代理結算、第四章前兩節(jié)、案例.ppt

1、第三章 結算產品,主講人：許海燕,1,基本結算產品,1,3,代理結算產品,4,2,4,目 錄,代理結算產品指農業(yè)銀行按照客戶的委托，借助自身的網(wǎng)點、結算渠道、系統(tǒng)平臺和支付工具等資源，代理其進行與第三者間的交易，從而實現(xiàn)加快資金結算過程或簡化結算業(yè)務流程等目的的服務。 代理結算產品可以發(fā)揮我行的網(wǎng)點優(yōu)勢和結算網(wǎng)絡優(yōu)勢，增加中間業(yè)務收入，改善銀行表內資產負債業(yè)務的質量，降低經營管理中的風險，因而成為我行提高經營管理水平、防范各類風險的重要手段和方法。,概 述,1、代理同業(yè)結算,代理結 算產品,3、第三方支付,2、代理財政結算,目 錄,代理同業(yè)結算指受其他銀行委托、代為辦理銀行匯票、匯兌、委托收款

2、、托收承付等支付結算業(yè)務的行為。委托方為被代理行，受托方為代理行。其目標客戶主要為銀行同業(yè)。 開展代理同業(yè)結算業(yè)務，必須堅持平等自愿、互惠互利、長期合作的原則，遵照中國人民銀行印發(fā)的支付結算業(yè)務代理辦法，嚴格與客戶簽訂代理協(xié)議，明確雙方權利及義務。,1、代理同業(yè)結算,代理同業(yè)結算,代理外資銀行人民幣異地匯劃,代理股份制商業(yè)銀行結算,代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票,1、代理同業(yè)結算,1、代理同業(yè)結算,(1)外資銀行需與主辦銀行簽訂代理業(yè)務協(xié)議。 (2)外資銀行所在地的省級分行指定一個營業(yè)網(wǎng)點作為外資銀行在華分行人民幣結算業(yè)務清算代理行；我行經總行批準的其他各地分行分別指定一個營業(yè)網(wǎng)點作為外資銀行在華分

3、行人民幣的結算代理行。,1、代理同業(yè)結算,1、代理同業(yè)結算,代理同業(yè)結算,代理外資銀行人民幣異地匯劃,代理股份制商業(yè)銀行結算,代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票,1、代理同業(yè)結算,1、代理同業(yè)結算,指我行接受其他商業(yè)銀行的委托，為其辦理款項匯出和匯入的行為。 被代理行是外資銀行、國內股份制商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構，代理行是農業(yè)銀行。,代理簽發(fā)銀行匯票,代理匯兌業(yè)務,1、代理同業(yè)結算,指接受我行委托的其他商業(yè)銀行，使用農業(yè)銀行的銀行匯票憑證、匯票專用章，為其開戶單位或個人簽發(fā)銀行匯票并由農業(yè)銀行兌付的行為。 被代理行是農業(yè)銀行，代理行是外資銀行、國內股份制商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社

4、等金融機構。,1、代理同業(yè)結算,(1)代理行與被代理行必須簽訂書面代理協(xié)議，明確雙方的權利和義務。 (2)代理簽發(fā)我行銀行匯票的股份制商業(yè)銀行，須具備以下條件： 內部管理完善，內控制度健全； 經營狀況較好，無重大違規(guī)違紀行為； 信譽良好，在人民銀行存有充足的準備金，能保證及時移存簽發(fā)銀行匯票的資金。 (3)銀行匯票移存資金不計付利息。,1、代理同業(yè)結算,1、代理同業(yè)結算,1、代理同業(yè)結算,(1)要與信用社簽訂代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務的協(xié)議。 (2)信用社和其指定的客戶須在經辦行開立正常的資金往來結算賬戶和代辦銀行承兌匯票保證金賬戶。 (3)經辦行須按票面金額收取不低于50的承兌保證金（含用存單

5、、國庫券、銀行承兌匯票或備用信用證進行質押），信用社必須就承兌金額與保證金的差額部分提供連帶責任擔保。 (4)能夠提供100保證金、全額存單、國庫券、銀行承兌匯票或備用信用證質押的，可按低風險業(yè)務品種流程辦理。,1、代理同業(yè)結算,1、代理同業(yè)結算,1、代理同業(yè)結算,代理結 算產品,3、第三方支付,2、代理財政結算,目 錄,代理財政結算指農業(yè)銀行通過自身的網(wǎng)絡渠道，專門代理財政實現(xiàn)稅收、非稅收入的收繳，以及實現(xiàn)各級財政部門的直接支付、授權支付等代收付業(yè)務。 代理財政結算包括我行代理各級財政辦理收入、支出業(yè)務。,2、代理財政結算,代理中央財政結算,代理省級財政結算,代理市級財政結算,代理縣級財政結

6、算,中央,省級,市級,縣級,按代理財政的級次分,2、代理財政結算,2、代理財政結算,2、代理財政結算,使用 規(guī)定,(1)支付的財政資金只能適用于未納入工資支出，工程采購支出，物品、服務采購支出管理的購買支出和零星支出。 (2)對用途不符合要求的支付指令不予辦理。,2、代理財政結算,2、代理財政結算,使用 規(guī)定,必須由財政部門開具財政直接支付憑證向農業(yè)銀行發(fā)出直接支付指令。,2、代理財政結算,2、代理財政結算,(1)滿足財政部合理調度資金、及時辦理資金撥付。 (2)滿足財政部對省級、縣級財政部門中央專項資金賬戶進行動態(tài)監(jiān)控的需要。 (3)適用于省級財政國庫部門和縣級財政國庫部門選定的開立專戶以辦

7、理中央專項資金支付業(yè)務的農業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點。,產 品 特 點,2、代理財政結算,使 用 規(guī) 定,(1)農業(yè)銀行一級分行要與省級財政（國庫）部門簽訂委托代理協(xié)議，開設中央專項資金特設專戶的農業(yè)銀行經辦行要與縣級財政（國庫）部門簽訂委托代理協(xié)議。 (2)經辦行要為省級財政（國庫）部門開設中央專項資金財政零余額賬戶，為縣級財政（國庫）部門開設中央專項資金特設專戶。 (3)在辦理資金支付的同時，要將中央專項資金支付的有關信息，通過代理中央專項資金支付業(yè)務系統(tǒng)上報，以滿足財政部動態(tài)監(jiān)控和行內監(jiān)管的需要。,2、代理財政結算,2、代理財政結算,2、代理財政結算,(1)適用于有非稅收入收繳管理需求的國家機關、

8、事業(yè)單位和社會團體。 (2)安全、準確、及時收繳、匯劃財政非稅收入。 (3)能使財政部門全面掌握非稅收入的收繳情況。 (4)農業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點均可辦理。,產 品 特 點,2、代理財政結算,使 用 規(guī) 定,(1)未經國庫支付局批準不得為執(zhí)收單位開立中央財政匯繳專戶。 (2)開立中央財政匯繳專戶的執(zhí)收單位開戶行不能擅自辦理收入退付業(yè)務。該業(yè)務由總行營業(yè)部根據(jù)國庫支付局的指令辦理。 (3)非稅收入資金到賬，要審查是否出具了非稅收入一般繳款書，并對資金和票面信息進行核對確認。,2、代理財政結算,2、代理財政結算,2、代理財政結算,使用 規(guī)定,營業(yè)網(wǎng)點需每日檢查是否有征收機關扣稅業(yè)務失敗明細清單、征收機

9、關扣稅異常業(yè)務明細表、三方協(xié)議驗證失敗清單，發(fā)現(xiàn)有失敗和異常的業(yè)務應及時進行處理。,2、代理財政結算,(1)適用于通過TIPS辦理國庫集中支付業(yè)務的省級及省級以下財政部門和預算單位。 (2)系統(tǒng)自動完成財政直接支付。 (3)農業(yè)銀行已開通國庫集中支付業(yè)務的大額支付機構可以辦理。,產品 特點,2、代理財政結算,使用 規(guī)定,直接支付額度和直接支付指令必須由省級財政部門發(fā)起。,2、代理財政結算,1、代理同業(yè)結算,代理結 算產品,3、第三方支付,2、代理財政結算,目 錄,基本結算服務,現(xiàn)金管理服務,發(fā)行聯(lián)名卡等,代收代付,第三方支付,3、第三方支付,分為人民幣卡和本外幣合一卡,服務對象可以是第 三方支

10、付組織、中 小商戶、網(wǎng)銀客戶,與第三方支付組織 合作發(fā)行或拓展現(xiàn) 有的儲值卡功能,服務對象是第三方 支付組織和中小企業(yè),服務對象是多 數(shù)中小單位客戶,3、代理財政結算,3、第三方支付,(1)全面支持各種商務模式的電子商務網(wǎng)站和企業(yè)。適用于各類電子商務網(wǎng)站，包括B2B網(wǎng)站、B2C網(wǎng)站和C2C網(wǎng)站，以及擁有網(wǎng)站并有資金結算需求的學校、培訓中心、航空公司、各類企事業(yè)收費單位等。 (2)為買賣雙方提供一個安全、快捷、方便的電子商務應用環(huán)境和網(wǎng)上資金結算工具，幫助賣方實現(xiàn)銷售款項的快速歸集，縮短收款周期，也為買方提供網(wǎng)上支付結算方式，使客戶真正做到足不出戶、網(wǎng)上購物。 (3)通過第三方支付平臺為企事業(yè)單

11、位和個人提供現(xiàn)金管理服務、代收代付、儲值卡等其他服務。 (4)支持多種銀行卡。包括惠農卡、校園卡、通寶卡、中國青年卡、各種聯(lián)名卡等。,3、代理財政結算,3、第三方支付,使用 規(guī)定,（1）Key寶客戶不受交易限額控制，可享受24小時大額轉賬匯款等各種服務。 （2）動態(tài)口令卡客戶單筆支付限額1000元，每日累計支付限額5000元。,3、第三方支付,代理結算產品,單選易，知識點多,多選難 ，知識點多,本節(jié)考試注意事項,判斷易，基本概念,產品定義 必須掌握,產品特點 非常了解,產品分類 必須掌握,業(yè)務流程 基本了解,使用規(guī)定 必須掌握,風險提示 一般了解,本節(jié)考試注意事項,例題1（判斷）： 代理結算產

12、品指農業(yè)銀行按照客戶的委托，借助自身的網(wǎng)點、結算渠道、系統(tǒng)平臺和支付工具等資源，代理其進行與第三者間的交易，從而實現(xiàn)加快資金結算過程或簡化結算業(yè)務流程等目的的服務。（ ） 答案：對,本節(jié)考試注意事項,例題2（單選）： 下列不屬于代理結算產品的是（ ）。 A代理同業(yè)結算 B代理財政結算 C第三方支付 D委托收款 答案：D,本節(jié)考試注意事項,例題3（單選）： 代理同業(yè)結算的主要目標客戶為（ ）。 A證券公司 B銀行機構 C保險公司 D基金公司 答案：B,本節(jié)考試注意事項,例題4（多選）： 代理中央專項資金支付業(yè)務中，哪些支出可以將資金直接支付到學校有關賬戶（ ）。 A日常支出 B零星支出 C緊急支

13、出 D大型工程采購支出 答案：ABC,本節(jié)考試注意事項,例題5（多選）： 下列關于代理同業(yè)結算說法正確的有（ ）。 A代理同業(yè)結算指受其他銀行委托、代為辦理銀行匯票、匯兌、委托收款、托收承付等支付結算業(yè)務的行為 B委托方為被代理行，受托方為代理行 C目標客戶主要為銀行同業(yè) D具體產品包括代理外資銀行人民幣異地匯劃業(yè)務、代理股份制商業(yè)銀行結算、代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票等 答案：ABCD,第四章 現(xiàn)金管理產品,主講人：許海燕,本章以我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)服務的內容和系統(tǒng)功能為主線，著重講述了賬戶服務、收付款、流動性管理、融資理財四大板塊金融產品的特點和使用規(guī)定，并從營銷的角度簡單講述了現(xiàn)金管理產品的辦理

14、流程和相關風險提示。,概述,賬戶服務,收付款,融資理財,4,1,2,3,目錄,基本概念 賬戶服務是農業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點渠道或電子渠道為客戶提供的基于其結算賬戶的個性化服務，以方便客戶構建合理的賬戶體系、及時掌握賬戶信息、有效控制賬戶收支，科學進行業(yè)務決策,第一節(jié)賬戶服務,第一節(jié)賬戶服務,賬戶服 務產品,多級賬簿,多級賬簿,使用 規(guī)定,（1）客戶開通多級賬簿，須提交多級賬簿申請表。 （2）多級賬簿的使用單位必須在農業(yè)銀行開立人民幣單位銀行結算賬戶。 （3）多級賬簿開設必須由上而下逐級開設，注銷由下而上逐級注銷。 （4）對已注銷賬簿的賬簿號，不能重新開設使用，只能重新編號或做后臺維護。,多級賬簿,

15、多級賬簿,賬戶信息服務,賬戶信息服務,使用 規(guī)定,（1）開戶單位只能查詢本單位賬戶信息。 （2）集團客戶通過電子渠道可查詢各分支機構的賬戶信息，但必須先履行各分支機構授權查詢的手續(xù)。,賬戶信息服務,賬戶信息服務,使用 規(guī)定,（1）銀企雙方必須簽訂相關協(xié)議，約定電子數(shù)據(jù)信息格式、內容、發(fā)送時間、傳輸方式等內容，明確權利義務。 （2）客戶必須開通銀企直聯(lián)渠道，接收賬戶電子數(shù)據(jù)信息。,賬戶信息服務,賬戶信息服務,賬戶信息服務,使用 規(guī)定,（1）客戶可根據(jù)需要靈活定制動賬通知功能?？蛇x擇聯(lián)網(wǎng)通知或手機短信通知兩種方式，通知內容可以選擇按賬戶信息為準或按賬簿信息為準。但選擇手機短信通知的，只能選擇按賬戶

16、信息為準通知。 （2）客戶可以約定是否將賬戶的最新動態(tài)聯(lián)網(wǎng)通知給集團總公司，如選擇了集團通知，客戶賬戶的最新動態(tài)將直接通知給集團總公司，不另行通知給客戶本身的銀企通平臺。,賬戶信息服務,賬戶信息服務,賬戶信息服務,傳統(tǒng)回單是指農業(yè)銀行為客戶的每筆銀行業(yè)務提供的有詳細信息的紙質回單，包括業(yè)務回執(zhí)、對賬單、余額對賬單、入賬通知等，供客戶查詢以及賬務處理。,電子回單是指農業(yè)銀行為開通銀企通平臺和網(wǎng)上銀行的客戶提供的電子支付業(yè)務付款憑證。,賬戶信息服務,使用 規(guī)定,（1）在農業(yè)銀行開立賬戶的客戶有權得到回單服務。 （2）不得向開戶單位外的其他人提供客戶回單信息。 （3）嚴格補制紙質回單程序，確保補制回

17、單內容完整準確、要素齊全，補制回單必須注明“補制”字樣，防止客戶重復記賬。 （4）客戶通過銀企通平臺或網(wǎng)上銀行渠道打印的電子回單不能作為發(fā)貨的依據(jù)，應以銀行提供的紙質回單為準。,賬戶信息服務,賬戶信息服務,賬戶服務,收付款,融資理財,4,1,2,3,目錄,基本概念 收付款管理是商業(yè)銀行利用自身優(yōu)勢，幫助企業(yè)高效處理收付款業(yè)務，提高現(xiàn)金周轉效率的服務行為，可分為收款管理和付款管理。,第二節(jié)收付款,收付款 產品,通存通兌,第二節(jié)收付款,通存通兌,使用 規(guī)定,（1）存款人應當在農業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點開立單位銀行結算存款賬戶。 （2）存款人開通通存通兌功能，須事先向開戶行提交申請書。 （3）根據(jù)交易行和賬戶

18、行的隸屬關系不同，通存通兌范圍可以分為地市內、跨地市和跨省三種。,通存通兌,風險 提示,（1）開通通存通兌但未使用支付密碼或電子印鑒的，易引起資金風險。 （2）未按賬戶管理和現(xiàn)金管理制度規(guī)定辦理現(xiàn)金通兌，導致現(xiàn)金被冒領，引起資金風險。 （3）對客戶準入審查不嚴，易發(fā)生利用通存通兌業(yè)務進行洗錢等不正當交易的違規(guī)風險。,基本概念 代收代付主要是利用農業(yè)銀行網(wǎng)絡技術優(yōu)勢，根據(jù)客戶委托，代理其進行資金收付的業(yè)務，包括代收公用事業(yè)費、代發(fā)工資等項目。農業(yè)銀行的代收代付產品主要包括代收代繳、集中代理收付款、定期代收付、協(xié)議代收款等。,代收代付,代收代付,使用 規(guī)定,(1)收款單位須在農業(yè)銀行開立存款賬戶并

19、簽訂代收費業(yè)務協(xié)議。 (2)客戶繳費的單位存款賬戶、銀行卡或活期存折賬戶應保持足夠款項，如因余額不足而未能按時足額扣繳的，有關收費單位可以按規(guī)定收取滯納金。,代收代付,（1）簡化成員單位與集團總部的賬務處理，有效節(jié)省人力成本。 （2）由系統(tǒng)自動完成，無需落地處理。,產品 特點,代收代付,使用 規(guī)定,（1）客戶與農業(yè)銀行須簽訂現(xiàn)金管理服務協(xié)議，使用農業(yè)銀行銀企通平臺。 （2）集團財務公司在農業(yè)銀行開設單位結算賬戶，集團下屬成員單位在財務公司有內部賬戶，可以不在農業(yè)銀行開戶。 （3）集團或財務公司代理其成員單位劃收款項，由銀行提供每筆收款的詳細信息。,代收代付,代收代付,代收代付,使用 規(guī)定,（1

20、）付款行收到定期代收業(yè)務指令請求時，按協(xié)議立即辦理扣款。付款清算行應當在借記回執(zhí)信息返回期滿前發(fā)出回執(zhí)。 （2）付款行對發(fā)起的定期代付、定期代收業(yè)務回執(zhí)需要撤銷的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。 （3）定期代付業(yè)務單筆金額不得超過5萬元。,代收代付,代收代付,使用 規(guī)定,（1）收款人須在農業(yè)銀行開立賬戶并簽訂服務協(xié)議，明確雙方的權利與義務。 （2）協(xié)議代收款可以通過銀企通平臺或網(wǎng)上銀行發(fā)起。,代收代付,賬戶服務 收付款,單選易，知識點多,多選難 ，知識點多,本節(jié)考試注意事項,判斷易，基本概念,產品定義 必須掌握,產品特點 非常了解,產品分類 必須掌握,業(yè)務流程 一般了解,使用規(guī)定 必須掌握

21、,風險提示 一般了解,本節(jié)考試注意事項,例題1（判斷）： 客戶申請使用農業(yè)銀行動賬通知功能，只能選擇手機短信通知方式。（） 答案：錯,本節(jié)考試注意事項,例題2（判斷）： 通存通兌是指農業(yè)銀行根據(jù)存款人委托，在農業(yè)銀行范圍內通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)，跨營業(yè)機構辦理單位銀行結算賬戶的人民幣資金實時收付操作的行為。（ ） 答案：對,本節(jié)考試注意事項,例題3（單選）： 農業(yè)銀行（）服務功能，可通過在單一賬戶下開設多種類、多層級的明細核算登記簿，幫助企業(yè)實現(xiàn)賬戶精細化管理。 A平等資金池 B虛擬資金池 C多級賬簿 D資金歸集 答案：C,本節(jié)考試注意事項,例題4（單選）： 代理中央資金專項支付業(yè)務中，下列（ ）支

22、出縣級財政部門可將資金直接支付到學校賬戶。 A大型工程采購支出 B大宗貨物支出 C服務采購支出 D零星支出 答案：D ：,本節(jié)考試注意事項,例題5（多選）： 動賬通知是農業(yè)銀行為客戶提供的一種有償信息提醒服務。根據(jù)與法人客戶的約定，當客戶結算賬戶（），我行系統(tǒng)自動向客戶發(fā)出信息提醒。 A單筆收、付款交易金額達到預設條件時 B資金歸集上存余額達到一定額度時 C賬戶余額低于最低限額時 D賬戶余額高于最高限額時 答案：ACD,本節(jié)考試注意事項,例題6（多選）： 財務公司申請利用銀企通平臺辦理集中代理付款業(yè)務，應該具備的前提條件包括（）。 A財務公司在農業(yè)銀行開立單位結算賬戶 B財務公司與農業(yè)銀行簽訂相關協(xié)議，開通使用銀企通平臺 C下屬成員單位必須在農業(yè)銀行開立結算賬戶 D下屬成員單位在財務公司開立內部賬戶 答案： ABD,案例與行業(yè)方案考題解析,主講人：許海燕,考題特點,案例題相比前面章節(jié)的題目，具備以下特點： 一、與現(xiàn)金管理產品相關 二、難度較大 三、綜合性較強 四、在整在試題庫中占比較小 其它要求與前幾章類似,學習方法,第一、熟讀。立足于課本，熟讀案例與行業(yè)方案； 第二、理解。掌握案例中企業(yè)需求和產品的呼應關系； 第三、記憶。記憶書中明顯的知識點。,例題,判斷題： 1F高校使用了我行的多級賬簿產品，各明細賬簿分別開立在