風(fēng)險管理案例之二海南發(fā)展銀行的關(guān)閉.ppt

1、,教學(xué)案例,海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,金融市場的風(fēng)險管理 案例之二：,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)表公告，關(guān)閉剛剛誕生2年零10個月的海南發(fā)展銀行。這是新中國金融史上第一次由于支付危機而關(guān)閉一家銀行，因而不可避免地引起了社會各界的廣泛關(guān)注。,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,海南發(fā)展銀行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有獨立法人地位的股份制商業(yè)銀行，其總行設(shè)在海南省?？谑?，并在其他省市設(shè)有少量分支機構(gòu)。它是在合并原海南省5家信托投資公司的基礎(chǔ)上，吸收了40多家新股東后成立的。成立時的總股本為16.77億元，海南省政府以出資3.2億元成為其最大股東。關(guān)閉前有員工280

2、0余人，資產(chǎn)規(guī)模達160多億元。,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,如此一家銀行，為什么開業(yè)不到三年，就被迫關(guān)閉了呢？ 1993年海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營困難。在這個背景下，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將5家已存在問題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。據(jù)統(tǒng)計，合并時這五家機構(gòu)的壞賬損失總額已達26億元。有關(guān)部門認為，可以靠公司合并后的規(guī)模經(jīng)濟和度化管理，使它們的經(jīng)營好轉(zhuǎn)，信譽度上升，從而擺脫困境。1997年年底，遵循同樣的思路，有關(guān)部門又將海南省內(nèi)28家有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行，從而進一步加大了其不良資產(chǎn)的比例。,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,但是合并后成立的海南發(fā)

3、展銀行，并沒有按照規(guī)范的商業(yè)銀行機制進行運作，而是大量進行違法違規(guī)的經(jīng)營。其中最為嚴重的就是向股東發(fā)放大量無合法擔(dān)保的貸款。股東貸款實際上成為股東抽逃資本金的重要手段。 有關(guān)資料顯示，海南發(fā)展銀行成立時的16.77億股本在建行之初，甚至在籌建階段，就已經(jīng)以股東貸款的名義流回股東手里。,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,海南發(fā)展銀行是在1994年12月8日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)籌建，并于1995年8月18日正式開業(yè)的。但僅在1995年5月至9月間，就已發(fā)放貸款1060億元，其中股東貸款9.20億元，占貸款總額的86.71。絕大部分股東貸款都屬于無合法擔(dān)保的貸款；許多貸款的用途根本不明確，實際上是用于歸還用來

4、入股的臨時拆借資金；許多股東的貸款發(fā)生在其資本金到賬后1個月內(nèi)，入股單位實際上是“剛拿來，又帶走；拿來多少，帶走多少”。這種不負責(zé)任的行為顯然無法使海南發(fā)展銀行走上健康發(fā)展的道路。,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,由于上述原因，海南發(fā)展銀行從開業(yè)之日起就步履維艱，不良資產(chǎn)比例大，資本金不足，支付困難，信譽差。在有關(guān)部門將28家有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行之后，公眾逐漸意識到問題的嚴重性，出現(xiàn)丁擠兌行為。持續(xù)幾個月的擠兌耗盡了海南發(fā)展銀行的準(zhǔn)備金，而其貸款又無法收回。為保護海南發(fā)展銀行，國家曾緊急調(diào)撥了34億人民幣抵御這場危機，但只是杯水車薪。為控制局面，化解金融風(fēng)險，國務(wù)院和中國人民銀行當(dāng)機立斷，

5、宣布1998年6月21日關(guān)閉海南發(fā)展銀行。,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,從宣布關(guān)閉海南發(fā)展銀行起至其正式解散之日前，由工商銀行托管海南發(fā)展銀行的全部資產(chǎn)負債。其中包括： 接收并行使原海南發(fā)展銀行的行政領(lǐng)導(dǎo)權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)及財務(wù)收支審批權(quán)； 承接原海南發(fā)展銀行的全部資產(chǎn)負債，停止海南發(fā)展銀行新的經(jīng)營活動； 配合有關(guān)部門清理原海南發(fā)展銀行的財產(chǎn)，制定、落實原海南發(fā)展銀行的清算方案和債務(wù)清償計劃。,案例：海南發(fā)展銀行的關(guān)閉,對于海南發(fā)展銀行的存款，則采取自然人和法人分別對待的辦法，自然人存款即居民儲蓄一律由工行兌付，而法人債權(quán)進行登記，將海南發(fā)展銀行全部資產(chǎn)負債清算完畢以后按折扣率進行兌付。 6月30日，在原