銀行從業(yè)資格考試 (初級)-銀行管理題庫

銀行從業(yè)資格考試（初級）-銀行管理題庫

銀行從業(yè)資格考試（初級）

銀行管理題庫（2021年）

A貸款基礎(chǔ)利率

B再貸款利率

C再貼現(xiàn)利率

D存款準(zhǔn)備金利率

正確答案：A

答案解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：（1）再貸款利

率，指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

（2）再貼現(xiàn)利率，指金融機構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國

人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。（3）存款準(zhǔn)備金利率，

指中國人民銀行對金融機構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。

（4）超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機構(gòu)繳存的準(zhǔn)

備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。

A貨幣供應(yīng)量

B物價穩(wěn)定

C基礎(chǔ)貨幣

D經(jīng)濟增長

正確答案：A

答案解析：貨幣政策目標(biāo)包括：（1）最終目標(biāo)，包括經(jīng)

濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。（2）

操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。（3）

中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

B減少

C不變

D不定

正確答案：B

答案解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中

央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減

少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能

收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減貨幣供應(yīng)量。

A增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

B促使股票市場維持上漲勢頭

C保障債券市場維持上漲勢頭

D向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

正確答案：D

答案解析：中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機

構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量Q

A向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B促使股票市場維持上漲勢頭

C增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

D保障債券市場維持上漲勢頭

正確答案：A

答案解析：如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，金融機構(gòu)就

要增加向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，減少貸款的發(fā)放，全社

會貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)下降，反之亦然。

A流通中現(xiàn)金

B準(zhǔn)貨幣

C狹義貨幣

D廣義貨幣

正確答案：C

答案解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分

為MO、Ml、M2三個層次。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是

現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)

貨幣，是潛在購買力Q

A30

B25

C100

D50

正確答案；D

答案解析：自2015年5月1日起中國正式實行《存款保

險條例》，中國人民銀行負責(zé)存款保險制度的實施。根據(jù)《存

款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額

為人民幣50萬元Q

A商業(yè)銀行

B保險公司

C上市公司

D證券公司

正確答案：A

答案解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采

用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國

家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。在我國，商業(yè)銀行是

貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

A再貸款

B常備借貸便利

C中期借貸便利

D抵押補充貸款

正確答案：A

答案解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動

性調(diào)節(jié)工具。(2)常備借貸便利。(3)中期信貸便利。(4)

抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

A《國有土地使用證》

B《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C《商品房預(yù)售許可證》

D《建設(shè)工程開工許可證》

正確答案：C

答案解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款“四證”指《國有土地使用證》、

《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)

工程開工許可證》。

A有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目

B有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調(diào)節(jié)

C促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模

D商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關(guān)高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)

正確答案：B

答案解析：多數(shù)銀行業(yè)等金融機構(gòu)已經(jīng)意識到，銀行的信

貸政策必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)

整帶來的短期信用風(fēng)險，實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。故產(chǎn)業(yè)政策對于

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的導(dǎo)向作用主要體現(xiàn)在促進商業(yè)銀行

通過信貸政策對資金市場進行調(diào)節(jié)6

A政府投資

B商品、勞務(wù)購買

C福利支出

D發(fā)行國債

正確答案：C

答案解析：財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資

和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大

部分。轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨

幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。福利性支出、財政補貼均屬于轉(zhuǎn)

移性支出。

B稅收減免

C限制進口

D限制出口

正確答案：D

答案解析：我國通過財政補貼、稅收減免、限制進口等政

策推進我國衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與轉(zhuǎn)移，以實現(xiàn)我國“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)

構(gòu)、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。

A減少賦稅

B減少基礎(chǔ)貨幣投放

C提高利率

D減少政府支出

正確答案：D

答案解析；在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過

緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮

性財政政策的手段包括：（1）減少財政支出，減少支出可以降

低政府的消費需求和投資需求。（2）增加稅收，增加稅收可以

減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。

B同業(yè)拆借市場

C商業(yè)票據(jù)市場

D回購協(xié)議市場

正確答案：A

答案解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金融

通市場。其主要包括股票市場、債券市場和基金市場等。

A期限短、流動性強、風(fēng)險性大

B期限長、流動性強、風(fēng)險性小

C期限短、流動性強、風(fēng)險性小

D期限短、流動性弱、風(fēng)險性小

正確答案：C

A貸款市場

B長期資金融通市場

C貨幣市場

D資本市場

正確答案；C

答案解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）

的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括：同業(yè)拆借市場、

回購市場和票據(jù)市場。

A資本金

B吸收存款

C向中央銀行借款

D發(fā)行金融債券

正確答案：A

A沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B銀行對票據(jù)承兌必須有100%保證金

C票據(jù)背書后風(fēng)險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實

正確答案：A

答案解析：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用

的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系Q

A融通貨幣資金

B調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C優(yōu)化資源配置

D風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

正確答案：A

答案解析：金融市場具有以下功能：（1）貨幣資金融通

功能。（2）優(yōu)化資源配置功能。（3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功

能。（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。（5）交易及定價功能。（6）反映

經(jīng)濟運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基

本的功能。

A貨幣經(jīng)紀公司

B金融租賃公司

C信托公司

D村鎮(zhèn)銀行

正確答案：D

A經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B貨幣資金融通功能

C優(yōu)化資源配置功能

D風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

正確答案：C

答案解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能6金融市場通

過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時

間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到

效率高的部門。

A風(fēng)險性

B短期性

C流動性

D收益性

正確答案：B

答案解析；金融工具的特點有：（1）流動性，指信用工

具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。（2）收益性，指信用工

具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）風(fēng)險性，指信

用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

A金融混業(yè)里的主導(dǎo)機構(gòu)均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力

強、服務(wù)范圍廣的金融機構(gòu)B金融控股公司對子公司承擔(dān)限

于其資本投入的有限責(zé)任

C在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集團難以提供

全品類的金融服務(wù)

D在金融細分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享

正確答案：C

答案解析：綜合化經(jīng)營的經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金

融全領(lǐng)域的服務(wù)。在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集

團可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)。在金融細分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)

交叉、客戶共享。

A金融控股公司

B銀行母子公司

C全能銀行

D通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

正確答案：C

答案解析；全能銀行指單家金融機構(gòu)直接通過內(nèi)部職能部

門或分支機構(gòu)從事銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域的金融服務(wù)，

因此又稱為金融百貨公司制。

A總損失吸收能力

B流動性覆蓋率

C凈穩(wěn)定融資比率

D杠桿率

正確答案：D

答案解析：《巴塞爾協(xié)議川》中，巴塞爾委員會引入杠桿

率監(jiān)管的目標(biāo)之一是，為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過

控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，緩釋不確定的去杠桿化過

程帶來的風(fēng)險以及對金融體系和實際經(jīng)濟負面影響。

A評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備

B評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

D評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是

否滿足監(jiān)管要求

正確答案：B

答案解析：《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》規(guī)定，

商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立包括治理架構(gòu)、風(fēng)險評估和資本規(guī)劃等

環(huán)節(jié)在內(nèi)的資本充足評估程序，確保其資本水平能夠有效抵御

其所面臨的各類風(fēng)險和滿足其實施經(jīng)營戰(zhàn)略的需要。商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)建立和完善全面風(fēng)險管理框架，全面和及時識別、計量、

監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險°銀監(jiān)會對商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估

程序進行監(jiān)督檢查，全面評估商業(yè)銀行資本規(guī)劃和滿足最低監(jiān)

管資本要求的能力。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)滿足銀監(jiān)會的最低資本

充足率要求Q

A最低資本要求

B內(nèi)部審計

C市場約束

D外部監(jiān)管

正確答案；A

A2%

B5%

C6%

D4%

正確答案：D

答案解析：杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的

一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀

行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%0

A稽核調(diào)查

B后續(xù)檢查

C專項檢查

D臨時檢查

正確答案：A

答案解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行

專門調(diào)查的活動Q

A1.5

B2.5

C5

D3

正確答案；D

答案解析：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之

比，而撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%,故貸款損失準(zhǔn)備=150%

x2=3（億元）。

A臨時檢查

B后續(xù)檢查

C全面檢查

D稽核調(diào)查

正確答案：A

A10

B1

C15

D5

正確答案：D

A資本充足率

B二級資本充足率

C杠桿率

D一級資本充足率

正確答案：B

答案解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級資本

充足率、核心一級資本充足率和杠桿率。

B13%

C40%

D6%

正確答案：B

答案解析：不良貸款率是指不良貸款余額日各項貸款余額

的比重，即不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸

款)/各項貸款余額xlOO%=(5+6+1)/(60+20+5+6+1)

xlOO%=13%0

A1.5

B3

C2.5

D5

正確答案：B

答案解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之

比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比Q貸款撥

備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩

項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。某銀

行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元,

則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備為3億元。

A撥備覆蓋率

B不良貸款率

C貸款損失準(zhǔn)備充足率

D貸款撥備率

正確答案：D

答案解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之

比。

A100%；30%

B150%；25%

C125%；30%

D250%；25%

正確答案：C

答案解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30

天現(xiàn)金凈流出量xl00%=25/20xl00%=125%,流動性比例=

流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額xl00%=30/100x100%

=30%o

A10%

B50%

C100%

D15%

正確答案；B

答案解析：商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商

業(yè)銀行資本凈額的10%；商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組

織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的

15%；商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資

本凈額的50%。

A15

B30

C45

D60

正確答案；B

B金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交

易信息集中銷毀

C客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)

及時更新客戶身份資料正確答案：B

答案解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料

和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)Q

A商業(yè)銀行被撤銷

B商業(yè)銀行重組

C商業(yè)銀行解散

D商業(yè)銀行破產(chǎn)

正確答案：B

答案解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀

行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

A限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C限制分配紅利和其他收入

D罰款

正確答案：D

答案解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的

規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括三部分：（1）

對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。（2）對問題銀行業(yè)金融機

構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。（3）其他監(jiān)督管理

措施。A、B、C三項均屬于對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

D項，罰款屬于行政處罰的手段。

A因解散而終止

B因被撤銷而終止

C因被宣告破產(chǎn)而終止

D因被兼并而終止

正確答案：D

答案解析；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀

行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

A社會關(guān)系和組織關(guān)系

B人身關(guān)系和社會關(guān)系

C人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

正確答案：C

答案解析：《中華人民共和國民法通則》是我國民事基本

法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，確立了我國

民事立法的基本原則。

A金融犯罪主體只能是個人

B金融犯罪是一種圖利犯罪

C金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩

D有的金融犯罪具有非法占有目的

正確答案：A

答案解析：金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位，

故A選項錯誤。

B接管

C拍賣

D重組

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，

對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組

和撤銷。

B對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任

職資格管理

C有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)

措施

D對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度,

即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查

正確答案：C

答案解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)，即國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以

對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施Q

A個人儲蓄存款的本金和利息

B優(yōu)先股股東的股本

C普通股股東的股本

D單位存款的本金和利息

正確答案：A

答案解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀

行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費

用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

A質(zhì)押方式包括動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

B一般保證的保證人在債務(wù)人到期未履行債務(wù)時，必須先

履行保證責(zé)任

C抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立同時生效

D擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，

一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押，故A項錯誤；一般保證的保

證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強

制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，

故B項錯誤；《中華人民共和國物權(quán)法》建立抵押合同成立

與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)

設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，故C項錯誤。

A經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B以合法正當(dāng)方式吸收存款

C依法保護存款人合法權(quán)益

D存款利率市場化

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)

務(wù)基本法律規(guī)則如下：（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。（2）以合

法正當(dāng)方式吸收存款。（3）依法保護存款人合法權(quán)益。

A處30萬元罰款

B責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C吊銷金融許可證

D責(zé)令停業(yè)整頓

正確答案：B

答案解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀

監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的,

或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款

人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機

構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：(1)責(zé)

令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)Q(2)限制分配紅利

和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股

權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理

人員或者限制其權(quán)利。(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

A客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代

理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

B與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人

不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證

明文件進行核對并登記

C金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安,

工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

D在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性

金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登

記

正確答案：D

A作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終

止

B法定代表人變更

C由于不可抗力致使合同不能履行

D當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》，有下列情形

之一的，當(dāng)事人可以解除合同；（1）因不可抗力致使不能實

現(xiàn)合同目的。（2）在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表

示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)。（3）當(dāng)事人一方

遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行。（4）

當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合

同目的。（5）法律規(guī)定的其他情形。

A要求報送財務(wù)報表

B限制分配紅利和其他收入

C處以50萬元罰款

D查閱、復(fù)制有關(guān)文件資料

正確答案；B

答案解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀

監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的,

或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款

人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機

構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)

令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利

和其他收人。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股

權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利0（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理

人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

A城市商業(yè)銀行

B保險公司

C證券公司

D基金管理公司

正確答案：A

答案解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)

務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共

和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共

和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、

金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其

他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理

的規(guī)定。

A保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信

心

D防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護存款人和其他客

戶的合法權(quán)益

正確答案：C

答案解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護

公眾對銀行業(yè)的信心。

A三十萬元以上二百萬元以下

B五十萬元以上二百萬元以下

C十萬元以上三十萬元以下

D二十萬元以上五十萬元以下

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，

銀行業(yè)金融機構(gòu)有提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告

等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并

處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不

改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責(zé)任。

A中央銀行

B機構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D財政部

正確答案：C

答案解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行

法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行申請開辦二述業(yè)務(wù)和品種

的，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定Q

A具有獨立法人資格

B在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有獨立法人資格

D在民政部門登記注冊

正確答案：B

A銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B財政部

C中國人民銀行

D人社部

正確答案：A

答案解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

A中間業(yè)務(wù)

B資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C負債業(yè)務(wù)

D其他業(yè)務(wù)

正確答案：C

A人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B人民幣定期存款賬戶

C單位通知存款賬戶

D人民幣活期存款賬戶

正確答案：D

答案解析：銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理

資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

A根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

B根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格

C根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

D根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

正確答案：B

答案解析：由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制

定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整Q具體包括:

(1)根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格。(2)根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存

款價格。(3)根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。

A基本存款賬戶

B長期存款賬戶

C臨時存款賬戶

D一般存款賬戶

正確答案：B

答案解析：單位結(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款

賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。

A風(fēng)險資產(chǎn)

B投資業(yè)務(wù)

D資金運用

正確答案：C

A定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

正確答案：D

答案解析：A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款

高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通

知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照

儲戶需要隨時支?。籆項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息

所得稅。

B600

C800

D1000

正確答案：D

答案解析；機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于

1000萬元。

A6個月

B12個月

C18個月

D24個月

正確答案：B

答案解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易

的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券

的“賣方'響“買方”再次購回該筆債券的交易行為。債權(quán)回購的

最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。

A500

B1000

C1500

D2000

正確答案：B

答案解析；交易單位是指證券交易所對回購交易雙方參與

回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對參與回購交

易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)

券為1手。

A辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、

存款有息、為存款人保密的原則

B商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)

銀行業(yè)務(wù)

D應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付

存款本金和利息

正確答案：B

B人民幣

C歐元

D日元

正確答案：A

答案解析：境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬

戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

A銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)

條款

B存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力

的前提下進行

C銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、

區(qū)別確定差別價格

D常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和

成本覆蓋定價

正確答案：B

答案解析：存款定價原則上應(yīng)該在銀行經(jīng)營目標(biāo)前提下，

綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、

盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價

格標(biāo)準(zhǔn)，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差

別價格等。

A項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可

B貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C項目貸款對于已建的項目不得再融資

D集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信

正確答案：D

A須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B債券到期還本付息

C發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

正確答案：A

答案解析：金融債券的特點包括：（1）發(fā)行者有較大的

主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。（2）債券的盈

利性、流動性較好，有較強的吸引力。（3）債券到期還本付

息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定

存款準(zhǔn)備金。

A自營性個人住房貸款

B公積金個人住房貸款

C委托性組合貸款

D個人組合貸款

正確答案：B

A確認50%的項目資本金先行到位

B確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目費本金足額

到位

C確認所有的項目資本金先行到位

D確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

正確答案：D

答案解析；固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認與擬發(fā)

放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

A金融債權(quán)

B地方政府債券

C國債

D企業(yè)和公司債券

正確答案：C

答案解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信

用風(fēng)險的。

A商業(yè)貸款和個人貸款

B集團貸款和個人貸款

C短期貸款和銀團貸款

D短期貸款、中期貸款和長期貸款

正確答案：D

A電子檔案

B書面報告

C網(wǎng)站公示

D發(fā)放通知

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行

盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報

告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。

B多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C不運用或不直接運用銀行自有資金

D表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風(fēng)險

正確答案：D

A企業(yè)債

B金融債

C股票

D國債

正確答案；C

答案解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、

地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企

業(yè)債券和公司債券等，故C選項不在范圍之內(nèi)C

A采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、

獨立中介機構(gòu)和承包商等共同簽證單，進行貸款支付

B采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，

借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所

有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外

支付

D貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求

所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支

付實施管理和控制

正確答案：C

答案解析：采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時

可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造

或者工程建設(shè)進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同

簽證單，進行貸款支付，不是應(yīng)當(dāng)要求，A選項錯誤；采用商

業(yè)銀行（貸款人）受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符

合合同約定條件。在審核通過后，由貸款人將貸款資金通過借

款人賬戶支付給借款人交易對手，而非借款人支付，B選項錯

誤；根據(jù)項目融資的風(fēng)險特點，要求商業(yè)銀行與借款人約定專

門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的

條件和方式對外支付，C選項正確。

A較高

B相等

C無法確定

D較低

正確答案；D

答案解析：債券票面利率一般是固定不變的，當(dāng)市場利率

上升高于票面利率時，債券價格下跌。相應(yīng)地，本題中債券市

場價格上漲，高于票面價值，反映出市場利率低于債券的票面

利率。

A動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號

B提前收貸

C追加擔(dān)保

D調(diào)整貸款定價

正確答案：D

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)

及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、

追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。

A并購貸款期限一般不超過七年

B并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級

資本凈額的比例不應(yīng)超過15%D商業(yè)銀行全部并購貸款余額

占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期

本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%。

A應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人

C應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投

資和相應(yīng)擔(dān)保

正確答案；D

答案解析：項目實際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)

重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套

不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。

A企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授

權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證

B具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可

以做保證人

C國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準(zhǔn)為使用外國政

府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外

D學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社

會團體不得為保證人

正確答案：D

答案解析；根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，學(xué)校、幼兒

園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。

企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提

供保證，A選項錯誤；具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組

織或者公民，可以作保證人，B選項錯誤；國家機關(guān)不得為保

證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款

進行轉(zhuǎn)貸的除外，C選項錯誤。

A10%

B18.2%

C20%

D9.1%

正確答案：C

答案解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)

/購買價格X1OO%=(110-100+10)/100X100%=20%9

A5.5%

B5%

C5.56%

D5.26%

正確答案；D

答案解析：投資者可獲得的收益率為：1000x5%/

950x100%=5.26%o

A對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,

由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

B對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員

給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C責(zé)令貸款人限期改正

D責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下

罰款

正確答案；C

答案解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人

未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，中國銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會除按本辦法規(guī)定責(zé)令其限期改正，還可根據(jù)

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八

條對其進行處罰°

A項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

C項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生

產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，

為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在

多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀

團貸款方式

正確答案：A

答案解析：項目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目

或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。

A法定利率

B行業(yè)公定利率

C銀行自主定價利率

D市場利率

正確答案；C

答案解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具

體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。

A損失

B次級

C關(guān)注

D可疑

正確答案：D

答案解析：重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期,

或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類6重組貸款的

分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，

應(yīng)嚴格按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定進行分類。

A關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

正確答案：D

答案解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是

指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親

屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企

業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

B保證

C質(zhì)押

D抵押

正確答案：C

答案解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證

移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記,

將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債

權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)

本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

A三年級（含三年級）

B四年級（含四年級）

C五年級（含五年級）

D六年級（含六年級）

正確答案：B

A項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B符合條件的項目資產(chǎn)

C項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D項目批準(zhǔn)文書

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等

權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目

公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A國債

B金融債券

C企業(yè)債券

D商業(yè)銀行票據(jù)

正確答案；D

答案解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展

密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方

政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債

券和公司債券等。

B即期收益率

C持有期收益率

D名義收益率

正確答案：B

答案解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即

可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前

市場價格的貼現(xiàn)率；即期收益率是債券票面利率與購買價格之

間的比率；持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后

與購買價格之間的比率；名義收益率又稱票面收益率，是票面

利息與面值的比率。

A具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)費格

B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個工作日

的培訓(xùn)

C銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我

介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣

傳銷售

D商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核

和獎勵指標(biāo)的考核方法正確答案：B

答案解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓(xùn)，確保

銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣

傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。

A注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可

兌換貨幣

B企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的

專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施

正確答案：D

答案解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用

卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）注冊資本為實繳資本，

且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。（2）具備辦理零

售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)

運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情

況良好。（3）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有

發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)

施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客

戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性Q

B余額計息

C容差全額罰息

D超授信額度罰息

正確答案；D

A調(diào)劑短期資金余缺

B增加收入

C增加流動性

D降低風(fēng)險

正確答案：A

A存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其

他貨幣

C同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的

金融機構(gòu)

D信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

正確答案：C

答案解析：存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)授信額

度，A選項錯誤；本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣須為可自

由兌換貨幣，B選項錯誤；同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)之間開

展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收

存款資格的金融機構(gòu)，C選項正確；信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)100%

占用國內(nèi)同業(yè)授信額度，D選項錯誤。

A不受限制

B應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C屬于違規(guī)經(jīng)營

D應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

正確答案：B

答案解析：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件

向客戶承諾支付固定收益，所以保證收益是對客戶有附加條件

的保證收益。

A測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹慎

C本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

D本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險承受能力評估，對評估結(jié)果予以

確認

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)

定，風(fēng)險揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計客戶風(fēng)險確認語句抄錄，包括確認

語句欄和簽字欄；確認語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認語句為:

“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下

預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

A開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

B對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信

C由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理

D分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

正確答案：D

B以存單做質(zhì)押的個人貸款

C個人住房貸款

D信用卡透支

正確答案：D

A通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷

售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識B應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評

估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級

C代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品

由合作機構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險管理責(zé)任”

D建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)

行機構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品

混淆銷售

正確答案：C

答案解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通

知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機構(gòu)名稱,

并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與

管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任”。

A同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一

般沒有固定場所

C同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之

D同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期

限不得超過2個月

正確答案：D

答案解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，

利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，

但期限最長不得超過4個月。

A銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

B銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶

委托資金

正確答案：A

答案解析：客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。

A代理保險業(yè)務(wù)

B代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D代理外幣清算業(yè)務(wù)

正確答案：A

A15%

B45%

C50%

D25%

正確答案：C

答案解析：單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算

性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈

額，不得超過該銀行一級資本的50%。

A證券公司資產(chǎn)管理計劃

B商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C信托投資計劃

D中期票據(jù)

正確答案：D

答案解析：同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融

機構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在

銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目

的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證

券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司

資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資

行為。

A交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

C交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司

D交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)

正確答案：C

答案解析：同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資

金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的

金融機構(gòu)。企業(yè)集團財務(wù)公司可以吸收成員單位的存款，且屬

于非銀行金融機構(gòu)。故C項說法正確。

A現(xiàn)金支票

B電子支票

C轉(zhuǎn)賬支票

D普通支票

正確答案：B

答案解析：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)

金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票

既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。

A商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)

險自擔(dān)原則

B金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其

他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以

展期

C金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投費業(yè)務(wù)，不得接受和提

供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保

D單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存

款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得

超過該銀行一級資本的50%

正確答案；B

B通過代理收付款進行洗錢活動

C行業(yè)競爭激烈

D由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險

正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中主要存在以下操作風(fēng)險：

（1）人員因素。（2）內(nèi)部流程。（3）系統(tǒng)缺陷。（4）外部

事件。其中，外部事件包括：（1）委托方偽造收付款憑證騙

取資金。（2）通過代理收付款進行洗錢活動。（3）由于新的

監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險等。

A0

B1

C2

D3

正確答案：C

答案解析：回購交易要發(fā)生兩次券款交割?；刭徑灰自诤?/p>

訂回購合同當(dāng)時就有一次券款的交割，待回購合同到期時，還

有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生兩次。

A1年

B2年

C3年

D4年

正確答案：C

答案解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到

期后不得展期。根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)紐分為短期非銀

借款［不超過（含）1年］和中長期非銀借款［大于1年且不超過

3年（含）］兩個品種。

A四家

B兩家

C三家

D一家

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的

規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不

得超過兩家（附屬卡除外）。

A設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

B從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

C著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)

D確定與其他銀行不同的特色定位

正確答案：C

答案解析；市場定位的原則之一是發(fā)揮優(yōu)勢，銀行進行市

場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，當(dāng)某項業(yè)務(wù)不再支持其核心競

爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出，故C選項

不符合市場定位原則。

A識別重要屬性一定位選擇一制作定位圖一執(zhí)行定位

B定位選擇—制作定位圖—識別重要屬性—執(zhí)行定位

C識別重要屬性一制作定位圖一定位選擇一執(zhí)行定位

D定位選擇—識別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位

正確答案；C

答案解析：市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，

決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位的步驟如

下：（1）識別重要屬性。（2）制作定位圖。（3）定位選擇。

（4）執(zhí)行定位。

A補缺式定位

B追隨式定位

C主導(dǎo)式定位

D指揮式定位

正確答案：C

答案解析；采用主導(dǎo)式定位的銀行，往往是在市場上占有

極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑

借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)

勢，不斷保持主導(dǎo)的地位的銀行。

A仿效法

B交叉組合法

C低成本法

D創(chuàng)新法

正確答案：C

答案解析：銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從本銀行和

目標(biāo)市場出發(fā)，選擇和確定適當(dāng)?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法

可主要歸納為以下三和：（1）仿效法。（2）交叉組合法。

（3）創(chuàng)新法。

A情感營銷

B大眾營銷

C分層營銷

D交叉營銷

正確答案：D

A價格定位

B產(chǎn)品定位

C優(yōu)勢定位

D客戶群定位

正確答案；B

答案解析：市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，

決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位主要包括

產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。

A風(fēng)險控制

B風(fēng)險化解

C風(fēng)險補償

D風(fēng)險消滅

正確答案；B

答案解析：客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險預(yù)防和風(fēng)險化解。

風(fēng)險預(yù)防是通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各

種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。風(fēng)險化解就

是采取一定的手段來分散、消減和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

A產(chǎn)品差異策略

B大眾營銷策略

C專業(yè)化策略

D情感營銷策略

正確答案：C

A資本充足率

B凈利潤

C存貸款比率

D經(jīng)濟增加值

正確答案：D

A銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，

并與監(jiān)管激勵措施掛鉤

B銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營

計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機

構(gòu)

C中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效

考評工作進行監(jiān)督管理

D銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融

機構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)昊在指定媒體上

予以公告

正確答案：A

B高級管理層

C董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會

D董事會

正確答案：C

答案解析；商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活

動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)

險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險

進行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清

楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任Q

A第三方支付業(yè)務(wù)

B股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

CP2P業(yè)務(wù)

D平臺融資業(yè)務(wù)

正確答案：B

答案解析：股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公

開小額股權(quán)融資的活動。它面向的是包含普通人在內(nèi)的范圍廣

泛的融資者。

B直接或間接接受、歸集出借人的資金

C為自身或變相為自身融資

D直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息

正確答案：A

A以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向

C以效益為中心，以聲譽為導(dǎo)向

D以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

正確答案：D

答案解析；金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為

導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心

競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實

現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A“認識你的業(yè)務(wù)”

B“認識你的客戶”

C“認識你的交易對手”

D“認識你的風(fēng)險”

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認識你的業(yè)務(wù)”，是

指董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融

創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。

A中間業(yè)務(wù)

B投資業(yè)務(wù)

C不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D貸款業(yè)務(wù)

正確答案：C

答案解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資

業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

A發(fā)行金融債券

B債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D貸款業(yè)務(wù)

正確答案：D

A中國信用資產(chǎn)管理公司

B中國東方資產(chǎn)管理公司

C中國長城資產(chǎn)管理公司

D中國華融資產(chǎn)管理公司

正確答案：A

答案解析：金融資產(chǎn)管理公司（AMC）,是指1999年我

國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、

中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。

A財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C各類存量資產(chǎn)的盤活者

D多元化金融服務(wù)的實踐者

正確答案：A

A消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居

民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)

B金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租

賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)C信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批

準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和

處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

D汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的

汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

正確答案：C

答案解析；目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)

務(wù)兩大類。信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，

以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。固有業(yè)務(wù)

是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。

A存放同業(yè)

B賣出回購

C出售

D買入返售

正確答案：B

答案解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依

照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、

租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出回購方式管理運

用信托財產(chǎn)。

B受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益

依法收歸國有

C受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D受托人可以是自然人

正確答案：B

A變更名稱

B調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C調(diào)整經(jīng)營計劃

D變更注冊資本

正確答案；C

答案解析：《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司有下列

情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)：（1）

變更名稱。（2）變更注冊資本。（3）變更公司住所。（4）

改變組織形式。（5）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（6）更換董事或高級管

理人員。（7）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，但持有上市公司

流通股份未達到公司總股份5%的除外°（8）修改公司章程。

（9）合并或者分立。（10）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定

的其他情形Q

A設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

C設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)

D設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式

正確答案：B

答案解析：用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的

財產(chǎn)。

B靈活優(yōu)勢

C中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D跨界優(yōu)勢

正確答案：A

答案解析：2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托

制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。具體原因包括：（1）跨界

優(yōu)勢，在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一

能跨越貨幣市場、資本市場和實體領(lǐng)域的金融機構(gòu)。（2）靈

活優(yōu)勢，信托公司可以在資金運用、風(fēng)險控制等諸多方面采取

多樣化的設(shè)計，能夠為融資企業(yè)提供綜合金融解決方案0（3）

宏觀經(jīng)濟環(huán)境，中國經(jīng)濟的持續(xù)、較快增長，帶動了企業(yè)大量

的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間Q

A金融類公司股權(quán)投資

B自用固定資產(chǎn)投資

C實業(yè)投資

D金融產(chǎn)品投費

正確答案：C

答案解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆

放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公

司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不

得以