銀行職業(yè)資格考試：法律法規(guī)和綜合能力歷年真題與參考答案

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求,

請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.以下關于非銀行金融機構的說法，錯誤的選項是()。

A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象

僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購置者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構

2.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，以下選項中不屬于中國人民銀行的

職責的是()。

A.監(jiān)視管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)視管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構是()。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業(yè)委員會

4.2006年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設

立的分支機構。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

5.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

6.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競爭能力

7.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產者物價指數(shù)

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.國民生產總值物價平減指數(shù)

8.以下關于金融工業(yè)和金融市場的表達，錯誤的選項是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

9.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.利率政策

C.存款準備金

D.公開市場業(yè)務

10.求取資本利潤率的財務指標不包括（）。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產

D.總負債

11.某銀行資本利潤率為20%,股權乘數(shù)為4,則資產利潤率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

12.以下各組宏觀經濟開展目標所對應的衡量指標中，錯誤的選項是（）。

A.經濟增長——國民生產總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

13.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該

市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。

A.3.0%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

14.從支出的角度來看，私人購置住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消費

B.政府消費

C.固定資本形成

D.存貨增加

15.反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。

A.資產負債比率

B.流動比率

C.資本利潤率

D.資產利潤率

16.消費指標主要有()。

A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

17.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者承受風險，利用組合投資

可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()

功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

18.沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的(),被代理人才承

當民事責任。

A.書面確認

B.追認

C.事先成認

D.確認

19.企業(yè)債的監(jiān)管機構是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家開展和改革委員會

20.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性，且被

西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再貸款政策

21.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

22.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）o

A.商業(yè)銀行可用資金增多、貸款上升，導致貨幣供給量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多、貸款下降，導致貨幣供給量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少、貸款上升，導致貨幣供給量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少、貸款下降，導致貨幣供給量減少

23.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

24.股票實質上代表了股東對股份公司的（）。

A.產權

B.債權

C.物權

D.所有權

25.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的

）為結息日。

A.713

B.15日

C.20日

D.25日

26.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出

全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%,扣除5%利息稅

后，他能取回的全部金額是（〕元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

27.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

28.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A.外匯結算賬戶、資本工程賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本工程賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本工程賬戶、個人外匯賬戶

29.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債

等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放

的人民幣貸款為（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經營類貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

30.當經濟處于繁榮階段時，以下（）的表述是錯誤的。

A.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購置力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預示著通貨膨脹的到來

31.以下屬于融資類保函的是()。

A.投標保函

B.經營租賃保函

C.預付款保函

D.延期付款保函

32.某客戶在2008年9月1日存人一筆50000元1年期整存整取定期存款,

假設年利率3.00%,1年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()。

A.51425元

B.515007C

C.51200元

D.51400元

33.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實

質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

34.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的

非利息收入的業(yè)務。以下關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的選項是()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承當或不直接承當市場風險

C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

35.以下銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

36.企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括()o

A.工程評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務服務

37.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理方法實施細則》中明確規(guī)定“不

再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過()進展管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本工程賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

38.以下關于我國金融債券的說法，錯誤的選項是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

39.以下儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

40.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型

的代表是()o

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

41.以下關于我國公司債的說法，錯誤的選項是()o

A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高

B.我國公司債的范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關規(guī)定

D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會

42.銀行應申請人的要求，向受益人作出書面付款保證承諾，受益人提交與

條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

43.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等

專業(yè)化的服務為()。

A.私人銀行業(yè)務

B.綜合理財服務

C.理財參謀服務

D.理財方案

44.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進展一筆較大金額的匯款，最適宜

的匯款方式為()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

45.以下有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的選項是()。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物

C.信用證業(yè)務的出口商承當首要付款責任

D.信用證依附于貿易合同

46.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于()。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

47.以下關于期權的說法，正確的選項是()o

A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承當其義務

B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D.歐式期權是目前較為流行的方式

48.在商業(yè)銀行風險管理開展歷程中，資產風險管理階段強調的是()0

A.保持銀行資產負債的平衡性

B.保持銀行負債的流動性

C.保持銀行資產的盈利性

D.保持銀行資產的流動性

49.馬先生從4s店購置了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得

)萬元個人汽車貸款。

A.30

B.40

C.50

D.20

50.商業(yè)銀行的資產減去負債后的余額在數(shù)量上等于()。

A.會計資本

B.經濟資本

C.混合債務資本

D.監(jiān)管資本

51.以下關于短期國債描述錯誤的選項是()o

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在1年或1年以內

C.銀行等機構通過購置短期國債進展投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活潑

52.盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對歸還產生不利

影響因素的貸款一般為()。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

53.關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的選項是()o

A.被凍結款項不屬于贓款的，在凍結期應計付利息

B.被凍結款項在凍結期不計算利息

C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開場計算利息

D.被凍結款項在凍結期應計算利息

54.按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如債券、股票等)進展買賣轉讓

的市場是()。

A.現(xiàn)貨市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發(fā)行市場

55.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，

作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()0

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以一起參加學術研討會

C.可以夸張宣傳所在機構的優(yōu)勢

D.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的

信息

56.由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失

的風險是

()。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

57.當企業(yè)經營周轉資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是()。

A.工程貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款

58.對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的選項是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本缺乏的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重缺乏的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本缺乏的銀行，要依法對銀行進展接收或促成機構重組，直至予

以撤銷

59.銀行或者其他金融機構違背受托義務,擅自運用客戶資金或者其他委托、

信托的財產，情節(jié)嚴重的行為構成()o

A.高利轉貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.背信運用受托財產罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

60.萊企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，

該商業(yè)銀行正確的操作是（）。

A.為該客戶業(yè)務方便開立多個此用途賬戶

B.為該客戶開立一般存款賬戶

C.為該客戶開立定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

61.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所

實行的外匯管理措施。以下不屬于外匯管理內容的是（）。

A.經理國庫

B.外匯的借貸、轉移

C.國際間結算

D.外匯匯率

62.以下屬于中國人民銀行的反洗人民幣職責的是（）。

A.監(jiān)視、檢查金融機構履行反洗人民幣義務的情況

B.參與制定所監(jiān)視管理的金融機構反洗人民幣規(guī)章

C.建設國家反洗人民幣數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗人民幣犯罪的交易活動及時向公安機關報告

63.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.理財業(yè)務

B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

C.出口押匯

D.個人住房貸款

64.某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該

行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準則中關于（）的規(guī)定。

A.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.老實信用

65.貸款合同中對貸款人的限制，以下說法錯誤的選項是()。

A.不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D.未經中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

66.損害社會公共利益的合同，自()。

A.被確認時起無效

B.開場履行時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

67.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A.貸款人經營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉移財產、抽逃資金

C.貸款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人工程未產生預期收益

68.如果商業(yè)銀行的1年期貸款利率是6.96%,折算為月利率應當是()。

A.0.48%

B.0.85%

C.0.69%

D.O.58%

69.以下關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的選項是()o

A.存款是銀行最主要的資金來源

B.我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.存款是銀行對存款人的負債

D.我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類

70.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債

等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放

的人民幣貸款為()o

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

71.關于一般存款賬戶，以下說法正確的選項是()o

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

72.以下企業(yè)中屬于非法人組織的是()o

A.中國人壽保險公司

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行

D.中國投資有限責任公司

73.關于無權代理及其后果，以下說法正確的選項是()。

A.第三人主觀為成心，這是無權代理的構成要件

B.無權代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承當

D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代

理一樣的法律后果

74.關于要約的撤銷和撤回，以下說法錯誤的選項是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

75.以下屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()o

A.詐騙型金融犯罪與躲避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

76.以下行為不構成偽造金融票證罪的是()o

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

77.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，以下行為中不符合職業(yè)操守要求的是()-

A.依法結算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費

D.帶走工作資料及商業(yè)機密

78.以下行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“監(jiān)管躲避”的是()。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律制止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

D.正確理解法律制止性規(guī)定

79.銀行業(yè)工作人員的以下行為沒有違反內幕交易有關規(guī)定的是()。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大

訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進展股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料交其他部門的同

事暫為保管

80.以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉

止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,

銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在

業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明

情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便

利

81.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，以下違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦適宜的產品

82.在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的選項是()o

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品的銷量

B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任

等模糊其辭，或用不易被人注意的方式表達在銷售合約或廣告中，使消費者無法

獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸張產品的收益性或對產品的收益性進展合

約以外的承諾

83.以下行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內幕交易”條款的是

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

84.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任參謀，以下

對其兼職行為表述正確的選項是()。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停頓兼職活動

85.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出

該銀行股票價格很可能下跌，()。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進展該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露

給其他人

86.以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”原則要求的是()。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D.妥善保管客戶交易信息檔案

87.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于］

A.老實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

88.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行

業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務

89.以下機構從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的

人員是（）o

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

90.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，正確的行為是（）o

A.按照正常渠道反映和申訴

B.拋開個人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護組織權威

D.向同事表達個人不滿

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合

題目的要求，請選擇相應選項，多項選擇、少選、錯選均不得分。（共40題，每

題1分，共40分）

91.根據(jù)國務院“三定方案”，以下屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理方法，監(jiān)視管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經營管理國家外匯儲藏

D.制定經常工程匯兌管理方法，依法監(jiān)管經常工程的匯兌行為，標準境內

外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

92.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機構

E.投資銀行

93.為了標準監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經

歷的根基上，中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括

A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又能夠促進金融的創(chuàng)新

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切

不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，

反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

94.以下屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內控

95.關于存款準備金，下面說法正確的有（〕。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供給量減少

D.2004年，我國開場實行差異存款準備金率制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資

96.以下彌補財政赤字的融資方式中，不會導致根基貨幣增加的有()o

A.彌補財政赤字的稅收融資

B.彌補財政赤字的債券發(fā)行

C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

97.可以使用保函的情況有()。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

98.中央銀行增加貨幣供給量時，采取的以下政策中，錯誤的選項是()。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

99.以下屬于間接融資工具的有()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

100.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合制度，以切實防范、

控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.集中授權管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸別離

D.分級審批

E.貸款管理責任制

101.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿易融資

B.商業(yè)資信調查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經營規(guī)模擴張

102.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具,

以下屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產品

B.信托產品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產品

103.以下屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

104.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結算

D.集團理財

E.代發(fā)工資

105.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，以下說法正確的選項是（）o

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票

或本票進展無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行（或包買人）承當了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資

性質

E.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

106.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

107.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

108.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

109.以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理方案

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建設合規(guī)風險監(jiān)測指標

110.銀行全面風險管理的核心包括（）。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

111.商業(yè)銀行的內部控制要素包括（）。

A.內部環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監(jiān)視

112.商業(yè)銀行的利益相關者包括（）。

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.客戶

E.職工

113.按照我國商業(yè)銀行的開展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備

全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。

A.分類實施

B.分層推進

C.分步達標

D.循序漸進

E.東部地區(qū)率先實施

114.關于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的選項是

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業(yè)銀行假設未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5

年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支

付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

115.以下關于單位活期存款賬戶的表述正確的有()。

A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

B.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

C.基本建設資金可以存入專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年

E.企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶

116.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有()。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管

C.保險資產托管

D.證券投資基金托管

E.社保基金托管

117.以下屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視管理法》所稱的銀行業(yè)金融機

構有（）。

A.在中華人民共和國境內設立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內設立的城市信用合作社、農村信用合作社

C.在中華人民共和國境內設立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設立的吸收公眾存款的金融機構

118.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監(jiān)管

E.市場約束

119.在商業(yè)銀行進展資本管理過程中，貨幣市場和資本市場有利于商業(yè)銀

行（）。

A.通過充實資本提高抵御風險的能力8.提高風險管理水平

C.通過交易轉移風險

D.實現(xiàn)流動性管理

E.對風險合理定價

120.與其他債券相比，國債具有的特點包括（）。

A.風險低

B.收益率高

C.發(fā)行量小

D.流動性強

E.安全性差

121.擔保法規(guī)定的擔保方式有（）。

A.定金

B.抵押

C.保證

D.質押

E.留置

122.人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪

需要凍結單位存款時（）。

A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結

存款通知書”

B.凍結存款缺乏凍結數(shù)額時，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶

可以凍結的存款，直至到達需要凍結的數(shù)額

C.被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結款項需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結

期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月

E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

123.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

124.以下屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

125.根據(jù)《票據(jù)法》，以下關于票據(jù)權利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據(jù)權利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進展

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利

126.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

127.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當承受（）的監(jiān)視。

A.所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構

D.社會公眾

E.政府機構

128.主觀方面一定是成心的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗人民幣罪

E.貸款詐騙罪

129.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中的不法行為包括（）o

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，以降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

130.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應

當()。

A.予以關注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時向有關部門報告

E.向媒體披露

三、判斷題。請對以下各項的描述作出判斷，正確的為A,錯誤的為B。(共

15題，每題1分，共15分)

131.政策性銀行按照分類指導、“一行一策〃的原則，推進改革，三家政策

性銀行一起全面推進商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明的招標制。()

132.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實

際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。()

133.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為根基的，其效果也是

通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()

134.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率

除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。()

135.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾

使其有了可靠的收款保證。()

136.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

137.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，

不需提出貸款申請。()

138.次級類、可疑類、損失類貸款被稱為“不良貸款〃，不良貸款率是衡量

銀行資產質量的最重要指標。()

139.貸款的審查一般由信用風險管理部門進展。貸款的批準一般由集體(信

貸審批委員會)作出，個人不得審批信貸。()

140.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10

月1日起施行。()

141.建設征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資

信狀況，在法

律法規(guī)規(guī)定的范圍內為社會提供服務。()

142.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法

院不予保護。()

143.同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人

優(yōu)先受償。()

144.銀行業(yè)金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對

票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是成心，且必須對造成的重大損失有明確的認

識。()

145.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關“監(jiān)管躲避”的規(guī)定，包括不向客戶建議

暗示若何躲避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友躲避監(jiān)管以及對躲避監(jiān)管的業(yè)務進展

必要的報告等多個方面。()

一、單項選擇題

1.D【解析】基金管理公司是中國證監(jiān)會(而不是中國銀監(jiān)會)監(jiān)管的非銀行

金融機構。

2.C【解析】《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：①

發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民

幣，管理人民幣流通；④監(jiān)視管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實

施外匯管理，監(jiān)視管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)視管理黃金市場；⑦持有、管理、

經營國家外匯儲藏、黃金儲藏；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;

⑩指導、部署金融業(yè)反洗人民幣工作，負責反洗人民幣的資金監(jiān)測；？負責金融

業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；？作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活

動；？國務院規(guī)定的其他職責。

3.B【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的

全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在

會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。

4.A【解析】2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀

行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。

5.A【解析】CBA是我國的銀行業(yè)自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會的英文簡

稱，即ChinaBankingAssoCiationo

6.C【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行

自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提

高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)安康開展。

7.D【解析】一般來說，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產者物

價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)。不包括選項D“國民生產總值物價平減指

數(shù)”。

8.C【解析】資本市場是指以長期金融工具為媒介進展的，期限在1年以

上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。所以，銀行間債券市場

屬于資本市場，銀行間債券回購屬于短期金融工具（而不是長期金融工具）。

9.B【解析】貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩局部內容構成。

我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率

政策、匯率政策和窗口指導六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務、

存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣

政策的“三大法寶”。不包括選項B“利率政策”。

10.D【解析】資本利潤率=凈利潤+資本=資產利潤率x股權乘數(shù)，資產利潤

率=凈利潤+總資產，股權乘數(shù)=總資產+資本。可見求取資本利潤率的財務指標

不包括選項D“總負債”。

11.A【解析】資產利潤率=資本利潤率/股權乘數(shù)，即20%+4=5%。

12.A【解析】宏觀經濟開展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分

就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

13.B【解析】我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)（15萬）占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬）之和的百分

比，BP15/（450+15）xl00%~3.2%。

14.C【解析】從支出的角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大局部構

成。其中，消包括私人消費和政府消費兩局部，投資包括固定資本形成和存貨增

加兩局部。私人購置住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人

消費之中。

15.C【解析】銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。所

以，反映銀行股東價值最大化的財務指標是資本利潤率。因此，此題的正確答案

為C。

16.A【解析】社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費指

標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。

17.B【解析】金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者承受風險，利

用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金

融市場的風險分散與風險管理功能。

18.B【解析】《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權、超越

代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承當民

事責任?！睕]有被追認的代理行為由代理人負責。

19.D【解析】公司債和企業(yè)債是有區(qū)別的，對應的監(jiān)管部門也不一樣。企

業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設債券。企業(yè)債的監(jiān)管機構是國家開

展和改革委員會。

20.A【解析】法定存款準備金政策影響根基貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣

存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款

貨幣機構的派存在款創(chuàng)造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響

力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀"。

21.D【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨

膨脹。A、B選項中，生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。

選項C中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。

22.D【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中

央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用

資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導致貨幣供給

量減少。

23.D【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進展的、期限在1年以內

（含1年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀

行間債券回購市場和票據(jù)市場。

24.D【解析】股票實質上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票

可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。

25.C【解析】《中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知》規(guī)定，從2005

年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，

次日付息。

26.A【解析】積數(shù)計息法是指按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)

乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。其

計息公式：利息=累計計息積數(shù)x日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額累計數(shù)。

假設按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為30天。王先生在5月1日取款時，稅后利

息為：[3000x（0.72%+360）x30]x（l-5%）=l.71（元）。所以，王先生在5月1日

取款時，他能取回的全部金額（即本息）=3000+1.71=3001.71（元）。

27.D【解析】銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價

/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)鈔買入價即銀行買入外

幣現(xiàn)鈔的價格，選項A是中間價，選項B是現(xiàn)匯買入價，選項C是購匯。

28.A【解析】2007年2月1日起施行的《個人外匯管理方法》規(guī)定，個人

外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶；按賬戶性質

區(qū)分為外匯結算賬戶、資本工程賬戶及外匯儲蓄賬戶。

29.B【解析】個人權利質押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期

本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行

認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款

人發(fā)放的人民幣貸款。所以，選項B符合題意。

30.D【解析】A、B、C三項均為經濟處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當經濟

處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨

緊縮必然會發(fā)生，D選項說法錯誤。故正確答案為D選項。

31.D【解析】銀行保函根據(jù)擔保銀行承當風險的不同及管理的需要，可分

為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、

有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。所以，選項D符合題意。

32.B【解析】計息金額為50000元，利息=本金X年（月）數(shù)x年（月）利率

=50000x1x3%=1500（元），1年后存款到期時，客戶提款時獲得的本息和為

50000+1500=51500（元）。

33.A【解析】備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證

的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的

情況下，由開證行向受益人及時支付本利。其是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)

的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

34.D【解析】中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：①不運用或

不直接運用銀行的自有資金。②不承當或不直接承當市場風險。③以承受客戶委

托為前提，為客戶辦理業(yè)務。④以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的

方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，所占的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比

重日益上升。在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只

是中介或代理的角色，通常提供有償服務。所以，選項D的說法是不正確的。

35.C【解析】普通支票上未注明"現(xiàn)金”或"轉賬”字樣可以支取現(xiàn)金，也

可以轉賬。所以，選項C符合題意。

36.D【解析】企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務包括工程評估、企業(yè)信用評估、驗證

企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。選項D“稅務服務〃屬于資產管

理參謀業(yè)務。

37.D【解析】《個人外匯管理方法》對個人外匯管理進展了調整和改良，

“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進

展管理?！?/p>

38.B【解析】金融債券機構發(fā)行金融債券必須獲得中國人民銀行（而不是銀

監(jiān)會）的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。所以。

選項B的表達是不正確的，此題的正確答案為Bo

39.C【解析】除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金

計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不計復利。

40.A【解析】定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而

定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款可分為整存整取、零存整取、整存零取和存

本取息四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

41.B【解析】我國的公司債是依據(jù)《公司法》設立的有限責任公司和股份

發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)

會。所以，選項C、D的表達均是正確的。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一

般比國債要高，收益率一般高于國債。所以，選項A的表達是正確的。目前，

我國的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。

所以，選項B的表達是不正確的。

42.B【解析】銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付

款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或

賠償責任。

43.C【解析】理財參謀服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投

資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

44.A【解析】電匯業(yè)務特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需

用款和大額匯款。

45.B【解析】信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定

金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條

件的銀行支付承諾。所以，選項A的說法是不正確的。信用證的主要特點包括:

信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約，信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而

不是與單據(jù)有關的貨物。所以，選項B的表達是正確的，選項D的表達是不正

確的。選項C的表達也是不正確的，應由開證行承當首要付款責任。

46.D【解析】偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金

融票據(jù)的行為。制作虛假的銀行存單屬于偽造、變造金融票證罪。

47.C【解析】期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利,

可于期權的存續(xù)期內或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權賣方進展約定數(shù)量的特定

標的交易。為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與

遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。所以，選項A的表達是不

正確的，選項C的表達是正確的。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權,

而賣出者預期價格會下跌。所以，選