資產(chǎn)配置方案...ppt

1、資 產(chǎn) 配 置 方 案,總結(jié)-目標(biāo)達(dá)成,4,公司產(chǎn)品簡(jiǎn)介,1,資產(chǎn)配置流程,2,案例分析,3,資 產(chǎn) 配 置,第一部分 公司產(chǎn)品簡(jiǎn)介,基礎(chǔ)產(chǎn)品,股 票,公司平臺(tái),優(yōu)秀的專業(yè)分析師,良好的市場(chǎng)認(rèn)同度,宏觀研究 策略研究 行業(yè)研究 債券研究 基金研究,提供的服務(wù),債 券,基 金,權(quán) 證,邏輯清晰的研究理論結(jié)構(gòu),第一部分 產(chǎn)品介紹,特色產(chǎn)品,精彩理財(cái)產(chǎn)品系列,理財(cái)門檻,10萬(wàn),200萬(wàn),宏觀研究 策略研究 行業(yè)研究 債券研究 基金研究,提供的服務(wù),股指期貨期現(xiàn)套利,ETF套利,陽(yáng)光私募,200萬(wàn),券商定向,一對(duì)多,100萬(wàn),3000萬(wàn),100萬(wàn),第一部分 產(chǎn)品介紹,第二部分 資產(chǎn)配置流程,第二部分

2、資產(chǎn)配置流程 六步驟,一.了解客戶需求,三.測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度,六.提出資產(chǎn)配置方案,二.分析客戶財(cái)務(wù)狀況,四.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力,五.確定客戶投資類型,第二部分 資產(chǎn)配置流程,家庭日用開支、住房,教育子女、贍養(yǎng)父母,旅游、休閑,社交活動(dòng),興趣愛好,第一步 了解客戶需求,第二部分 資產(chǎn)配置流程,客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析,投資性資產(chǎn),公積金,第二步,流動(dòng)資產(chǎn),固定資產(chǎn),短期負(fù)債,長(zhǎng)期負(fù)債,第二部分 資產(chǎn)配置流程,測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力,就業(yè)狀況,投資知識(shí),第三步,年齡,家庭負(fù)擔(dān),置業(yè)狀況,投資經(jīng)驗(yàn),第二部分 資產(chǎn)配置流程,評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度,投資目的,避險(xiǎn)工具,第四步,忍受虧損限度,認(rèn)賠動(dòng)作選擇,虧損心理選擇,投資重要因素

3、,第二部分 資產(chǎn)配置流程,確定客戶投資風(fēng)格,穩(wěn)健投資型,第五步,積極投資型,保守投資型,激進(jìn)投資型,制定專屬 資產(chǎn)配置方案,了解客戶需求,分析財(cái)務(wù)狀況,測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力,評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度,確定投資風(fēng)格,最高投資報(bào)酬率,最低投資報(bào)酬率,第六步,第二部分 資產(chǎn)配置流程,第三部 案例分析,總體步驟,建立客戶關(guān)系,問卷調(diào)查,財(cái)務(wù)分析,理財(cái)規(guī)劃,收集客戶數(shù)據(jù) 決定目標(biāo)與期望,資產(chǎn)負(fù)債表 收支儲(chǔ)蓄表 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算,資產(chǎn)配置方案,取得客戶信任,王先生現(xiàn)年39歲，在一家軟件公司工作，月薪8500元,王太太是小學(xué)教師，現(xiàn)年35歲，月薪4000元,他們的兒子今年15歲，就讀高中,案例介紹,第一階段,39 44歲,4552

4、歲,養(yǎng)老 享受,存錢 養(yǎng)老,創(chuàng)業(yè) 資金,教育,5365歲,為退休做好資金準(zhǔn)備 購(gòu)買新車,準(zhǔn)備兒子上大學(xué)費(fèi)用 購(gòu)買新房,為兒子籌備創(chuàng)業(yè)資金 每年看望父母 房費(fèi)按揭,第二階段,第三階段,第四階段,第一步 了解客戶需求,65歲以后,目標(biāo)實(shí)現(xiàn),時(shí)間,養(yǎng)老生活保障 娛樂休閑,第一步 了解客戶需求,讓王鴻讀大學(xué)，學(xué)費(fèi)每年18000元 假設(shè)上四年大學(xué),五年后準(zhǔn)備換房，仍需首付50萬(wàn)元,預(yù)留應(yīng)急需求，費(fèi)用12萬(wàn)元 旅游等生活享受費(fèi)用，每年1.5萬(wàn)元,基本生活水準(zhǔn)，財(cái)務(wù)安全保障,滿意水準(zhǔn) 目標(biāo),平均生活水準(zhǔn) 理財(cái)目標(biāo),目標(biāo)需求層次分析,第二步 分析客戶財(cái)務(wù)狀況-資產(chǎn)負(fù)債表,財(cái)務(wù)診斷： 家庭收入和支出穩(wěn)定，支出偏

5、高，存款較少； 家庭目前沒有負(fù)債，未利用財(cái)務(wù)杠桿； 理財(cái)收入較少，財(cái)務(wù)自由度低。,第二步 分析客戶財(cái)務(wù)狀況-客戶收支儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)表,未形成合理的資 產(chǎn)配置體系,第三步 測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力-風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表,3,第四步 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度-風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表,第五步 確定客戶投資類型-風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算表,客戶屬于穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)屬性,股票為輔,存款次之,債券為主,報(bào)酬率： 8.3%,存款：22,500 （假設(shè)其收益率為3%）,股票112,500,（假設(shè)其收益率為11%）,（假設(shè)其收益率為7%）,債券315,000,資產(chǎn)配置,投資 產(chǎn)品 組合,第六步 資產(chǎn)配置方案,第六步 資產(chǎn)配置方案-具體產(chǎn)品配置,1,2,3,21.5萬(wàn)元的企業(yè)債，平均年化收益率為7%-8%,股票型基金40%，平均年化收益率約為15%,均配置為五年期定期存款，年化收益率約為3%,指數(shù)型基金60%，平均年化收益率約為8%,股票配置,存款配置,債券配置,大學(xué)費(fèi)用,應(yīng)急儲(chǔ)備,總資產(chǎn),換房,股票本金及收益 股票本金11.25萬(wàn) 股票收益6.87萬(wàn),生活享受,債券本金21.5萬(wàn),每年新增儲(chǔ)蓄1.7萬(wàn)元,債券收益每年18900元， 剛好可以供兒子上大學(xué)每年18000元所用。,總結(jié)-方案收益與目標(biāo)達(dá)成,固定儲(chǔ)蓄2.25萬(wàn) 債券本金10萬(wàn),固定儲(chǔ)蓄2.25萬(wàn) 債券本金10萬(wàn),每年新增儲(chǔ)蓄1.7萬(wàn)