小額貸款公司相關條例制度

小額貸款】大額貸款管理制度第一章

總

則

第一條

為了規(guī)范大額貸款操作，防范信貸風險，提高大額貸款質量，為客戶提供高效、便捷服務，根據國家有關金融方針政策、信貸管理法規(guī)，特制定本辦法。

第二條

本辦法是公司辦理大額貸款必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項信貸業(yè)務品種運作程序的基本依據。

第三條

本辦法所稱大額貸款是指公司向同一客戶（含關聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過公司董事會規(guī)定額度的貸款。

第四條

發(fā)放大額貸款必須符合國家的產業(yè)政策、產品政策和信貸政策。

第五條

大額貸款必須嚴格按程序、按審批權限發(fā)放，要認真執(zhí)行逐級申報審批（咨詢）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章

大額貸款操作基本程序

第六條

辦理大額貸款的基本程序：

客戶申請→受理與調查→審查→審議與審批→報備→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。具體按貸款操作規(guī)程執(zhí)行。

（一）受理與調查?？蛻籼岢龃箢~貸款申請，公司受理并進行初步認定，對同意受理的大額貸款進行調查（評估），調查結束后，將調查材料送信貸管理部門審查。

（二）審查。信貸管理部門對報送的調查材料進行審查，提出意見，報董事會審議。

（三）審議與審批。公司董事會會審議后，在權限范圍內的貸款直接進行審批，超過審批權限的貸款報股東會審批。

（四）貸后管理。對審批（咨詢）的大額貸款，通過信貸管理部門逐級批復，由公司與客戶簽訂信貸合同，發(fā)放貸款，并負責信貸業(yè)務發(fā)生后的貸后管理。

第三章

大額貸款申請與受理

第七條

客戶申請?？蛻粢詴嫘问教岢龃箢~貸款申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請的貸款種類、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源等。

第八條

大額貸款申請的受理。接受客戶貸款申請以后，對客戶基本情況及項目可行性進行初步調查，認定客戶是否具備發(fā)放大額貸款的基本條件。根據初步認定結果和公司資金規(guī)模等情況，由董事長決定是否受理申請大額貸款。

第九條

同意受理的大額貸款，公司根據信貸業(yè)務品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請書，同時提供相關資料。

第十條

申請辦理大額貸款需提供以下基本資料原件或復印件。

（一）法人客戶申請辦理信貸業(yè)務需提供的資料：

1．企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，法定代表人任職資格證．身份證及其他有效身份證明或法定代表人授權的委托書；

2．有權部門批準的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；

3．人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

4．技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼；

5．實行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務需提供公司章程；公司章程對辦理信貸業(yè)務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；財產共有人出據同意貸款的承諾書；

6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權部門批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產經營許可證或企業(yè)資質等級證書；

7．上年度財務報表和上月末財務報表，有條件的要經會計師事務所審計；

8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9．根據信貸業(yè)務品種，需提供的其他資料。

（二）自然人客戶申請辦理大額貸款業(yè)務需提供的資料：

1．個人身份證或其他有效身份證明；

2．個人及家庭收入證明；

3．個人及家庭資產證明；

4．根據大額貸款業(yè)務品種、信用方式需提供的其他資料。

（三）擔保人擔保需提供的資料：

1．抵、質押物明細表；

2．抵、質押物權屬證明。包括房產證、土地證、動產抵押物的原始復印件等；

3．有限責任公司的股東會、股份有限公司的董事會同意擔保的決議書；財產共有人出據的同意擔保承諾書；

4．擔保人的擔保能力及相關證明。

第十一條

對客戶填制的制式申請（或書面申請）、提交的相關資料進行登記，指定有關人員進行信貸業(yè)務調查。新客戶和增量信貸業(yè)務，原則上應指派2名或2名以上人員參與調查。

第四章

大額貸款調查

第十二條

信貸部門是大額貸款的最初調查部門，負責對客戶情況進行調查核實。調查的主要內容：

（一）對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣，并加蓋印章。

1．查驗客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內容是否發(fā)生變更等。

2．查驗客戶法定代表人和授權委托人簽章是否真實、有效。

3．查驗客戶填制的大額貸款業(yè)務申請書的內容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細真實。

（二）調查客戶信用及有關人員品行狀況。

1．銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔保情況，查驗貸第八章

附則

第二十六條

本制度自董事會審議通過之日起實施，由董事會負責