個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃演講人：何謂個人理財規(guī)劃個人財務最適化對支出、融資與投資進行規(guī)劃的過程建立財務規(guī)劃過程建立財務計劃，對一連串的支出、融資與投資的管理決策如何建立財務計劃01設立財務目標02衡量目前財務狀況03確認并評估可達成目標的替代方案04選擇并執(zhí)行可達成目標的最佳計劃05評估財務計劃06調整財務計劃財務計劃一~~設立財務目標了解目標的類型設定未來特定時點所要支出的特定金額

設置可行的目標將理想財富預估值降到可行的水平，能夠實行的計劃才是好計劃

設定目標的時間訂出實現(xiàn)目標的期間，可分為短、中、長期三種財務計劃二~~衡量財務狀況07目前的存款水平？08目前的投資價值多少？09目前的負債數(shù)目？10目前的職業(yè)？11目前的家庭大小？財務計劃三~~確認并評估可達成目標的替代方案特定的財務目標與狀況下，如何取得足夠資金以達成目標？是否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？是否有更換到更高投資報酬率工具的需要？財務計劃四~~選擇并執(zhí)行可達成目標的最佳計劃分析其他可行的替代方案依據(jù)個人的財務狀況、對風險的態(tài)度來選擇最適合的計劃計劃是否單純易行執(zhí)行計劃時要嚴守紀律財務計劃五~~評估財務計劃監(jiān)控計劃進度定期評估成果檢討目前績效財務計劃六~~調整財務計劃財務目標是否改變？個人對風險的態(tài)度是否改變？財務上是否發(fā)生重大變化？生涯出現(xiàn)轉折？財務計劃的五個組成要素預算編列資金流動管理大額支出融資投資計劃財富保護評估自身的所得、支出及儲蓄影響個人現(xiàn)金流量表的因素可經(jīng)由制作個人現(xiàn)金流量表來幫助管理現(xiàn)金現(xiàn)金流入：生涯階段工作型態(tài)家庭薪資所得人數(shù)現(xiàn)金流出：家庭的大小個人年齡個人消費行為財務計劃要素一~~預算編列評估目前的資產(chǎn)、負債及凈資產(chǎn)建立個人收支平衡表(PersonalBalanceSheet)

個人收支平衡表的組成要素資產(chǎn)：流動資產(chǎn)家計單位資產(chǎn)投資不動產(chǎn)負債：流動負債長期負債財務計劃要素一~~預算編列財務計劃要素二~~資金流動管理管理短期的資金需求著重于日常生活所需的資金，亦即管理資金的流動性

管理方式貨幣管理：擁有足夠現(xiàn)金提防不可預期支出維持適當短投報酬信貸管理：建立信用額度不動用高額利息財務計劃要素三~~大額支出融資設定個人所能負擔的貸款額度認清能力、量力而為選擇貸款期限在能力許可下，期限越短越好選擇計息方式不同情況下，浮動、固定皆有所好進行投資時機在有閑置資金時，應該進行投資以獲得報酬市面上常見的投資標的股票債券共同基金各種證券化商品保險財務計劃要素四~~投資計劃股票評價法本益比法(P/E)價格收入比法經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)和公司狀況的衡量股票投資的依據(jù)基本分析技術分析財務計劃要素四~~投資計劃債券評價P：債券價格C：票面利率Y：債券殖利率Par：債券面額n：發(fā)行期數(shù)債券投資策略利率策略被動策略符合到期日策略財務計劃要素四~~投資計劃共同基金目前市面上最為方便的投資工具，但也隱藏許多玄機投資共同基金注意事項完全明了投資成本對該基金所投資的產(chǎn)業(yè)范疇有相當?shù)恼J識不完全以過去績效選擇基金真正了解產(chǎn)品特性之后才開始投資財務計劃要素四~~投資計劃財務計劃要素四~~投資計劃各種證券化商品近年在臺灣日漸風行的新興商品，具有債券的特性，也能享受到資產(chǎn)增值的好處商品種類不動產(chǎn)證券化各種債權證券化由于證券化商品的風險有部份是由投資人來承擔，在投資之前須先行了解該證券化資產(chǎn)標的質量如何才進行投資保險~年金型還本保險財務計劃要素四~~投資計劃以DM所附之規(guī)劃說明書為例財務計劃要素四~~投資計劃今天一元的價值高于明天的一元所以需要以折現(xiàn)方式來評價此保單價值財務計劃要素四~~投資計劃33歲女性投?？偨痤~現(xiàn)值：5842195元未折現(xiàn)領回金額：1040萬元(20萬x52年)以前頁公式所算出之領回金額現(xiàn)值總額：

6557569元(以年利率2%折現(xiàn))在投保此類保險之前一定要先經(jīng)計算，切勿輕易被不實廣告所蒙蔽財務計劃要素四~~投資計劃如何做好投資做好資產(chǎn)配置，建立投資組合絕不買不了解的投資商品購買相關程度低的資產(chǎn)建立并維持投資紀律財務計劃要素四~~投資計劃影響投資決策的因素生涯階段風險容忍程度對未來經(jīng)濟情況的預期投資的目的財務計劃要素四~~投資計劃保險規(guī)劃遭受意外時，能夠減少損失，或保有目前財務水平該檢視的項目人壽保險房屋險汽車險檢視一下您目前的保障足夠嗎？財務計劃要素五~~財富保護退休規(guī)劃滿足退休后所需的資金需求，越早開始，效果越好工具的選擇公保、勞保的退休計劃個人退休定存賬戶年輕時可利用高風險、高報酬的投資標的離退休時間近時，可利用風險較低的投資標的財務計劃要素五~~財富保護遺產(chǎn)規(guī)劃想要將身后的資產(chǎn)依個人意愿來分配的人均需要做遺產(chǎn)規(guī)劃規(guī)劃方式為了避免高額的遺產(chǎn)稅，除了善用工具之外，越早準備、損失愈低信托捐獻贈與財務計劃要素五~~財富保護一、理財?shù)谝徊?，穩(wěn)健收入是正途穩(wěn)健的工作收入才是理財?shù)拈_始很多人希冀多做投資可以取代工作收入，結果賠光光

二、理財?shù)诙?，適合自己才幸福當花則花、該用則用，別因為理財而苛待自己，適合自己的理財計劃才容易成功理財心法三、理財?shù)谌?，保守穩(wěn)健上上策投資ㄧ夕致富是奇跡，踏實一點好真的沒有好的投資標的，那就選定存吧！最好的投資是投資在人力資本上，世事難料、對人好一點四、理財?shù)谒牟?，設定幸福的里程碑訂好財務目標定期檢視計劃執(zhí)行情況，嚴格遵守理財紀律遇重大變革時要調整一下目標理財心法六、理財?shù)诹剑霸缫?guī)劃勿自誤及早準