保險代理人管理規(guī)定試行

保險代理人管理規(guī)定試行?（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范保險代理人的行為，保護投保人、被保險人的合法權(quán)益，促進保險市場健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定試行。（二）適用范圍本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險代理活動的個人代理人、專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu)。（三）基本原則保險代理人從事保險代理活動，應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則。二、保險代理人資格管理（一）個人代理人資格1.基本條件具有完全民事行為能力。品行良好。具有高中以上文化程度。參加保險代理從業(yè)人員資格考試，成績合格，并取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）。2.禁止情形因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的。因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的。被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限未屆滿的。（二）專業(yè)代理機構(gòu)資格1.設(shè)立條件股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。注冊資本或者出資達到本規(guī)定的最低金額。公司章程符合有關(guān)規(guī)定。有符合任職資格條件的董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應的固定住所。有與開展業(yè)務(wù)相適應的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.注冊資本要求經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司，注冊資本不得少于人民幣1000萬元。經(jīng)營區(qū)域僅為注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司，注冊資本不得少于人民幣500萬元。（三）兼業(yè)代理機構(gòu)資格1.基本條件具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源。有固定的營業(yè)場所。具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。2.審批與備案申請兼業(yè)代理資格，應向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請材料，經(jīng)批準后取得《保險兼業(yè)代理許可證》。兼業(yè)代理機構(gòu)應在取得許可證后向工商行政管理機關(guān)辦理變更登記，并在30日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)備案。（四）資格證書管理1.頒發(fā)與換發(fā)中國保監(jiān)會負責《資格證書》的統(tǒng)一印制、頒發(fā)和管理?！顿Y格證書》有效期為3年，有效期屆滿，持證人應在有效期屆滿30日前申請換發(fā)。2.注銷與補發(fā)持證人有下列情形之一的，中國保監(jiān)會注銷其《資格證書》：死亡。喪失民事行為能力。被依法吊銷執(zhí)業(yè)證書。以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形?！顿Y格證書》遺失，持證人應自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)在公開發(fā)行報刊上聲明作廢，并持登報聲明向發(fā)證機關(guān)申請補發(fā)。三、保險代理人的登記注冊（一）個人代理人登記1.登記機構(gòu)個人代理人應當通過其所屬的保險公司向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記。2.登記內(nèi)容姓名、性別、身份證號碼、照片?！顿Y格證書》編號。執(zhí)業(yè)地域。所屬保險公司名稱。保險代理業(yè)務(wù)范圍。執(zhí)業(yè)登記日期。其他需要登記的事項。（二）專業(yè)代理機構(gòu)登記1.登記機構(gòu)與流程專業(yè)代理機構(gòu)應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請代理登記。提交申請材料，經(jīng)批準后進行登記，登記事項包括：機構(gòu)名稱、住所或者經(jīng)營場所。法定代表人。注冊資本或者出資。經(jīng)營范圍。組織形式。股東或者合伙人。分支機構(gòu)名稱、所在地。從業(yè)人員數(shù)量。聯(lián)系方式。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他事項。2.變更登記專業(yè)代理機構(gòu)變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本或者出資、經(jīng)營范圍、組織形式等事項，應當自變更決議作出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請變更登記。（三）兼業(yè)代理機構(gòu)登記1.登記事項名稱。住所。法定代表人。業(yè)務(wù)范圍。兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍。2.變更登記兼業(yè)代理機構(gòu)變更名稱、住所、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍、兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍等事項，應當自變更之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請變更登記。四、保險代理人的執(zhí)業(yè)管理（一）個人代理人執(zhí)業(yè)1.授權(quán)委托個人代理人應當在所屬保險公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)。授權(quán)委托書應當載明代理人的姓名、代理事項、權(quán)限和期間，并由保險公司蓋章。2.業(yè)務(wù)范圍個人代理人可以代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費，但不得代理核保、理賠等業(yè)務(wù)。3.執(zhí)業(yè)行為規(guī)范個人代理人應當向客戶如實介紹保險產(chǎn)品的條款、費率、責任等內(nèi)容，不得隱瞞或誤導客戶。應當為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，及時反饋客戶的咨詢和投訴。不得同時在兩家以上保險公司從事代理業(yè)務(wù)。（二）專業(yè)代理機構(gòu)執(zhí)業(yè)1.業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則專業(yè)代理機構(gòu)應當在核準的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。應當與保險公司簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。應當建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，如實記錄業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。2.從業(yè)人員管理專業(yè)代理機構(gòu)應當對其從業(yè)人員進行培訓和管理，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。從業(yè)人員應當持有《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書，方可從事保險代理業(yè)務(wù)。3.財務(wù)管理專業(yè)代理機構(gòu)應當按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度，真實、準確、完整地記錄和反映其業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。應當依法繳納各項稅費，保障客戶和從業(yè)人員的合法權(quán)益。（三）兼業(yè)代理機構(gòu)執(zhí)業(yè)1.業(yè)務(wù)限制兼業(yè)代理機構(gòu)只能在其主業(yè)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)，不得從事保險經(jīng)紀等其他保險中介業(yè)務(wù)。應當在營業(yè)場所顯著位置公示《保險兼業(yè)代理許可證》、代理險種、服務(wù)內(nèi)容、收費標準等事項。2.內(nèi)部管理兼業(yè)代理機構(gòu)應當指定專人負責保險代理業(yè)務(wù)，加強對保險代理業(yè)務(wù)的管理。應當建立健全保險代理業(yè)務(wù)檔案，妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)資料。五、保險代理人的培訓與教育（一）培訓要求1.定期培訓保險公司、專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu)應當對其保險代理人進行定期培訓，提高保險代理人的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素質(zhì)。2.培訓內(nèi)容保險法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。保險產(chǎn)品知識。銷售技巧和客戶服務(wù)技能。職業(yè)道德和誠信教育。（二）繼續(xù)教育1.學時規(guī)定保險代理人每年應當參加不少于36小時的繼續(xù)教育。2.教育方式保險公司、專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu)可以自行組織培訓，也可以委托有資質(zhì)的培訓機構(gòu)進行培訓。繼續(xù)教育可以采用網(wǎng)絡(luò)培訓、面授培訓等多種方式。六、保險代理人的監(jiān)督管理（一）中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)職責1.制定規(guī)則與政策中國保監(jiān)會制定保險代理人管理的規(guī)章制度和政策，對保險代理人市場進行宏觀管理。2.審批與備案負責保險代理人資格考試的組織和管理，審批保險代理機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止，對保險代理人的登記注冊進行備案。3.監(jiān)督檢查中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對保險代理人的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。（二）行業(yè)自律組織作用保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應當制定行業(yè)規(guī)范，加強對保險代理人的自律管理，維護市場秩序。（三）投訴與舉報處理1.投訴渠道設(shè)立專門的投訴電話、郵箱等投訴渠道，方便投保人、被保險人等對保險代理人的違法違規(guī)行為進行投訴。2.處理程序接到投訴后，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當及時進行調(diào)查核實，依法處理，并將處理結(jié)果及時反饋投訴人。七、法律責任（一）行政責任1.違規(guī)行為列舉保險代理人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照本規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記的。未按照授權(quán)范圍從事保險代理業(yè)務(wù)的。未按照規(guī)定參加培訓和繼續(xù)教育的。保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照本規(guī)定申請代理登記的。未按照規(guī)定變更登記事項的。未按照規(guī)定建立業(yè)務(wù)檔案的。2.處罰措施對違法違規(guī)情節(jié)嚴重的保險代理人，吊銷其《資格證書》或執(zhí)業(yè)證書。對違法違規(guī)的保險代理機構(gòu)，責令停業(yè)整頓、吊銷業(yè)務(wù)許可證等。（二）民事責任保險代理人在代理業(yè)務(wù)中給投保人、被保險人造成損失的，應當依法承擔民事賠償責任。（三）刑事責任保險代理人的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。如保險代理人詐騙投保人保險費等行為，將按照刑法相關(guān)規(guī)定進行懲處。八、附則（一）施行日期本規(guī)定試行自[具體日期]起