銀行同城特約委托收款業(yè)務流程操作手冊模版

1、該城特約委托收款業(yè)務流程目錄0修正記錄41目的52適用范圍53定義、縮寫、分類54角色和權限54.1棚員54.2中心柜員64.3托管人員64.4國庫架員64.5不兼容工作場所65基本規(guī)定66操作流程76.1委托收款合同的操作流程76.2單戶存折操作流程107檢查監(jiān)督128法規(guī)遵從性文件索引128.1外部法規(guī)遵從性文件128.2內部合規(guī)文件128.3相關內部控制制度12九附錄十二10記錄表單12附錄1 :該城特約委托收款申請流程13記錄表格1 :特別業(yè)務申請書15記錄表格2 :該城特約委托收款業(yè)務申請書16目的本文規(guī)定了xx銀行浙江省同城特約委托收款業(yè)務的操作流程和控制要點，規(guī)范同城特約委托收款

2、業(yè)務的操作和管理，進一步明確各單位職責，加強風險控制，降低風險，旨在促進同城特約委托收款業(yè)務的健康發(fā)展。0適用范圍本文件適用于xx銀行浙江省內同城特約委托收款業(yè)務的操作與控制，包括浙江省內單戶通系統(tǒng)與集中代理支付系統(tǒng)的合同、解約及結算。各分行根據當地該城特約委托收款業(yè)務另行制定相應的業(yè)務制度。1定義、縮寫、分類(1)該城特約委托收款業(yè)務(以下簡稱“委托收款業(yè)務”)是指該城或該區(qū)域內的收款人根據雙方事先簽訂的協議(合同)，收款人委托其開戶銀行收取付款人所有特定款項的結算方式。 浙江省內的同城特約委托收款，收款人通過浙江“一戶通”系統(tǒng)或其收款明細行通過集中代理支付系統(tǒng)以向付款人扣款的方式進行存款。

3、(2)“單戶通”系統(tǒng)是處理同城或同區(qū)域內結算業(yè)務的電子轉賬系統(tǒng)，由定期借方業(yè)務處理系統(tǒng)和貸方業(yè)務處理系統(tǒng)兩部分組成。1 )定期借項業(yè)務處理系統(tǒng)處理收款人直接啟動的該城特約委托收款業(yè)務等定期借項業(yè)務，可分為實時交易和一攬子交易2 )信用業(yè)務處理系統(tǒng)支付人口賬戶開設銀行的信用支付業(yè)務。(3)集中代理支付系統(tǒng)是指訪問小額支付系統(tǒng)，集中進行代理支付業(yè)務的處理系統(tǒng)。(4)該城特約委托收款業(yè)務的領取范圍如下：一)公共事業(yè)費二)按規(guī)定征收的稅款、費用、基金等；三)領取、支付人權、義務關系明確的其他合法費用。2角色和權限2.1棚員(一)負責存款合同、解約及信息維護委托；2.2中心柜員(一)負責清算資金的核對；

4、(二)決算不一致的，負責一戶對通款的決算；2.3主機工作人員(一)負責從人民銀行下載一戶存折文件；(二)負責清算資金核對不當時的結算工作；2.4國庫架員(一)負責一戶總扣除的中國稅和地稅的訂正數。2.5不兼容工作場所(1)本文件均為兼容工作場所。3基本規(guī)定(1)付款人申請委托存款業(yè)務，應向開戶銀行提交一式三聯的浙江一戶通系統(tǒng)特約委托收款協議書或浙江集中代收付系統(tǒng)特約委托收款協議書 (以下簡稱“協議書”)。 如果協議內容沒有錯誤，貨架負責人在核心系統(tǒng)中進行單戶合同操作。(2)委托收款業(yè)務的付款人僅限企業(yè)或者個人經營者，個人客戶不得辦理。 其中個人經營者必須在本行開設單位結算賬戶，可以用其法定代表

5、人本人的借記卡或存折辦理合同，但必須由法定代表人本人辦理并提供身份證原件。(3)入款業(yè)務合同成功后，我行收到單戶通信系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)的扣除數據后，系統(tǒng)自動將扣除指令要素與原合同信息進行核對，通過的扣除成功，核對信息不一致的扣除失敗，導致失敗原因。(4)分行通過“單戶通打印”交易(操作碼20103 )能夠打印指定交易日的扣除成功的收據，能夠進行一次打印或者個別打印。 客戶還可以使用自助收據系統(tǒng)打印收據。(5)每天委托存款業(yè)務結算，結算不一致時由總銀行運營管理部業(yè)務運營中心負責結算處理。4操作流程4.1委托辦理存款合同節(jié)點部門/部門任務名稱任務說明操作風險提示a1客戶提出協議客戶提交一式三份協議

6、書。b1架子上的人審查柜員審核客戶提交的協議書(一)協議書的內容是否完整填寫；(二)客戶是否在總分行開戶，協議書上所填的賬戶名稱是否一致；(3)協議書上的付款人是否蓋有印章及法人代表人名章，付款授權書上的付款人是否蓋有印章及印章，上述印章的審查是不錯的。風險點1 :沒有認真確認客戶提交的資料是否符合規(guī)定事件類型：實施、交付和流程管理風險水平：中等風險管理目標：客戶提交的資料必須符合要求管理措施：仔細審查相關資料控制柱：架子上的人(b2架子上的人是否通過審查通過了ib3，審查未通過ia1。b3架子上的人簽訂合同柜員在核心系統(tǒng)中使用“單戶通合同”交易(操作碼20101 )，輸入收費單位關鍵字進行檢

7、索，從下面的列表中雙擊選擇需要合同的收費單位，跳過交易畫面后，選擇顧客媒體類型，請求扣除賬號b4架子上的人印刷合同成功后，貨架人員將一個業(yè)務證書(專用)作為發(fā)票印刷，在一個三個協議書上蓋上業(yè)務印章，其中兩個歸還給客戶，一個網點留專用夾子保管。a4客戶收到回信客戶收到了雙聯協議書。a1客戶提出申請客戶提交特別業(yè)務申請書(記錄表格1 )，委托維護或解約收款業(yè)務合同信息。b1足球俱樂部架子上的人審查架子負責人審查客戶提交的申請書(1)是否為本分行的客戶，是否有委托存款的業(yè)務(2)申請書上的賬戶、賬戶名稱一致，填寫委托許可編號和訂正量對象代碼(3)合同信息的維護、申請書上填寫有聯系電話、郵政編碼、通信

8、地址信息(4)申請書上由客戶蓋章預約印章，印章審核準確無誤。風險點2 :沒有認真確認客戶提交的資料是否符合規(guī)定事件類型：實施、交付和流程管理風險水平：中等風險管理目標：客戶提交的資料必須符合要求管理措施：仔細審查相關資料控制柱：架子上的人b2足球俱樂部架子上的人是否通過審查通過了iib3，審查未通過iia1。b3足球俱樂部架子上的人信息維護架員在核心系統(tǒng)中使用“單戶通合同信息維護”交易(操作碼20102 )，輸入賬號、戶名、收費單位代碼、收費子類、修正量對象代碼中的一個或多個，顯示滿足條件的合同信息，根據申請書的內容雙擊對應的一個信息b4足球俱樂部架子上的人印刷交易成功后，貨架人員印刷二聯業(yè)務

9、證書(專用)，一連作成記賬證書，一連按業(yè)務印章歸還客戶?？蛻羯暾埥饧s時，解約成功后，柜員找到原專用夾保管協議書，協議書中明確記載“x年x月x日解約完畢”。 協議書制作記賬證明書的附件。a4客戶收到回信客戶已收到商業(yè)證書(專用)。4.2單戶存折操作流程節(jié)點部門/部門任務任務說明操作風險提示a1主機工作人員下載文件主機人員通過專線從人民銀行下載一戶結算文件。a2主機工作人員發(fā)送文件主機負責人通過oa系統(tǒng)向國庫架負責人發(fā)送決算文件。c2國庫架子上的人核對國庫資金國庫架員將單戶通票中國稅和地稅扣除的訂正數記入實時借項差額清算表，提交中心架員。b3中心機柜負責人核對清算資金(1)中心機柜人員收到人行橫道

10、歸還的單戶存折，手動進行會訂處理，進行會訂分類借： 403005一戶通款清算信用： 110001法定存款準備金(2)中心貨架人員將橫向清算金額與本行清算金額核對，核對是否有差額。(3)中心架上的人員將稅從一戶清算帳戶轉到總銀行營業(yè)部，會訂分錄：借： 403005一戶通款清算信用： 223001預計結算的財政金風險點3 :沒有認真核對清算資金事件類型：實施、交付和流程管理風險水平：中等風險管理目標：核對清算資金控制措施：仔細核對控制柱：中心柜員b4中心機柜負責人決算是否一致決算與b7一致，決算與a5不一致。a5主機工作人員決算主機人員在核心系統(tǒng)中使用“單戶存折”交易(操作代碼20104 )，按照

11、以下步驟進行。(1)交易類型選擇“整理”，點擊提交(2)交易類型選擇“導入”，實時批量標志選擇“實時”或“批量”，輸入清算日期，選擇導入文件路徑，點擊提交(3)交易類型選擇“結算”，點擊提交后，系統(tǒng)自動核對人行橫道扣除明細行和本行數據后，生成結算數據。(4)調換數據通過oa郵箱發(fā)送給中心的架員。b6中心機柜負責人倒換帳目中心架上的人員將結算數據的金額與結算差額進行核對，一致時將結算資金轉到分行，在分行進行結算處理，會訂分錄：商務運營中心：借： 403005一戶通款清算信用： 403004系統(tǒng)內資金清算分行：借： 403004系統(tǒng)內資金清算信用： 201001單位存款b7中心機柜負責人結束了結束

12、了五檢查監(jiān)督(1)總分行業(yè)務運營管理部門對本文件規(guī)定的過程/活動實施檢查監(jiān)督(2)總分行風險管理部門對本文件規(guī)定的業(yè)務活動和管理活動實施檢查監(jiān)督(3)總銀行審核部負責本書規(guī)定的盤面業(yè)務內部控制的各個環(huán)節(jié)的審核監(jiān)督。6法規(guī)遵從性文檔索引6.1外部法規(guī)遵從性文件浙江省“一戶通”系統(tǒng)業(yè)務處理辦法浙江省“一戶通”系統(tǒng)運行管理辦法浙江省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）浙江省集中代收付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）浙江省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)6.2內部合規(guī)文件xx市商業(yè)銀行同城特約委托收款業(yè)務操作規(guī)程 (杭商銀【2005】207號，2005年9月23日)6.3相關內部控制制度無附錄7附錄1 :該城特約委托

13、收款申請程序八張唱片表格記錄表格特殊業(yè)務申請表記錄表格同城特約委托收款業(yè)務申請表附錄1 :該城特約委托收款申請程序同城特約委托收款申請程序(1)該城特約委托進入、變更和取消存款業(yè)務，存款行初審，總銀行運營管理部再審批后，向中國人民銀行xx中心分行報告?zhèn)浒?，中國人民銀行xx中心分行公告各銀行機構。(二)同城特約委托收款業(yè)務準入條件：一)收款人是開設我們銀行結算賬戶的法人和其他組織2 )收款內容符合該城特約委托收款業(yè)務收款范圍的規(guī)定3 )付款人是開了銀行結算賬戶的存款人4 )收費者(付款人)多，結算業(yè)務量大5 )收款日期固定6 )結算金額穩(wěn)定七)領取、支付雙方事先采用該城特約委托收款結算方式簽訂征

14、收一定費用的協議(合同)8 )付款人允許該開戶銀行在指定賬戶內付款9 )收款人按規(guī)定支付手續(xù)費和證明書工本費10 )采用電子匯款方式，進行跨線同城特約委托收款業(yè)務。(三)該城特約委托收款業(yè)務的申請程序；一)該城特約申請入賬業(yè)務； 收款人辦理該城特約委托收款業(yè)務時，應向開戶銀行提出申請，填寫同城特約委托收款業(yè)務申請表 (記錄表格2 )，一式三份地提交以下資料蓋公司印章的申請報告證明合法支付費用的批文或原件和復印件；該城特約委托收款協議書(合同)模板結算業(yè)務量的說明。2 )該城特約委托進款業(yè)務初審。 開戶人受理和審查受益人提交的相關資料。 審查的主要內容如下：收款人是否在本行開設銀行結算賬戶收款內

15、容符合本制度對該城特約委托收款業(yè)務收款范圍的規(guī)定付款人(付款人)是否多，收款范圍是否在xx管轄范圍內，或者是浙江“一戶通”系統(tǒng)的電子轉帳方式辦理的同城特約委托收款業(yè)務收款日期是否固定，結算金額是否穩(wěn)定；該城特約委托收款協議書(合同)模板的內容是否符合規(guī)定。柜員初審后，在同城特約委托收款業(yè)務申請表上蓋上經營者名章，委托營業(yè)主管審查，審查后在同城特約委托收款業(yè)務申請表上簽上意見和簽名，蓋上分行行政印章，將兩份同城特約委托收款業(yè)務申請表和其他相關資料報總店運營管理部。3 )該城特約委托進款業(yè)務復審、報告。 總店運營管理部在準入條件下審批分行提交的該城特約委托收款業(yè)務資料后，在該城特約委托收款業(yè)務申請書上簽署意見和簽名，3個營業(yè)日內以公文形式向中國人民銀行xx中心分行申報，中國人民銀行xx中心分行向各銀行機關公告。4 )該城特約委托取消存款業(yè)務。 收款人停止該城特約委托收款業(yè)務時，向開戶行提交申請停止報告，解除委托收款協議，填寫該城特約委托收款業(yè)務變更申請書，開戶行立