工程保險介紹.ppt

1、,工程保險概況,業(yè)務(wù)管理部:張崢 2009-06,目錄,一、我國工程保險發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識 三、工程保險基礎(chǔ)知識 四、工程保險承保實務(wù),目錄,一、我國工程保險發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識 三、工程保險基礎(chǔ)知識 四、工程保險承保實務(wù),一、我國工程保險發(fā)展概況,1、發(fā)展歷史 國外投資者引入 海外投標(biāo)的履約條件 國內(nèi)建設(shè)項目投資模式的轉(zhuǎn)變,一、我國工程保險發(fā)展概況,我國工程保險市場的基本情況(2002年),2、我國工程保險市場的基本情況(2002年) 保費總收入76534萬,人保公司38626萬,占50.47% 賠款總計39565萬,賠付率51.7%,一、我國工程保險發(fā)展概況,我國工程

2、保險市場的基本情況(2002年),3、走向海外市場 國內(nèi)企業(yè)的海外投資 國內(nèi)承建商在海外的承包項目 外經(jīng)貿(mào)部的援外項目,一、我國工程保險發(fā)展概況,我國工程保險市場的基本情況(2002年),4、當(dāng)前我國工程保險市場的特點 市場主體大量增加，競爭加劇 客戶需求多樣化與產(chǎn)品供給的矛盾 國際市場承保資源稀缺，國際、國內(nèi)市場費率“剪刀差” 競爭手段日益多樣化 服務(wù)需求層次提高,目錄,一、我國工程保險發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識 三、工程保險基礎(chǔ)知識 四、工程保險承保實務(wù), 決策 階段, 規(guī)劃設(shè)計 階段, 施工 階段, 終結(jié) 階段,投資意向 市場研究 投資機會分析 項目建議書 初步可行性研究 可行性研究

3、 審批立項,建設(shè)準(zhǔn)備 設(shè)計任務(wù)書 初步設(shè)計 技術(shù)設(shè)計 施工圖設(shè)計,施工準(zhǔn)備 施工組織設(shè)計 施工過程 生產(chǎn)準(zhǔn)備 竣工驗收,投入使用 正常經(jīng)營 投資后評估,（一）工程基本建設(shè)程序,二、工程建設(shè)基本知識,（二）工程項目建設(shè)參與方,二、工程建設(shè)基本知識,二、工程建設(shè)基本知識,建委（施工審批）、外經(jīng)委（外資或合資項目）、發(fā)改委（重大能源項目）、交通委（交通設(shè)施）,工程所有人、建設(shè)投資公司、貸款銀行等,工程咨詢院、工程設(shè)計勘察院等。,承擔(dān)施工任務(wù)的企業(yè)。,（三）工程項目信息來源,二、工程建設(shè)基本知識,地震及其引起的海嘯，滑坡、山崩、泥石流、洪水等水文地質(zhì)災(zāi)害，臺風(fēng)、龍卷風(fēng)和颶風(fēng)、暴風(fēng)雨（雪）、嚴(yán)寒、酷熱等

4、氣象災(zāi)害。,包括業(yè)主和承包商的資質(zhì)和經(jīng)驗、施工組織管理、雇傭員工的素質(zhì)、外來破壞、盜竊,包括設(shè)計技術(shù)、地質(zhì)勘探、施工技術(shù)、生產(chǎn)工藝和應(yīng)用設(shè)備、原材料,包括法律環(huán)境、地理環(huán)境、施工方式、工地防范、污染,工程建設(shè)風(fēng)險,（四）,目錄,一、我國工程保險發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識 三、工程保險基礎(chǔ)知識 四、工程保險承保實務(wù),三、工程保險基礎(chǔ)知識,可 保 資 產(chǎn),如何收費,工程保險,如何賠款,工 程 合 同,如何定 保額,有 哪 些 關(guān) 系 方,如何定 費率,相關(guān)法 律法規(guī),保險利益,工 程 投 資 構(gòu) 成,工 程 風(fēng) 險,保費=保額x費率,保險責(zé)任、賠償標(biāo)準(zhǔn),風(fēng) 險 轉(zhuǎn) 移 方 式,施 工 期 限,

5、工 程 施 工 特 點,三、工程保險基礎(chǔ)知識,1、工程主要關(guān)系人,投資人,業(yè)主,監(jiān)理,承包商,供應(yīng)商/制造商,三、工程保險基礎(chǔ)知識,2、業(yè)主投保模式好處 節(jié)約保費支出 如同“批發(fā)與零售”的關(guān)系，業(yè)主統(tǒng)一投保的保險金額大，更能從保險公司爭取到優(yōu)惠費率，節(jié)約項目保費總支出。,三、工程保險基礎(chǔ)知識,2、業(yè)主投保模式好處 確保全面保障范圍 業(yè)主根據(jù)工程保障需要，控制工程保險安排，如承保條件、保險公司等，確保工程得到全面保障。 承包商投?？赡軙榱斯?jié)約保費，而選擇資信較差的保險 公司、降低保險金額、減少保險責(zé)任，致使工程得不到切 實的保障。,三、工程保險基礎(chǔ)知識,2、業(yè)主投保模式好處 保障索賠權(quán)益 業(yè)主

6、統(tǒng)一投保，就有權(quán)直接從保險公司獲得所有賠償款項，無需依賴承包商就能及時利用索賠所得款項迅速、合理地恢復(fù)受損工程，最大程度保障工程順利建設(shè)以及業(yè)主利益。 承包商分別投保會造成發(fā)生保險事故索賠時，多家保險公司之間出現(xiàn)推逶、扯皮現(xiàn)象。,三、工程保險基礎(chǔ)知識,3、工程保險概念 針對工程項目在建設(shè)過程中 可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害和意外事故 造成的物質(zhì)損失 依法應(yīng)對第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險,三、工程保險基礎(chǔ)知識,4、常用工程險險種： 建筑工程一切險（第三者責(zé)任險) 安裝工程一切險(第三者責(zé)任險）,區(qū)分安工還是建工的主要依據(jù)：根據(jù)工程項目中土建和安裝部分所占比例確定（

7、即以在項目中所占比重大的部分確定）。,三、工程保險基礎(chǔ)知識,5、工程險配套險種： 雇主責(zé)任險：屬責(zé)任保險，是按照賠償限額為基礎(chǔ)投保的。 貨物運輸險：包括海洋貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險等。 施工機具保險：承保參與工程建設(shè)的施工機具，賠償施工機具在工地使用或停放過程中由于自然災(zāi)害和意外事故造成的損失，采用年費率方式。,三、工程保險基礎(chǔ)知識,5、工程險配套險種： 現(xiàn)金保險：承保因火災(zāi)、盜竊、搶劫等原因造成公司/指揮部或其他被保險承包商的現(xiàn)金、支票證券的損失。 雇員忠誠保險：承保參加工程的任何一名或一名以上雇員的欺騙或不忠實行為而造成項目公司的直接經(jīng)濟(jì)損失。,三、工程保險基礎(chǔ)知識

8、,5、工程險配套險種： 設(shè)計師責(zé)任保險：承保設(shè)計人員在設(shè)計過程中的疏忽、過失而引發(fā)的工程質(zhì)量事故造成建設(shè)工程本身的物質(zhì)損失或產(chǎn)生的訴訟費用。 預(yù)期利潤損失險：承保由于發(fā)生工程一切險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故導(dǎo)致工程不能按期完工，造成工程所有人營運收入的損失。,三、工程保險基礎(chǔ)知識,6、工程保險的特點 承保風(fēng)險的特殊性 保障的綜合性 被保險人的廣泛性 保險期限的不確定性 保險金額的變動性,三、工程保險基礎(chǔ)知識,7、工程保險的保險原理 最大誠信原則 補償原則 保險利益原則 近因原則 代為追償原則,目錄,一、我國工程保險發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識 三、工程保險基礎(chǔ)知識 四、工程保險承保實務(wù),四、工程保

9、險承保實務(wù),（一）承保前期工作,工程概覽 合同技術(shù)規(guī)范 承包工程金額 分項明細(xì)表 工程設(shè)計書 工程進(jìn)度表 水文地質(zhì)報告 工程總平面圖,風(fēng)險分類研究 有關(guān)風(fēng)險資料 研究 現(xiàn)場查勘,當(dāng)時保險市場承保能力分析 項目危險單位劃分,（一）承保前期工作,四、工程保險承保實務(wù),（1）風(fēng)險分類研究 風(fēng)險類型：自然災(zāi)害、意外事故； 風(fēng)險致?lián)p對象：工程本身、原有建筑、承擔(dān)責(zé)任； 風(fēng)險損失程度分析： （2）有關(guān)風(fēng)險資料的研究 可研報告分析 地質(zhì)結(jié)構(gòu)分析 地質(zhì)勘察報告分析 其它資料的分析,（一）承保前期工作,四、工程保險承保實務(wù),項目計劃投資金額：動態(tài)投資或靜態(tài)投資金額是多少？ 工程投資人：是國內(nèi)投資還是國外投資；國

10、內(nèi)投資的主要 投資人和參股人是誰；國外是政府間貸款還是民間貸款；是 否是世行項目貸款或亞行項目貸款？ 工程資金結(jié)構(gòu)：各方投資的組成比例。 組織結(jié)構(gòu)：何方在項目中要起到主導(dǎo)作用。 項目期限：總的建設(shè)期限、各分段建設(shè)期限、試車期限和 保證期。 工程合同：以什么合同作為工程合同的范本。,（一）承保前期工作,四、工程保險承保實務(wù),（一）承保前期工作,四、工程保險承保實務(wù),（1）每一危險單位承保能力是指保險公司對一次事故可能造成的最大損失范圍承擔(dān)的責(zé)任，它的計算公式是工程險自留額加合同再保。,（一）承保前期工作,四、工程保險承保實務(wù),（2）以甘肅為例： 甘肅保險市場現(xiàn)有11家經(jīng)營工程保險的財險公司，根據(jù)

11、我們測算，主要幾家公司對工程險每一危險單位的最大承保能力有近約120億。 2007年國內(nèi)財險公司承保能力一覽表（單位：億人民幣）,（一）承保前期工作,四、工程保險承保實務(wù),（3）按照保監(jiān)會頒布的財產(chǎn)保險危險單位劃分指引規(guī)定：在建高速公路每100公里可以劃分為1個危險單位，且任一隧道及橋梁不得分割為不同的危險單位。 以徐谷高速公路為例：項目全長約147公里，有長達(dá)20多公里的橋隧群工程（分布于烏鞘嶺至古浪一帶）。我們建議將全線劃分為2個危險單位，由徐家磨至天祝約100公里劃分為一個危險單位；由天祝至古浪（含隧道群工程）約50公里劃分為一個危險單位。,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要

12、要素解釋,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,被保險人,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,工程項目本身（土建工程）,業(yè)主在工地內(nèi)既有財產(chǎn),施工機具,各種費用,第三者責(zé)任,保單項目（標(biāo)的）,原則：不變支出成本如占地費用、通行費用一般是固定的支出費用,遭受損失后成本不會發(fā)生變化，因此不列入保險項目。但是可變的支出成本要列入保險項目。,設(shè)備購置 149.5億元,安裝工程 100.4億元,建筑工程 30.5億元,其它 165.5億元,包括哪些內(nèi)容？,無形資產(chǎn),遞延資產(chǎn),預(yù)備費用,稅金利息流動資金,哪些是可保的？,投資情況445億元,四、工程保險承保實務(wù),無形資

13、產(chǎn),遞延資產(chǎn),利息,流動資金,工業(yè)產(chǎn)權(quán)費 專有技術(shù)費 土地征用費 工程保險費 軟件進(jìn)口稅,建設(shè)單位管理費 研究試驗費 勘察設(shè)計費 辦公及生活家具費 聯(lián)合試運轉(zhuǎn)費,？,？,新增費用與永久費用？,稅金,四、工程保險承保實務(wù),四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,第一部分 物質(zhì)損失 （一）保險項目： 1.建筑工程（包括永久和臨時工程及所用材料） 1）工程承包價： 2）工程所有人提供的材料或設(shè)備： 2.安裝項目： 3.施工用機具及設(shè)備（附清單） 4.清除殘骸費用： 5.專業(yè)費用（設(shè)計師、檢驗師及工程咨詢?nèi)速M用）： （二）特種危險賠償限額 1.地震/海嘯 2.暴雨/洪水 第二部分 第三

14、者責(zé)任 1.每次事故賠償限額 2.累計賠償限額,保險金額/賠償限額,四、工程保險承保實務(wù),保險金額與保險期限的關(guān)系,（二）工程保險保單的主要要素解釋,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,保險金額/賠償限額,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,保險金額/賠償限額,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,費用類以賠償限額承保，由投保人根據(jù)工程施工情況確定 A.清除殘骸費用 確定清除殘骸費用限額的兩種不同形式: a1按照工程造價金額比例方式確定（5%10%） a2按照賠償額的比例方式確定（

15、 5%10% ） B.專業(yè)費用：為恢復(fù)工程的目的而發(fā)生的，委清、咨詢 專業(yè)工程師所發(fā)生必要的費用。 設(shè)定方式比照殘骸清理費用確定5%左右；或比照設(shè)計費 用設(shè)定。,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,第一部分物質(zhì)損失總保險金額的計算： 兩種方式：費用類可計入保額、也可不計入保額。 主要考慮因素是費率水平。,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,總結(jié)： 1）工程保險的保險金額是暫定的，按標(biāo)段細(xì)分保額。 2）不忽略業(yè)主自備部分工程物料 3）重置價值條款運用，設(shè)備購買價不等于重置費用。 4）自動升值條款的運用

16、（25%） 5）通貨膨脹，使保額增加，規(guī)定限度（30%以內(nèi)） 以上5條是避免不足額投保。 6）損失賠償后的保額恢復(fù)（專業(yè)條款） 7）工程完工后，調(diào)整保額并對保費相應(yīng)調(diào)整。,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,保險期限和承包商的施工期限密切相關(guān)。突出表現(xiàn)在：,1,3,2,缺陷責(zé)任保證期和保證期條款相關(guān)聯(lián),試車期同樣和試車期責(zé)任相關(guān)聯(lián),保險期限的開始 和結(jié)束都與承包 商施工行為的開 始與結(jié)束相關(guān)聯(lián),四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,四、工程保險承保實務(wù),（二）工程保險保單的主要要素解釋,保證 期保 險期 限的 確定,缺陷責(zé)任保證期 a.定義：保證期是在完工移交證書簽發(fā)后開始的一個特別約定的時間期間，在此期間內(nèi)，工程承包商按照承包合同的有關(guān)規(guī)定對工程進(jìn)行保養(yǎng)、缺陷矯正、未了工程的收尾等工作，對于工程的質(zhì)量按設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)負(fù)保證責(zé)任，有的稱為缺陷矯正期。 b.保證期一般為12個月。,四