金融理財師（AFP）金融理財基礎（一）模擬試卷2

金融理財師（AFP）金融理財基礎

（一）模擬試卷2

一、單選題（單題）（本題共82題，每題1.0分，共

82分。）

1、以下對?金融理財的理解正確的是（）。

A、賀先生認為金融理財僅僅是選擇高收益產品，通過投機性投資發(fā)財致富

B、趙先生認為金融理財是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財服務

C、楊女士認為金融理財師應該提供一個適合所有客戶的標準理財方案

D、小王大學畢業(yè)兩年，他認為自己目前雖然財力有限，但是也應當盡早規(guī)劃未來

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

2、以下4人均于2009年10月底提出AFP資格認證申請，根據《金融理財師資格

認證辦法》的規(guī)定，其中符合AFP資格認證工作經驗認定要求的是（）。

A、李先生2005年本科畢業(yè)后，曾在某銀行任人力資源經理近三年；2008年4月

辭職，2008年6月起開始擔任某基金公司的客戶經理

B、黃小姐2005年7月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經理

C、孟先生1995年至1998年期間，曾在某證券公司擔任過三年的客戶經理；1999

年至2001年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔任某高科技公司的經理

D、郭女士2006年本科畢業(yè)后，一直在某會計師事務所任會計師，從事稅務籌劃

工作

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

3、貴賓客戶孟先生委托金融理財師小趙按照既定理財規(guī)劃方案進行資產配置，方

案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經孟先生

同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕

大部分貨幣基金轉換為股票基金，后來由于股票市場強勁反彈，收益頗豐。小趙彌

補損失后恢復了原來的資產配置。根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，金融理財師

小趙（）O

A、調整資產配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了正直誠信的原則

B、盡管沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準則

C、金融機構員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則

D、直接代替客戶進行交易，違反了專業(yè)勝任的原則

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

4、金融理財師小孫在為客戶服務時遇到以下問題，根據《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準

則》，她的處理方■法正確的是（）。

A、某客戶表現出強烈的偏向當前消費的價值觀，小孫認為這是不正確的，建議客

戶糾正這種價值觀，并不顧客戶反對為其制定了強制儲蓄計劃

B、小孫受客戶委托制定理財規(guī)劃方窠，為了給客戶設計最好的方案，她在客戶不

知情的情況下，把客戶所有信息拿給其他金融理財師并一起探討

C、小孫總是為客戶詳細地記錄每筆交易的細節(jié)，并定期向客戶發(fā)送方案執(zhí)行情況

的報告

D、小孫為客戶制定理財規(guī)劃方案后，要求客戶嚴格執(zhí)行，不論發(fā)生什么情況，都

不應修改方案，否則就會實現不了客戶的目標

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

5、張行長是CFP持證人，為了嬴得更多客戶，他經常對客戶說其他銀行的CFP

持證人專業(yè)水平低、道德品質不可靠。其下屬小周是客戶經理，為了贏得更多業(yè)

績，經常故意隱瞞理財產品的風險，夸大收益，甚至有意欺騙客戶。張行長對小周

的做法十分清楚，但既然增加了業(yè)績，也沒有出現客戶投訴的現象，所以一直未予

糾正。根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，張行長的上述行為違反「（）o

A、專業(yè)精神和保守秘密的原則

B、專業(yè)勝任和客觀公正原則

C、專業(yè)精神和恪盡職守原則

D、專業(yè)勝任和正直誠信原則

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

6、客戶王先生急于投資股票，要求AFP持證人小黃推薦股票。小黃沒有時間深入

研究，為滿足王先生的急切要求，便依據某證券公司的一份研究報告的結論向王先

生推薦了某股票。王先生重倉買入后造成嚴重虧損。后王先生向FPSBChina投

訴。在FPSBChina調查過程中，小黃為了給自己辯護，向FPSBChina提供了王先

生相應的賬戶信息。根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，小黃的上述行為違反了

（）O

A、保守秘密原則

B、恪盡職守原則

C、正直誠信原則

D、客觀公正原則

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、金融理財師小宋在為客戶做保險規(guī)劃時，根據客戶的具體情況打算為客戶配置

健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結險，并承諾支付給推薦客戶的金融

理財師15%的傭金。小末于是為客戶配置了可獲得預期高回報的投資連結險。此

行為違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》的（）原則。

A、正直誠信

B、專業(yè)勝任

C、客觀公正

D、專業(yè)精神

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

8、《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》規(guī)定，個人理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程是（）。

A、建立和界定與客戶的美系一收集客戶信息一分析討估客戶的財務狀況一制定理

財規(guī)劃方案一執(zhí)行理財規(guī)劃方案

B、收集客》信息T分析評估客1的財務狀況T建立和界定與客戶的關系T制定理

財規(guī)劃方案T執(zhí)行理財規(guī)劃方案

C、建立和界定與客戶的關系一收集客戶信息一分析評估客戶的財務狀況T制定理

財規(guī)劃方案一執(zhí)行理財規(guī)劃方案一監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、收集客戶信息一分析評估客戶的財務狀況一建立和界定與客戶的關系一制定理

財規(guī)劃方案一執(zhí)行理財規(guī)劃方案一監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

小王2009年7月本科畢業(yè)后進入某商業(yè)銀行營業(yè)網點做客戶經理。2009年11月

參加并通過fFPSBChina組織的AFP資格認證考試。

9、以下說法中正確的是（）。

A、小王可以不經過培訓就參加AFP資格認證考試

B、小王最早可以在2011年7月成為AFP持證人

C、AFP資格認證考試通過之后，小王即成為AFP持證人

D、小王專業(yè)對口，可以豁免職業(yè)道德方面的認證要求

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、2010年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為

AFP持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的

投資組合。小王感到自身憑經驗和能力均有所不足，未經張先生同意，即將張先生

的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）.

A、符合《金融理財師職業(yè)道德準則》

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直誠信原則

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

15、小張與小李各出資25萬元組建了華諾信誠有限責任公司，公司聘請小陳擔任

總經理。公司運作1年后，因經營管理不善，對信達集團負債15萬元。則此債務

應由（）承擔。

A、華諾信誠有限責任公司

B、小張與小李

C、小陳

D、小張、小李與小陳

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、張某與朋友吳某二人準備設立一家合伙企業(yè)。張某對與合伙企業(yè)有關的一些法

律事項不了解，于是向金融理財師小劉咨詢。小劉的以下見解中錯誤的是（）。

①.如設立合伙企業(yè)，則必須雙重納稅：合伙企業(yè)須繳納企業(yè)所得稅，而合伙人

須就其所得繳納個人所得稅②.二人可設立有限合伙企業(yè)。張某可作為有限合伙

人入伙，同時可充任合伙事務執(zhí)行人③.張某和吳某應簽訂書面合伙協(xié)議④.如

二人設立普通合伙企業(yè)，貝!張某只按照出資比例對外承擔合伙企業(yè)的債務⑤.無

論二人設立何種類型的合伙企業(yè)，該企業(yè)均無法人資格

A、⑤

B、

C、②⑤

D、

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、金融理財師小陳的客戶王某與妻子2000年1月登記結婚?，F王某準備離婚。

王某知道夫妻共有財產應在離婚時由夫妻雙方分割，但對于哪些財產屬于夫妻共有

財產拿不準，于是向小陳咨詢。以下財產中，不屬于夫妻共有財產的是（）。

A、2002年5月王某父親去世，未留遺囑，王某繼承了父親留下的一套住房

B、2007年3月，張某駕車撞傷王某，王某獲得的2萬元醫(yī)療費賠償

C、王某未與妻子協(xié)商，每月從工資中拿出500（）元委托理財所產生的3萬元收益

D、2009年王某獲得一項專利，2010年5月王某通過轉讓該專利獲利50萬元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、張某想出售自己的一處房產。由于事務繁忙且不了解二手房市場，于是張某授

權其好友王某代其以不低于100萬元的價格售房。就王某代理出售的行為，以下說

法中錯誤的是（）。

A、王某應以張某的名義與買方訂立房屋買賣合同

B、王某可以不經張某同意自行買下此房產，此買賣合同有效

C、如王某擅自決定以90萬元出售，后經張某同意，則該買賣合同有效

D、加干某以張某的名義將該房產以110萬元出代:給顧某，則買賣合同直接在張某

與顧某間發(fā)生效力

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、某金融理財師客觀和真實地向張先生推薦A銀行某款理財產品，張先生欣然

簽署了購買該產品的合同，但事后張先生發(fā)現自己對該產品理解有誤。根據我國法

律的規(guī)定，以下觀點中錯誤的是（）。

A、如果張先生對該產品產生的誤解屬于一般誤解，該合同有效

B、如果張先生對該產品產生的誤解屬于重大誤解，張先牛.可以請求變更合同

C、如果張先生對該產品產生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請求撤銷合同

D、只要張先生對該產品產生了誤解.，就可以請求變更或撤俏合同

標準答案；D

知識點解析：暫無解析

20、下列關于合同效力的判斷，錯誤的是（）。

A、李先生編造重大虛假信息與銀行簽訂貸款合同，銀行查實后有權撤銷或變更該

合同

B、王先生在他人的脅迫之下簽訂了借款合同，王先生有權撤銷或變更該合同

C、小明，15歲，正在讀高中，與銀行簽訂了一份代理理財合同，該合同立即生效

D、老張充分了解某銀行理財產品的收益與風險后，簽訂了購買該產品的合同，

年后損失過半，老張無權撤銷或變更該合同

標準答案：C

知識點解析：哲無解析

21、李波幼年時被其生父母送給其養(yǎng)父母收養(yǎng)。成年后，李波與張某結婚，生有一

子李小波。后李波與張某離婚，兒子李小波隨母親張某共同生活。李波遇車禍身

亡，留下一筆遺產。根據我國法律規(guī)定，李波的第一順序繼承人有（）。

A、李波的生父母、李小波

B、李波的養(yǎng)父母、李小波

C、李波的生父母、張某

D、李波的養(yǎng)父母、李小波、張某

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

22、金融理財師小徐的客戶周先生準備立遺囑處分自己的財產，但不清楚如何立遺

囑，特向小徐請教。小徐的下列說法中錯誤的是（）。

A、遺囑的形式包括公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑

B、辦理公證遺囑時，周先生可以自己到公證處辦理，也可以請他人代為辦理

C、自書遺囑需要由周先生親筆書寫全部內容，由周先生簽名，并注明年月日

D、口頭遺囑只能在周先生不能以其他方式設立遺囑的危急情形下做出

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

23、汪先生與某金融理財師就理財過程中的權利義務發(fā)生爭議，最初的理財協(xié)議并

未約定爭議的解決方式，根據我國法律規(guī)定，下列關于雙方解決爭議方式的表述錯

誤的是（）。

A、雙方可以自己協(xié)商解決

B、雙方可以共同邀請第三方來調解

C、雙方均可以向仲裁機構申請仲裁來解決，若對仲裁意見不服，還可再次申請仲

裁

D、雙方均可以向法院起訴，通過訴訟來解決

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、在其他條件不變的情況下，下列可以使商品房供給曲線向右移動的是（）。

A、商品房價格不斷上漲

B、建筑材料成本不斷提高

C、房貸新政策規(guī)定，購買第二套房的首付提高到房價的50%

D、政府降低了土地出讓價格

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

25、2009年4月22日，中國多家大航空公司同時提高航空票價，若其它因素不

變，根據供求一價格理論，以下說法正確的是（）。①.票價提高會導致人們乘

飛機出行的有效需求減少②.這幾家航空公司的收入一定會因此下降③.乘高速

列車出行的有效需求會增加④.這幾家航空公司的利潤一定會相應增加

A③

、@>

B④

、@D>

c②

、

D@>③

、

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

26、為促進經濟復蘇，政府會采取擴張性的財政政策和貨幣政策。以下不屬于擴張

性政策措施或信號的是（）。

A、對儲蓄存款在2008年10月9日后孳生的利息所得暫免征收個人所得稅

B、2008年下半年中國人民銀行連續(xù)多次下調法定存款準備金率

C、2010年4月22日，中國人民銀行發(fā)行了900億元3年期央票

D、2008年下半年中國政府實行了大規(guī)模的鐵路建設投資計劃

標準答案：C

知識點解析：哲無解析

27、2008年，我國采取了一系列積極的財政政策，關于這些政策的作用和影響，

下列說法錯誤的是（）。

A、中央政府宣布實施4萬億元財政投資計劃，有利于擴大投資需求，增加就業(yè)人

口，刺激經濟增長

B、一西地方政府向居民發(fā)放消費券，有利于刺激居民消費，擴大內需

C、政府拿出專項資金完善社會保障制度，有利于消除居民的后顧之憂，刺激消費

需求

D、政府對企業(yè)和居民實行減稅政策，在刺激投資和消費的同時，會因財政收入下

降而對私人投資產生“擠出效應”

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

28、關于通貨膨脹，下列說法正確的是（）。

A、2007年初，我國豬肉價格大幅上漲，雖然其他消費品價格并未普遍上漲，也可

據此判斷出當時我國出現了通貨膨脹

B、2007年我國一年期定期存款利率低于CPI增長率，說明當年一年期定期存款的

實際購買力增加r

C、按照貨幣數量論的觀點，通貨膨脹是由過快增長的GDP造成的

D、2007年我國實行的適度從緊的貨幣政策，是防止通貨膨脹的重要措施

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

29,下列關于國際收支賬戶和人民幣匯率的說法，正確的是（）.

A^若某口人民幣匯率由I美元=6.9326元人民幣變化為I美元=7.0017元人民幣，

則當日人民幣相對于美元升值

B、若我國的經常項目出現逆差，將加重人民幣升值的壓力

C、2006-2007年我國國際收支連續(xù)出現巨額“雙順差”，對人民幣產生升值壓力

D、2007-2008年人民幣呈現升值趨勢，這對我國出口和進口均產生促進作用

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

30、下列關于金融市場融資方式的判斷中，錯誤的是（）。

A、某公司以增資擴股的方式出讓10%的股權獲得3億美元，此項融資屬于直接融

資

B、某企業(yè)從某商業(yè)銀行獲得信用貸款300萬元，此項融資為間接融資

C、某企業(yè)委托一家證券公司為其設計融資方案并承擔短期債券包銷任務，最終獲

得5000萬元短期融資。因為有證券公司作為金融中介參與，所以此項融資為間接

融資

D、某公司將廠房抵押給某商業(yè)銀行獲得3000萬元項目貸款，此項融資屬于間接

融資

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

31、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。

A、可轉讓大額定期存單

B、公司債券

C、股票

D、政府債券

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

32、關于非銀行金融機構功能與監(jiān)管，以下表述正確的是（）。

A、保險公司只能經營保險業(yè)務，不可以進行證券投資

B、證券投資基金是一種組合投資、專家運作的集合證券投資方式，因此對投資者

而言不存在仃.何風險

C、信托財產不屬于信托投資公司的固有財產，在信托投資公司解散時，不可作為

其清算財產

D、財務公司的監(jiān)管機構為中國證券監(jiān)督管理委員會

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

33、以下哪項不屬于銀行業(yè)金融監(jiān)管的范疇？（）

A、銀監(jiān)會規(guī)定，只有通過銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試和認證的商業(yè)銀行工作人員才

能從事商業(yè)銀行的個人理財服務工作

B、某省銀監(jiān)局發(fā)現其轄內的一法人銀行在經營管理上出現了潛在的問題和風險，

于是約見該銀行的總經理進行談話

C、某銀行內部下發(fā)通知，要求嚴格控制個人住房抵押貸款風險

D、為幫助中國銀行業(yè)平穩(wěn)度過全球金融危機，銀監(jiān)會近期經常向各商業(yè)銀行提示

風險，并提出一些指導性的意見

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

34、小王購買了HBO公司的新發(fā)行股票后，想將部分HBO股票賣出，他應在

（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。

A、一級市場，小王和HBO公司

B、一級市場，小王和其他投資人

C、二級市場，小王和其他投資人

D、二級市場，小王和HBO公司

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

35、經濟步入衰退期時，下列投資建議中，最合理的是（）。

A、減少股票投資，加大國債等固定收益類資產的投資比重

B、減少債券投資，將更多的資金配置到鋼鐵、汽車等行業(yè)股票上

C、減少債券投資，將更多的資金配置到石油開采、煤炭開采等行業(yè)股票上

D、維持債券和股票投資整體比重不變，加大股票投資中金融、房地產等行業(yè)股票

的比重

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

36、客戶徐先生賣空某股票，他同時下達了一個交易指令，該指令可以在股價向不

利方向變動至某一價位時使它自動平倉，以防止損失進一步擴大。則他下達的交易

指令是（）。

A、限價指令

B、市價指令

C、限購指令

D、止損指令

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

37、股票a的當前市價是20元/股。某客戶預測該股票價格將下跌，于是從交易商

處借入5000股，以當前市價賣出。己知初始保證金率為40%,維持保證金率為

25%o若客戶按初始保證金率繳納保證金，不考慮借款成本和交易成本，下列說法

中錯誤的是（）.

A、客戶期初應該繳納4萬元保證金

B、客戶按市價賣出股票后.其賬戶總費產為10萬元

C、當股票a的價格上漲到22.4元/股時，客戶的賬戶資產凈值為2.8萬元

D、當股票a的價格超過22.4元/股時，客戶將收到追加保證金的通知

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

38、2009年2月2日，做市商對ABC股票的報價為每股10.00/10.15元，王先生

于當日從做市商購得該股票100手。2010年2月2日，做市商對ABC股票的報價

為每股10.65/10.83元，王先生該日收到每股0.2元紅利后，將股票全部賣出。王

先生投資該股票的收益率為（）。

A、8.67%

B、8.50%

C、6.90%

D、10.30%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

39、蔡先生本月發(fā)生的主要花銷有：以現金分別支付交通費500元、預存電費500

元，用信用卡購買日常生活消費品1500元，償還上月用信用卡購買生活用品的透

支余額2500元。則按收付實現制記賬，當月蔡先生收支儲蓄表中的生活支出為

（）O

A、2000元

B、3000元

C、2500元

D、3500元

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

40、以下不會導致資產的市場價值和成本價值發(fā)生背離的項目是（）。

A、債券收益率突然大幅下降

B、股票價格上漲

C、刷信用卡購買家電

D、匯率下降導致美元存款升值

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

41、客戶的下列業(yè)務中只影響資產負債表項目，而不影響收支儲蓄表項目的是

（）。

A、借入一筆錢投資

B、出售賺錢的股票來還房貸本息

C、用保單質押貸款來支付緊急開支

D、借新債償還舊債本息

標準答案：A

知識點解析：哲無解析

42、客戶甄先生若干年前貸款購房自用，月供3500元，其中某月月供中1200元

為利息，2300元為本金償還，則以下關于該月月供的會計分錄正確的是（）。

A、借：現金3500元

B、借：自用房貸2300元

C、貸：利息支出1200元

D、貸：自用房貸2300元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

43、下列關于負債比率的說法，正確的是（）。

A、負債比率越低說明家庭理財效果越好

B、投資性資產可以產生收益，因此融資比率越高越好

C、流動資產作為備用金可以保證家庭的流動性，因此流動資產比例越高越好

D、如果投資收益率高于自用貸款利率，可適當提高自用貸款成數

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

44、2010年1月鄒先生進行了以下投資活動：（1）出售了2009年5月以23000

元購入的A股票，取得24。00元；（2）以成本價40000元購買了B股票，月末

市值43000元；（3）收到了以前年度購買的C股票的現金紅利5000元。假設交

易費用為0,且不考慮其他情況，2010年1月鄒先生投發(fā)現金凈流量為（）。

A、9000元

B、6000元

C、-11000元

D、-8000元

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

45、張先生本月房貸還本付息1500元，其中本金1000元，利息500元，向他人

借款3萬元，購買股票5萬元，房產賬面增值I萬元。張先生月末盤點發(fā)現當月現

金增加800元，那么當月儲蓄為（）。

A、22300元

B、218007E

C、12300元

D、21000元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

46、王律師在某月初購進5000股某上市公司股票，當時市價共計65000元。當月

21日他以15元/股賣出300。股。月底該股票的收盤價為14.5元/股。當月王律師

現金流量表中因上述股票投資所產生的凈現金流量為（）。

A、流出20000元

B、流入9000元

C、流入45000元

D、流入6000元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

47、下列有關記賬方式的說法中，正確的是（）。

A、個人所繳失業(yè)保險費屬于限制支配收入

B、終身壽險保費視為儲蓄，所繳保費包括自然保費全部計入生息資產

C、個人與單位所繳的醫(yī)療保險費撥入個人賬戶部分相當于保障型保費

D、“三險一金”中屬于或相當于保障型保費部分可列為收入的減項

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

48、馬先生本月出售一筆購買成本為20000元的股票（上月購買）得到22000

元，一次性償還一筆1年期銀行貸款的本息，本金為30000元，年利率為7%。假

定不考慮其他情況，以下關于馬先生本月儲蓄和現金流量的說法正確的有（）。

①.借貸活動現金凈流量為-32100元②.投資活動現金凈流量為22000元

⑥.現金增減為-10000元④.理財儲蓄為-10100元

A③

、@⑥>

B④

、

c?>②

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D噲④

、

2

暫無解析

49、王凱投保了某交通意外險，出險后獲得保險公司理賠款3000元，王凱繳納的

交通意外險保費和后來的嬤款應分別記入（）。

A、理財支出和投資收益

B、投資性資產和投資收益

C、理財支出和轉移收入

D、投資性資產和轉移收入

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

5。、小王收入的安全邊際率為15%,這說明（）。

A、小王的月儲蓄占全部收入的15%

B、小王每月的固定支出占全部收入的85%

C、小王的生活支出占全部收入的85%

D、若小王的收入下降超過15%,將出現收不抵支

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

51、呂女士的投資性資產中主要包括股票和股票型基金，另有自用房屋?套，房屋

貸款占總價七成，絕大多數尚未償還。呂女士?曾要求金網理財師為其測算何時財務

自由度達到1,可以退休。若假設其他條件不變，則下列論述錯誤的是（）。

A、消費物價上漲，將延長呂女士實現財務自由的年限

B、房貸利率下調，將延長呂女士實現財務自由的年限

C、股市下跌，將延長呂女士實現財務自由的年限

D、經濟危機導致獎金減少，將延長呂女士實現財務自由的年限

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

52、分析家庭財務預算的差異時應把握一定的原則，以下說法錯誤的是（）

A、分析的重點應放在可控制的預算項目上

B、當預算出現有利差異時，也應分析原因，同時可以考慮提高儲蓄目標

C、如果差異的原因的確屬于開始預算低估，則應重新檢討預算的合理性并修正，

但改動不應過于頻繁

D、預算出現較大差異，說明預算執(zhí)行不好，無須對預算進行分析

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

53、顧先生現年30歲，從現在起每年儲蓄1.5萬元于年底進行投資，年投資報酬

率為2%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則顧先生最早能在

多少歲退休？（）

A、52歲

B、56歲

C、59歲

D、65歲

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

54、李先生計劃每年儲蓄等額資金用于積累退休金，他希望退休以后每年初領取的

退休金可以保持他的生活水平不變。假設無其他退休金來源，關于李先生的退休金

計戈IJ，如果其他條件不變，下列說法錯誤的是（）。

A、若退休金投資報酬率提高，就可以降低每年的儲蓄額

B、若預期通貨膨脹率降低，就可以降低每年的儲蓄額

C、若預期退休后生活年限加長，他須增加年儲蓄

D、若推遲退休，他退休后的生活水平就會下降

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

55.牛先生購買了一套價值140萬元的住房，首付28萬元，其余向銀行貸款，貸

款年利率為6%,按月等額本息還款，貸款期限20年。5年后，牛先生準備提前還

清貸款，牛先生的提前還款額是（）。（答案取最接近值）

A、95萬元

B、170萬元

C、64萬元

D、92萬元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

56、孟先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)

1。萬元獎金。假設銀行的利率為4%,則孟先生現在應一次性存入銀行（）。

A^260萬元

B、250萬元

C、240萬元

D、270萬元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

57、持卡人劉先生準備使用“車購易”購買一輛轎車。他現在每月有2500元可用于

還款，若首付比例為30%,假設劉先生擁有足夠的資金支付首付款，不考慮手續(xù)

費。那么他使用“車購易'可以購買的最貴的轎車的價格是（）。

A、60000元

B、85714元

C、90000元

D、95216元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

58、持卡人王先生.貸款24萬元購車，若按月復利計算，咳“車購易”貸款的有效年

利率是（）。

A、5.36%

B、6.29%

C、7.30%

D、7.07%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

59、某股票一年后將分紅1元，之后分紅每年增長5%。若該股票適用的折現率為

15%,則該股票現在的合理價格為（）。

A、10.007C

B、11.03元

C、15.75元

D、10.50元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

60、祝先生租房居住，每年年初須支付房租15000元。祝先生計劃從明年開始出

國留學4年，他打算今年年底就把留學4年的房租一次性付清，考慮貨幣的時間價

值，若貼現率為5%,祝先生今年年底應向房東支付（）。

A、55849元

B、53189元

C、60000元

D、39920元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

61、吳先生要為3年后出國留學準備25萬元的教育金。池現有資產10萬元，每月

月末儲蓄300。元，要達到出國留學的目標，吳先生需要的年名義投資報酬率為

（）o（假設資產10萬元的投資按月復利）

A、8.24%

B、8.84%

C、0.69%

D、0.74%

標準答案:A

知識點解析：暫無解析

62、某支股票現價為52元，預計1年后分紅5元、2年后分紅4元、3年后分紅

2.5元。預計在第三年紅利發(fā)放后，該股票價格為65元。張先生以現價購買了1手

（100股）該股票，并計劃在第三年紅利發(fā)放后賣出該股票。假設這支股票風險水

平對應的日現率為16.5%。張先生這筆投資的凈現值是（）。

A、-2.07元

B、-207.10元

C、-43.18元

D、-789.337U

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

63、胡先生購買了一套價值300萬元的別墅，首付60萬元，其余向銀行貸款，貸

款期限20年，貸款年利率為8%,按季度計息，按月等額本息還款.則胡先生每

月的還款額為（）。

A、1.9996萬元

B、2.007萬元

C、2.1256萬元

D、2.2473萬元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

64、小李目前有一套價值60萬元的房屋，尚有剩余貸款20萬元，剩余貸款期限6

年，貸款利率5%,按年等額本息還款。小李計劃出售舊房來購買價值100萬元的

新房，新房購房款不足部分申請按揭貸款。若新房的還款方式、貸款利率、年還款

額與舊房貸款完全相同，貝1新房貸款需（）還清。（答案取最接近值）

A、20年

B、25年

C、28年

D、30年

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

65、蔣先生打算從朋友處購置二手房，假設其年投資報酬率為8%,朋友給出了如

下三種付款方式，蔣先生選擇哪種方式更劃算？（）①.從現在起，每年年初支

付25000元，連續(xù)支付10次，共250000元。②.前5年不還款，從第6年開

始，每年初支付30000元，連續(xù)支付10次，共300000元。③.現在立即支付

200000元的房款。

A、選擇①

B、選擇②

C、選擇③

D、三種方案對于蔣先生來說，沒有優(yōu)劣之分，哪種付款方式都可以

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

66、朱先生于2004年9月末獲得貸款60萬元用于買房，貸款期限20年，貸款年

利率7.2%,按月等額本息還款，2004年10月末第一次還款。則2009年10月末

還款額中利息部分為（）。（答案取最接近值）

A、1609.00元

B、1618.98元

C、3105.02元

D、3114.63元

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

67、朱先生在2009年2月12日以105元的價格買入一種債券（不含應計利息），

債券票面額100元，到期日為2019年8月26日，票面利率為8%,半年付息一

次。如果朱先生持有到期，則他的到期收益率是（）。

A、2.84%

B、7.31%

C、8.00%

D、8.12%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

68、小王目前攢了50萬元，準備利用住房公積金貸款買房，貸款期限30年，按年

等額本息還款。已知30年期貸款的年利率為4%,按年復利，最高貸款比例為房

價的80%,貸款上限為80萬元，小王每年最多只能拿出4萬元用于償還房貸。若

現在購買價值110萬元的房子，以下貸款比例中可行的是（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

69、老張貸款70萬元購買了一套價值100萬元的房產，貸款年利率6%,10年期

按年等額本息還款，購買后立即用于出租，年租金5萬元，出租10年后，以10。

萬元價格將房屋賣掉，則持有該房產期間自有資金的內部報酬率為（）。（假設

租金與房貸都在期末發(fā)生，答案取最接近者）

A、4.21%

B、5.00%

C、5.70%

D、6.00%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

70、吳先生面臨以下2個投資機會：（1）投資某市值40萬元的房產，每年初收取

租金1萬元，8年后該房產可升值到50萬元；（2）以40萬元投資某店面8年的

收益權，今后8年每年末可享受該店面當年利潤的30%,8年結束后不返回本金。

該店面每年利潤為（）時，兩項投資是無差異的。

A、20.82萬元

B、6.97萬元

C、2.09萬元

D、6.25萬元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

71、高先生現購買了一處價值50萬元的房產以備結婚之用，首付三成，貸款年利

率5%,貸款期限30年，按月等額本息攤還。預計5年后換一處面積大一點的房

子，屆時新房總價120萬元。假設新房貸款的首付比例、利率、期限、還款方式均

與舊房相同，且高先生沒有其他一次性資金投入。5年后，舊房賣（），高先生才

可能負擔新號貸款的首付款。（答案取最接近值）

A、44.41萬元

B、68.14萬元

C、38.86萬元

D、68.09萬元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

72、關于子女教育金規(guī)劃，以下說法正確的是（）。

A、子女教育金規(guī)劃幾乎沒有金額彈性和時間彈性，因此客戶對這類理財目標的客

觀風險承受能力比較高

B、人均收入低于當地最低平均生活線的貧困家庭，其子女可以申請國家助學貸

款。這類貸款屬于無息貸款，全部貸款利息均由財政補貼

C、如果客戶有整筆資金用于籌備子女教育金，同時想送子女出國留學，采用子女

教育金信托的形式比較適合

D、子女教育年金保險的投資回報率往往比存款利率還低，因此不是一種可取的教

育金投資方式

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

73、王先生最近購買福利彩票中獎100萬元（含稅），他計劃從中拿出部分資金用

于籌備兒子的高等教育金。王先生的兒子今年8歲，準冬10年后赴美國讀大學，

預期屆時的學費為每年15萬元，大學學制4年。若王先生的投資回報率為6%,

王先生需要現在一次性拿出獲獎金額（稅后）的（）用作兒子的高等教育金規(guī)

劃。

A、30.76%

B、38.46%

C、36.28%

D、29.02%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

74、楊先生夫婦準備離婚，有一未成年女兒。若兩人協(xié)議各分攤一半的養(yǎng)育費用，

則以下措施中，能避免雙方任何一方不履行養(yǎng)育費用支付義務的有（）。①.撫

養(yǎng)方先墊付養(yǎng)育費用，事后再向非撫養(yǎng)方要求分攤②.非撫養(yǎng)方將分攤的養(yǎng)育費

用一次性的支付給撫養(yǎng)方③.以共同財產中的部分財產設立信托，指定受益人是

女兒，由專業(yè)受托人管理，用于支付女兒養(yǎng)育費用④.雙方各拿出部分婚前財產

設立信托，指定受益人是女兒，由專業(yè)受托人管理，用于支付女兒養(yǎng)育費用

A、①、②

B、②、③

C、④、@

D、③、④

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

75、陳先生目前家庭年收入5萬元，女兒今年剛出生。住前大學學費為每年2萬

元。年學費成長率為4%。陳先生希望女兒18年后上大學時第一年教育金支出不

超過當年收入的30%,則陳先生年收入的平均成長率至少應達到（）。（答案取

最接近值）

A、4.52%

B、5.14%

C、5.68%

D、6.81%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

76、下列關于房貸類型的敘述，錯誤的是（）。

A、住房凈值貸款是指以借款人住房作為抵押物，以住房凈值作為抵押貸款基礎，

按一定貸款成數向借款人發(fā)放的貸款

B、住房凈值貸款可用于投資，也可用于消費，是目標開放性貸款

C、抵利型房貸是用貸款余額減去可抵利的存款賬戶余額后的凈額來計算應