銀行從業(yè)新規(guī)適用試題及答案

銀行從業(yè)新規(guī)適用試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中規(guī)定的理財(cái)業(yè)務(wù)分類？

A.理財(cái)產(chǎn)品

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《支付業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于支付業(yè)務(wù)？

A.銀行卡收單業(yè)務(wù)

B.網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)

C.代理收付款業(yè)務(wù)

D.貨幣兌換業(yè)務(wù)

3.以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法》中規(guī)定的資本充足率指標(biāo)？

A.核心一級(jí)資本充足率

B.一級(jí)資本充足率

C.總資本充足率

D.流動(dòng)比率

4.以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中規(guī)定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)？

A.30天流動(dòng)性覆蓋率

B.90天流動(dòng)性覆蓋率

C.1年流動(dòng)性覆蓋率

D.3年流動(dòng)性覆蓋率

5.以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理辦法》中規(guī)定的信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)制度？

A.第一級(jí)

B.第二級(jí)

C.第三級(jí)

D.第四級(jí)

6.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)？

A.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算

B.跨境投資人民幣結(jié)算

C.跨境融資人民幣結(jié)算

D.跨境消費(fèi)人民幣結(jié)算

7.以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行衍生品業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定的衍生品業(yè)務(wù)分類？

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.融資租賃

8.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行同業(yè)拆借管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)？

A.銀行間同業(yè)拆借

B.銀行與證券公司之間的同業(yè)拆借

C.銀行與保險(xiǎn)公司之間的同業(yè)拆借

D.銀行與外資銀行之間的同業(yè)拆借

9.以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行反洗錢管理辦法》中規(guī)定的反洗錢內(nèi)部控制制度？

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶信息保密制度

C.反洗錢培訓(xùn)制度

D.反洗錢報(bào)告制度

10.以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中規(guī)定的內(nèi)部控制要素？

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.溝通與報(bào)告

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保收益。（）

2.中國(guó)人民銀行對(duì)銀行間市場(chǎng)交易行為實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保市場(chǎng)交易安全。（）

3.商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到最低要求，但不超過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最高限制。（）

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保持充足的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)短期內(nèi)的資金需求。（）

5.信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)制度要求商業(yè)銀行按照國(guó)家規(guī)定對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行等級(jí)保護(hù)。（）

6.跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法允許所有符合條件的境內(nèi)銀行開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。（）

7.商業(yè)銀行衍生品業(yè)務(wù)管理辦法要求商業(yè)銀行在開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)時(shí)，必須具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（）

8.商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)僅限于銀行之間的資金拆借，不包括與其他金融機(jī)構(gòu)的拆借。（）

9.商業(yè)銀行在反洗錢工作中，必須對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以防止洗錢活動(dòng)。（）

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)覆蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)和操作環(huán)節(jié)。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率之間的關(guān)系。

2.解釋什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并列舉至少兩種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守的主要規(guī)定。

4.闡述商業(yè)銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別程序的主要內(nèi)容。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前金融科技迅速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行如何利用金融科技提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

2.闡述在全球化進(jìn)程中，商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)跨境業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？

A.可以承諾保本保收益

B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

C.可以根據(jù)投資者意愿調(diào)整收益分配

D.可以承諾固定收益

2.以下哪項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施？

A.定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.定期評(píng)估支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.定期提供合規(guī)報(bào)告

3.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，以下哪項(xiàng)不是一級(jí)資本組成部分？

A.核心一級(jí)資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.普通股

4.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法中規(guī)定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？

A.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

B.保持充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.提高資產(chǎn)負(fù)債期限匹配度

D.增加對(duì)外融資渠道

5.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)制度中，以下哪級(jí)保護(hù)適用于涉及國(guó)家秘密的信息系統(tǒng)？

A.第一級(jí)

B.第二級(jí)

C.第三級(jí)

D.第四級(jí)

6.跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法規(guī)定，以下哪項(xiàng)不屬于跨境人民幣結(jié)算的適用范圍？

A.貿(mào)易結(jié)算

B.投資結(jié)算

C.資金調(diào)撥

D.信貸業(yè)務(wù)

7.《商業(yè)銀行衍生品業(yè)務(wù)管理辦法》要求商業(yè)銀行在開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)時(shí)，必須具備以下哪項(xiàng)條件？

A.具有衍生品交易經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員

B.充足的衍生品交易資金

C.完善的衍生品交易內(nèi)部控制制度

D.以上都是

8.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行同業(yè)拆借管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借的期限范圍？

A.1天

B.7天

C.30天

D.1年

9.商業(yè)銀行在反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)不是客戶身份識(shí)別程序的一部分？

A.收集客戶身份信息

B.驗(yàn)證客戶身份信息

C.監(jiān)測(cè)客戶交易行為

D.客戶信息保密

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)覆蓋以下哪項(xiàng)？

A.所有業(yè)務(wù)和操作環(huán)節(jié)

B.部分關(guān)鍵業(yè)務(wù)和操作環(huán)節(jié)

C.僅限于財(cái)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)

D.僅限于風(fēng)險(xiǎn)管理

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題

1.D

解析思路：理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)均屬于理財(cái)業(yè)務(wù)，而理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)并非理財(cái)業(yè)務(wù)分類。

2.D

解析思路：支付業(yè)務(wù)包括銀行卡收單、網(wǎng)上支付和代理收付款業(yè)務(wù)，貨幣兌換業(yè)務(wù)不屬于支付業(yè)務(wù)。

3.D

解析思路：資本充足率指標(biāo)包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率，流動(dòng)比率不屬于資本充足率指標(biāo)。

4.D

解析思路：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括30天和90天流動(dòng)性覆蓋率，1年和3年流動(dòng)性覆蓋率不屬于監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

5.D

解析思路：信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)制度包括第一級(jí)到第四級(jí)，第四級(jí)保護(hù)適用于涉及國(guó)家秘密的信息系統(tǒng)。

6.D

解析思路：跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)包括貿(mào)易結(jié)算、投資結(jié)算和資金調(diào)撥，信貸業(yè)務(wù)不屬于跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.D

解析思路：商業(yè)銀行開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)需要具備經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員、充足的交易資金和完善的內(nèi)部控制制度。

8.B

解析思路：同業(yè)拆借的期限范圍通常包括1天、7天、30天和1年，7天不屬于期限范圍。

9.D

解析思路：客戶身份識(shí)別程序包括收集、驗(yàn)證和監(jiān)測(cè)客戶身份信息，客戶信息保密不屬于識(shí)別程序。

10.A

解析思路：內(nèi)部控制指引要求內(nèi)部控制覆蓋所有業(yè)務(wù)和操作環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

二、判斷題

1.×

解析思路：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保收益。

2.×

解析思路：中國(guó)人民銀行對(duì)銀行間市場(chǎng)交易行為的實(shí)時(shí)監(jiān)控是為了維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，而非確保交易安全。

3.×

解析思路：商業(yè)銀行資本充足率沒(méi)有最高限制，只要求達(dá)到最低要求。

4.√

解析思路：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法確實(shí)要求商業(yè)銀行保持充足的流動(dòng)性以應(yīng)對(duì)短期資金需求。

5.√

解析思路：信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)制度確實(shí)要求商業(yè)銀行對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行等級(jí)保護(hù)。

6.×

解析思路：跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法規(guī)定并非所有符合條件的境內(nèi)銀行都可以開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.√

解析思路：商業(yè)銀行開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)確實(shí)需要具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

8.×

解析思路：商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)不僅限于銀行之間，也可以包括與其他金融機(jī)構(gòu)的拆借。

9.√

解析思路：商業(yè)銀行在反洗錢工作中確實(shí)需要對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

10.√

解析思路：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引確實(shí)要求內(nèi)部控制覆蓋所有業(yè)務(wù)和操作環(huán)節(jié)。

三、簡(jiǎn)答題

1.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率之間的關(guān)系是：核心一級(jí)資本充足率是衡量銀行資本充足的核心指標(biāo)，一級(jí)資本充足率要求高于核心一級(jí)資本充足率，而總資本充足率要求高于一級(jí)資本充足率，以確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)具有足夠的資本緩沖。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法滿足短期資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括30天和90天流動(dòng)性覆蓋率，分別用于衡量銀行在30天和90天內(nèi)滿足資金需求的能力。

3.商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守的主要規(guī)定包括：遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定，確保人民幣結(jié)算的真實(shí)性、合規(guī)性；確?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務(wù)的操作安全，防止洗錢和非法資金流動(dòng)；加強(qiáng)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，防范風(fēng)險(xiǎn)。

4.商業(yè)銀行在反洗錢工作中的客戶身份識(shí)別程序主要包括：收集客戶身份信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等；驗(yàn)證客戶身份信息，通過(guò)比對(duì)身份證件等方式確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性；監(jiān)測(cè)客戶交易行為，關(guān)注異常交易，防止洗錢活動(dòng)。

四、論述題

1.商業(yè)銀行可以利用金融科技提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，具體措施包括：利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力