政策和程序”，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成。(85.)根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除()存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取正確答案：A、E參考解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數(shù)。(86.)商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。(87.)下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是()。A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當中E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段正確答案：A、B、D、E參考解析：C項，全員的風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的理念之一。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。(88.)商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)注意考慮以下因素：①借款人的還款能力；②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款項目的盈利能力；⑤貸款的擔(dān)保；⑥貸款償還的法律責(zé)任；⑦銀行的信貸管理狀況。(89.)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)：1.董事會2.審計委員會3.內(nèi)部審計部門4.首席審計官5.內(nèi)部審計人員(90.)根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括()。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例正確答案：B、C、E參考解析：根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。(91.)在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，銀保監(jiān)會應(yīng)當責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀保監(jiān)會除按前述規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進行處罰：（1）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；（2）未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的；（3）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（4）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；（5）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（6）未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（7）嚴重違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。(92.)信托公司的基本功能定位有()。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司的基本功能定位：①探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，探索開展有利于實體經(jīng)濟和信托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；③推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；④積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風(fēng)控手段和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。(93.)存款保險制度的作用有()。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序正確答案：C、D、E參考解析：存款保險制度是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。(94.)下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有()。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借正確答案：A、B、C、D、E參考解析：同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”，是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸。銀行同業(yè)拆借通常是在短期信貸市場上進行的，其特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。同業(yè)拆借交易多種多樣：按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借。(95.)我國的金融機構(gòu)體系由()組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.非銀行金融機構(gòu)正確答案：A、C、D、E參考解析：我國的金融機構(gòu)體系由貨幣當局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)組成。(96.)根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有()。A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期E.借款人未按約定用途使用貸款正確答案：A、B、C、E參考解析：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：（1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。（2）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（3）改變貸款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。（6）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。D項應(yīng)至少歸為次級類貸款。(97.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.質(zhì)押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責(zé)任保證正確答案：C、E參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。(98.)下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法，正確的有()。A.銀行風(fēng)險強調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風(fēng)險強調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風(fēng)險等同于損失本身D.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低正確答案：A、B、D、E參考解析：對銀行風(fēng)險的定義，可以從兩個角度理解：一是強調(diào)結(jié)果的不確定性。二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。(99.)商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素包括()。A.人力資源B.社會C.自然環(huán)境D.運營管理E.自主創(chuàng)新正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，既包括人力資源、運營管理、自主創(chuàng)新、財務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素，也包括經(jīng)濟、法律、社會、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素。(100.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商譽和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％正確答案：A、B、C、D參考解析：E項說法錯誤，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。判斷題（共20題，共20分）(101.)金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的基礎(chǔ)會計。正確答案：錯誤參考解析：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的特種會計。(102.)合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定量分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()正確答案：錯誤參考解析：合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。(103.)銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是