2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》試題（網(wǎng)友回憶版）

2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》試題(網(wǎng)友回憶版)

［單選題］1.()就是不論借貸期限的長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息，上期本金產(chǎn)生的

利息不(江南博哥)計(jì)入下期本金計(jì)算利息。

A.復(fù)利

B.連續(xù)復(fù)利

C.單利

D.等額本息

參考答案：c

參春秋斤：?jiǎn)卫褪遣徽摻栀J期限的長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息、，上期本金產(chǎn)生

的利息不計(jì)入下期本金計(jì)算利息?？键c(diǎn)：第一章一一利率概述

［單選題］2.長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期日之前各時(shí)間段內(nèi)人們所預(yù)期的

短期利率的平均值，該理論是()。

A,分割市場(chǎng)理論

B.流動(dòng)性溢價(jià)理論

C.流動(dòng)性偏好理論

D.預(yù)期理論

參考答案：D

參考解析：預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期日之前各時(shí)間段

內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。考點(diǎn)：第一章一一利率決定理論

［單選題］3.官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時(shí)對(duì)

本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度是()。

A.貨幣局制

B.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制

C.爬行區(qū)間釘住匯率制

D.爬行釘住匯率制

參考答案：A

參考解析：貨幣局制是指官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定

匯率，同時(shí)對(duì)本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度?？键c(diǎn)：

第一章一一匯率制度

［單選題］4.以一定整數(shù)單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國(guó)貨幣，

這種匯率標(biāo)價(jià)法為0。

A.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法

D.本幣匯率

參考答案：B

參考解析：直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定整數(shù)單位(1.100.10000等)

的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國(guó)貨幣?？键c(diǎn)：第一章一匯率的概念

［單選題］5.按照外匯交易的交割期限，匯率可以分為()。

A.基本匯率與套算匯率

B.買入?yún)R率與賣出匯率

C.開盤匯率與收盤匯率

D.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率

參考答案：D

參考解析：根據(jù)匯率的制定方法，匯率可以分為基本匯率與套算匯率，A錯(cuò)誤。

根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)外匯的買賣，匯率可以分為買入?yún)R率與賣出匯率，B錯(cuò)誤。根據(jù)

商業(yè)銀行報(bào)出匯率的時(shí)間，匯率可以分為開盤匯率與收盤匯率。C錯(cuò)誤。根據(jù)外

匯交易的交割期限，匯率可以分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯率。D正確?？键c(diǎn)：第一章

——匯率的概念

［單選題］6.投資人購買債券后，將債券持有到償還期所獲得的收益稱為()。

A.本期收益

B.到期收益

C.名義收益

D.實(shí)際收益

參考答案：B

參考解析：到期收益是指將債券持有到償還期所獲得的收益?？键c(diǎn)：第一章-

一收益率

［單選題］7.銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括0。

A.安全性高

B.融資期限長(zhǎng)

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.靈活性強(qiáng)

參考答案：B

參考解析：銀行承兌匯票具有以下特點(diǎn)：①安全性；②流動(dòng)性；③靈活性強(qiáng)。

考點(diǎn)：第二章一一貨幣市場(chǎng)及其構(gòu)成

［單選題］8.關(guān)于債券特征的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在到期日之前，債券一般都可在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強(qiáng)的流動(dòng)

性

B.債券的投資收入主要包括利息以及在二級(jí)市場(chǎng)上出售債券時(shí)獲得的買賣價(jià)差

C.在融資企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股持有者享有優(yōu)先于債券持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的

索取權(quán)

D.債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

參考答案：C

參考解析：債券具有以下四個(gè)特征。①償還性。債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)

人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金。D正確。②流動(dòng)性。在到期日之前，

債券一般都可在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。一般來說，債

券市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，債券發(fā)行人的信用程度越高，債券期限越短時(shí)，債券的流動(dòng)性

就越強(qiáng)。A正確。③收益性。債券能夠?yàn)橥顿Y者帶來一定的收入，這種收入主要

包括投資者獲得的利息以及在二級(jí)市場(chǎng)上出售債券時(shí)獲得的買賣價(jià)差。B正確。

④優(yōu)先受償性。在融資企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)

剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。C錯(cuò)誤?？键c(diǎn)：第二章一一資本市場(chǎng)及其構(gòu)成

［單選題］9.關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率.降低參與成本

C.金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)

D.金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)穩(wěn)定高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障

參考答案：C

參考解析：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)

及制度安排，在金融市場(chǎng)運(yùn)行中居于樞紐地位，是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基

礎(chǔ)性保障，是實(shí)施宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手。C錯(cuò)誤，D正確。

金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場(chǎng)基

礎(chǔ)設(shè)施可為金融資產(chǎn)交易提供支付.結(jié)算.清算.存管以及記錄等服務(wù)，能有效提

高交易效率.降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.B正確?？键c(diǎn)：第二章-

金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施

［單選題］10.下列中央銀行中，實(shí)行全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)的是()。

A.日本銀行

B.歐洲中央銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行

參考答案：C

參考解析：目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國(guó)有形式，如英國(guó).法國(guó).

德國(guó).加拿大.中國(guó).印度.俄羅斯.印度尼西亞等。C正確。日本采用國(guó)家和民間

股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。歐洲中央銀行采用資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)。美

國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行屬于全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)?？键c(diǎn)：第三章一一中央

銀行制度

［單選題］11.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于契約性金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.信用合作社

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.保險(xiǎn)公司

參考答案：D

參考解析：契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定

承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)公司.養(yǎng)老基金。

考點(diǎn)：第三章一一金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

［單選題］12.下列經(jīng)營(yíng)原則中，不屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則的是()。

A.安全性原則

B.政策性原則

C.效益性原則

D.保本微利原則

參考答案：C

參考解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則有政策性原則.安全性原則和保本微利原

則?？键c(diǎn)：第三章一政策性金融制度

［單選題］13.郵政儲(chǔ)蓄銀行.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.國(guó)家開發(fā)銀行分別屬于()。

A.商業(yè)銀行.政策性銀行.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

B.契約性金融機(jī)構(gòu).政策性銀行.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

C.政策性銀行.政策性銀行.政策性銀行

D.存款類金融機(jī)構(gòu).商業(yè)銀行.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

參考答案：A

參考解析：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀

行。傳統(tǒng)上我國(guó)政策性銀行有中國(guó)進(jìn)出口銀行.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.國(guó)家開發(fā)銀

行(已轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu))。考點(diǎn)：第三章一我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)及其制度安排

［單選題］14.關(guān)于分支銀行制度特點(diǎn)的說法，正確的是()。

A.分支銀行制度易于內(nèi)部管理

B.分支銀行制度有利于防止銀行業(yè)的集中和壟斷

C.分支銀行制度規(guī)模效益低

D.分支銀行制度易于金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理

參考答案：D

參考解析：分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)主要有以下幾方面：①規(guī)模效益高。分支機(jī)構(gòu).

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的廣泛設(shè)置，有利于銀行吸收存款，擴(kuò)大銀行資本總額與經(jīng)營(yíng)規(guī)模，

易于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。C錯(cuò)誤。②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)便于現(xiàn)代化管理

手段和設(shè)備的采用與推廣，可加速資金的調(diào)劑與周轉(zhuǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服

務(wù)質(zhì)量和銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。③易于監(jiān)管。實(shí)行分支銀行制度的商業(yè)銀行規(guī)模較

大，但總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。D正確。其缺

點(diǎn)主要有以下幾方面：①加速銀行業(yè)的壟斷與集中。由于擁有龐大的分支機(jī)構(gòu)

體系，規(guī)模和實(shí)力較大，容易形成對(duì)中小銀行的兼并.收購，會(huì)加速金融壟斷。

B錯(cuò)誤。②管理難度大。由于分支機(jī)構(gòu)分布廣內(nèi)部層級(jí)多，加大了銀行管理控制

的難度，要求總行或總管理處具有有效的管理控制手段和先進(jìn)的通信系統(tǒng)等，

否則會(huì)使銀行經(jīng)營(yíng)效益下降。A錯(cuò)誤。考點(diǎn)：第三章一一商業(yè)銀行制度

［單選題］15.國(guó)家外匯管理局的基本職能不包括()。

A.負(fù)責(zé)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)

B.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策

C,承擔(dān)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任

D.負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理

參考答案：B

參考解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使

用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)跟

蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備

和黃金儲(chǔ)備。B正確?？键c(diǎn)：第三章一我國(guó)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

［單選題］16.對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)，“5C”不包

括0。

A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

B.品格

C.資本

D.溝通

參考答案：D

參考解析：對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn).即品格

(character).償還能力(capacity).資本(capital).經(jīng)營(yíng)環(huán)境

(condition)和擔(dān)保品(collateral)0考點(diǎn)：第四章——商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

［單選題］17.商業(yè)銀行為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資

本，稱為()。

A.注冊(cè)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.監(jiān)管資本

參考答案：B

參考解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了

應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本?？键c(diǎn)：第四章一一資本

管理

［單選題］18.關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債

B.中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中的占比持續(xù)下降

C.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.表外業(yè)務(wù)可能影響商業(yè)銀行當(dāng)期損益

參考答案：B

參考解析：表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)兩者均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但中間業(yè)務(wù)主

要是以客戶委托為前提.由商業(yè)銀行為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)

費(fèi)；表外業(yè)務(wù)則是可能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

AD正確。相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀

行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受客戶委托為前提，為客

戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)管理費(fèi)等).賺取差價(jià)的方式獲得收益；種

類多.范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。B錯(cuò)誤，C正確。

考點(diǎn)：第四章一一商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

［單選題］19.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素不包括（）。

A.政府的監(jiān)管措施

B.支付機(jī)制的創(chuàng)新

C.呆賬核銷政策

D.存款創(chuàng)造的調(diào)控

參考答案：C

參考解析：影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素包括支付機(jī)制的創(chuàng)新.存款創(chuàng)造的調(diào)控.

政府的監(jiān)管措施?？键c(diǎn)：第四章一一商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

［單選題］20.契約型基金和公司型基金的說法，正確的是（）。

A.契約型基金依據(jù)基金合同營(yíng)運(yùn)基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章程營(yíng)運(yùn)

基金

B.契約型基金監(jiān)督約束機(jī)制較為完善，公司型基金設(shè)立上更為簡(jiǎn)單易行

C.契約型基金只能在交易所按市價(jià)買賣，公司型基金交易在投資者和管理者之

間完成

D.契約型基金具有法人資格，公司型基金不具有法人資格

參考答案：A

參考解析：契約型基金依據(jù)基金合同營(yíng)運(yùn)基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司

章程營(yíng)運(yùn)基金。A正確。公司型基金的優(yōu)點(diǎn)是法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機(jī)制

較為完善；但契約型基金在設(shè)立上更為簡(jiǎn)單易行。B錯(cuò)誤。封閉式基金份額固

定，在完成募集后，基金份額在證券交易所上市交易。投資者買賣封閉式基金

份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價(jià)買賣，交易在投資者之間完成。

開放式基金份額不固定，投資者可以按照基金管理人確定的時(shí)間和地點(diǎn)，向基

金管理人或其銷售代理人提出申購.贖回申請(qǐng)，交易在投資者與基金管理人之間

完成。C錯(cuò)誤。公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格。故D錯(cuò)

誤?？键c(diǎn)：第五章一一證券投資基金的類別

［單選題］21.根據(jù)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定，貨幣市場(chǎng)基金不可以

投資的是（）。

A.現(xiàn)金

B.期限在1年以內(nèi)（含1年）的同業(yè)存單

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券

參考答案：C

參考解析：貨幣市場(chǎng)基金是指以現(xiàn)金.期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款.

債券回購.中央銀行票據(jù)，同業(yè)存單.剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債

券非金融企業(yè)債務(wù)融資工具資產(chǎn)支持證券等貨幣市場(chǎng)短期有價(jià)證券為投資對(duì)象

的基金?？键c(diǎn)：第五章一一證券投資基金的類別

［單選題］22.按照有關(guān)規(guī)定，“管理人中管理人資產(chǎn)管理計(jì)劃”應(yīng)當(dāng)在其名稱中

標(biāo)明的是0。

A.J0J

B.F0F

C.G0G

D.M0M

參考答案：D

參考解析：基金中基金資產(chǎn)管理計(jì)劃.管理人中管理人資產(chǎn)管理計(jì)劃應(yīng)當(dāng)按照規(guī)

定分別在其名稱中標(biāo)明“FOF”“MOM”或者其他能夠反映該資產(chǎn)管理計(jì)劃類別

的字樣。員工持股計(jì)劃.以收購上市公司為目的設(shè)立的資產(chǎn)管理計(jì)劃等具有特定

投資管理日標(biāo)的資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在其名稱中標(biāo)明反映該資產(chǎn)管理

計(jì)劃投資管理目標(biāo)的字樣?？键c(diǎn)：第五章一基金管理公司的主要業(yè)務(wù)

［單選題］23.關(guān)于我國(guó)金融債券的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行金融債券

B.應(yīng)有具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

C.金融債券的發(fā)行方式主要采用協(xié)議承銷.招標(biāo)承銷等

D.金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行

參考答案：A

參考解析：金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全

國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的.按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)發(fā)行金融債券的機(jī)

構(gòu)包括政策性銀行.商業(yè)銀行.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。A錯(cuò)誤。我國(guó)

金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷.

招標(biāo)承銷等方式，同時(shí)應(yīng)由具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

考點(diǎn)：第五章一證券承銷與保薦業(yè)務(wù)

［單選題］24.證券投資基金的特征不包括()。

A.利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

B.獨(dú)立托管,保障本金

C.組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn)

D.集合理財(cái),專業(yè)管理

參考答案：B

參考解析：證券投資基金的特征：①集合理財(cái)，專業(yè)管理(降低成本)；②組

合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)(降低風(fēng)險(xiǎn))；③利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管，信息

透明；⑤獨(dú)立托管，保障安全?？键c(diǎn)：第五章一證券投資基金的概念的特點(diǎn)

［單選題］25.在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為()。

A.投資者開立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶

B.開戶和委托兩個(gè)環(huán)節(jié)

C.投資者與證券公司簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書

D.投資者與證券公司簽訂證券交易委托代理協(xié)議

參考答案：B

參考解析：在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為開戶和委托兩個(gè)環(huán)節(jié)。B

正確。按照相關(guān)規(guī)定，投資者應(yīng)先在證券登記結(jié)算公司或者其代理點(diǎn)開立證券

賬戶；然后，投資者與證券公司簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書.客戶須知，簽訂證券交易委托

代理協(xié)議，開立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶等。經(jīng)紀(jì)關(guān)系

的建立只是確立了投資者和證券公司直接的代理關(guān)系，還沒有形成實(shí)質(zhì)上的委

托關(guān)系。當(dāng)投資者辦理了具體的委托手續(xù)之后，即投資者填寫了委托單或自助

委托及證券公司受理了委托，兩者才建立了受法律保護(hù)和約束的委托關(guān)系。經(jīng)

紀(jì)業(yè)務(wù)中的委托單，性質(zhì)上相當(dāng)于委托合同，不僅具有委托合同應(yīng)具備的主要

內(nèi)容，還明確了證券公司作為受托人的代理業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)：第五章一一證券經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)

［單選題］26.下列投資者中，不能被中國(guó)證監(jiān)會(huì)視為合格投資者的是()。

A.某慈善基金

B.依法設(shè)立并接受國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)

C.接受國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品

D.具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元的自然人

參考答案：D

參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單

只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人法人或者依法成立的其他

組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民

幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低

于40萬元人民幣；②最近1年年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者

依法成立的其他組織；③中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形。D錯(cuò)。

考點(diǎn)：第四章一一商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

［單選題］27.商業(yè)銀行證券法明確規(guī)定，向不特定對(duì)象發(fā)行證券票面總值超過人

民幣5000萬則()。

A.需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)

B.發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)

C.證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)

D.證券公司應(yīng)按規(guī)定能夠注冊(cè)登記為保薦機(jī)構(gòu)

參考答案：C

參考解析：現(xiàn)行《證券法》取消了舊版向不特定對(duì)象發(fā)行的證券票面總值超過

人民幣五千萬元時(shí)需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)的規(guī)定，證券公司可以自行選擇是否組

建承銷團(tuán)。考點(diǎn)：第五章一一證券公司與證券投資基金管理公司

［單選題］28.關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)信托投資基金(REITs)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.REITs自20世紀(jì)60年代在美國(guó)推出以來，在許多國(guó)家已成為專門投資不動(dòng)產(chǎn)

的成熟金融產(chǎn)品

B.REITs作為低風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，具有流動(dòng)性高，收益穩(wěn)定，安全性強(qiáng)等特點(diǎn)，

有利于豐富資本市場(chǎng)投資品種，拓寬社會(huì)資本投資渠道

C.REITs既可以封閉運(yùn)行，也可以上市交易流通

D.REITs是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資

機(jī)構(gòu)進(jìn)行房地產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種

信托基金

參考答案：B

參考解析：REITs作為中等收益.中等風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，具有流動(dòng)性高?收益穩(wěn)定.

安全性強(qiáng)等特點(diǎn)，有利于豐富資本市場(chǎng)投資品種，拓寬社會(huì)資本投資渠道?？?/p>

點(diǎn)：第五章一一證券投資基金的類別

［單選題］29.RQFII指的是()。

A.債券通

B.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

C.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

D.人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者

參考答案：D

參考解析：RQFII(qualified

foreign

institutional

investors)指的是人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者?？键c(diǎn)：第十章一我國(guó)的外匯管

理體制

［單選題］30.信托關(guān)系的核心是()。

A.公共利益

B.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托公司

參考答案：c

參考解析:房托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心?？键c(diǎn)：第六章一信托的概念與功能

［單選題］31.信托當(dāng)事人不包括()。

A.委托人

B.受益人

C.托管人

D.受托人

參考答案：C

參考解析：信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括

委托人.受托人和受益人，他們是實(shí)施信托活動(dòng)的主體?？键c(diǎn)：第六章一一信托

的概念與功能

［單選題］32.最常見的信托設(shè)立方式是()。

A.電子郵件

B.傳真電報(bào)

C.信托合同

D.聊天記錄

參考答案：c

參考解析：涓托合同是最常見的信托設(shè)立方式?？键c(diǎn)：第六章一一信托的設(shè)立

及管理

［單選題］33.金融租賃公司的業(yè)務(wù)不包括()。

A.發(fā)行金融債券融資

B.吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款

C.同業(yè)拆借

D.簽訂信托合同

參考答案：D

參考解析：金融租賃公司的業(yè)務(wù)許可不只局限于融資租賃，還可圍繞融資租賃

開展相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國(guó)金融租賃公司可申請(qǐng)經(jīng)

營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù).轉(zhuǎn)讓和妥讓融資租賃資產(chǎn).固定收益類證券投資業(yè)務(wù).接受承租

人的租賃保證金.吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款.同業(yè)拆借.向金融

機(jī)構(gòu)借款.境外借款.租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)咨詢等基本業(yè)務(wù)。此外，對(duì)于

經(jīng)營(yíng)狀況良好.風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)的金融租賃公司，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)批準(zhǔn)，還可申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)發(fā)行債券.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)

務(wù).資產(chǎn)證券化.為控股子公司和項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保等升級(jí)業(yè)務(wù)。金融

租賃公司可以發(fā)行金融債券融資。考點(diǎn)：第六章一一金融租賃公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

［單選題］34.信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的

()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理概念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

參考答案：D

參考解析：信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？键c(diǎn)：第六章一一信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制

［單選題］35.匯率風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).投資風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn).國(guó)別風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為交易風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：第七章

——金融風(fēng)險(xiǎn)概述

［單選題］36.小李在期權(quán)市場(chǎng)買入執(zhí)行價(jià)格低的一份看漲期權(quán)，又買入執(zhí)行價(jià)格

高的一份看漲期權(quán)，再賣出執(zhí)行價(jià)格介于前兩者中間的兩份看漲期權(quán)，則小李

構(gòu)建的套利策略是0套利。

A.盒式價(jià)差

B.蝶式價(jià)差

C.鷹式價(jià)差

D.水平價(jià)差

參考答案：B

參考解析：通過購買一個(gè)執(zhí)行價(jià)格較低的看漲期權(quán)，購買一個(gè)執(zhí)行價(jià)格較高的

看漲期權(quán)，同時(shí)出售兩個(gè)執(zhí)行價(jià)格介于中間的看漲期權(quán)，投資者就可以構(gòu)造一

個(gè)蝶式價(jià)差期權(quán)。考點(diǎn)：第七章一金融期權(quán)

［單選題］37.關(guān)于金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.期權(quán)時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值

B.期限越長(zhǎng)的期權(quán)，期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大

C.期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值

D.看跌期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差

參考答案：D

參考解析：時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值。A正確。期限

越長(zhǎng)的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越

大。B正確。內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值，一般大于

零。C正確。對(duì)于看漲期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的

差；而對(duì)于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。D錯(cuò)

誤?？键c(diǎn)：第七章一金融期權(quán)

［單選題］38.使用貨幣互換通?？梢怨芾淼娘L(fēng)險(xiǎn)類型是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：貨幣互換是一種以約定的價(jià)格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的

協(xié)議。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在

一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性?？梢酝ㄟ^做貨幣互換交

易把不利于自己的貨幣轉(zhuǎn)換為對(duì)自己有利的貨幣，C正確。考點(diǎn)：第七章一金融

風(fēng)險(xiǎn)的管理

［單選題］39,2004年9月，C0S0委員會(huì)正式發(fā)布的文件是()。

A.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一戰(zhàn)略與績(jī)效的結(jié)合》

B.《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

C.《內(nèi)部控制-整合框架》

D.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理-整合框架》

參考答案：D

參考解析：美國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)(COSO)著力開發(fā)

一個(gè)便于管理層評(píng)價(jià)和改進(jìn)其所在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的框架，并于2004年正式發(fā)

布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一整合框架》文件，這標(biāo)志著含有并拓展內(nèi)部控制體系

的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的問世。考點(diǎn)：第七章一全面風(fēng)險(xiǎn)的管理

［單選題］40.存款保險(xiǎn)制度屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略

B.風(fēng)險(xiǎn)分散策略

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略

參考答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行采取各種措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失加以彌

補(bǔ)。銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有：合同補(bǔ)償，即在訂立合同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)因素考慮

在內(nèi)，如將風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失計(jì)入價(jià)格之中；保險(xiǎn)補(bǔ)償，即通過存款保險(xiǎn)制

度來減少銀行風(fēng)險(xiǎn)；法律補(bǔ)償，即利用法律手段對(duì)造成銀行風(fēng)險(xiǎn)損失的法律責(zé)

任者提起訴訟，盡可能地挽回?fù)p失?？键c(diǎn)：第四章一風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

［單選題］41.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機(jī)性貨幣需求總量主要()。

A.與利率水平負(fù)相關(guān)

B.與利率水平正相關(guān)

C.與邊際消費(fèi)傾向正相關(guān)

D.與邊際消費(fèi)傾向負(fù)相關(guān)

參考答案：A

參考解析：根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機(jī)性貨幣需求總量與利率水平負(fù)相

關(guān)?？键c(diǎn)：第八章一貨幣需求理論

［單選題］42.建設(shè)流通中的現(xiàn)金為400億元，存款為8000億元，超額存款準(zhǔn)備

金為160億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%,那么貨幣乘數(shù)為0。

A.7.18

B.7

C.6

D.6.18

參考答案：B

參考解析：現(xiàn)金漏損率=C/D=400+8000X100%=5%超額存款準(zhǔn)備金率=ER/D=160

?8000*100%=2%貨幣乘數(shù)=(1+c)/(c+r+e)=(1+5%)4-(5%+2%+8%)=7考

點(diǎn)：第八章一貨幣乘數(shù)

［單選題］43.下列措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是()。

A.減少稅收

B.增加財(cái)政補(bǔ)貼

C.增加財(cái)政轉(zhuǎn)移支付

D.減少政府支出

參考答案：D

參考解析：緊縮的財(cái)政政策包括：①減少政府支出；②增加稅收；③減少政府

轉(zhuǎn)移支付。D選項(xiàng)正確，ABC均屬于寬松的財(cái)政政策?？键c(diǎn)：第八章一一通貨膨

脹及其治理

［單選加44.翌貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有()。

A.減少社會(huì)福利開支

B.提高再貸款.再貼現(xiàn)率

C.中央銀行在公開市場(chǎng)正回購業(yè)務(wù)

D.制定工資增長(zhǎng)計(jì)劃

參考答案：D

參考解析：ABC屬于治理通貨膨脹的措施。治理通貨緊縮的政策措施包括：

(1)擴(kuò)張性的財(cái)政政策，主要包括減稅和增加財(cái)政支出；(2)擴(kuò)張性的貨幣

政策，如擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放.增加對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款.加大公

開市場(chǎng)操作的力度.適當(dāng)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率等。(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)

整；(4)其他，如可以在通貨緊縮時(shí)期制訂工資增長(zhǎng)計(jì)劃或限制價(jià)格下降。D

正確。考點(diǎn)：第八章一一通貨緊縮及其治理

［單選題］45.假設(shè)某國(guó)流通中的現(xiàn)金為1000億元，活期存款準(zhǔn)備金為20億元，

定期存款準(zhǔn)備金為50億元，超額存款準(zhǔn)備金為30億元，那么該國(guó)的基礎(chǔ)貨幣

為0億元。

A.1080

B.1050

C.100

D.1100

參考答案：D

參考解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金=活期存款準(zhǔn)備金+定期存款

準(zhǔn)備金+超額定期存款準(zhǔn)備金基礎(chǔ)貨幣=1000+20+50+30=1100考點(diǎn)：第八章一貨

幣供給過程

［單選題］46.弗里德曼的貨幣需求理論認(rèn)為，貨幣需求的決定性因素()。

A.價(jià)格水平

B.恒久性收入

C.利率水平

D.人們的主觀偏好

參考答案：B

參考解析：弗里德曼的貨幣需求理論認(rèn)為貨幣需求函數(shù)是穩(wěn)定的，這是因?yàn)椋?/p>

在貨幣需求中，利率的影響很小，因?yàn)槔首兓?，各類資產(chǎn)的預(yù)期收益和機(jī)

會(huì)成本發(fā)生相應(yīng)的變動(dòng).相互之間有抵銷作用，或者說，貨幣需求函數(shù)中的恒久

性收入是貨幣需求的決定性因素?？键c(diǎn)：第八章一貨幣需求理論

［單選題］47.貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點(diǎn)表示()。

A.市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)

B.勞動(dòng)力市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)

C.外匯市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)

D.產(chǎn)品市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)

參考答案：D

參考解析：貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀

態(tài)?？键c(diǎn)：第八章一一貨幣均衡的基本原理

［單選題］48.宏觀審慎政策工具中，屬于結(jié)構(gòu)維度的工具是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債管理

B.跨境資本流動(dòng)管理

C.特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定

D.金融市場(chǎng)交易行為工具

參考答案：c

參考解析：結(jié)構(gòu)維度的工具主要包括：①特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定；②金融基礎(chǔ)

設(shè)施管理工具；③跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品管理工具；④風(fēng)險(xiǎn)處置等阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳染的管

理工具。C正確。時(shí)間維度的工具主要包括：①資本管理工具；②流動(dòng)性管理工

具；③資產(chǎn)負(fù)債管理公開；④金融市場(chǎng)交易行為工具；⑤跨境資本流動(dòng)管理工

具。ABD屬于時(shí)間維度的工具。考點(diǎn)：第九章一一我國(guó)宏觀審慎政策框架正式確

［單選題］49.根據(jù)巴塞爾協(xié)議ra,商業(yè)銀行要設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，其總

額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5%

B.3.5%

C.1%

D.2.5%

參考答案：D

參考解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議HI商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限為6%,核心一級(jí)

資本充足率下限為4.5%；系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1%；商業(yè)銀行要設(shè)

立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%；各國(guó)可根據(jù)情

況要求銀行提取0-2.5%的逆周期資本緩沖，以便銀行可以對(duì)抗過度放貸所帶來

的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：第四章一一資本管理

［單選題］50.金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)是()。

A.再貼現(xiàn)率與法定存款準(zhǔn)備金率

B.利率與貨幣供應(yīng)量

C.短期利率與基礎(chǔ)貨幣

D.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

參考答案：C

參考解析：金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)包括：短期利率與基礎(chǔ)貨幣?？键c(diǎn)：第九

章一一貨幣政策概述

［單選題］51.反映失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)關(guān)系的是()。

A.AD-AS曲線

B.IS-LM曲線

C.BP曲線

D.菲利普斯曲線

參考答案：D

參考解析：新西蘭著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過研究1861-1957年近百年英國(guó)的

失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種

此消彼長(zhǎng)的關(guān)系?？键c(diǎn)：第九章一一貨幣政策的目標(biāo)與工具

［單選題］52.2016年8月，國(guó)際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要

素：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》

報(bào)告，將宏觀審慎政策概括為()。

A.主要用于防范金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)，具有“宏觀.逆周期.防傳染”的基本屬

性

B.利用審慎工具來防范系統(tǒng)性危險(xiǎn)，從而降低金融危機(jī)發(fā)生的頻率及其影響程

度的政策

C.利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，從而避免實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受沖擊的政策

D.主要用于解決危機(jī)中“大而不能倒”.順周期性.監(jiān)管不管不足和標(biāo)準(zhǔn)不高等

問題

參考答案：B

參考解析：2016年8月，國(guó)際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要

素：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》報(bào)告，將宏觀審慎政策概括為利用審慎工具來防范系統(tǒng)

性危險(xiǎn)，從而降低金融危機(jī)發(fā)生的頻率及其影響程度的政策。考點(diǎn)：第九章一

宏觀審慎政策及其基本內(nèi)涵

［單選題］53.通常稱為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管“三駕馬車”的基本方法是指()。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.中國(guó)人民銀行.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì).中國(guó)證監(jiān)會(huì)分工協(xié)作監(jiān)管

C.管法人.管高管和管內(nèi)控

D.罰機(jī)構(gòu).罰高管和移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任

參考答案：A

參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種，即市場(chǎng)準(zhǔn)入.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢

查，通常被稱為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的“三駕馬車”。考點(diǎn)：第九章一一銀行業(yè)監(jiān)

管的主要內(nèi)容與基本方法

［單選題］54.經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)通常是將兩種情況排除在外，即()。

A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

B.靈活性就業(yè)和季節(jié)性就業(yè)

C.臨時(shí)性就業(yè)和輔助性就業(yè)

D.調(diào)查失業(yè)和登記失業(yè)

參考答案：A

參考解析：經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)通常是將兩種

失業(yè)排除在外：一是摩擦性失業(yè)，即由短期內(nèi)勞動(dòng)力供求失調(diào)或季節(jié)性因素市

造成的失業(yè)；二是自愿失業(yè)，即工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失

業(yè)?？键c(diǎn)：第九章一一貨幣政策的目標(biāo)與工具

［單選題］55.一國(guó)通貨膨脹率高而導(dǎo)致的國(guó)際收支不均衡稱為()。

A.收入性不均衡

B.貨幣性不均衡

C.結(jié)構(gòu)性不均衡

D.周期性不均衡

參考答案：B

參考解析：貨幣性不均衡是由一國(guó)的貨幣供求失衡引起本國(guó)通貨膨脹率高于他

國(guó)通貨膨脹率，進(jìn)而剌激進(jìn)口.限制出口而導(dǎo)致的國(guó)際收支不均衡。考點(diǎn)：第十

章一國(guó)際收支均衡與不均衡

［單選題］56.境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬管理的離岸金融中心的代表是()。

A.倫敦

B.中國(guó)香港

C.巴拿馬

D.紐約

參考答案：D

參考解析：紐約型中心的特點(diǎn)是：①歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的非居

民之間的交易；②管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。在紐約型中心，對(duì)

居民的存放業(yè)務(wù)與對(duì)非居民的業(yè)務(wù)分開，離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開，

所以又被稱為分離型中心。美國(guó)紐約的國(guó)際銀行便利，日本東京的海外特別賬

戶，以及新加坡的亞洲貨幣單位均屬于這種類型?？键c(diǎn)：第十章一一離岸金融

市場(chǎng)概述

［單選題］57.發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級(jí)，發(fā)行人進(jìn)入市場(chǎng)的目的主要是

0o

A.籌集短期周轉(zhuǎn)資金

B.獲得高額收益

C.籌集中長(zhǎng)期資金

D.規(guī)避稅收

參考答案：C

參考解析：歐洲債券發(fā)行人主要有國(guó)際金融機(jī)構(gòu).各國(guó)政府和政府機(jī)構(gòu).跨國(guó)公

司.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu).國(guó)有企業(yè)等，其中大多數(shù)發(fā)行人來自發(fā)達(dá)國(guó)家。發(fā)

行歐洲債券需要很高的資信等級(jí)，發(fā)行人進(jìn)入市場(chǎng)的目的是籌集中長(zhǎng)期資金。

考點(diǎn)：第十章一一歐洲貨幣市場(chǎng)

［單選題］58.某年某國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值為20萬億元，當(dāng)年貨物和出口總額為4萬

億元，當(dāng)年未清償外債

余額為2萬億元，那么該國(guó)但年的債務(wù)率為()。

A.50%

B.200%

C.10%

D.20%

參考答案：A

參考解析：債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額*100%=2/4

X100%=50%考點(diǎn)：第十章——外債管理概述

［單選題］59.居民向國(guó)外非居民出口價(jià)值為100萬美元的貨物，賣方該筆交易的

會(huì)計(jì)記賬應(yīng)為()。

A.貸記一一金融資產(chǎn)增加100萬美元，借記一一貨物出口100萬美元

B.貸記一一貨物出口100萬美元，借記一一貨幣100萬美元

C.貸記一一貨幣100萬美元，借記一一貨物出口100萬美元

D,貸記一一貨物出口100萬美元，借記一一金融資產(chǎn)減少100萬美元

參考答案：B

參考解析：居民向國(guó)外非居民出口價(jià)值為100萬美元的貨物，貨物減少，貸記

-貨物出口100萬，資產(chǎn)增加，借記一一貨幣100萬美元，考點(diǎn)：第十章-

一國(guó)際收支與國(guó)際收支平衡表

［單選題］60.布雷頓森林體系實(shí)質(zhì)上是()。

A.有管理的浮動(dòng)匯率制

B.自由浮動(dòng)匯率制

C.可調(diào)整的固定匯率制

D.完全固定匯率制

參考答案：C

參考解析：布雷頓森林體系實(shí)行以美元為中心的.可調(diào)整的固定匯率制度。考

點(diǎn)：第十章一布雷頓森林體系

［多選題］1.匯率制度是國(guó)家貨幣當(dāng)局對(duì)本國(guó)貨幣匯率確定與變動(dòng)的基本模式所

做的一系列安排，這些制度性安排包括()。

A.匯率標(biāo)價(jià)方法

B.匯率分類方法

C.影響和干預(yù)匯率變動(dòng)的機(jī)制和方式

D.中心匯率水平

E.匯率的波動(dòng)幅度

參考答案：CDE

參考解析：匯率制度是指國(guó)家貨幣當(dāng)局對(duì)本國(guó)貨幣匯率確定與變動(dòng)的基本模式

所做的一系列安排。這些制度性安排包括中心匯率水平.匯率的波動(dòng)幅度.影響

和干預(yù)匯率變動(dòng)的機(jī)制和方式等?？键c(diǎn)：第一章-匯率制度

［多選題］2.我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括()。

A.交易管理系統(tǒng)

B.重要支付系統(tǒng)

C.清算結(jié)算系統(tǒng)

D.基礎(chǔ)征信系統(tǒng)

E.金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)

參考答案：BCDE

參考解析：我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng).清

算結(jié)算系統(tǒng)(包括開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對(duì)手方)交易設(shè)施.交易報(bào)告庫.重

要支付系統(tǒng).基礎(chǔ)征信系統(tǒng)等六類設(shè)施及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)：第二章-金融市場(chǎng)

基礎(chǔ)設(shè)施

［多選題］3.與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括()。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場(chǎng)上流通并轉(zhuǎn)讓

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率都是固定的

參考答案：BCD

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額.可轉(zhuǎn)讓流通的定期存

款憑證。它產(chǎn)生于美國(guó)，由花旗銀行首先推出。與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可

轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下四個(gè)特點(diǎn)：①傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓，大額

可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場(chǎng)上流通并轉(zhuǎn)讓。故B正確。②傳統(tǒng)定期存單

的金額是不固定的，由存款人意愿決定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且

較大。故D正確。③傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會(huì)損失一些利息收入；大額

可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。故A錯(cuò)誤。④定

期存款依照期限長(zhǎng)短有不同的固定利率；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定

的，也有浮動(dòng)的。故E錯(cuò)誤。一般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率，故C正

確?？键c(diǎn)：第二章-大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

［多選題］4.一般而言，金融工具的性質(zhì)包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.安全性

C.期限性

D.流動(dòng)性

E.收益性

參考答案：ACDE

參考解析：金融工具的性質(zhì)包括期限性.流動(dòng)性.收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。考點(diǎn)：第二

章-金融工具的性質(zhì)

［多選題］5.根據(jù)監(jiān)管思路不同，金融監(jiān)管機(jī)制分類包括()。

A.目標(biāo)監(jiān)管

B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.功能監(jiān)管

D.審慎監(jiān)管

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

參考答案：ABC

參考解析：按照監(jiān)管思路的不同，世界各國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)制可以分為三類，

即機(jī)構(gòu)監(jiān)管.功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管。考點(diǎn)：第三章-金融監(jiān)管制度

［多選題］6.下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)的有()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.托管和支付結(jié)算

C.抵押貸款

D.擔(dān)保承諾

E.活期存款業(yè)務(wù)

參考答案：ABD

參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入

的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)和代客買賣業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù).咨詢顧問.基金和債券

的代理買賣代客買賣資金產(chǎn)品.代理收費(fèi).托管和支付結(jié)算等。表外業(yè)務(wù)按照現(xiàn)

行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表，不形成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變

動(dòng)，如擔(dān)保承諾.代理投融資服務(wù)等?？键c(diǎn)：第四章-商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表

外業(yè)務(wù)

［多選題］7.關(guān)于缺口分析理論的說法，正確的有()。

A.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)銀行有利

B.在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)銀行有利

C.如果某一時(shí)期內(nèi)到期或者需重新定價(jià)的負(fù)債大于資產(chǎn)，則稱為正缺口

D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析

E.缺口分析屬于資產(chǎn)負(fù)債管理辦法中的前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法

參考答案：AD

參考解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量

到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分

析。故D正確。前者衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債之間的差

額，后者用于定期計(jì)算和監(jiān)測(cè)同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。以利率敏感性

缺口為例，如果某一時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)大于負(fù)債，則為正缺口，

反之則為負(fù)缺口。故C錯(cuò)誤。在利率上升的環(huán)境中，保特正缺口對(duì)商業(yè)銀行是

有利的，因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長(zhǎng)要快于資金成本的增加，利差自然就會(huì)增加；而

在利率下降的環(huán)境中，正缺口會(huì)減少利差，對(duì)商業(yè)銀行是不利的。負(fù)缺口的情

況正好與此相反。故A正確，B錯(cuò)誤。缺口分析屬于資產(chǎn)負(fù)債管理辦法中的基礎(chǔ)

管理方法，故E錯(cuò)誤?？键c(diǎn)：第四章-資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具

［多選題］8.下列工具中，屬于信用類債券的有0。

A.公司債券

B.專項(xiàng)債券

C.企業(yè)債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.非金融企業(yè)債務(wù)融資工具

參考答案：ACE

參考解析：政府之外的主體發(fā)行的.約定了確定的本息償付現(xiàn)金流的債券，即信

用類債券，主要包括企業(yè)債券.公司債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等。

［多選題］9.證券公司可以經(jīng)營(yíng)證券投資咨詢業(yè)務(wù)。2010年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)進(jìn)

一步確立了證券投資咨詢兩種基本業(yè)務(wù)形包括0。

A,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.保薦業(yè)務(wù)

D.發(fā)布證券研究報(bào)告

E.證券投資顧問業(yè)務(wù)

參考答案：DE

參編牟析:蘇券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式：證券投資顧問業(yè)務(wù)和發(fā)布證券

研究報(bào)告業(yè)務(wù)。《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)

定》的發(fā)布，進(jìn)一步確立了證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式?？键c(diǎn)：第五章-

證券投資咨詢業(yè)務(wù)

［多選題］10.在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有()。

A.管理信托財(cái)產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實(shí).信用.謹(jǐn)慎.有效管理

B.遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)

C.按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和處分

D.將固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別

管理.分別記賬

E.為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用.處分獲取相應(yīng)報(bào)酬

參考答案：CE

參考解析：在信托三方當(dāng)事人中，受托人處于掌握.管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心

位置。在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有：①按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)

產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和處分的權(quán)利；②為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用.處分獲取相應(yīng)報(bào)酬的

權(quán)利；③因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用和負(fù)扭的債務(wù)，要求從信托財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先

受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。

受托人的義務(wù)主要有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事

務(wù)②管理信托財(cái)產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實(shí).信用.謹(jǐn)慎.有效管理的義務(wù)；③將

固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理

分別記賬。故ABD選項(xiàng)屬于受托人的義務(wù)。CE屬于受托人的權(quán)利。在信托管理

中，受托人的權(quán)利主要有：①按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和

處分的權(quán)利；②為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用.處分獲取相應(yīng)報(bào)酬的權(quán)利；③因處理信

托事務(wù)所支出的費(fèi)用和負(fù)擔(dān)的債務(wù)，要求從信托財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但因

受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。受托人的義務(wù)主要

有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)；②管理信托財(cái)

產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實(shí).信用.謹(jǐn)慎.有效管理的義務(wù)；③將固有財(cái)產(chǎn)與信托

財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬。所

以選項(xiàng)ABD選項(xiàng)屬于受托人的義務(wù)。選項(xiàng)CE屬于受托人的權(quán)利?？键c(diǎn)：第六章

-委托人的權(quán)利和義務(wù)

［多選題］11.金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的原因主要有()。

A.過度投機(jī)的存在

B.宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性

C.證券市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

D.大量信用和杠桿交易

E.市場(chǎng)操縱機(jī)制的作用

參考答案：ABDE

參考解析：金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的原因主要有：①過度投機(jī)的存在；②大量信用

和杠桿交易；③宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性；④市場(chǎng)操縱機(jī)制的作用。金融資產(chǎn)價(jià)格

波動(dòng)的原因主要有：①過度投機(jī)的存在；②大量信用和杠桿交易；③宏觀經(jīng)濟(jì)

的不穩(wěn)定性；④市場(chǎng)操縱機(jī)制的作用?？键c(diǎn)：第七章-金融資產(chǎn)價(jià)格的劇烈波動(dòng)

理論

［多選題］12.巴塞爾協(xié)議II關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.內(nèi)部模型法

C.基本指標(biāo)法

D.高級(jí)計(jì)量法

E.標(biāo)準(zhǔn)法

參考答案：AE

參考解析：巴塞爾協(xié)議n內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上。①最低資本要求。商業(yè)銀行

最低資本充足率要達(dá)到8%,核心資本充足率下限要求為4%,并將最低資本要求

由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的

計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型

法，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了基本指標(biāo)法.標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部測(cè)量法(高級(jí)計(jì)量

法)。②監(jiān)管部門監(jiān)督檢查。明確和強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的三大職責(zé)：全

面監(jiān)管銀行資本充足狀況，培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系，加快制度化進(jìn)程。

監(jiān)管方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并用。③市場(chǎng)約束。從公眾公司的角度看待

銀行，對(duì)銀行提出信息披露要求，信息披露的內(nèi)容包括資本結(jié)構(gòu).資本充足率.

信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，使市場(chǎng)參與者更好地了解銀行的財(cái)務(wù)狀況和

風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，從而能對(duì)銀行施以更為有效的外部監(jiān)督。巴塞爾協(xié)議n對(duì)信用

風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法?？键c(diǎn)：第七章-巴塞爾協(xié)議II

［多選題］13.下列因素中，導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

B.供求混合作用

C.成本推進(jìn)

D.需求拉上

E.預(yù)期轉(zhuǎn)弱

參考答案：ABCD

參考解析：導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有需求拉上.成本推進(jìn).供求混合作用和經(jīng)

濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。考點(diǎn)：第八章-通貨膨脹的成因

［多選題］14.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別有

（）。

A.弗里德曼認(rèn)為貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以將貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一

控制指標(biāo)

B.弗里德曼認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的

C.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)重視利率的主導(dǎo)作用

D.弗里德曼認(rèn)為利率的變動(dòng)直接影響貨幣需求量

E.凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量是不穩(wěn)定的，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”

參考答案：ABCE

參考解析：弗里德曼的貨幣需求兩數(shù)與凱恩斯的貨幣需求兩數(shù)主要區(qū)別在于以

下三個(gè)方面。（1）兩者強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利

率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認(rèn)為，利率的變動(dòng)直接影響就業(yè)和國(guó)民收入的變動(dòng)，最

終必然影響貨幣需求量。弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒久性收入對(duì)貨幣需求量的重要影

響，認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的。故D錯(cuò)誤。（2）上述分歧導(dǎo)

致凱恩斯主義與現(xiàn)代貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧。凱恩斯

主義認(rèn)為應(yīng)是利率，現(xiàn)代貨幣主義堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量。（3）凱恩斯認(rèn)為貨幣需

求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。而

弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測(cè)的因而“單一規(guī)則”可行。以

貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一控制指標(biāo)，而排除利率.信貸流量.準(zhǔn)備金等因

素的政策建議被稱為單一貨幣政策規(guī)則（單一規(guī)則）。考點(diǎn)：第八章-弗里德曼

的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別

［多選題］15.存款創(chuàng)造需要具備的條件包括（）。

A.現(xiàn)金結(jié)算制度

B.非現(xiàn)金結(jié)算制度

C.全額準(zhǔn)備金制度

D.逐日盯市制度

E.部分準(zhǔn)備金制度

參考答案：BE

參考解析：需款創(chuàng)造需要具備兩個(gè)基本條件：部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制

度?？键c(diǎn)：第八章-存款創(chuàng)造

［多選題］16.關(guān)于現(xiàn)代貨幣學(xué)派的說法，正確的有（）。

A.以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)

B.更強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制中的直接效果

C.將貨幣供應(yīng)量M2,作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)

D.利率在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中同樣起重要作用

E.主張把貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率保持在一個(gè)固定的比率上

參考答案：ABCE

參考解析：現(xiàn)代貨幣學(xué)派認(rèn)為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中并不起重要作用，

其更強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制中的直接效果，即貨幣實(shí)際余額的變動(dòng)可

直接影響支出和收入，而無須通過利率對(duì)投資和收入進(jìn)行間接傳導(dǎo)。鑒于此，

現(xiàn)代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)。他們提出“單一規(guī)則”的

貨幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)，主張把貨幣供應(yīng)

量增長(zhǎng)率與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率保持在一個(gè)固定的比率上。故D錯(cuò)誤?，F(xiàn)代貨

幣學(xué)派認(rèn)為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中并不起重要作用（選項(xiàng)D錯(cuò)誤），其

更強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制中的直接效果（選項(xiàng)B正確），即貨幣實(shí)際

余額的變動(dòng)可直接影響支出和收入，而無須通過利率對(duì)投資和收入進(jìn)行間接傳

導(dǎo)。鑒于此，現(xiàn)代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)（選項(xiàng)A正

確）。他們提出“單一規(guī)則”的貨幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主

要的中介目標(biāo)（選項(xiàng)C正確），主張把貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)

率保持在一個(gè)固定的比率上（選項(xiàng)E正確）?？键c(diǎn)：第九章-現(xiàn)代貨幣學(xué)派

［多選題］17.中央銀行的職能包括0。

A.集中保管存款準(zhǔn)備金

B.組織全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)

C.組織外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)

D.吸收公眾存款業(yè)務(wù)

E.充當(dāng)最后貸款人

參考答案：ABCE

參考解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行.政府的銀行.銀行的銀行.管理金融

的銀行四個(gè)方面。ABCE屬于銀行的銀行。D屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的職能。吸收

公眾存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)：第九章-中央銀行的職能

［多選題］18.資本項(xiàng)目可兌換帶來的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.資本流動(dòng)不穩(wěn)定

B.貨幣替代

C.宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定

D.政府課稅能力提高

E.資本外逃

參考答案：ABCE

參考解析：資本項(xiàng)目可兌換能夠提高經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開放度，使資本流動(dòng)更加自

由，能帶來許多潛在的利益，如使各國(guó)獲得金融服務(wù)專業(yè)化帶來的便利，有助

于增強(qiáng)金融部門的活力，使國(guó)內(nèi)居民得以在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多樣化，但這

些潛在的利益能否變成現(xiàn)實(shí)取決于各國(guó)的具體情況。資本項(xiàng)目可兌換在給一個(gè)

國(guó)家?guī)頋撛诮?jīng)濟(jì)利益的同時(shí)也帶來許多風(fēng)險(xiǎn)，如貨幣替代.資本外逃.資本流

動(dòng)不穩(wěn)定.政府課稅能力下降等，可能引起宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，甚至引發(fā)經(jīng)濟(jì)和金

融危機(jī)。考點(diǎn)：第十章一一貨幣可兌換

［多選題］19.關(guān)于國(guó)際儲(chǔ)備管理的說法，正確的有0。

A.儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)通常對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備需求較小

B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲(chǔ)備和外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C.實(shí)行固定匯率制的國(guó)家需要較少的國(guó)際儲(chǔ)備

D.國(guó)際儲(chǔ)備需求量與國(guó)際支出的流量呈正相關(guān)關(guān)系

E.國(guó)際儲(chǔ)備需求量與經(jīng)濟(jì)規(guī)模呈負(fù)相關(guān)關(guān)系

參考答案：ABD

參考解析：在確定國(guó)際儲(chǔ)備總量時(shí)應(yīng)依據(jù)的因素有：①是否是儲(chǔ)備貨幣發(fā)行

國(guó)。如果是，則對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備需求少，反之則多。A正確。②經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對(duì)外開放

程度。該因素與國(guó)際儲(chǔ)備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。E錯(cuò)誤。③國(guó)際支出的流量。該

因素與國(guó)際儲(chǔ)備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。D正確。④外債規(guī)模。該因素也與國(guó)際儲(chǔ)

備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。⑤短期國(guó)際融資能力。在國(guó)際收支避差時(shí)，如果在國(guó)

際上獲得短期融資的能力強(qiáng)，則可以不動(dòng)用或少動(dòng)用國(guó)際儲(chǔ)備，從而對(duì)國(guó)際儲(chǔ)

備的需求就少;反之則多。⑥其他國(guó)際收支調(diào)節(jié)政策措施的可用性與有效性。在

國(guó)際收支逆差時(shí)，如果可供選擇的其他國(guó)際收支調(diào)節(jié)政策措施較多，實(shí)施后見

效的時(shí)沸短，效果好，則可以不動(dòng)用或少動(dòng)用國(guó)際儲(chǔ)備，從而對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備的需

求就少;反之則多。⑦匯率制度。如果實(shí)行固定匯率制度或其他彈性低的匯率制

度，則對(duì)干預(yù)外匯市場(chǎng).穩(wěn)定匯率的國(guó)際儲(chǔ)備需求就多；反之則少，C錯(cuò)誤。國(guó)

際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲(chǔ)備和外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上。B正確?？?/p>

點(diǎn)：第十章一一國(guó)際儲(chǔ)備的管理

［多選題］20.調(diào)節(jié)國(guó)際收支不均衡的必要性包括()。

A.是穩(wěn)定利率水平的要求

B.是穩(wěn)定匯率的要求

C,是保有適度外匯儲(chǔ)備的要求

D.是穩(wěn)定物價(jià)的要求

E.是世界銀行的要求

參考答案：BCD

參考解析：國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性主要有三個(gè)方面：①國(guó)際收支不均衡

的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求。②國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)的要求。③國(guó)

際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲(chǔ)備的要求?？键c(diǎn)：第十章一一國(guó)際收支

不均衡的調(diào)節(jié)

共享題干題

根據(jù)下面資料，回答下列問題

2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購買了票面面額為100元，票面

收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時(shí)，王先

生也購買了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購買價(jià)為94元。

［不定項(xiàng)選擇題］1.假如王先生預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間利率會(huì)下降，通脹率不變的情

況下，他可能采取的行為有()。

A.提前賣出持有的債券

B.相比于1年期附息債券，王先生更愿意增持2年期附息債券

C.利率下跌后王先生再賣出債券

D.將已買入的債券持有到期

參考答案：BD

參考解析：假如王先生預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間利率會(huì)下降，即預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間債

券價(jià)格上升，則會(huì)提前買入債券，將已買入的債券持有到期，AC錯(cuò)誤，D正

確。2年期附息債券的利息收入高于1年期附息債券的利息收入，利率下降，相

比起1年期的更愿意增持2年期的。B選項(xiàng)正確。考點(diǎn)：第一章一收益率

2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購買了票面面額為100元，票面

收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時(shí)，王先

生也購買了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購買價(jià)為94元。

［不定項(xiàng)選擇題］2.如果P為附息債券市場(chǎng)價(jià)格，C為票面收益。F為債券面值，

r為到期收益率，n為債券期限。按年復(fù)利計(jì)算，王先生購買的附息債券的到期

收益率計(jì)算公式為()。

A.P=(C+F)/(l+R)n

B.(1+r)

c.(1+r)(1+r)

p=%F

D.(1+r)

參考答案：C

n

p=2cF

t丁，、n

(1+r)(1+r)

參考解析：附息債券的到期收益率計(jì)算公式：

考點(diǎn)：第一章一收益率

2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購買了票面面額為100元，票面

收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2虬與此同時(shí)，王先

生也購買了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購買價(jià)為94元。

［不定項(xiàng)選擇題］3.王先生同時(shí)購買的1年期零息債券的到期收益率約為()。

A.4%

B.6%

C.6.26%

D.6.38%

參考答案：D

參考解析：零息債券的到期收益率廠(F/p)l/n-l=(100/94)1-1=6.38%考

點(diǎn)：第一章一收益率

2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購買了票面面額為100元，票面

收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2虬與此同時(shí)，王先

生也購買了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購買價(jià)為94元。

［不定項(xiàng)選擇題］4.王先生所購買的附息債券的名義收益率為0。

A.2%

B.6%

C.3%

D.4%

參考答案：D

參考解析：名義收益率(票面收益率)=債券票面收益?債券面值之比率=4?

100X100%=4%考點(diǎn)：第一章一收益率

2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額

1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億

元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億

元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。

［不定項(xiàng)選擇題］5.2021年末，該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為()。

A.5.3%

B.4.5%

C.4.3%

D.5.0%

參考答案：B

參考解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股.資本公積.盈余公積.一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備.未分配利潤(rùn).少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。核心一級(jí)資本

=27+9+4.5+7.2+9=56.7億元核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣

減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本=(56.7-0)/1260X100%=4.5%0考點(diǎn)：第四章一資本管

理

2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額

1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億

元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億

元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。

［不定項(xiàng)選擇題］6.2021年末，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率為()。

A.4.38%

B.5.06%

C.5.82%

D.4.57%

參考答案：B

參考解析：其他一級(jí)資本是指非累積性的.永久性的.不帶有利率跳升及其他贖

回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工具，包

括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià)).少數(shù)股東資本可計(jì)入部

分。一級(jí)資本=核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本=56.7+7=63.7億元。一級(jí)資本充足

率=(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=(63.7-0)4-1260X

100%=5.06%o考點(diǎn)：第四章一資本管理

2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額

1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億

元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億

元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。

［不定項(xiàng)選擇題］7.2021年末，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.5.63%

B.6.42%

C.5.85%

D.5.36%

參考答案：C

參考解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià).超額貸款損失準(zhǔn)備.少數(shù)股東

資本可計(jì)入部分。總資本=核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本+二級(jí)資本

=63.7+10=73.7億元，資本充足率=(總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

X100%=(73.7-0)/1260=5.85%考點(diǎn)：第四章——資本管理

2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額

1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億

元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億

元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。

［不定項(xiàng)選擇題］8.為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法

有()。

A.擴(kuò)大貸款投放規(guī)模

B.增發(fā)普通股股票

C,增加超額貸款損失準(zhǔn)備

D.增發(fā)優(yōu)先股股票

參考答案：BD

參考解析：一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額

X100%我國(guó)商業(yè)銀行總資本由核心一級(jí)資本.其他一級(jí)資本和二級(jí)資本組成。核

心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股.資本公積.盈余公積一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備.未分配利

潤(rùn).少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

(如優(yōu)先股及其溢價(jià))少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?？梢酝ㄟ^增加一級(jí)資本提高

一級(jí)資本充足率水平。BD正確?？键c(diǎn)：第四章一一資本管理

2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金凈資產(chǎn)為

73000萬元，

9月2日基金凈資產(chǎn)為73200萬元，該基金的基金管理費(fèi)率為1.0%。2021年實(shí)

際天數(shù)為365

天,法定工作日天數(shù)為250天。

［不定項(xiàng)選擇題］9.該基金9月2日應(yīng)計(jì)提的管理費(fèi)為()元。

A.29200

B.7300

C.20000

D.7320

參考答案：c

參考薪析:我國(guó)的基金管理費(fèi).基金托管費(fèi)及基金銷售服務(wù)費(fèi)均是按照前一日基

金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計(jì)提，按月支付。管理費(fèi)=EXR/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)

=730000000X1.0%/365=20000元。考點(diǎn)：第五章一證券投資基金的費(fèi)用

2021年