吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范小額貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司合法、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條定義與適用范圍本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。在本省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立、變更、終止小額貸款公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。

第三條基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，服務(wù)"三農(nóng)"和中小企業(yè)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二章設(shè)立、變更與終止第四條設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、持續(xù)盈利能力和社會(huì)責(zé)任感。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊(cè)資本：有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于8000萬(wàn)元，且全部為實(shí)收貨幣資本。3.從業(yè)人員：有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員、業(yè)務(wù)人員。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施符合規(guī)定要求。5.管理制度：有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。6.其他條件：符合法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第五條設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府金融工作機(jī)構(gòu)提出籌建申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。2.籌建審批：縣（市、區(qū)）政府金融工作機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)市（州）政府金融工作機(jī)構(gòu)。市（州）政府金融工作機(jī)構(gòu)自收到初審意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)省金融辦。省金融辦自收到審核意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向縣（市、區(qū)）政府金融工作機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。4.開(kāi)業(yè)審批：縣（市、區(qū)）政府金融工作機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)市（州）政府金融工作機(jī)構(gòu)。市（州）政府金融工作機(jī)構(gòu)自收到初審意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)省金融辦。省金融辦自收到審核意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑經(jīng)營(yíng)許可證到工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第六條變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)原審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，并按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

第七條終止小額貸款公司因解散、被撤銷(xiāo)或被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)依法進(jìn)行清算，并按照有關(guān)規(guī)定辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。

第三章業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)督管理第八條業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)、辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。不得吸收公眾存款，不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

第九條貸款利率小額貸款公司的貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第十條貸款期限小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)狀況等協(xié)商確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。

第十一條貸款額度小額貸款公司應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況合理確定貸款額度，單戶(hù)貸款額度原則上不超過(guò)注冊(cè)資本金的5%。

第十二條貸款發(fā)放小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融政策和本公司的貸款管理制度，審慎審查借款人的資格、貸款用途、還款能力等，確保貸款安全。貸款發(fā)放應(yīng)采取轉(zhuǎn)賬方式，不得發(fā)放現(xiàn)金貸款。

第十三條內(nèi)部控制小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保公司規(guī)范運(yùn)營(yíng)。應(yīng)建立健全貸款管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、審計(jì)監(jiān)督制度等。

第十四條監(jiān)督管理1.監(jiān)管主體：省金融辦負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，市（州）、縣（市、區(qū)）政府金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。2.監(jiān)管措施：政府金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等。小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向政府金融工作機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。

第四章公司治理第十五條組織機(jī)構(gòu)小額貸款公司應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

第十六條股東職責(zé)股東應(yīng)按照公司章程的規(guī)定行使權(quán)利、履行義務(wù)，不得濫用股東權(quán)利損害公司或其他股東的利益。

第十七條董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融業(yè)務(wù)，無(wú)不良信用記錄。其任職資格應(yīng)經(jīng)政府金融工作機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。

第五章財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)與審計(jì)第十八條財(cái)務(wù)制度小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。

第十九條會(huì)計(jì)核算小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并按規(guī)定向政府金融工作機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第二十條審計(jì)監(jiān)督小額貸款公司應(yīng)定期聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送政府金融工作機(jī)構(gòu)。

第六章罰則第二十一條違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，由政府金融工作機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十二條監(jiān)管不力責(zé)任政府金融工作機(jī)構(gòu)及其工作人員在小額貸款公司監(jiān)督管理工作中玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章附則第二十三條解釋權(quán)本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條施行日期本辦法自發(fā)布之日起施行。

以上《吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》旨在規(guī)范本省小額貸款公司的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)等行為，促進(jìn)其健