2024年5月理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試真題

2024年5月理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試真題一理論學(xué)問(wèn)

2024年5月勞動(dòng)和社會(huì)保障部

國(guó)家職業(yè)資格全國(guó)統(tǒng)一鑒定

職業(yè)：理財(cái)規(guī)劃師

等級(jí)：國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)

卷冊(cè)一：職業(yè)道德

理論學(xué)問(wèn)

留意事項(xiàng)：1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等用鋼筆、圓珠筆等寫(xiě)在試

卷冊(cè)和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。

2、考生同時(shí)應(yīng)將本頁(yè)右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。

3、本試卷冊(cè)包括職業(yè)道德和理論學(xué)問(wèn)兩部分：

第一部分，廠(chǎng)25小題，為職業(yè)道德試題；

其次部分，26125小題,為理論學(xué)問(wèn)試題。

4、每小題選出答案后，用鋼筆將答題卡上對(duì)應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動(dòng)，用

橡皮擦干凈后，再選涂其它答案。全部答案均不得答在試卷上。

5、考試結(jié)束時(shí)，考生務(wù)必將本卷冊(cè)和答題卡一并交給監(jiān)考人員。

6、考生應(yīng)按要求在答題卡上作答。假如不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行填涂，則均屬作答無(wú)

效。

地區(qū)：

姓名：

準(zhǔn)考證號(hào)：

勞動(dòng)和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制

第一部分職業(yè)道德

（第1?25題，共25道題）

一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與學(xué)問(wèn)部分

答題指導(dǎo)：

?該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正

確的，多項(xiàng)選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。

?請(qǐng)依據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。

?錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。

（一）單項(xiàng)選擇題（第1?8題）

1、推斷一種行為是否合乎道德要求，正確的說(shuō)法是（）。

（A）公說(shuō)公有理.，婆說(shuō)婆有理，沒(méi)有肯定的標(biāo)準(zhǔn)

（B）由行為人自己說(shuō)了算

（C）領(lǐng)導(dǎo)者的言論具有權(quán)威性，領(lǐng)導(dǎo)者的推斷是權(quán)威推斷

（D）就是看其是否符合社會(huì)發(fā)展的基本要求

2、關(guān)于道德和法律，正確的說(shuō)法是（）。

（A）道德比法律的威力小

（B）法律比道德要多一些好用性

（C）與法律相比，道德在表述上缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性

（D）道德比法律的適用范圍廣

3、假如你與企業(yè)之間發(fā)生工資糾紛，你首先想到的是（）。

（A）消極怠工（B）罷式（C）與企業(yè)協(xié)商（D）訴諸法律

4、在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的義利關(guān)系準(zhǔn)則是（）。

（A）君子喻于義，小人喻于利（B）茍能獲利，在所不惜

（C）義以為先，見(jiàn)利思義（D）不犯法為上

5、可持續(xù)發(fā)展的理念所蘊(yùn)涵的道德要求是（）。

（A）代際公允（B）愛(ài)崗敬業(yè)（C）團(tuán)結(jié)合作（D）科技為本

6、我國(guó)社會(huì)主義道德的基本原則是（）。

（A）個(gè)人主義（B）集體主義（C）功利主義（D）利己主義

7、企業(yè)形象的本質(zhì)在于（）。

（A）廠(chǎng)容廠(chǎng)貌（B）企業(yè)信譽(yù)（C）員工文明禮貌（D）社會(huì)知名度

8、關(guān)于職業(yè)道德與職業(yè)技能，正確的說(shuō)法是（）。

（A）沒(méi)有職業(yè)道德,就沒(méi)有職業(yè)技能

（B）沒(méi)有職業(yè)技能,就沒(méi)有職業(yè)道德

（C）有了職業(yè)道德,職業(yè)技能自然會(huì)得到提升

（D）職業(yè)道德良好,職業(yè)技能就有了保障

（二）多項(xiàng)選擇題（第9?16題）

9、關(guān)于職業(yè)道德，正確的說(shuō)法是（）。

（A）它涉及到人們的內(nèi)心信念

（B）它是以善惡進(jìn)行評(píng)價(jià)的心理意識(shí)

（C）它是一種在內(nèi)在的、強(qiáng)制性的約束機(jī)制

（D）它是人們職業(yè)活動(dòng)的行為規(guī)范的總和

A10、社會(huì)中存在這樣一種說(shuō)法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，無(wú)

利不干”。在你看來(lái)，這種說(shuō)法（）。

（A）符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和價(jià)值規(guī)律的要求

（B）有利于資源的最優(yōu)化配置

（C）置個(gè)人利益于國(guó)家、社會(huì)利益之上

（D）不利于企業(yè)和個(gè)人的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

11、在職業(yè)活動(dòng)中，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的正確理解是（）。

（A）為了獲得生存和發(fā)展條件，相互之間綻開(kāi)的優(yōu)勝劣汰的過(guò)程

（B）競(jìng)爭(zhēng)的目的是為了戰(zhàn)勝對(duì)手，競(jìng)爭(zhēng)就是誓不兩立的斗爭(zhēng)過(guò)程

（C）競(jìng)爭(zhēng)是不講道德的，為了在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，任何手段都是必要的

（D）競(jìng)爭(zhēng)不排斥合作，有時(shí)候合作也是增加競(jìng)爭(zhēng)力的重要方式

12、在職業(yè)活動(dòng)中，從業(yè)人員儀表端莊要求的是（）。

（A）美觀時(shí)尚（B）鞋襪搭協(xié)作理（C）飲品利化妝靚麗（D）姿態(tài)端正

A13、在職業(yè)活動(dòng)中，屬于“忌語(yǔ)”的說(shuō)法是（）。

（A）“我不知道”（B）“問(wèn)別人去”（C）“著什么急”（D）“后邊等著

去”

14、下列責(zé)任主體中，違反辦事公道要求的是（：）。

（A）某酒店規(guī)定：容貌不佳者，禁止入內(nèi)就餐

（B）某紡織廠(chǎng)制度：?jiǎn)T工上廁所的時(shí)間一律不得超過(guò)5分鐘

（C）某IT公司招工條件：碩士以下學(xué)歷者免談

（D）某鋼鐵廠(chǎng)要求：每天正式工作前，員工集體背誦廠(chǎng)訓(xùn)

15、在一般狀況下，對(duì)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，誠(chéng)懇守信的要求是（）。

（A）寧可自己吃虧，也不欺瞞他人

（B）堅(jiān)持誠(chéng)信的無(wú)條件性原則

（C）提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量

（D）正確對(duì)待利益問(wèn)題，不取不當(dāng)之利

16、對(duì)企業(yè)和企業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，下列做法符合創(chuàng)新理念要求的是（）。

（A）腳踏實(shí)地，而不獨(dú)樹(shù)一幟

（B）引入一種消費(fèi)者還不熟識(shí)的新產(chǎn)品

（C）開(kāi)拓一個(gè)新市場(chǎng)，就是使產(chǎn)品進(jìn)入以前不曾進(jìn)入的市場(chǎng)

（D）嚴(yán)格依據(jù)操作規(guī)程作業(yè)

二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分（第17?25題）

答題指導(dǎo)：

?該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能依據(jù)自己的實(shí)際狀況選擇其

中一個(gè)選項(xiàng)作為您的答案。

?請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。

17、假如有人向你提出指責(zé)看法，而這種看法在你看來(lái)并不合理，你會(huì)（）。

（A）聽(tīng)任他怎么說(shuō)，束之高閣（B）耐性向他說(shuō)明實(shí)際狀況

（C）反對(duì)他的看法（D）警告他，因?yàn)樗f(shuō)了不負(fù)責(zé)任的話(huà)

18、假如你是一家商場(chǎng)的銷(xiāo)售員，一天，一位顧客以產(chǎn)品質(zhì)量存在問(wèn)題為由要求

退貨，你細(xì)致檢查后沒(méi)有發(fā)覺(jué)質(zhì)量問(wèn)題，你會(huì)（）。

（A）懇求上司確定（B）責(zé)怪顧客，不退貨

（C）認(rèn)為顧客無(wú)理取鬧，退貨了事（D）對(duì)顧客耐性說(shuō)明，但不退貨

19、在某高校讀書(shū)的張某，期末考試作弊，被學(xué)校按規(guī)定開(kāi)除學(xué)籍。張某不服，

提起申訴。你認(rèn)為學(xué)校（）。

（A）應(yīng)當(dāng)開(kāi)除張某，維護(hù)紀(jì)律是沒(méi)有條件的

（B）為了懲戒其他考生，開(kāi)除張某是正確的

（C）不該開(kāi)除張某，應(yīng)給犯錯(cuò)誤的人留個(gè)改正的機(jī)會(huì)

（D）不該開(kāi)除張某，學(xué)校制度過(guò)于苛刻

20、假如想快速致富，你認(rèn)為應(yīng)當(dāng)（）。

（A）憑自己的實(shí)力（B）拉關(guān)系（C）靠運(yùn)氣（D）借助家庭背景

21、一個(gè)男子因?yàn)闊o(wú)錢(qián)給妻子治病而去做扒手。你認(rèn)為這個(gè)人是（）。

（A）可以寬恕，但不能認(rèn)同的（B）值得憐憫，但不能寬恕的

（C）值得理解，并須要寬恕的（D）令人惋惜，又令人痛恨的

22、公司老板常常要求員工加班，也從不支付酬勞，但在這家公司工作，員工總

的收入還是不借的，老板也從不拖欠工資。假如你厭煩加班，當(dāng)老板要求你加班

時(shí)，你會(huì)（）。

（A）拒絕加班，主動(dòng)走人

（B）拒絕加班，等著老板開(kāi)除自己

（C）可以加班，并通過(guò)多種方式要求老板支付酬勞

（D）考慮收入問(wèn)題，委屈自己來(lái)加班

23、上司誤會(huì)了你，并當(dāng)著同事的面指責(zé)了你，你會(huì)（）。

（A）當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行反對(duì)（B）不說(shuō)話(huà)

（C）事后找上司說(shuō)明狀況（D）通過(guò)自己的摯友向上司說(shuō)明

24、假如你是一線(xiàn)的生產(chǎn)員工，假如公司的產(chǎn)品銷(xiāo)售不暢，發(fā)不出工資，這時(shí)，

公司要求每人都擔(dān)當(dāng)肯定的銷(xiāo)售任務(wù)，并在產(chǎn)品銷(xiāo)售額中提取肯定比例作為員工

的工資，你會(huì)（）。

（A）狀告企業(yè)侵權(quán)（B）加強(qiáng)聯(lián)系，擴(kuò)大銷(xiāo)售

（C）看看再說(shuō)（D）聯(lián)絡(luò)同事，一起抵制

25、對(duì)于一些人利用公家電話(huà)打私人電話(huà)的現(xiàn)象，你的看法是（）。

（A）別人打，自己就可以打（B）可以打，每個(gè)人都難免有急事

（O應(yīng)公私分明，不能打（D）可以打，這花費(fèi)不了多少錢(qián)

其次部分理論學(xué)問(wèn)

（26?125題，共100道題，滿(mǎn)分為100分）

一、單項(xiàng)選擇題（第26?85題，每小題1分，共60分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)

的答案，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

A26、在財(cái)務(wù)平安的模式下，收入曲線(xiàn)應(yīng)當(dāng)在支出曲線(xiàn)的（）。

（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方

A27、小周今年結(jié)婚成家，華蜜生活剛剛起先。對(duì)于小周這樣的青年家庭來(lái)講,

其進(jìn)行投資的核心策略應(yīng)為（）。

(A)進(jìn)攻為主,適當(dāng)考慮投資風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目

(B)防守為主,基本不考慮高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目

(C)保守理財(cái),平安是最重要的

(D)中度保守,不應(yīng)干脆投資于股票，但可以考慮投資股票型基金

C28、總體而言，我們可以將客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)歸結(jié)為財(cái)產(chǎn)的保值和增值,

（）的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)增值。

（A）消費(fèi)支出規(guī)劃（B）稅收籌劃（C）投資規(guī)劃（D）財(cái)產(chǎn)安排與傳承規(guī)劃

C29、一般認(rèn)為，現(xiàn)代理財(cái)起源于（）。

（A）英國(guó)證券業(yè)（B）英國(guó)銀行業(yè)（C）美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)（D）美國(guó)信托業(yè)

B30、對(duì)于一個(gè)健康成長(zhǎng)的公司來(lái)說(shuō)，投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量應(yīng)當(dāng)是（）。

（A）正的（B）負(fù)的（C）正負(fù)相間的（D）固定的

資料：依據(jù)ABC上市公司的簡(jiǎn)要財(cái)務(wù)報(bào)表，完成第31?35題（全部計(jì)算均采納

期末數(shù)，計(jì)算過(guò)程保留四位小數(shù)）。

資產(chǎn)負(fù)債表

編制單位：ABC公司2024年12月31日單位：千元

資產(chǎn)

金額（期末）

負(fù)債及全部者權(quán)益

金額（期末）

流淌資產(chǎn)：

流淌負(fù)債：

貨幣資金

2,000

應(yīng)付賬款

2,000

應(yīng)收賬款

3,500

應(yīng)付票據(jù)

2,000

存貨

15,000

應(yīng)付工資

5,000

流淌資產(chǎn)合計(jì)

20,500

流淌負(fù)債合計(jì)

9,000

固定資產(chǎn)凈值

50,000

長(zhǎng)期負(fù)債

12,000

其他長(zhǎng)期資產(chǎn)

5,000

股本（500萬(wàn)股，每股面值1元）

5,000

資本公積

40,000

未安排利潤(rùn)

9,500

資產(chǎn)合計(jì)

75,500

負(fù)債及全部者權(quán)益合計(jì)

75,500

利潤(rùn)表

編制單位：ABC公司2024年度單位：千元

項(xiàng)目

金額

主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

8,000

主營(yíng)業(yè)務(wù)成本

5,250

主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)

2,750

管理費(fèi)用

7,00

財(cái)務(wù)費(fèi)用（全部為利息支出）

300

利潤(rùn)總額

1,750

所得稅

5,00

凈利潤(rùn)

1,250

D31、假如ABC公司的股票現(xiàn)行市價(jià)為每股8元,則ABC公司股票的市盈率為1）。

（A）3（B）8（C）16（D）32

D32、ABC公司確定今年支付每股股利0.1元，則ABC公司的的股利支付率為ID

（A）2.5%（B）28.57%（C）32%（D）40%

C33、ABC公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是（）。

（A）0.79（B）0.91（C）2.29（D）1.70

C34、ABC公司的銷(xiāo)售毛利率是（）。

（A）65.63%（B）52.38%（C）34.38%（D）15.63%

A35、ABC公司的流淌比率是（）。

（A）2.28（B）0.61（C）1.67（D）1.56

D36、由于對(duì)人民幣始終有升值的預(yù)期，大量外國(guó)貨幣涌入我國(guó)，這種資本流淌

屬于（）。

（A）貿(mào)易資金流淌（B）保值性資本流淌

（C）銀行資金流淌（D）投機(jī)性資本流淌

A37、某客戶(hù)最終確定為資產(chǎn)配置方案中，確定了如下組合：成長(zhǎng)性資產(chǎn)：30%-

50%,定息資產(chǎn)：50舟?70機(jī)則該客戶(hù)投資偏好分類(lèi)應(yīng)屬于（）。

（A）輕度保守型（B）中立型（C）輕度進(jìn)取型（D）進(jìn)取型

D38、理財(cái)規(guī)劃師為越某進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，在對(duì)其現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析時(shí)，理財(cái)規(guī)

劃師做得不對(duì)或理解有誤的一項(xiàng)是（）。

（A）理財(cái)規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例

（B）理財(cái)規(guī)劃師發(fā)覺(jué)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此狀況理財(cái)規(guī)

劃師進(jìn)行了具體分析

（C）理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財(cái)務(wù)狀況

（D）理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為為了iA到投資收益最人化，是否保持客戶(hù)的凈現(xiàn)金流量為

正并不重要

B39、有關(guān)客戶(hù)凈資產(chǎn)的的說(shuō)法中，（）是錯(cuò)誤的。

（A）凈資產(chǎn)一般應(yīng)為正值

（B）凈資產(chǎn)越大，說(shuō)明個(gè)人擁有的財(cái)寶越多，所以客戶(hù)就越盡量增加凈資產(chǎn)

（O理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶(hù)凈資產(chǎn)的規(guī)模進(jìn)行分析時(shí)還要考慮其結(jié)構(gòu)

（D）取得投資收益是于大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑之一

B40、即付比率的意義在于（）o

（A）了解客戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況

（B）考察宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生重大不利變更時(shí)客戶(hù)的隨時(shí)償債實(shí)力

（O考察客戶(hù)綜合償債實(shí)力的凹凸

（D）考察客戶(hù)通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的實(shí)力

B4kGDP的變動(dòng)可能是由于價(jià)格變動(dòng)，也可能是由于數(shù)量變動(dòng)，因此須要區(qū)分

名義GDP和實(shí)際GDP。名義GDP是用生產(chǎn)物品和勞務(wù)的（）價(jià)格計(jì)算的全部最

終產(chǎn)品的價(jià)值。而實(shí)際GDP是用（）的價(jià)格為基準(zhǔn)計(jì)算出來(lái)的全部最終產(chǎn)品的

市場(chǎng)價(jià)值。

（A）前一年，當(dāng)年（B）當(dāng)年，前某一年（C）前某一年，當(dāng)年（D）當(dāng)年，

前一年

D42、（）是用來(lái)衡量生產(chǎn)成本變更的指數(shù)，它的計(jì)算中僅考慮有代表性的生

產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。

（A）GDP折數(shù)數(shù)（B）實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力指數(shù)（C）消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（D）生產(chǎn)者價(jià)

格指數(shù)

C43、總需求是經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)物品和勞務(wù)的需求問(wèn)題?？傂枨笄€(xiàn)表示社會(huì)的需求

問(wèn)題和價(jià)格水平之間（：）的關(guān)系。

（A）正相關(guān)（B）恒定（C）負(fù)相關(guān)（D）不確定

A44、（）是指一切生產(chǎn)要素（包括勞動(dòng)）都有機(jī)會(huì)以自己意愿的酬勞參與生

產(chǎn)的狀態(tài)。

（A）充分就業(yè)（B）結(jié)構(gòu)性失業(yè)（C）周期性失業(yè)（D）摩擦性失業(yè)

A45、（）是指那些在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中預(yù)先上升或下降的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。這一組指標(biāo)主

要與經(jīng)濟(jì)將來(lái)的生產(chǎn)和就業(yè)需求有關(guān)，主要包括貨幣供應(yīng)量、股票價(jià)格指數(shù)等

（A）先行指標(biāo)（B）同步指標(biāo)（C）滯后指標(biāo)（D）固定指標(biāo)

D46、（）不屬于M3的構(gòu)成部分。

（A）現(xiàn)金（B）活期存款（C）銀行承兌匯票（D）公司債券

D47、（）是指客戶(hù)以現(xiàn)金形式存入銀行的干脆存款。

（A）原始存款（B）派生存款（C）信用創(chuàng)建（D）現(xiàn)金存款

A48、依據(jù)費(fèi)雪方程式，假設(shè)名義利率為4.5船預(yù)期通貨膨脹率為4樂(lè)則實(shí)際

利率為（）。

（A）0.48%（B）0.50%（C）0.99%（D）1.48%

B49、（）是指由于其他國(guó)家的物價(jià)上漲而帶動(dòng)本國(guó)物價(jià)上漲。

（A）需求拉動(dòng)型通貨膨脹（B）輸入型通貨膨脹

（C）成本推動(dòng)型通貨膨脹（D）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D50、某只股票今H上漲的概念是34%,下跌的概率是40樂(lè)那么該股票今日不

會(huì)上漲的概率是（）。

（A）26%（B）34%（C）60%（D）66%

A51、設(shè)A與B是相互獨(dú)立的事務(wù)，已知P（A）=1/3,P（B）=1/4,貝IJP（AXB）

=（）O

（A）1/12（B）1/4（C）1/3（D）7/12

D52、已知某只股票連續(xù)三天的收盤(pán)價(jià)分別為：11.50元，IL28元，11.75元。

那么該股票這三天的樣本方差為（）（計(jì)算過(guò)程保留小數(shù)點(diǎn)后四位，計(jì)算結(jié)果

保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）。

（A）0.24（B）0.23（C）0.11（D）0.06

B53、理財(cái)規(guī)劃師為某客戶(hù)選擇了5只股票作為資產(chǎn)配置，其價(jià)格分別為3.2

元、5.5元、6元、5.5元、5.6元，則這5只股票價(jià)格的眾數(shù)為（）。

（A）3.2元（B）5.5元（C）5.6元（D）6元

B54、某客戶(hù)在年初時(shí)購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值1,000元的股票，在持有期間所得紅利為80

元，年底售出股票獲得1,200元，則投資該股票的回報(bào)率為（）。

（A）23.3%（B）28.0%（C）8.0%（D）20.0%

C55、依據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型，假設(shè)某國(guó)去年發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣為10億美元，活

期存款的法定準(zhǔn)備金率為8%,定期存款的準(zhǔn)備金率為4%,定期存款比率為40隊(duì)

超額準(zhǔn)備金率為5%,通貨比率為20%,則該國(guó)的貨幣存量為（）美元。

（A）32.18億（B）34.50億（C）34.68億（D）35.12億

A56、（）是指在現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)時(shí)，以不含有自然增長(zhǎng)應(yīng)計(jì)利息的價(jià)格報(bào)價(jià)并成交

的交易方式。

（A）凈價(jià)交易（B）競(jìng)價(jià)交易（C）全價(jià)交易（D）現(xiàn)價(jià)交易

C57、雖然證券化的金融資產(chǎn)有很多，但是按證券交易的（）劃分卻只有過(guò)手

證券、資產(chǎn)支持債券和轉(zhuǎn)付債券三種。

（A）資產(chǎn)類(lèi)型（B）轉(zhuǎn)化類(lèi)型（C）基本結(jié)構(gòu)（D）資產(chǎn)組合

A58、（）是托付人將資金交付信托公司，由信托公司將信托資金投資于證券

市場(chǎng)的資金信托品種。

（A）貸款信托（B）證券投資信托（C）股權(quán)投資信托（D）權(quán)益投資信吒

D59、（）不是被動(dòng)管理基金的理念。

（A）市場(chǎng)是有效的（B）證券價(jià)格反映了全部信息

（C）基金管理人應(yīng)當(dāng)提取較低管理費(fèi)用（D）證券市場(chǎng)中存在定價(jià)錯(cuò)誤的證券

B60、告知、保證、棄權(quán)與禁止反言是保險(xiǎn)（）原則的基本內(nèi)容。

（A）最大誠(chéng)信（B）近因（C）可保利益（D）損失補(bǔ)償

A6K保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，投保人和保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的，以下（）

不屬于投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。

（A）剛好繳納保險(xiǎn)費(fèi)

（B）依法支付施救費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、訴訟或者仲裁費(fèi)用

（C）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的處于平安狀態(tài)

（D）發(fā)生保險(xiǎn)事幫剛好通知

C62、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素中風(fēng)險(xiǎn)的干脆承受體，即風(fēng)險(xiǎn)事故干脆指向的對(duì)象為（）o

（A）風(fēng)險(xiǎn)因素（B）風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)（C）風(fēng)險(xiǎn)載體（D）風(fēng)險(xiǎn)損失

A63、自2024年1月1日起，在計(jì)算個(gè)人所得稅時(shí)，納稅人每月工資、薪金所

得的免征額為（）。

（A）1,600元（B）2,000元（C）3,200元（D）4,000元

A64、在計(jì)算勞務(wù)酬勞所得時(shí)，假如屬于同一事項(xiàng)連續(xù)取得收入，則（）。

（A）以一個(gè)月內(nèi)取得的收入為一次納稅

（B）以連續(xù)取得的收入加總起業(yè)為一次納稅

（C）以每次取得勞務(wù)酬勞收入為一次納稅

（D）如超過(guò)20,000元,適用稅率要加成

A65、我國(guó)個(gè)人所得稅的工資、薪金所得稅目，勞務(wù)酬勞所得稅目，個(gè)體工商業(yè)

戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得稅目和對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得稅目均實(shí)行超

額累進(jìn)稅率。其中，勞務(wù)酬勞所得稅目和個(gè)體工商業(yè)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得稅目分別

實(shí)行（）的累進(jìn)稅率。

（A）3級(jí)和5級(jí)（B）5級(jí)和3級(jí)（C）9級(jí)和5級(jí)（D）5級(jí)和9級(jí)

A66、張某2024年某月的工資總額為5,000元（不包含免稅所得），則其就當(dāng)

月工資須要繳納的個(gè)人所得稅（）。

（A）385元（B）525元（C）485元（D）675元

B67、個(gè)人兼職取得的收入應(yīng)依據(jù)個(gè)人所得稅的（）稅目繳納所得稅。

（A）稿酬所得（B）勞務(wù)酬勞所得（C）其他收入所得（D）偶然所得

A68、對(duì)個(gè)人按市場(chǎng)價(jià)格出租的居民住房，暫按（）的稅率征收營(yíng)業(yè)稅。

（A）3%（B）4%（C）5%（D）10%

A69、居民甲和居民乙交換住房。經(jīng)評(píng)估，兩套住房的價(jià)值都為40萬(wàn)元，則甲

乙共須要繳納的契稅為（）。

（A）0（B）12,000元（C）24,000元（D）6,000元

A70、國(guó)內(nèi)某作家的一篇小說(shuō)在某晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月取得稿酬3,600元。

該作家就稿酬收入須要繳納個(gè)人所得稅（）。

（A）1,209.6元（13）576元（01,728元（D）796元

D7K王某的一篇論文被收入某論文集出版，取得稿酬5,000元，當(dāng)年因添加印

數(shù)而乂取得追加稿酬2,000元。上述王某所獲稿酬應(yīng)繳納個(gè)人所得稅（）。

（A）537元（B）436元（C）628元（D）784元

B72、關(guān)于等額本息法的描述，（）是錯(cuò)誤的。

（A）采納等額木息法進(jìn)行還款，每月所還款項(xiàng)相等

（B）采納等額本息法進(jìn)行還款，每月所還本金相等

（C）運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器進(jìn)行等額本息法的計(jì)算，事實(shí)上是利用了年金的原理

（D）運(yùn)用等額本息法，每月所還款款項(xiàng)中，利息是逐步削減的。

B73、關(guān)于等額本金法，（）正確。

（A）采納等額本金法進(jìn)行還款，每月所還款項(xiàng)相等

（B）采納等額本金法進(jìn)行還款，每月所還本金相等

（C）采納等額本金法進(jìn)行還款，每月所還利息相等

（D）運(yùn)用等額本金法，每月所還款項(xiàng)中，本金所占比例是逐步削減的

資料：工太太從事個(gè)體服裝銷(xiāo)售近20年。前一段時(shí)間，她剛參與了國(guó)家的社會(huì)

養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是，她對(duì)國(guó)家舉辦的國(guó)家社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不是很明白，于是，向理財(cái)

規(guī)劃詢(xún)問(wèn)相關(guān)狀況。

依據(jù)資料回答74?78題。

D74、理財(cái)規(guī)劃師向王太太說(shuō)明，在2024年12月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職

業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的確定》之前，對(duì)于個(gè)體工商戶(hù)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，國(guó)家1勺規(guī)

定是（）。

（A）必須要參與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（B）不能參與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

（C）只被允許參與補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（D）可以參與，也可以不參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

A75、依據(jù)2024年12月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的確

定》，王太太的繳費(fèi)比例為（）。

（A）20%（B）28%（C）29%（D）19%

C76、王太太的繳納基本養(yǎng)老費(fèi)的去向是（）。

（A）11%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，8%進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)

（B）全部進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)

（C）12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，8%進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)

（D）8%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，20%進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)

D77、王太太退休后從社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金由兩部分構(gòu)成，它

們是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放參考多項(xiàng)因素，但

不包括（）。

（A）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY（B）本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

（O交費(fèi)年限（D）本人預(yù)期壽命

D78、王太太退休后每月領(lǐng)取的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金部分也須要參考多項(xiàng)因素，但不

包括（）。

（A）個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)蓄余額（B）職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

（C）本人退休年齡（D）國(guó)家社保基金富余程度

B79、民事法律關(guān)系，是指由民法調(diào)整的、在同等主體之間形成的以（）為內(nèi)

容的社會(huì)關(guān)系。

（A）民事主體和民事客體（B）民事權(quán)利和民事義務(wù)（C）民事權(quán)利和民事責(zé)任

（D）民事義務(wù)和民事責(zé)任

A80、可變更、可撤銷(xiāo)民事行為，通常是指行為人的（）有缺陷。

（A）意思表示（B）行為實(shí)力（C）權(quán)利實(shí)力（D）行為動(dòng)機(jī)

C81、（）說(shuō)法正確。

（A）信托中托付人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)托付給受托人

（B）對(duì)于違約責(zé)任，當(dāng)事人可以同時(shí)適用約定的韋約金條款和定金條款

（C）合伙企業(yè)聘任非合伙人的經(jīng)營(yíng)管理人員必需經(jīng)全體合伙人同意

（D）合伙企業(yè)的事務(wù)都可以托付給部分合伙人確定

D82、（）行為屬于對(duì)財(cái)產(chǎn)全部權(quán)的原始取得。

（A）接受贈(zèng)與（B）購(gòu)買(mǎi)貨物（C）相互交換（D）加工制作

D83、（）沒(méi)有法定繼承權(quán)。

（A）父母（B）祖父母（C）兄弟姐妹（D）喪偶兒媳或者女婿

A84、關(guān)于一人有限責(zé)任公司的說(shuō)法中，（）正確。

（A）一人有限責(zé)任公司只能由一個(gè)自然人股東設(shè)立

（B）一人有限責(zé)任公司可以投資設(shè)立新的一人有限責(zé)任公司

（O一人有限責(zé)任公司與個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的法律實(shí)質(zhì)是相同的

（D）一人有限責(zé)任公司的注冊(cè)醬最低限額為人民幣10萬(wàn)元

C85、當(dāng)幾種繼承方式間發(fā)生沖突時(shí)，按其效力（由高到低）的排列依次應(yīng)是（）。

（A）法定繼承，遺囑繼承和遺贈(zèng)，遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議

（B）遺囑繼承和遺贈(zèng)，法定繼承，遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議

（C）遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺囑繼承和遺贈(zèng)，法定繼承

（D）遺囑繼承和遺贈(zèng)，遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，法定繼承

二、多項(xiàng)選擇題（第86?115題，每小題1分，共30分。每小題有多個(gè)答案正

確，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯(cuò)選、少選、多選，均不得分）

ABC86、理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)要依據(jù)客戶(hù)家庭類(lèi)型不同選擇不同的核

心策略，一般而言基本的家庭模型有三種，即（）。

（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壯年家庭（E）單親家庭

ABCDE87、陽(yáng)陽(yáng)今年剛剛探討生畢業(yè)，是一個(gè)歡樂(lè)的單身族。由于在外地工作,

一切都要靠自己打拼。對(duì)于和陽(yáng)陽(yáng)相像的處于單身期的人，其理財(cái)需求通常包括

（）O

（A）租房（B）滿(mǎn)意日常開(kāi)支須要（C）如有教化貸款，要償還教化貸款

（D）進(jìn)行小額投資積累閱歷（E）每月保持部分結(jié)余

ABCD88,權(quán)益凈利率在杜邦分析體系中是個(gè)綜合性最強(qiáng)、最具有代表性的指標(biāo)，

很多投資者也將此指標(biāo)作為衡量上市公司業(yè)績(jī)的一個(gè)重要指標(biāo)進(jìn)行分析。對(duì)于上

市公司來(lái)講，其提高權(quán)益凈利率的途徑包括（）。

（A）加強(qiáng)銷(xiāo)售管理，提高凈利占銷(xiāo)售收入的比重

（B）加強(qiáng)資產(chǎn)管理，加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

（C）加強(qiáng)負(fù)債管理，降低資產(chǎn)負(fù)債率

（D）妥當(dāng)支配資本結(jié)陶，增加權(quán)益乘數(shù)

（E）加大投資力度，增加投資收益

BCDE89、股票的每股賬面價(jià)值也稱(chēng)為（）。

（A）每股凈資產(chǎn)（B）每股權(quán)益（C）每股收益（D）每股股利（E）每股留

存收益

ABD90、關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的區(qū)分的說(shuō)法中，（）正確。

（A）個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表，不受會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求約束

（B）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)強(qiáng)表信息大部分狀況下都不須要對(duì)外公開(kāi)

（C）個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表不必嚴(yán)格對(duì)資產(chǎn)計(jì)提折IH,資產(chǎn)多以原值填列

（D）企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中資產(chǎn)負(fù)債表與利潤(rùn)表中所必需的對(duì)應(yīng)關(guān)系在個(gè)人及家庭財(cái)

務(wù)報(bào)表中顯得不是那么重要

（E）在個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)管理中，理財(cái)規(guī)劃傾向于處理將來(lái)會(huì)有的收入而不是

現(xiàn)金

ABCDE91、經(jīng)濟(jì)周期的先行指標(biāo)主要包括（）等。

（A）GDP（B）生產(chǎn)成本（C）物價(jià)指數(shù)（D）股票價(jià)格指數(shù)（E）貨幣供應(yīng)量

ABCD92、中國(guó)人民銀行依據(jù)貨幣政策實(shí)施的須要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利

率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定

目標(biāo)。中國(guó)人民銀行采納的利率工具主要有（）。

（A）調(diào)整再貸款利率（B）調(diào)整再貼現(xiàn)利率（C）調(diào)整存款準(zhǔn)備金利率

（D）制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍（E）制定金融債券發(fā)放規(guī)模

ABCDE93.作為政府產(chǎn)業(yè)組織政策之一的政府干脆規(guī)制，是指在電力、煤氣和通

信等具有自然壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)，為了防止發(fā)生資源配置低效和確保運(yùn)用者的

公允利用，政府機(jī)關(guān)以其法律所給予的權(quán)限，通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的

有關(guān)市場(chǎng)行為加以規(guī)制。主要包括（）。

（A）進(jìn)入規(guī)制（B）數(shù)量規(guī)制（C）價(jià)格規(guī)制

（D）供應(yīng)服務(wù)規(guī)制（E）設(shè)備規(guī)制

ABCDE94、貨幣的特性主要包括（）。

（A）價(jià)值的穩(wěn)定性（B）普遍接受性（C）分割性

（D）易于分辨和攜帶（E）供應(yīng)有彈性

ACE95、治理通貨膨脹的政策主要包括（）。

（A）限制貨幣供應(yīng)（B）推行減稅政策（C）調(diào)整和限制社會(huì)總需求

（D）削減商品有效供應(yīng)（E）實(shí)行物價(jià)管制政策

ABCD96、（）是匯率變動(dòng)的主要影響因素。

（A）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率（B）通貨膨脹（C）利率水平

（D）宏觀經(jīng)濟(jì)狀況（E）財(cái)政支出

ABD97、影響變異系數(shù)的因素包括（）。

（A）眾數(shù)（B）期望（C）內(nèi)部收益率（D）持有期收益率（E）標(biāo)準(zhǔn)差

ABDE98、一般來(lái)說(shuō)，常用的統(tǒng)計(jì)圖主要包括（）。

（A）直方圖（B）散點(diǎn)圖（C）面積圖（D）餅狀圖（E）盒形圖

BC99、（）屬于內(nèi)部收益率（1RR）的特殊形式。

（A）數(shù)量加權(quán)的收益率（B）貨幣加權(quán)的收益率（C）時(shí)間加權(quán)的收益率

（D）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的收益率（E）價(jià)格加權(quán)的收益率

ABCE100、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)服務(wù)的過(guò)程中應(yīng)做到（）。

（A）在供應(yīng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中始終保持嚴(yán)謹(jǐn)

（B）忠于職守

（C）在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶(hù)的利益

（D）供應(yīng)的投資方案不應(yīng)有任何風(fēng)險(xiǎn)

（E）以專(zhuān)業(yè)的角度進(jìn)行審慎推斷

DE10K在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)留意的事項(xiàng)有（）。

（A）理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以個(gè)人的名義與客戶(hù)簽訂合同

（B）理財(cái)規(guī)劃師在向客戶(hù)說(shuō)明合同條款時(shí)，與客戶(hù)看法不同，則應(yīng)依據(jù)客戶(hù)的

要求進(jìn)行修改

（C）合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件，并將復(fù)印件交給所在機(jī)構(gòu)

存檔

（D）不得向客戶(hù)做出收益保證或承諾，也不得向客戶(hù)供應(yīng)任何虛假或誤導(dǎo)性信

息

（E）理財(cái)規(guī)劃合同宜采納書(shū)面形式

ABDE102、關(guān)于個(gè)人所得稅某些特殊項(xiàng)目的征稅規(guī)定，（）說(shuō)法正確。

（A）企業(yè)因?yàn)閱T工購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品支付保費(fèi)應(yīng)繳納個(gè)人所得稅

（B）企業(yè)購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛并將車(chē)輛全部權(quán)辦到股東個(gè)人名下，應(yīng)視為對(duì)股東的分紅繳

納個(gè)人所得稅

（C）個(gè)人取得國(guó)家發(fā)行的金融債券利息應(yīng)繳納所得稅

（D）個(gè)人取得保險(xiǎn)賠款不需繳納個(gè)人所得稅

（E）納稅義務(wù)人從中國(guó)境外取得的所得，準(zhǔn)予在其應(yīng)納稅額中全額扣除已在境

外繳納的個(gè)人所得稅稅額

ABCD103、對(duì)（）應(yīng)當(dāng)征收營(yíng)業(yè)稅。

（A）交通運(yùn)輸業(yè)（B）建筑業(yè)（C）轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)

（C）銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)（E）供應(yīng)加工、修理和修配勞務(wù)

AD104、（）應(yīng)當(dāng)征收增值稅。

（A）銷(xiāo)售電力（B）銷(xiāo)售熱力（C）銷(xiāo)售氣體

（D）銀行銷(xiāo)售金銀（E）郵政部門(mén)銷(xiāo)售集郵產(chǎn)品

ABC105、關(guān)于住房投資的稅收政策，下列說(shuō)法（）正確。

（A）簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》時(shí)，買(mǎi)賣(mài)雙方須要依據(jù)0.3%。的稅率繳納印花稅

（B）簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，須要按0.05%。的稅率繳納印花稅

（O對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)自用一般住宅，短暫減半征收契稅

（D）居民之間交換住房，不需繳納契稅

（E）個(gè)人出租住房不需繳納任何稅收

ACE106、保險(xiǎn)合同訂立時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循同等互利、枕'商一樣、自愿訂立、合法的原

則。保險(xiǎn)合同的訂立過(guò)程通常包括（）。

（A）填寫(xiě)投保單（B）投保人誠(chéng)信保證（C）交付投保單，即要約

（D）保險(xiǎn)人資質(zhì)證明（E）保險(xiǎn)人承諾后合同成立

ABCD107、（）屬于責(zé)任保險(xiǎn)。

（A）公眾責(zé)任保險(xiǎn)（B）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（C）雇主責(zé)任保險(xiǎn)

（D）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（E）工程責(zé)任保險(xiǎn)

AC108、繼承權(quán)可以通過(guò)（）方式取得。

（A）法律規(guī)定（B）轉(zhuǎn)讓?zhuān)–）遺囑（D）贈(zèng)與（E）判決

CE109、關(guān)于公司章程訂立的說(shuō)法（）錯(cuò)誤。

（A）公司章程的訂立通常有共同訂立和部分訂立兩種方式

（B）共同訂立章程是指由全體股東或發(fā)起人共同起草、協(xié)商制定公司章程，否

則，公司章程不得生效

（C）部分訂立章程是指由股東或發(fā)起人中的部分成員負(fù)責(zé)起草、制訂公司章程,

2/3以上股東或發(fā)起人簽字同意的制訂方式

（D）公司章程必需實(shí)行書(shū)面方式

（E）公司章程經(jīng)全體股東或發(fā)起人口頭同意即生效

ACDE110、遺贈(zèng)與遺囑繼承的區(qū)分在于（）。

（A）接受權(quán)利的主體范圍不同（B）主體所擔(dān)當(dāng)?shù)牧x務(wù)不同

（C）取得遺產(chǎn)的方式不同（D）指定候補(bǔ)繼承人的范圍不同

（E）做出接受遺產(chǎn)表示的要求不同

ABDE11k遺產(chǎn)不包括被繼承人（）。

（A）依法享有的土地運(yùn)用權(quán)（B）因公死亡的撫恤金（C）著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

利

（D）肖像權(quán)（E）租住的房屋

ABE112、人們?cè)诙唐谛枨髮?dǎo)致人們有保持資金流淌性的動(dòng)機(jī)，這種動(dòng)機(jī)主要包

括（）。

（A）交易動(dòng)機(jī)（B）謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)（C）投機(jī)動(dòng)機(jī)（D）儲(chǔ)存動(dòng)機(jī)（E）預(yù)防動(dòng)機(jī)

ABC113、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)制定教化規(guī)劃時(shí)應(yīng)削減對(duì)政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金的依

靠，其主要緣由在于（）。

（A）政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金金額有限（B）政府資助取得較難

（C）子女能否取得獎(jiǎng)學(xué)金不確定（D）政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金不是教化資金的來(lái)源

（E）依靠政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金不符合教化規(guī)劃的穩(wěn)健性原則

CDE114、（）視為放棄繼承或者放棄接受遺贈(zèng)。

（A）在遺產(chǎn)處理前沒(méi)有明確表示放棄繼承的

（B）在遺產(chǎn)處理前明確表示接受遺贈(zèng)的

（C）在知道受遺贈(zèng)的兩個(gè)月內(nèi)沒(méi)有表示接受遺贈(zèng)的

（D）在遺產(chǎn)處理前明確表示放棄繼承的

（E）在知道受遺贈(zèng)的兩個(gè)月內(nèi)明確表示放棄接受遺贈(zèng)的

CDE115、確定AD曲線(xiàn)的因素主要包括（）。

（A）出口（B）教化（C）人力資源（D）資木存量（E）技術(shù)水平

三、推斷題（116~125題，每題1分，共10分。對(duì)于下面的敘述，你認(rèn)為正確

的，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號(hào)下“A”涂黑，你認(rèn)為錯(cuò)誤的把“B”涂黑）

X116、遺囑繼承人必須要遺產(chǎn)處理之前做出接受繼承的表示，不表示接受的，

視為放棄繼承。（）

X117、信托合同由托付人、受益人與受托人簽訂。（）

X118、資產(chǎn)證券化的主要特征為：屬于固定收益產(chǎn)品，且收益實(shí)力相對(duì)偏高；

風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)較高；流淌性有所保證。（）

X119、在貨幣供應(yīng)肯定的條件下，貨幣乘數(shù)與基礎(chǔ)貨幣成正比。（）

X120、假如理財(cái)規(guī)劃師沒(méi)有依據(jù)合同綜合供應(yīng)承諾的服務(wù)，則客戶(hù)可要求理財(cái)

規(guī)劃帥所在機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。（）

X121、個(gè)人資產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)以歷史成本為定價(jià)依據(jù)。（）

Y122、信托業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。（）

Y123、“托付事項(xiàng)條款”是理財(cái)規(guī)劃合同的核心內(nèi)容。（）

Y124、從理論上講，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是目前中心銀行限制貨幣供應(yīng)量最重要也是

最常用的工具。（）

Y125.同一作品先在報(bào)刊上連載，然后再出版，或先出版，再在報(bào)刊上連教的,

應(yīng)視為同一次稿酬所徨征稅。（）

2024年5月理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試真題一專(zhuān)業(yè)實(shí)力

2024年5月勞動(dòng)和社會(huì)保障部

國(guó)家職業(yè)資格全國(guó)統(tǒng)一鑒定

職業(yè)：理財(cái)規(guī)劃師

等級(jí)：國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)

卷冊(cè)二：專(zhuān)業(yè)實(shí)力

留意事項(xiàng)：1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等用鋼筆、圓珠筆等寫(xiě)在試

卷冊(cè)和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。

2、考生同時(shí)應(yīng)將本頁(yè)右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。

3、本試卷冊(cè)為：技能技能操作部分，共100小題。

4、每小題選出答案后，用鋼筆將答題卡上對(duì)應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動(dòng)，用

橡皮擦干凈后，再選涂其它答案。全部答案均不得答在試卷上。

5、考試結(jié)束時(shí)，考生務(wù)必將本卷冊(cè)和答題卡一并交給監(jiān)考人員。

6、考生應(yīng)按要求在答題卡.上作答。假如不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行填涂，則均屬作答無(wú)

效。

地區(qū)：

姓名：

準(zhǔn)考證號(hào)：

勞動(dòng)和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制

專(zhuān)業(yè)能力

（1?100題，共100道題，滿(mǎn)分為100分）

一、單項(xiàng)選擇題（1?70題，每小題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)?/p>

答案，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

D1、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流淌性，因此，（）不能作為現(xiàn)

金等價(jià)物。

（A）活期儲(chǔ)蓄（B）貨幣市場(chǎng)基金（C）各類(lèi)銀行存款（D）股票

B2、2024年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資

金以備時(shí)常之需。2024年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆

資金適用的利率是（）。

（A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折

（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

C3、沈小姐購(gòu)買(mǎi)了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述（）錯(cuò)誤。

（A）就流淌性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流淌性比一年期定期存款好

（B）就收益性而言，貨幣巾場(chǎng)基金的收益一般高于一年期定期存款

（C）貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以?xún)?nèi)

的企業(yè)債券

（D）一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求

B4、依據(jù)2024年新頒布的《典當(dāng)管理方法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公

布的銀行機(jī)構(gòu)（）的法定貸款利率及典當(dāng)期限疔算后執(zhí)行。

（A）3個(gè)月期（B）6個(gè)月期（C）l年期（D）2年期

D5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)（）。

（A）記錄與分析自己的支出狀況（B）支取現(xiàn)金

（C）資金調(diào)度（D）質(zhì)押貸款融資

D6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法，（）不正確。

（A）保單質(zhì)押貸款，是保單全部人以保單作為質(zhì)押物，依據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值的肯

定比例獲得短期資金的一種融資方式

（B）保單全部人可以壬保單干脆質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款

（C）保單全部人可以任保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人

（D）目前市面上的健康險(xiǎn)保單可以質(zhì)押

A7、書(shū)立（）不須要見(jiàn)證人。

（A）自書(shū)遺囑（B）代書(shū)遺囑（C）錄音遺囑（D）公證遺囑

A8、繼承人的（）可以作為遺囑見(jiàn)證人。

（A）兒子（B）有精神病史但見(jiàn)證時(shí)已治愈的摯友

（C）債務(wù)人（D）年滿(mǎn)15周歲的鄰居

B9、（）屬于個(gè)人全部的財(cái)產(chǎn)。

（A）摯友寄存的宋代名畫(huà)（B）銀行存款的利息

（C）代鄰居收取的房屋租金（D）公司購(gòu)買(mǎi)個(gè)人運(yùn)用的汽車(chē)

A10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)留意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議（

（A）只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定

（B）不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定

（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)

（D）不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定

D11、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完高校，已經(jīng)找到工作，有固

定工資收入。小兒子大專(zhuān)剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺

兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記明年月日。

不久其去世。關(guān)于本例，（）說(shuō)法正確。

（A）劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)同等原則，無(wú)效

（B）劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效

（O劉明強(qiáng)的遺咽未經(jīng)公證，無(wú)效

（D）劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效

資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過(guò)世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛

明將來(lái)結(jié)婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過(guò)戶(hù)

手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬(wàn)元。2024年3

月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇小說(shuō)，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，2024年5

月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開(kāi)單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2024

年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2024年5月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬(wàn)元。

依據(jù)資料回答12?16題。

D12、假如沒(méi)有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種（）。

（A）按份共有（B）共同共有（C）分別全部（D）部分共有

A13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)安排規(guī)劃，（）錯(cuò)誤。

（A）了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成狀況（B）代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格

（C）界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬（D）了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況

B14、薛明叔叔留給薛明的房屋（）。

（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過(guò)戶(hù)登記時(shí)，二人已經(jīng)登

記結(jié)婚

（B）屬于薛明個(gè)人全部，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋

（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)

婚用

（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修

A15、以下描述中，（：）的說(shuō)法正確。

（A）薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)（B）房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由薛明個(gè)人退當(dāng)

（C）溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)（D）薛明的長(zhǎng)篇小說(shuō)書(shū)稿屬于夫妻

共同財(cái)產(chǎn)

C16、假如要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，（）方式通常不行取。

（A）變價(jià)分割（B）作價(jià)補(bǔ)償（C）實(shí)物分割（D）由夫妻二人協(xié)商解決

資料：劉先生，某外企員工。2024年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買(mǎi)了--處住

宅，房屋總價(jià)120萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)元。劉先生聽(tīng)說(shuō)等額本金法下還款利息較少,

遂確定依據(jù)等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利

率6.84%o

依據(jù)資料回答17?23題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。

A17、劉先生每個(gè)月所還的本金約為（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

D18、劉先生第一個(gè)月所還利息約為（）。

（A）3,690元（B）3,790元（C）3,890元（D）3,990元

C19、劉先生其次個(gè)月所還的利息約為（）。

（A）3,690元（B）3,790元（03,968元（D）7,857元

C20、劉先生第一年所還利息之和約為（C）o

（A）26,417.02元（B）36,417元（C）46,416元（D）56,417元

A21、劉先生假如依據(jù)這種方法將全部款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為（A）o

（A）361,095元（B）461,095元（C）561,095元（D）661,095元

B22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，若他采納等額本

息法來(lái)償還貸款，每月須要償還貸款約為（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

B23、若劉先生用等額本息的方法將全部款項(xiàng)還清，共需償還約（）利息。

（A）361,095元（B）421,283元（C）561,095元（D）661,095元

資料：退養(yǎng)息老規(guī)劃是為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)獨(dú)立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休

生活，而從現(xiàn)在起先主動(dòng)實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦準(zhǔn)備20年后退休，現(xiàn)在想

對(duì)將來(lái)的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們依據(jù)自身的健康狀況，估計(jì)退休后活25年，

依據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為90,000元，另

外，估計(jì)退休后每年也許能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10萬(wàn)元的

銀行存款，并準(zhǔn)備將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后

的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。

依據(jù)資料回答24?28題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。

A24、可以推想，張某夫婦在退休后平均每年大約還須要（）才能彌補(bǔ)退休后

的生活費(fèi)用。48641.8

（A）50,000元（B）55,000元（045,000元（D）40,000元

A25、依據(jù)24題，若退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約

為（）（注：假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%）。

（A）739,932元（B）1,250,000元（C）839,932元（D）939,932元

C26、張先生家庭以目前10萬(wàn)元的銀行存款進(jìn)行投資，20年后這筆資金增值為

（）o

（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）2,000,000元

D27、依據(jù)25、26題，張先生夫婦在退休前還須要儲(chǔ)備的退休基金的額度為

（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）474,602元

A28、假照實(shí)行每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達(dá)到彌

補(bǔ)退休基金缺口的目的，那么每年須要投入資金（）。

（A）14,353元（B）13,353元（012,353元（D）11,353元

A29、2024年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的確

定》要求，從2024年1月1日起，基木養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的規(guī)模統(tǒng)一由木人繳

費(fèi)工資的11%調(diào)整為（）。

（A）7%（B）8%（C）9%（D）10%

C30、國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于（）的養(yǎng)老金開(kāi)支，其余

按規(guī)定處理。

（A）1個(gè)月（B）2個(gè)月（C）3個(gè)月（D）4個(gè)月

B31、李女士準(zhǔn)備進(jìn)行外匯投資，她了解到我國(guó)實(shí)盤(pán)外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間為（

（A）上午8：30?下24：30（B）上午8：15?下午4：30

（C）上午9：00?下上4：00（D）上午9：00?下午4：30

C32、銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買(mǎi)入價(jià)103.23,賣(mài)出價(jià)為103.45元。假如

張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，則他可以獲得（）日元。

（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900

B33、澳大利亞某外匯市場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)為1澳大利亞元二0.6019美元，這屬于

（A）干脆標(biāo)價(jià)法（B）間接標(biāo)價(jià)法（C）買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法（D）賣(mài)出標(biāo)價(jià)法

D34、小隋喜愛(ài)頻繁地進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說(shuō)，常見(jiàn)的交易會(huì)侵蝕,投

資收益。因此他確定變更投資習(xí)慣，他的下列做法合理的是（）。

（A）買(mǎi)入并持有證券，不做交易

（B）常見(jiàn)的交易是必需的，因?yàn)槭袌?chǎng)不斷在波動(dòng)

（C）用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次

（D）盡量降低交易頻率

035.依據(jù)理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步

驟是（）°

（A）客戶(hù)分析-＞投資評(píng)估-＞投資實(shí)施-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-

（B）客戶(hù)分析-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置-＞投資評(píng)估-＞投資實(shí)施-

（C）客戶(hù)分析-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-＞投資實(shí)施-＞投資評(píng)估-

（D）客戶(hù)分析-＞投資實(shí)施-＞投資評(píng)估-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置一

A36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到（）又稱(chēng)非營(yíng)業(yè)信托，是指受托人不以營(yíng)業(yè)

為目的而承辦的信托。

（A）民事信托（B）商事信托（C）個(gè)人信托（D）法人信托

B37、某客戶(hù)想辦理基金的非交易過(guò)戶(hù)，他了解到（）不是辦理非交易過(guò)戶(hù)的

緣由。

（A）繼承（B）出借（C）贈(zèng)與（D）破產(chǎn)支付

D38、某客戶(hù)了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個(gè)人所得稅。

（A）繳10%（B）繳：5%（C）繳20%（D）暫無(wú)繳

A39、張先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開(kāi)放式基金。

（A）LOF（B）ETFs（C）開(kāi)放式基金（D）封閉式基金

c40、對(duì)連續(xù)（）虧殞的上市公司，由證監(jiān)會(huì)確定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為辱殊

轉(zhuǎn)讓?zhuān)诠竟善焙?jiǎn)稱(chēng)前冠以“PT”字樣。

（A）1年（B）2年（C）3年（D）4年

A41、李先生購(gòu)買(mǎi)了某種面值為100元的債券，票面利率5樂(lè)期限10年，每年

付息。假如到期收益率為8樂(lè)則其發(fā)行價(jià)格為（）。

（A）79.87元（B）82.13元（0110.34元（D）123.17元

B42、某只股票的發(fā)行價(jià)格是8元，某客戶(hù)某月以9.5元購(gòu)買(mǎi)，每股稅后利潤(rùn)是

0.2元，則該只股票的市盈率是（）0

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

D43、某客戶(hù)3月15日通過(guò)電話(huà)托付購(gòu)買(mǎi)了一只開(kāi)放式基金，托付金額為20：000

元，該只基金的申購(gòu)費(fèi)率為1.5臨贖回費(fèi)率為0.5%。3月14日該只基金的凈值

為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶(hù)能

申請(qǐng)到（）份該基金。

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480

（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

B44、股票交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)在肯定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（）。

（A）最低買(mǎi)入價(jià)和最低賣(mài)出價(jià)（B）最高買(mǎi)入價(jià)和最低賣(mài)出價(jià)

（C）最高買(mǎi)入價(jià)和最高賣(mài)出價(jià)（D）最低買(mǎi)入價(jià)和最高賣(mài)出價(jià)

C45、某債券面值100元，票面利率5船每年付息一次，距下一付息日還有160

天，每年計(jì)息日按365天計(jì)竟，則其應(yīng)計(jì)利息為（）（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)

后兩位）

（A）2.19元（B）2.34元（02.81元（D）2.92元

C46、劉女士了解到，（）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在上海

和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。

（A）A股（B）B股（C）H股（D）N股

B47、除權(quán)口的開(kāi)盤(pán)價(jià)不肯定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)口開(kāi)盤(pán)價(jià)的個(gè)參考

價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱(chēng)為（），在冊(cè)股東即可獲利。

（A）填權(quán)（B）貼權(quán)（C）加權(quán)（D）減權(quán)

A48、張女士準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)某債券，該債券的利率依據(jù)債券的期限分為不同的等級(jí)，

每一人時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，，則該債券屬于（）。

（A）附息債券（B）貼現(xiàn)債券（C）單利債券（D）累進(jìn)利率債券

B49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1,200元，家中母親年

邁，沒(méi)有收入來(lái)源。于某最須要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。

（A）長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)（B）人身意外損害保險(xiǎn)

（C）萬(wàn)能壽險(xiǎn)（D）養(yǎng)老保險(xiǎn)

D50、劉某作為醫(yī)師剛剛起先獨(dú)立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶(hù)質(zhì)

疑的可能性較大。劉某最須要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。

（A）一般醫(yī)療保險(xiǎn)（B）長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)

（C）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（D）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

C51、客戶(hù)提出想要購(gòu)買(mǎi)既供應(yīng)死亡保障，又供應(yīng)生存保障的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師

應(yīng)當(dāng)向其舉薦（）。

（A）生存保險(xiǎn)（B）死亡保險(xiǎn)（C）兩全保險(xiǎn)（D）變額壽險(xiǎn)

B52、在幫助客戶(hù)準(zhǔn)備投保單據(jù)的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)覺(jué)客戶(hù)的年齡超過(guò)了預(yù)投

保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時(shí)理財(cái)師應(yīng)當(dāng)（）。

（A）忽視這一信息，接著準(zhǔn)備單據(jù)

（B）照實(shí)告知，并建議客戶(hù)選擇其他保險(xiǎn)產(chǎn)品

（O照實(shí)告知，并建議客戶(hù)虛報(bào)年齡投保此產(chǎn)品

（D）照實(shí)告知，并放棄此客戶(hù)

D53、風(fēng)險(xiǎn)的存在通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對(duì)這種影響描述

不正確的是（）。

（A）人們必需留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊

（B）風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的物質(zhì)7員失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低

（C）損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加

（D）通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較出險(xiǎn)前有所改善

A54、助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提示投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事

實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述。目前我國(guó)采納（）的方式。

（A）詢(xún)問(wèn)回答告知（B）無(wú)限告知（C）義務(wù)告知（D）權(quán)利告知

C55、客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在說(shuō)明這

一概念時(shí)應(yīng)留意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（）。

（A）投保人（B）被保險(xiǎn)人（C）保險(xiǎn)人（D）受益人

B56、助理理財(cái)規(guī)劃師在收集與整理客戶(hù)信息時(shí)可能會(huì)接觸到客戶(hù)大量的財(cái)務(wù)機(jī)

密，對(duì)此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（）義務(wù)。

（A）調(diào)查（B）保密（C