經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融機(jī)構(gòu)與金融制度）模擬試卷1

經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融

機(jī)構(gòu)與金融制度）模擬試卷1

一、單項(xiàng)選擇題（本題共28題，每題1.0分，共28

分。）

1、（2013年）金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯總和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí)，其所承擔(dān)的職

能是（）。

A、信用中介

B、支付中介

C、創(chuàng)造信用工具

D、將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)的職能主要包括：信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲(chǔ)蓄

轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具和金融服務(wù)。其中支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存

款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以

及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。

2、（2014年）存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下

列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、養(yǎng)老基金

B、投資銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、信用合作社

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)

構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。

3、（2014年）世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司組成，向成

員國提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于（）。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、契約性金融機(jī)構(gòu)

C、存款性金融機(jī)構(gòu)

D、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為國際性、區(qū)域性和本國性等三種。國際性開發(fā)銀

行以聯(lián)合國下屬的世界策行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行（簡(jiǎn)稱

世界銀行）、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司組成。

4、（2012年）下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、投資銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、投資基金

D、儲(chǔ)蓄銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)

構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。

5、（2014年）由某一集團(tuán)公司控制或收購若干家銀行，但是，被控制或收購的銀行

仍然具有獨(dú)立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于（）制度。

A、持股公司

B、單一銀行

C、連鎖銀行

D、分支銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：持股公司制度又稱為集團(tuán)銀行制度，是由某一集團(tuán)成立持股公司，由

該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。。這些被收購的或控制的銀行

在法律上仍然是獨(dú)立的，但他們的經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制。

6、（2013年）目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是（）。

A、單一銀行制度

B、分支銀行制度

C、持股公司制度

D、連鎖銀行制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行（或總管理處）

之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系

統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。目前，我國商業(yè)銀行主要采取的是一

級(jí)法人的總分行制，因此B選項(xiàng)正確。

7、（2012年）如果在總行之下設(shè)立若干機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，

則該商業(yè)銀行組織制度是（）。

A、一元式銀行制度

B、綜合式銀行制度

C、分支式銀行制度

D、分支經(jīng)營銀行制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：分支銀行制度又稱為總行制，是指法律上允許在總行（或總管理處）之

下，在國內(nèi)外各地普遍沒立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

8、（2014年）在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A、財(cái)務(wù)公司

B、投資銀行

C、證券登記結(jié)算公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：券交易必然帶來證券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移和資金流動(dòng)，為確保過戶準(zhǔn)確和資

金及時(shí)、足額到賬，證券交易所一般都附設(shè)證券登記結(jié)算公司。證券登記結(jié)算公司

的具體職能是：對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者

得到資金。

9、（2013年）我國為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、信托投資公司

B、財(cái)務(wù)公司

C、小額貸款公司

D、金融租賃公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國的財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集

中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服

務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司是我國金融體系的重要組成部分。

10、（2013年）我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀

行的融入資金以及（）。

A、公眾存款

B、政府出資

C、發(fā)行債券

D、捐贈(zèng)資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、

捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

11、（2012年）我國對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券

交易的（）業(yè)務(wù)。

A、承銷

B、經(jīng)紀(jì)

C、自營

D、做市

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

D、準(zhǔn)中央銀行制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是（）。

A、管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控

B、管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)

C、管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)

D、管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀監(jiān)會(huì)成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)

控、提高透明度。

17、我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是（），

A、財(cái)務(wù)監(jiān)督

B、人事監(jiān)督

C、合規(guī)監(jiān)督

D、經(jīng)營監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。

18、中國人民銀行負(fù)責(zé)國家的金融穩(wěn)定，防范和化解（）。

A、銀行風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國人民策行的職責(zé)之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國

家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責(zé)。

19、政策性銀行與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的最顯著不同在于（）。

A、是否以盈利為目的

B、是否執(zhí)行國家金融政策

C、是否自主經(jīng)營

D、是否政府出資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：政策性金融機(jī)構(gòu)通常是指一國為加強(qiáng)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力，實(shí)現(xiàn)政

府的產(chǎn)業(yè)政策，保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立，不以盈利為主要目的，但可以獲得

政府資金或稅收方面支奪的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)

構(gòu)，其經(jīng)營目的主要是獲得利潤。

20、下列不屬于直接金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、證券公司

B、投資銀行

C、招商證券公司

D、中國工商銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接金融鞏構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的

金融機(jī)構(gòu)；如投資銀行、證券公司等屬于直接金融機(jī)構(gòu)。而商業(yè)銀行是最典型的問

接金融機(jī)構(gòu)。

21、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的'、牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)

責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于（）的監(jiān)管體制。

A、集中統(tǒng)一

B、分業(yè)監(jiān)管

C、不完全集中統(tǒng)一

D、完全不集中統(tǒng)一

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)誦析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為,，牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體

制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。

22、下列不屬于契約性金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、保險(xiǎn)公司

B、投資基金

C、養(yǎng)老基金

D、退休基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定承

擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其主要包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金

和退休基金。投資基金屬于投資性金融機(jī)構(gòu)，由此得知.本題選Rc

23、（）是指一個(gè)國家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類金

融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系的總和。

A、金融制度

B、金融機(jī)構(gòu)

C、金融體系

D、金融集團(tuán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

24、下列國家中，實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的是（）。

A、美國

B、德國

C、新加坡

D、中國

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：準(zhǔn)中央銀行制度是指在一個(gè)國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全

職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的

職能，并授權(quán)若干商業(yè)策行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度形式。新加坡

實(shí)行這種中央銀行制度，在新加坡沒有專設(shè)中央銀行，中央銀行的職能是分別由金

融管理局、貨幣委員會(huì)和政府投資公司等政府機(jī)構(gòu)，以及大商業(yè)銀行共同承擔(dān)和行

使。由此得知，本題選C。

25、按照融資方式的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為（）。

A、直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)

B、金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)

C、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：按照融資方式的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)

構(gòu)。直接金融機(jī)構(gòu)是指在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)

構(gòu)。間接金融機(jī)構(gòu)是指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，

方面又以債權(quán)人的身份向資金短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。

26、具有規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，但會(huì)加速銀行的壟斷與集中等特點(diǎn)的商業(yè)銀行組

織制度是（）制度。

A、單一銀行

B、持股公司

C、連鎖銀行

D、分支銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：分支銀行制度作為商'II，銀行的一種組織形式,兼有其優(yōu)缺點(diǎn).優(yōu)點(diǎn)主

要表現(xiàn)在：規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；缺點(diǎn)主要表現(xiàn)在：加速銀行的壟斷和集中。

27、目前大多數(shù)國家中夬銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（）形式。

A、國有

B、多國共有

C、無資本金

D、混合所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形

式。

28、按照（），金融機(jī)構(gòu)可分為金融調(diào)控機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)。

A、融資方式的不同

B、從事金融活動(dòng)的目的不同

C、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征

D、是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：按照從事金融活動(dòng)的目的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為金融調(diào)控機(jī)構(gòu)和金融

運(yùn)行機(jī)構(gòu)。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共〃題，每題1.0分，共〃

分。）

29、（2012年）下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A>B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、（2014年）我國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從

事的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：分業(yè)經(jīng)營策行制度是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商

業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營證券保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制

度安排。

31、（2013年）根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理是中國銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)之一，

而不是中國人民銀行的職責(zé)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤，本題選ABCE。

32、（2012年）下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商'也銀

行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融

資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立

的其他金融機(jī)構(gòu)。

33、政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則是：政策性原則、安全性原則和保本微利

原則。

34、證券公司的主要職能有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：證券公司又稱證券商，是經(jīng)由證券主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場(chǎng)上

經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。證券公司的主要職能有：推銷政府債券、企業(yè)債

券和股票，代理買賣和芻營買賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與企業(yè)收購、兼

并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等。

35、下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀監(jiān)會(huì)是國務(wù)院直屬正部級(jí)單位。它根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督

管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀

監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

36、分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它的優(yōu)點(diǎn)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：分支銀行制度作為商.業(yè)銀行的一種組織形式，兼有優(yōu)缺點(diǎn)，其優(yōu)點(diǎn)主

要表現(xiàn)在：（1）規(guī)模效益高；（2）競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；（3）易于管理和限制。

37、金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)是以盈利為目的，通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)

營的金融機(jī)構(gòu)，包括（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

知識(shí)點(diǎn)解析：金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)是以盈利為目的，通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)

而開展經(jīng)營的金融