CPB私人銀行家培訓結業(yè)分組案例之老傅的案例

1、老傅de案例,綜合 案例,（ 第一小組 ）,一、家族背景,家族成員組成,家族成員關系圖,老傅母親 已退休,岳母 無收入,老傅 現(xiàn)年50歲,傅太太 現(xiàn)年48歲，全職主婦,老傅哥哥 單身，雙目失明,女兒 現(xiàn)年13歲，初中三年級,老傅父親已退休,主營業(yè)務：保健營養(yǎng)品生產 核心技術：營養(yǎng)鹽水 員工人數(shù)：300人,企業(yè)基本情況,學校 70%,國企 10%,老傅 10%,副總1 5%,副總2 5%,科立公司 49%,老傅 10%,副總1 10%,副總2 10%,某甲 11%,某乙 10%,房地產公司,企業(yè)股權情況,目前凈資產1億,目前 凈資產1億,個人資產情況,二、主要問題,1、股權結構復雜 2、老傅對企

2、業(yè)控股比例不高 3、企業(yè)后續(xù)發(fā)展受到制約 體制：學校絕對控股 資金：缺乏發(fā)展資金,企業(yè)面臨的問題,1、資產主要集中國內 2、欠缺家庭保險規(guī)劃 3、缺乏財富傳承規(guī)劃,老傅個人面臨的問題,1、夫妻雙方父母均缺乏養(yǎng)老保障 2、哥哥缺乏生活保障和自理能力 3、子女教育和家屬移民,其他家庭成員面臨的問題,三、解決方案,控制 企業(yè)股權,籌措 發(fā)展資金,解決企業(yè)面臨問題的思路：,方案思路,+,學校 39%,國企 10%,老傅 51%,副總1 0%,副總2 0%,科立公司 49%,老傅 2%,副總1 10%,副總2 10%,某甲 11%,某乙 10%,房地產公司,目前凈資產1億,目前 凈資產1億,第1步： 賣

3、出8%股權 籌集資金800萬,第2步： 變現(xiàn)個人資產（質押） 籌集資金3935萬,第3步： 收購41%股權 需要資金4100萬,控制股權,全新的企業(yè)架構,學校 39%,國企 10%,PIC 51%,科立公司 49%,老傅 2%,副總1 10%,副總2 10%,某甲 11%,某乙 10%,房地產公司,老傅知識產權公司 新加坡,老傅 實際控制人,PIC 老傅營養(yǎng)保健集團公司,建議采取私募方式引入投資者 利用資金資金加快推進企業(yè)發(fā)展,籌集企業(yè)發(fā)展資金,方案思路,海外 移民,保險 規(guī)劃,解決個人和家庭面臨問題的思路：,+,傳承規(guī)劃,+,解決妻女問題 1、以愛人和女兒身份申請移民新加坡 2、安排女兒在新加坡接受海外高等教育,海外移民,解決雙親和哥哥問題 1、為老傅雙親購買終身壽險，受益人為哥哥； 2、為哥哥購買終身壽險，受益人為老傅父母； 3、為岳母購買終身壽險，受益人為妻子。 關于哥哥生活護理的安排： 三亞別墅很少使用，建議賣出； 上海別墅升值較多，建議保留（質押）； 西湖別墅建議留給哥哥居住，保姆護理，比較方便（質押）。,保險規(guī)劃,委托人 老傅+傅太太,信托契約 （新加坡）,PIC 私人投資公司,受托人 信托機構,受益人 女兒,建議成立股權信托計劃，約定老傅百年后