企業(yè)合同信用管理制度

企業(yè)合同信用管理制度?1.目的為加強(qiáng)企業(yè)合同信用管理，規(guī)范合同信用行為，防范合同風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于企業(yè)及所屬各部門、分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中簽訂的各類合同（包括但不限于買賣合同、租賃合同、服務(wù)合同、技術(shù)合同等）的信用管理。3.基本原則合同信用管理遵循依法合規(guī)、全面覆蓋、風(fēng)險(xiǎn)防范、動(dòng)態(tài)監(jiān)控、持續(xù)改進(jìn)的原則。二、合同信用管理組織體系1.信用管理決策機(jī)構(gòu)成立企業(yè)合同信用管理委員會(huì)，由企業(yè)高層管理人員組成，負(fù)責(zé)審議和決策合同信用管理的重大事項(xiàng)，如信用政策制定、重大合同信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。2.信用管理工作機(jī)構(gòu)設(shè)立合同信用管理部門，配備專業(yè)的信用管理人員，負(fù)責(zé)合同信用管理的具體工作，包括合同簽訂前的信用調(diào)查、評(píng)估，合同履行過(guò)程中的跟蹤、監(jiān)控，以及合同信用檔案管理等。3.相關(guān)部門職責(zé)業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)合同的洽談、起草、簽訂等工作，并向信用管理部門提供客戶信用信息，配合信用管理部門進(jìn)行信用調(diào)查和評(píng)估。財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)審核合同的財(cái)務(wù)條款，監(jiān)督合同款項(xiàng)的收付情況，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持信用管理工作。法務(wù)部門：負(fù)責(zé)審查合同的合法性、合規(guī)性，處理合同糾紛，提供法律意見(jiàn)支持信用管理工作。三、客戶信用信息管理1.信用信息收集渠道內(nèi)部渠道：收集企業(yè)內(nèi)部各部門與客戶交往過(guò)程中產(chǎn)生的信息，如銷售記錄、售后服務(wù)記錄、財(cái)務(wù)往來(lái)記錄等。外部渠道：通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索、行業(yè)協(xié)會(huì)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、工商行政管理部門、稅務(wù)部門等渠道收集客戶的基本信息、信用評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況、涉訴情況等信用信息。2.信用信息內(nèi)容基本信息：包括客戶名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式等。信用狀況：包括信用評(píng)級(jí)、信用額度、信用期限、付款記錄等。經(jīng)營(yíng)狀況：包括資產(chǎn)負(fù)債情況、銷售收入、利潤(rùn)水平、市場(chǎng)份額等。涉訴情況：包括是否存在未了結(jié)的訴訟案件、仲裁案件等。3.信用信息整理與分析信用管理部門對(duì)收集到的信用信息進(jìn)行整理、分類、歸檔，并運(yùn)用科學(xué)的方法進(jìn)行分析，評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，為合同簽訂和履行提供決策依據(jù)。四、合同簽訂前信用調(diào)查與評(píng)估1.信用調(diào)查對(duì)于新客戶，業(yè)務(wù)部門在簽訂合同前應(yīng)向信用管理部門提交《客戶信用調(diào)查申請(qǐng)表》，信用管理部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行全面的信用調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括客戶的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、涉訴情況等。對(duì)于老客戶，信用管理部門應(yīng)定期對(duì)其信用狀況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)更新客戶信用信息。2.信用評(píng)估信用管理部門根據(jù)信用調(diào)查結(jié)果，運(yùn)用信用評(píng)估模型對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估，確定客戶的信用等級(jí)。信用等級(jí)分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十級(jí)，其中AAA級(jí)信用狀況最優(yōu)，D級(jí)信用狀況最差。3.信用額度與信用期限確定根據(jù)客戶的信用等級(jí)，結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)政策和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定客戶的信用額度和信用期限。信用額度是指企業(yè)允許客戶在一定時(shí)期內(nèi)累計(jì)賒購(gòu)的最高金額；信用期限是指企業(yè)給予客戶的付款期限。4.合同審批業(yè)務(wù)部門在簽訂合同前，應(yīng)將合同草案提交信用管理部門進(jìn)行信用審查。信用管理部門根據(jù)客戶信用狀況，對(duì)合同的信用條款進(jìn)行審核，提出審核意見(jiàn)。對(duì)于信用等級(jí)較低或存在較大信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶，信用管理部門應(yīng)建議業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如要求提供擔(dān)保、縮短信用期限、增加預(yù)付款比例等。合同草案經(jīng)信用管理部門審核通過(guò)后，按照企業(yè)內(nèi)部合同審批流程進(jìn)行審批。五、合同履行過(guò)程信用監(jiān)控1.合同臺(tái)賬建立信用管理部門負(fù)責(zé)建立合同臺(tái)賬，對(duì)合同的簽訂、履行、變更、終止等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。合同臺(tái)賬應(yīng)包括合同編號(hào)、合同名稱、簽訂日期、客戶名稱、合同金額、信用額度、信用期限、付款方式、履行情況等信息。2.履行跟蹤業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)合同的履行，應(yīng)定期向信用管理部門報(bào)告合同履行情況，包括貨物交付情況、款項(xiàng)收付情況、客戶反饋等。信用管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門報(bào)告的合同履行情況，對(duì)合同履行過(guò)程進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。3.逾期賬款管理對(duì)于逾期未付款的客戶，信用管理部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出催款通知，提醒客戶按時(shí)付款。對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)或金額較大的賬款，信用管理部門應(yīng)會(huì)同業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門等采取有效的追款措施，如上門催款、發(fā)送律師函、申請(qǐng)支付令、提起訴訟等。4.合同變更與解除管理合同履行過(guò)程中如需變更合同條款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與客戶協(xié)商，并簽訂書面變更協(xié)議。變更協(xié)議簽訂前，應(yīng)提交信用管理部門進(jìn)行信用審查。如因不可抗力或其他原因需要解除合同，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知客戶，并按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。解除合同前，應(yīng)提交信用管理部門進(jìn)行信用審查。六、合同信用檔案管理1.檔案內(nèi)容合同信用檔案包括客戶信用信息檔案、合同文本檔案、信用調(diào)查與評(píng)估報(bào)告、合同履行記錄、逾期賬款處理記錄、合同糾紛處理記錄等。2.檔案建立與保管信用管理部門負(fù)責(zé)建立和保管合同信用檔案，確保檔案資料的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。合同信用檔案應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂、歸檔，并妥善保管。3.檔案查閱與使用企業(yè)內(nèi)部各部門因工作需要查閱合同信用檔案的，應(yīng)填寫《合同信用檔案查閱申請(qǐng)表》，經(jīng)信用管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。查閱合同信用檔案時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案管理規(guī)定，不得擅自復(fù)印、涂改、損毀檔案資料。合同信用檔案僅供企業(yè)內(nèi)部使用，未經(jīng)企業(yè)書面同意，不得對(duì)外提供或泄露。七、合同信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定信用管理部門根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，設(shè)定合同信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如逾期賬款率、壞賬率、客戶信用等級(jí)變化等。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別信用管理部門定期對(duì)合同履行情況進(jìn)行分析，識(shí)別合同信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，如客戶經(jīng)營(yíng)狀況惡化、出現(xiàn)逾期賬款、涉訴情況增加等。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置措施當(dāng)識(shí)別出合同信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，信用管理部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，提醒相關(guān)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知的要求，對(duì)合同履行情況進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，調(diào)整信用額度和信用期限，加強(qiáng)催款力度，采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施等，降低合同信用風(fēng)險(xiǎn)。八、合同糾紛管理1.糾紛預(yù)防加強(qiáng)合同簽訂前的信用調(diào)查與評(píng)估，確保合同條款明確、合法、合規(guī)，避免因合同條款不清或違法違規(guī)導(dǎo)致合同糾紛。在合同履行過(guò)程中，加強(qiáng)與客戶的溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)解決合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，避免矛盾激化引發(fā)合同糾紛。2.糾紛處理流程當(dāng)發(fā)生合同糾紛時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向信用管理部門報(bào)告，并提供相關(guān)證據(jù)材料。信用管理部門會(huì)同法務(wù)部門對(duì)合同糾紛進(jìn)行分析研究，制定糾紛處理方案。根據(jù)糾紛處理方案，業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員與客戶進(jìn)行協(xié)商談判，爭(zhēng)取通過(guò)友好協(xié)商解決糾紛。如協(xié)商談判無(wú)法解決糾紛，應(yīng)及時(shí)提起訴訟或仲裁，通過(guò)法律途徑維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。3.糾紛案例分析與總結(jié)合同糾紛處理完畢后，信用管理部門應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門對(duì)糾紛案例進(jìn)行分析總結(jié)，找出合同管理中存在的問(wèn)題和不足，提出改進(jìn)措施和建議，完善合同信用管理制度。九、合同信用管理考核與獎(jiǎng)懲1.考核指標(biāo)設(shè)定設(shè)定合同信用管理考核指標(biāo)，如信用調(diào)查覆蓋率、信用評(píng)估準(zhǔn)確率、逾期賬款回收率、合同糾紛發(fā)生率等。根據(jù)考核指標(biāo)，制定具體的考核標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分辦法。2.考核方式與周期合同信用管理考核采用定期考核與不定期考核相結(jié)合的方式。定期考核每季度進(jìn)行一次，由信用管理部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施；不定期考核根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況隨時(shí)進(jìn)行。3.考核結(jié)果應(yīng)用將考核結(jié)果與部門和員工的績(jī)效掛鉤，對(duì)合同信用管理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和員