如何樹立正確理財觀電子教案.ppt

1、,XXXX如何樹立正確的理財觀,二一八年四月二十七日,Contents,目錄頁,一.個人理財的 含義,二.XXXX 為什么要理財,三.XXXX理財存在的誤區(qū),四.XXXX理財的特點,五.有關理財的幾點建議,一.個人理財的含義,1.個人理財的定義,2.投資與理財的關系,3.個人理財的意義,1.個人理財的定義,個人理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。,所謂個人理財就是指將資金做出最明智的安排和運作，

2、使金錢產生保值、增值最大效益的經濟活動。 個人理財不等于簡單的攢錢、存錢，更不等于買賣股票。簡單的攢錢、存錢是土財主；所有錢都拿去炒股無異于賭博。,2.投資與理財的關系,投資是理財活動的一部分，有了投資，理財就可以更好地實現(xiàn)個人資產的保值與增值； 投資又是在理好財的基礎上進行的，因為如果你不先理財，就難以有足夠的資金去做投資。,3.個人理財的意義,生活當中的各種需求的滿足，需要以一定的財務資源作為支撐。通過理財，以有限的資源實現(xiàn)最大的效用。,人的一生重要的收入一共有兩樣，工作收入和理財收入。,單擊此處添加標題,輸入標題文本,點擊輸入簡要文字內容，文字內容需概括精煉，不用多余的文字修飾，言簡意賅

3、的說明該項內容。,個人理財的核心意義就是財富增值,二.XXXX為什么要理財,1.貨幣的時間價值,2.對抗通貨膨脹,3.實現(xiàn)財產的保值和增值,1. 貨幣的時間價值,貨幣的時間價值就是指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。 從經濟學的角度而言，當前的一單位貨幣與未來的一單位貨幣的購買力之所以不同，是因為要節(jié)省現(xiàn)在的一單位貨幣不消費而改在未來消費，則在未來消費時必須有大于一單位的貨幣可供消費，作為彌補延遲消費的貼水。,1.1貨幣的時間價值來源依據,節(jié)欲論：投資者進行投資就必須推遲消費，對投資者推遲消費的耐心應給以報酬，這種報酬的量應與推遲的時間成正比。,1.2利息率的產生,由于

4、人在認識上的局限性，人們總是對現(xiàn)存事物的感知能力較強，而對未來事物的認識較模糊，結果人們存在一種普遍的心理就是比較重視當下而忽視未來，當前的貨幣能夠支配當前商品滿足人們現(xiàn)實需要，而將來貨幣只能支配將來商品滿足人們將來不確定需要，所以當前單位貨幣價值要高于未來單位貨幣的價值，為使人們放棄當前貨幣及其價值，必須付出一定代價，利息率便是這一代價。,1.3利息率,利息率分單利和復利 單利就是只有本金計算利息，所得的利息不再加入本金重復計算利息。計算公式： 利息（I）=本金（P）利率（i）計息期數（n） 復利就是不光本金要計算利息，本金生出來的利息也要計算利息。計算公式： 本利和(F)=本金X（1+利率

5、）n,單利： 10000X5%X2=1000元 復利：10000X5%+10500X5%=1025元,10000元存入銀行2年，利率5%，2年后共獲得利息：,1.3利息率,通常分為年利率、月利率和日利率三種。 換算公式為： 年利率=月利率12（月）=日利率360（天） 月利率=年利率12（月）=日利率30（天） 日利率=年利率360（天）=月利率30（天） 年利率按本金的百分之幾（%）表示，月利率按千分之幾（）表示，日利率按本金的萬分之幾表示,金融機構人民幣存款基準利率（中國人民銀行公布）,2.對抗通貨膨脹,通貨膨脹通俗的講就是紙幣的發(fā)行量超過流通中所需要的數量，從而引起紙幣貶值，物價上漲。

6、與貨幣貶值不同，整體通貨膨脹為特定經濟體內之貨幣價值的下降，而貨幣貶值為貨幣在經濟體間之相對價值的降低。前者影響此貨幣在國內使用的價值，而后者影響此貨幣在國際市場上的價值。,3.實現(xiàn)財產的保值和增值,十七大報告首次提出“要創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產性收入” 要樹立與社會主義市場經濟相適應的財富觀，既要“勤勞”還要“善勞”，在通過誠實勞動獲得收入的同時，善于將收入變成財產，讓財產再帶來收入。 即實現(xiàn)財產的增值。,三.XXXX理財存在的誤區(qū),1.沒錢怎么理？理財是有錢人的事,2.錢少，理不出什么來，還不如不理,3.不懂理財知識，沒辦法理財,1.沒錢怎么理？理財是有錢人的事,這種想法正常嗎？正如大家

7、耳熟能詳的那句話：你不理財，財不理你！ 無論錢多錢少都需要理財，因為養(yǎng)成一個積極的理財習慣本身就是一筆財富。,2.錢少，理不出什么來，還不如不理,聚少成多，積沙成塔，不積跬步無以至千里，這種簡單的道理往往容易被忽視。,03,XXXX張三，不懂得炒股，也不相信市場上的基金產品，覺得錢放銀行才是最安全的。于是最近3年他的銀行卡活期余額基本保持在20000元以上，那么，按照央行活期利率，張三3年共獲得利息20000X0.35%X3=210元 根據他的條件，最簡單的保值方法：假如小明將20000元存為3年的定期，那么3年時間他將獲得利息 20000X3%X3=1800元,3.不懂理財知識，沒辦法理財,

8、誰天生就會理財？只要肯去學習，就會有收獲。 學習途徑：1書籍 2財經類APP如財經，華爾街見聞等 3參加培訓 4網課學習 ,四.XXXX理財的特點,1.高度穩(wěn)定的現(xiàn)金流,2.信息渠道普遍匱乏,3.穩(wěn)定性要求高,1.高度穩(wěn)定的現(xiàn)金流,從發(fā)放特點來看，每個月基本定時定額發(fā)工資，也不會拖欠工資。從工資漲幅來看，隨著XX、職務緩慢增長，工資逐年提高。從福利待遇來看，在XX衣食住行等一切費用全包，不出營區(qū)花錢并不多，每個月可以固定結余下來一大部分現(xiàn)金?？梢哉f，當代XXXX是吃不撐、餓不死的一群人，而這樣的收入特性給理財投資帶來了充分規(guī)律的現(xiàn)金流，在進行長周期投資的時候有足夠的現(xiàn)金流保障，承擔理財風險的能

9、力也大大增強。,2.信息渠道普遍匱乏,由于XXXXX任務等因素，大多數XXXX都是一天忙到晚，在休息的時候還要分出許多時間跟親朋好友聯(lián)絡感情。所以對市場、政策的敏感度落后不是一點半點，更不用說和金融從業(yè)者相比。滯后的信息渠道導致XXXX在劇烈變化的理財市場首先就處于下風，因此并不適合股票等高風險、需要許多財務專業(yè)知識做背景的理財產品。,3.穩(wěn)定性要求高,XXXX在服役期間，可能要經歷戀愛、買房、結婚、生子等人生大事，可以說，人生最大的開銷就是在這個時段，尤其是在大中城市周邊工作的XXXX，購房作為一項“丈母娘指標”， 關系到到新組建家庭的穩(wěn)定和諧。這就意味著，這些年輕人需要在人生爬坡期就面臨可

10、能是一輩子最大的投資，如何在購房前穩(wěn)定積累一定量的資金作為首付是年輕官兵當前迫切需要解決的問題。,五.有關理財的幾點建議,1.學會節(jié)流,2.做好開源,3根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率,1.學會節(jié)流,生活中每個人的工資都是有限的，如果不會節(jié)流，那么工資是難以存下來的。要學會節(jié)流，首先要避免沖動消費，不必要花的錢要節(jié)約，最好對自己的工資進行有計劃管理。這樣才能積少成多，學會節(jié)流是理財的第一步。,2.做好開源,學會節(jié)流，省下到一定積蓄之后，就要合理的運用，使之保值和增值，使其產生較大的收益，就可以結合自身風險承受能力選擇一些適合自己實際資產情況的理財產品，實現(xiàn)資金的保值增值。 貨幣基金：余額寶、余利寶、招財寶（穩(wěn)健型） 基金：廣發(fā)基金、長城基金（較高風險） P2P：悟空理財、小金理財（高風險）,3.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率,很多投資者都希望自己做投資理財，能賺到高收益，獲得高回報，甚至希望幾分鐘內就能收益翻一倍，這種想法無