初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》預(yù)測試卷1

初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》預(yù)測試卷1單選題（共80題，共80分）(1.)對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)（江南博哥）銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣正確答案：A參考解析：對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。(2.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會(huì)自上而下正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。(3.)個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：D參考解析：個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。(4.)信息與溝通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息加工C.信息整理D.信息傳遞正確答案：C參考解析：信息與溝通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息傳遞。(5.)更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項(xiàng)目。A.10B.20C.25D.50正確答案：D參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項(xiàng)目。(6.)()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A.合規(guī)績效考核機(jī)制B.合規(guī)問責(zé)機(jī)制C.誠信舉報(bào)機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制正確答案：C參考解析：誠信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)深入人心。(7.)商業(yè)銀行的()策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者。A.低成本B.低風(fēng)險(xiǎn)C.低效益D.高成本正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者。(8.)下列關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的說法中，正確的是()。A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作C.結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目D.以上均是正確答案：D參考解析：開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育包括：（1）優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作，普及銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（2）結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。（3）采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容。(9.)銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會(huì)D.中國證監(jiān)會(huì)正確答案：C參考解析：對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)備案。(10.)2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和()。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)性比例C.安全性比例D.償債率正確答案：B參考解析：2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》（簡稱《流動(dòng)性辦法》），明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。(11.)通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶C.Ⅲ類戶D.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶正確答案：D參考解析：通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。(12.)消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()萬元。A.5B.10C.15D.20正確答案：D參考解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。(13.)同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以()為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。A.存貸款B.理財(cái)服務(wù)C.代收業(yè)務(wù)D.投融資正確答案：D參考解析：根據(jù)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買人返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。(14.)國家風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：國家風(fēng)險(xiǎn)包括政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。(15.)商業(yè)銀行應(yīng)對銀行業(yè)消費(fèi)者履行的信息披露要求包括()。A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.自覺遵守賣者有責(zé)的原則C.本著誠實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.以上均是正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對銀行業(yè)消費(fèi)者履行下列信息披露要求：依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)；自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品；本著誠實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)，不得向消費(fèi)者做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得向消費(fèi)者提供誤導(dǎo)性信息；按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)有關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者公告相關(guān)信息；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費(fèi)者費(fèi)用收取情況，并方便查詢。(16.)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將()戶／項(xiàng)(含)以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。A.2B.3C.4D.5正確答案：A參考解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將2戶／項(xiàng)(含)以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。(17.)我國第一家金融租賃公司成立于()年。A.1978B.1980C.1984D.1986正確答案：D參考解析：在我國，金融租賃屬于新興金融行業(yè)，第一家金融租賃公司成立于1986年。(18.)下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.自主創(chuàng)新B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.社會(huì)正確答案：A參考解析：人力資源、運(yùn)營管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等屬于商業(yè)銀行內(nèi)部因素，經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、科技、自然環(huán)境等屬于商業(yè)銀行外部因素。(19.)金融租賃公司已開展且運(yùn)營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.飛機(jī)B.船舶C.火車D.中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域正確答案：C參考解析：金融租賃公司已開展且運(yùn)營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括飛機(jī)、船舶以及經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域。(20.)商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。A.法律意識(shí)B.價(jià)值取向C.制度建設(shè)D.道德觀念正確答案：A參考解析：合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。(21.)()除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。A.互聯(lián)網(wǎng)+金融B.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融C.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融D.互聯(lián)網(wǎng)式金融正確答案：B參考解析：廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這一媒介，把傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代信息技術(shù)高度融合而形成的現(xiàn)代金融服務(wù)模式，除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，還囊括了與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。(22.)在非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序之一——制訂監(jiān)管計(jì)劃中，下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管人員重點(diǎn)關(guān)注的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.現(xiàn)場檢查建議D.監(jiān)管效果正確答案：D參考解析：在非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序之一——制訂監(jiān)管計(jì)劃中，非現(xiàn)場監(jiān)管人員在了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，制訂當(dāng)期監(jiān)管工作安排，明確重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場檢查建議、監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管措施等主要監(jiān)管任務(wù)和時(shí)間進(jìn)度安排。(23.)對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的()進(jìn)行總量登記。A.日終余額B.月終余額C.半年終余額D.年終余額正確答案：A參考解析：對于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司（上海清算所）提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。(24.)教育儲(chǔ)蓄存款()。A.減征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅B.免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅C.加征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅D.等額征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅正確答案：B參考解析：教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。(25.)企業(yè)化管理要求()，加強(qiáng)責(zé)任感，防止資金損失。A.分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.集中風(fēng)險(xiǎn)D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：專業(yè)銀行在企業(yè)化管理中，經(jīng)營的資金必須具有安全性、流動(dòng)性和效益性。企業(yè)化管理要求自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)責(zé)任感，防止資金損失。(26.)2008年我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)()的過程”。A.控制效果B.控制目標(biāo)C.控制實(shí)施D.控制效率正確答案：B參考解析：2008年我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過程”。(27.)()主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段正確答案：A參考解析：內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。(28.)從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，可以歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行及交通銀行B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行及中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國進(jìn)出口銀行、上海浦發(fā)銀行及中國建設(shè)銀行正確答案：A參考解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入．以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。(29.)()是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理B.資產(chǎn)管理C.負(fù)債管理D.合規(guī)部門管理正確答案：A參考解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。(30.)()以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國政策性銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國中央銀行法》正確答案：C參考解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡稱《中國人民銀行法》）以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責(zé)。(31.)商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。(32.)近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶正確答案：A參考解析：貨幣市場存款賬戶(MMDA)具有儲(chǔ)蓄存款和活期存款的功能，是近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶。(33.)當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)()，并以浮動(dòng)利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格正確答案：B參考解析：當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能上漲時(shí)，可適當(dāng)提高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格，并以固定的價(jià)格吸收存款，以減少市場上升時(shí)帶來的存款成本壓力；當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格，并以浮動(dòng)利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。(34.)金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機(jī)構(gòu)B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)C.金融救助機(jī)構(gòu)D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)。(35.)()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。(36.)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤正確答案：D參考解析：銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)有：（1）保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值。(37.)2008年國際金融危機(jī)后，美國金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。A.此輪危機(jī)源于美國B.此輪危機(jī)美國損失最大C.此輪危機(jī)造成美國金融行業(yè)大量倒閉D.此輪危機(jī)源于中國正確答案：A參考解析：2008年國際金融危機(jī)后，各國政府積極采取新的監(jiān)管措施，改革監(jiān)管體制。由于此輪危機(jī)源于美國，美國的金融監(jiān)管模式，特別是銀行業(yè)監(jiān)管體制更是備受關(guān)注，成為各界猛烈抨擊的對象。(38.)()以來，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代正確答案：D參考解析：20世紀(jì)90年代以來，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。(39.)()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！盇.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》正確答案：A參考解析：中國人民銀行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2015]221號(hào))將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！?40.)在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制B.保險(xiǎn)決策機(jī)制C.信貸決策機(jī)制D.銀行決策機(jī)制正確答案：C參考解析：在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。(41.)審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。A.月度B.季度C.半月度D.年度正確答案：B參考解析：審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按季度向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。(42.)按照中國銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％正確答案：B參考解析：2012年6月7日，中國銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(簡稱《資本管理辦法》)，根據(jù)其規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5％。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0～2．5％，由核心一級(jí)資本來滿足。(43.)托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系正確答案：C參考解析：托收行即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國外銀行代為收款的銀行。托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書上的指示及國際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。(44.)商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域B.培育忠誠客戶C.實(shí)現(xiàn)利潤最大化D.排斥競爭者正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而培育忠誠客戶的一種管理方法。(45.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。A.每日B.每月C.每周D.每年正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每目至少重估一次價(jià)值。(46.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次。(47.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。(48.)貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財(cái)政政策目標(biāo)B.利率政策目標(biāo)C.基本政策目標(biāo)D.貨幣政策目標(biāo)正確答案：D參考解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)昏際麗采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策畝貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。(49.)從交割時(shí)間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割正確答案：C參考解析：一般而富，現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易。(50.)投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能性()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對()。A.越大；越大B.越?。涸叫.越大；越小D.越?。涸酱笳_答案：A參考解析：投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能性越大，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對越大。(51.)下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度正確答案：B參考解析：2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》．強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制，加大大股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度(52.)按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時(shí)存款C.單位基本存款D.單位議定存款正確答案：A參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。(53.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A.(總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(總資本增加項(xiàng)-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(總資本-資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。(54.)授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》正確答案：A參考解析：授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。(55.)金融機(jī)構(gòu)購買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資正確答案：D參考解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買(或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買)同業(yè)金融資產(chǎn)(包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn))或特定目的載體(包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等)的投資行為。(56.)()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A.保值類衍生產(chǎn)品B.非套期保值類衍生產(chǎn)品C.非套期保值類產(chǎn)品D.套期保值類衍生產(chǎn)品正確答案：B參考解析：非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易，包括：由客戶發(fā)起，商業(yè)銀行為滿足客戶需求提供的代客交易和商業(yè)銀行為對沖前述交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的交易；商業(yè)銀行為承擔(dān)做市義務(wù)持續(xù)提供市場買賣雙邊價(jià)格，并按其報(bào)價(jià)與其他市場參與者進(jìn)行的做市交易；商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，運(yùn)用自有資金，根據(jù)對市場走勢的判斷。以獲利為目的進(jìn)行的自營交易。(57.)大額存單的投資人不包括()。A.個(gè)人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機(jī)關(guān)團(tuán)體正確答案：C參考解析：大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人。C項(xiàng)屬于金融機(jī)構(gòu)，故本題選C。(58.)()是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。A.營銷渠道建設(shè)B.產(chǎn)品的開發(fā)管理C.應(yīng)急預(yù)案D.精準(zhǔn)營銷正確答案：B參考解析：產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。(59.)金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能正確答案：B參考解析：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制，發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。(60.)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解正確答案：A參考解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)覆行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。(61.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(62.)以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人正確答案：D參考解析：以合同方式設(shè)立信托的，委托人和受托人是信托合同的當(dāng)事人。(63.)完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制體系C.合規(guī)文化D.信息系統(tǒng)正確答案：A參考解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。(64.)()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)正確答案：C參考解析：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段。自身具有較高的成長性和創(chuàng)薪性，_對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。(65.)承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃正確答案：C參考解析：售后回租是指承租人為了提高資產(chǎn)流動(dòng)性、均衡稅負(fù)、改善資產(chǎn)負(fù)債表等需要，將自有設(shè)備等固定資產(chǎn)以公允價(jià)值出賣給金融租賃公司，然后再從金融租賃公司租回使用并按期支付租金的業(yè)務(wù)形式，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是承租人和供貨人為同一人。(66.)在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標(biāo)B.項(xiàng)目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券正確答案：B參考解析：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。(67.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的要求，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率小于2％，(68.)下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.積極主動(dòng)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，明確將其納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)，并體現(xiàn)在發(fā)展戰(zhàn)略之中。董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高級(jí)管理層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作。(69.)不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。A.“流動(dòng)資金貸款”B.“銀團(tuán)貸款”C.“財(cái)產(chǎn)貸款”D.“固定資產(chǎn)貸款”正確答案：D參考解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，周定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。同時(shí)規(guī)定，不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。(70.)以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。A.抵押品B.質(zhì)押品C.保證D.擔(dān)保正確答案：A參考解析：以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為抵押品，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。(71.)我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年正確答案：C參考解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。(72.)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15正確答案：C參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)符合的條件之一是：注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(73.)重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國長城資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：長城公司重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)：(74.)下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。(75.)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合()的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)正確答案：D參考解析：銀行及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則，不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不得在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。(76.)在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)是()。A.銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司正確答案：D參考解析：在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)。(77.)()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內(nèi)部損失C.賬面減值D.追索失敗正確答案：D參考解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。(78.)為滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。A.短期借貸便利B.常備借貸便利C.抵押補(bǔ)充貸款D.短期銀行頭寸正確答案：B參考解析：常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求。對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。(79.)經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的以收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。(80.)商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.資本B.市場C.信息D.風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。多選題（共30題，共30分）(81.)商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計(jì)力度，其中“四高”是指()。A.高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)B.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)D.高風(fēng)險(xiǎn)崗位E.高風(fēng)險(xiǎn)人員正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行的“四高”是指高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)崗位。(82.)大額存單的發(fā)行渠道包括()。A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.發(fā)行人的電子銀行C.第三方平臺(tái)D.中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道E.銀行柜臺(tái)正確答案：A、B、C、D參考解析：大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。(83.)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括()。A.董事會(huì)B.審計(jì)委員會(huì)C.內(nèi)部審計(jì)部門D.首席審計(jì)官E.內(nèi)部審計(jì)人員正確答案：A、B、C、D、E參考解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。中國銀保監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)以制度形式明確董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門、人員職責(zé)以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計(jì)部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。(84.)資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。A.流動(dòng)性B.收益性C.財(cái)務(wù)安全性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：A、C參考解析：資產(chǎn)證券化一方面可以提高金融租賃公司的流動(dòng)性，另一方面通過這種方式可以合理調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高財(cái)務(wù)安全性。(85.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)B.在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評(píng)指標(biāo)D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求E.在綜合績效考評(píng)體系外設(shè)定臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則，不得有下列情形：(1)設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)。(2)在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)。(3)設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。(4)分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。(86.)下列屬于核心一級(jí)資本的有()。A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.利潤分配E.資本溢價(jià)正確答案：A、B、C參考解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。(87.)銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算的教育權(quán)B.個(gè)人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)正確答案：D、E參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。(88.)信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展的業(yè)務(wù)有()。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.貸款D.租賃E.投資正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。(89.)下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件正確答案：C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為7類：①內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。③就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素．造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。(90.)下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有()。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為正確答案：B、C參考解析：境外借款指金融租賃公司向境外機(jī)構(gòu)借入資金的一種融資方式；向金融機(jī)構(gòu)借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收股東3個(gè)月以上的定期存款，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(91.)市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、D、E參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。(92.)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為()。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.貸款損失準(zhǔn)備率D.金融體系負(fù)債率E.核心資產(chǎn)負(fù)債率正確答案：A、B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動(dòng)性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。(93.)根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。A.資金信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.融資類信托D.投資類信托E.事務(wù)管理類信托正確答案：C、D、E參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以將信托業(yè)務(wù)分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。(94.)薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持()原則。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E.高級(jí)管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)正確答案：A、B、C、D參考解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：(1)薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。(2)薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧，(3)薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)。(4)短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。(95.)COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(96.)下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)金融規(guī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)．不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息．不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。(97.)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷的類別包括()。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道正確答案：A、B、C、D參考解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異，主要有以下幾種：(1)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。它為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù).(2)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場，例如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。(3)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。(4)法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。不經(jīng)營零售業(yè)務(wù)，針對公司客戶提供諸如存貸款、信用證、資產(chǎn)證券化等批發(fā)業(yè)務(wù)。(98.)以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有（）。A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性B.建立多層次的流動(dòng)性屏障C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)D.危機(jī)處理方案E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和實(shí)際市場狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)：提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性，建立多層次的流動(dòng)性屏障，通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)。(99.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易E.境內(nèi)外外匯市場交易正確答案：A、C、D、E參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：1.境內(nèi)外外匯市場交易；2.境內(nèi)外貨幣市場交易；3.境內(nèi)外債券市場交易；4.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)(100.)我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國中信資產(chǎn)管理公司正確答案：A、B、C、D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。(101.)商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人E.借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。對于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：（1）貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；（2）及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；（3）配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；（4）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；（5）進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。對于流動(dòng)資金貸款，貸款人還應(yīng)要求借款人承諾貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款?？键c(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述(102.)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有()。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全球盼風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化五種先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。(103.)在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)(104.)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求“E.風(fēng)險(xiǎn)資本正確答案：A、B、C參考解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。(105.)下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事正確答案：A、B、C、D、E參考解析：上述五項(xiàng)都符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范要求。(106.)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費(fèi)用預(yù)算D.進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制E.進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容。(107.)對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B.制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)C.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括：（1）及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施；（2）制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)；（3）按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息；（4）實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案；（5）及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告；（6）向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況；（7）及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)遞交處置及評(píng)估報(bào)告?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制(108.)2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行的()。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力正確答案：A、B參考解析：2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行釣穩(wěn)健性和安全性。(109.)下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3正確答案：B、C、E參考解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25％，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。(110.)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：①擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力；②修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；③建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷；④建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑤建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。判斷題（共29題，共29分）(111.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。()正確答案：正確參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。(112.)國別風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)臉。(113.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。(114.)機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時(shí)，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入楣掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時(shí)，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)延長。反之，則債務(wù)分期還本付息額比例上升，貸款的償還期縮短。(115.)狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動(dòng)的總稱。()正確答案：正確參考解析：狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運(yùn)作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動(dòng)的總稱。(116.)銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()正確答案：正確參考解析：銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。(117.)操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。()正確答案：正確參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。(118.)合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()正確答案：正確參考解析：商業(yè)銀行的設(shè)立、存續(xù)和發(fā)展，首先要滿足外部相關(guān)法律法規(guī)、制度規(guī)范等監(jiān)管要求，保證在法律允許的經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)，嚴(yán)禁違法經(jīng)營、非法獲利，合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。(119.)科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時(shí)的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和有效性。()正確答案：正確參考解析：科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時(shí)的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和有效性。(120.)財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理。(121.)保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)