自動(dòng)轉(zhuǎn)帳、聰明帳.ppt

1、“自動(dòng)轉(zhuǎn)帳”、“聰明帳”業(yè)務(wù)介紹,內(nèi)蒙古自治區(qū)分行財(cái)富管理中心 財(cái)富顧問：李曉嵐 電話個(gè)人 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)介紹,產(chǎn)品概述,產(chǎn)品營銷,系統(tǒng)功能,產(chǎn)品背景介紹,注意事項(xiàng),個(gè)人自動(dòng)轉(zhuǎn)賬項(xiàng)目背景,你是否有過這樣的煩惱？,水電繳費(fèi)賬戶,貸款賬戶,子女教育生活費(fèi)賬戶,投資理財(cái)賬戶,每個(gè)月您在為多少賬戶間的存入操 心勞神？還要多少次往返銀行？,從功能看:主要滿足投資理財(cái)需求，功能比較單一；（例如我行的關(guān)聯(lián)主賬戶的零存整取業(yè)務(wù)） 從介質(zhì)看:支持借記卡，介質(zhì)比較單一； 從賬戶看:只支持同一客戶名下的賬戶互轉(zhuǎn)，適用范圍較小。,我行以往自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),一、項(xiàng)目背景,新的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)優(yōu)勢：

2、介質(zhì)：支持借記卡和存折等活期賬戶； 帳戶：支持同一客戶或不同客戶名下的所有活期賬戶； 轉(zhuǎn)賬方式：靈活多樣；（有4種約轉(zhuǎn)周期、4種約轉(zhuǎn)金額可由客戶自由組合） 費(fèi)用：價(jià)格優(yōu)勢吸引客戶。（我行有著比柜臺業(yè)務(wù)更為低廉的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢）,一、項(xiàng)目背景,二、產(chǎn)品概述概念,個(gè)人自動(dòng)轉(zhuǎn)賬：是指銀行根據(jù)個(gè)人客戶的約定，按照一定轉(zhuǎn)賬周期和轉(zhuǎn)賬方式，將指定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)到約定的一個(gè)或多個(gè)賬戶的過程。,自動(dòng)轉(zhuǎn)賬中的資金轉(zhuǎn)出方。是我行的人民幣個(gè)人活期結(jié)算賬戶（包括借記卡和活期結(jié)算存折）。,自動(dòng)轉(zhuǎn)賬中的資金轉(zhuǎn)入方。是我行的人民幣個(gè)人活期結(jié)算賬戶（包括借記卡和活期結(jié)算存折）。 轉(zhuǎn)入賬戶和轉(zhuǎn)出賬戶可以是同一客戶名下的賬戶，也

3、可以是不同客戶名下的賬戶。,資金流轉(zhuǎn)方向,二、產(chǎn)品概述賬戶,轉(zhuǎn)賬 方式,種周期選擇,根據(jù)客戶設(shè)定的條件由系統(tǒng)發(fā)起的批量轉(zhuǎn)賬,二、產(chǎn)品概述轉(zhuǎn)賬方式,可以多選,轉(zhuǎn)賬金額 分類,留存金額差額轉(zhuǎn)賬：是指對超出客戶留存 金額的部分進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；,指定金額轉(zhuǎn)賬：是指按照客戶約定的固定 金額進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；,留存金額差額取整轉(zhuǎn)賬：是指對超出客戶 預(yù)設(shè)留存金額的部分，按照約定取整單位 的整數(shù)倍進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；,補(bǔ)足余額轉(zhuǎn)賬：是按照客戶約定的金額， 對轉(zhuǎn)入賬戶不足約定金額的部分進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。,二、產(chǎn)品概述轉(zhuǎn)賬金額,例如：王女士借記卡活期賬戶有9800元存款，在辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)設(shè)定留存金額為5000元時(shí)，系統(tǒng)在日終時(shí)就會(huì)將對（ ）

4、做自動(dòng)轉(zhuǎn)賬處理。,二、產(chǎn)品概述轉(zhuǎn)賬金額舉例說明,留存金額差額轉(zhuǎn)賬,9800-5000=4800元,例如：王女士借記卡活期賬戶有9800元存款，在辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)設(shè)定留存金額為5000元，并且王女士約定取整單位為2000元時(shí)，系統(tǒng)在日終時(shí)就會(huì)將（ ）做自動(dòng)轉(zhuǎn)賬處理。,二、轉(zhuǎn)賬金額舉例說明,留存金額差額取整轉(zhuǎn)賬,2000*2=4000元,例如：王女士在辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，約定某一轉(zhuǎn)入方賬戶(以下稱A賬戶）的余額為5000元，當(dāng)?shù)竭_(dá)王女士所設(shè)定的轉(zhuǎn)賬周期時(shí)，系統(tǒng)檢測到A賬戶余額只有3200元，此時(shí)系統(tǒng)會(huì)從王女士所指定的轉(zhuǎn)出方賬戶向A賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)入（ ）元，,二、轉(zhuǎn)賬金額舉例說明,補(bǔ)足余額轉(zhuǎn)賬（對轉(zhuǎn)入

5、賬戶而言）,1800,以滿足A賬戶需有5000元余額的需求。,簽約時(shí)一次性收取 。,（一）本行同城免費(fèi)。 （二）本行異地轉(zhuǎn)賬 轉(zhuǎn)賬金額的0.4%，最低1元，最高20元 注：四種不同轉(zhuǎn)賬方式的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)均從轉(zhuǎn)出賬戶中自動(dòng)扣收。,均由系統(tǒng)自動(dòng)收取,每次轉(zhuǎn)賬時(shí)實(shí)時(shí)扣收,收取對象：轉(zhuǎn)出賬戶,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),柜臺交易：借記卡可在全國范圍內(nèi)進(jìn)行；存折只可以在通存通兌范圍內(nèi)進(jìn)行。 個(gè)人網(wǎng)銀：各交易均可在網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn),交易渠道,交易渠道,客戶可以持本人身份證件、賬戶憑證到我行任意網(wǎng)點(diǎn)開通自動(dòng)轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品，也可通過網(wǎng)銀渠道自助辦理。,客戶一經(jīng)簽約，可以省去頻繁往返銀行的時(shí)間和精力，由銀行按客戶要求定時(shí)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。,客戶可以

6、針對個(gè)自需求，對不同賬戶設(shè)定不同轉(zhuǎn)賬方式。四種轉(zhuǎn)賬周期和四種轉(zhuǎn)賬方式由客戶隨意組合。,對于具有頻繁轉(zhuǎn)賬需求的客戶，通過自動(dòng)轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品可以享受比現(xiàn)行柜臺費(fèi)率更低的優(yōu)惠。,客戶簽約后可以根據(jù)需要隨時(shí)修改轉(zhuǎn)賬規(guī)則、暫停/恢復(fù)轉(zhuǎn)賬關(guān)系、查詢轉(zhuǎn)賬信息等。,三、產(chǎn)品營銷產(chǎn)品特點(diǎn),營銷 墓地,三、產(chǎn)品營銷客戶群體,便捷、靈活,繳費(fèi) 還貸款 定期投資 支付生活費(fèi) 其他頻繁的轉(zhuǎn)賬需求,代發(fā)工資客戶 貸款客戶 投資理財(cái)類客戶 大學(xué)生群體 其他,自動(dòng)轉(zhuǎn)賬+工資賬戶 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬+貸款賬戶 網(wǎng)銀 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬+高等學(xué)校新生,Your Text Here,Your Text Here,Your Text Here,Your Te

7、xt Here,四、系統(tǒng)功能,自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能包括以下三部分： 簽約管理：自動(dòng)轉(zhuǎn)賬簽約、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬解約、查詢自動(dòng)轉(zhuǎn)賬簽約信息、更換自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶； 轉(zhuǎn)賬方管理：增加轉(zhuǎn)入賬戶、修改轉(zhuǎn)賬關(guān)系、查詢轉(zhuǎn)入賬戶信息、設(shè)定轉(zhuǎn)入賬戶轉(zhuǎn)賬順序、查詢轉(zhuǎn)入賬戶轉(zhuǎn)賬順序、暫停/恢復(fù)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬關(guān)系； 輔助功能：查詢自動(dòng)轉(zhuǎn)賬交易明細(xì)、查詢暫停/恢復(fù)明細(xì)、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品收費(fèi)憑證打印。,（一）存折的批量轉(zhuǎn)賬 受存折介質(zhì)尚未全國統(tǒng)一的限制，涉及柜臺交易的結(jié)算存折只能在通存通兌范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。（對于本產(chǎn)品：簽約、解約等交易涉及轉(zhuǎn)出賬戶的，因?yàn)槎家⒄?，必須在通存通兌范圍?nèi)進(jìn)行，對轉(zhuǎn)入賬戶無限制。）,五、注意事項(xiàng),（二）轉(zhuǎn)賬范圍 目

8、前該產(chǎn)品僅支持農(nóng)行賬戶全國范圍的轉(zhuǎn)賬，暫不支持跨行轉(zhuǎn)賬。,五、注意事項(xiàng),（三）轉(zhuǎn)賬時(shí)間 轉(zhuǎn)賬時(shí)間為夜間批量劃轉(zhuǎn)，對于具有還款、繳費(fèi)需求的客戶，盡量將轉(zhuǎn)賬時(shí)間提前1-2天，以保證還款成功。 例如：客戶的B賬戶每月20日還貸款，客戶設(shè)定工資賬戶(A賬戶)每月向B賬戶轉(zhuǎn)賬用以還款，轉(zhuǎn)賬時(shí)間盡量提前在每月18或19號。,五、注意事項(xiàng),（四）賬戶狀態(tài) 賬戶狀態(tài)異常（掛失、凍結(jié)、密碼鎖定、銷戶等）情況下，不能進(jìn)行任何聯(lián)機(jī)交易。 對于已簽約的賬戶，賬戶狀態(tài)異常，將停止轉(zhuǎn)賬。另如：賬戶處于部分凍結(jié)狀態(tài)，并且凍結(jié)金額小于賬戶余額的除外。,五、注意事項(xiàng),產(chǎn)品功能簡介及操作,產(chǎn)品營銷及案例,同業(yè)產(chǎn)品比較,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

9、及防范,聰明賬 產(chǎn)品推廣培訓(xùn) 目錄,產(chǎn)品背景介紹,產(chǎn)品背景介紹,0,低,流動(dòng)性,收益率,較高,高,個(gè)人通知 存款（雙利豐通知存款）,定期儲 蓄存款,活期 儲蓄存款,高,較高,低,儲蓄存款收益率與流動(dòng)性分析,魚與熊掌怎么才可兼得呢？,活期利息 太低,定期 流動(dòng)性太差,消費(fèi)時(shí)活期賬戶余額不足，錯(cuò)失購買機(jī)會(huì),工資賬戶總是忘記打理，不知不覺中增加了機(jī)會(huì)成本,苦惱,有了“聰明賬”，以上煩惱都沒了！,聰明賬使廣大客戶在享受便捷消費(fèi)的同時(shí)，得到較高的存款收益，真正實(shí)現(xiàn)“魚與熊掌兼得”的目標(biāo),產(chǎn)品背景介紹,2009年，我行在經(jīng)過充分的市場調(diào)研，以客戶為中心，整合借記卡功能，研發(fā)聰明賬以滿足客戶自動(dòng)理財(cái)和便捷消

10、費(fèi)的需求。 2009年9月正式推出“聰明賬” ，在天津、重慶2家分行進(jìn)行試點(diǎn)，為客戶帶來了更加完美的體驗(yàn)。此產(chǎn)品已于2010年初全國推廣。,產(chǎn)品背景介紹,產(chǎn)品背景介紹,產(chǎn)品功能簡介及操作,產(chǎn)品營銷及案例,同業(yè)產(chǎn)品比較,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范,聰明賬 產(chǎn)品推廣培訓(xùn) 目錄,產(chǎn)品功能簡介及操作,產(chǎn)品特點(diǎn),“3”個(gè)金額,“1”個(gè)產(chǎn)品,“2”個(gè)功能,“1”個(gè)產(chǎn)品,產(chǎn)品定義： 聰明賬是農(nóng)業(yè)銀行按照持卡人的要求，根據(jù)持卡人的資金使用的情況，靈活實(shí)現(xiàn)活期和定期存款互轉(zhuǎn)，既能保證資金的流動(dòng)性和靈活性，又能提高持卡人合理收益的賬戶理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。,“2”個(gè)功能,聰明賬 功能,便捷消費(fèi),1、 自動(dòng)理財(cái),活期自動(dòng)約轉(zhuǎn)定期。當(dāng)

11、客戶與我行簽約后，系統(tǒng)將在日終按照約定內(nèi)容將客戶活期主賬戶上超過留存余額的部分，按客戶指定的轉(zhuǎn)存金額、存期自動(dòng)轉(zhuǎn)為整整定期子賬戶。,功能簡介,功能特點(diǎn),1、為客戶減少煩惱，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理財(cái)?shù)哪繕?biāo). 2、能夠獲取較高的收益。,2、 便捷消費(fèi),即借記卡臨時(shí)消費(fèi)質(zhì)押. 客戶在持卡消費(fèi)時(shí)，如果消費(fèi)金額大于卡內(nèi)活期賬戶余額但小于卡內(nèi)定、活期資金總額時(shí)，系統(tǒng)將按照“小損失”原則，即：按照最近存入的時(shí)間順序的定期存款為質(zhì)押，為活期主賬戶提供一個(gè)等額消費(fèi)額度，如果客戶在日終前沒有存入透支額，則系統(tǒng)將自動(dòng)支取質(zhì)押的定期存款。,功能簡介,功能特點(diǎn),1、增強(qiáng)了定期存款的流動(dòng)性 2、減少了客戶的臨時(shí)性用錢的利益損失,“3

12、”個(gè)金額,轉(zhuǎn)存基數(shù),留存金額,Eg：王小姐目前卡活期留存金額3000元， 卡內(nèi)3個(gè)定期存款子賬戶按日期列為 5月9號 6萬元 5月10號 9萬元 5月11號 7萬元 王小姐刷卡消費(fèi)2萬， 系統(tǒng)會(huì)將會(huì)消掉那一個(gè)子賬戶？ 王小姐在消費(fèi)當(dāng)日存入多少， 被支取的定期存款將自動(dòng)恢復(fù)？,基本操作,“聰明賬”增值賬戶ABIS相關(guān)交易包括：,自動(dòng)約轉(zhuǎn)簽約,自動(dòng)約轉(zhuǎn)解約,消費(fèi)臨時(shí)質(zhì)押 簽約維護(hù),自動(dòng)約轉(zhuǎn)簽約 查詢,聰明賬 相關(guān)交易,交易碼：4591 消費(fèi)臨時(shí)質(zhì)押簽約維護(hù),交易碼：3075 理財(cái)卡自動(dòng)約轉(zhuǎn)簽約,交易碼：3076 理財(cái)卡自動(dòng)約轉(zhuǎn)解約,交易碼：3071 理財(cái)卡自動(dòng)約轉(zhuǎn)簽約查詢,特別提示： （1）留存金

13、額：可設(shè)置為零。 （2）最小轉(zhuǎn)存金額：不得低于2000人民幣或等值外幣。 （3）僅當(dāng)客戶沒有簽約雙利豐，才可進(jìn)行該交易簽約。 （4）可重復(fù)簽約，以最近的簽約為準(zhǔn)。 （5）人民幣和外幣均可使用該交易。,3076理財(cái)卡自動(dòng)約轉(zhuǎn)解約 本交易為客戶在柜臺辦理解約自動(dòng)約轉(zhuǎn)功能時(shí)所使用。 交易控制 僅當(dāng)賬戶已經(jīng)簽約約轉(zhuǎn)功能時(shí)，才能進(jìn)行解約處理。,中國農(nóng)業(yè)銀行“聰明賬”增值賬戶,3071理財(cái)卡自動(dòng)約轉(zhuǎn)簽約查詢 柜員查看某賬戶的自動(dòng)約轉(zhuǎn)簽約狀態(tài)時(shí)使用該功能。 4591借記卡消費(fèi)臨時(shí)質(zhì)押簽約維護(hù) 本交易為客戶在柜臺開立便捷消費(fèi)功能時(shí)使用?？蛻艉灱s后才可在設(shè) 置的消費(fèi)金額限額和定、活期資金總額的范圍內(nèi)進(jìn)行便捷消費(fèi)

14、。,中國農(nóng)業(yè)銀行“聰明賬”增值賬戶,輸入項(xiàng)重點(diǎn)說明 （1）消費(fèi)金額上限：選輸，且大于等于下限。默認(rèn)為0。 （2）消費(fèi)金額下限：選輸。默認(rèn)為0。（建議使用默認(rèn)設(shè)置） 交易控制 僅當(dāng)客戶沒有簽約雙利豐，才可進(jìn)行該交易簽約。,產(chǎn)品背景介紹,產(chǎn)品功能簡介及操作,產(chǎn)品營銷及案例,同業(yè)產(chǎn)品比較,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范,聰明賬 產(chǎn)品推廣培訓(xùn) 目錄,聰明賬適用群體： 具有穩(wěn)定收入來源的客戶 保守型、謹(jǐn)慎型的理財(cái)客戶 優(yōu)質(zhì)企業(yè)的代發(fā)工資戶 工作繁忙無暇顧及理財(cái)?shù)目蛻?刷卡消費(fèi)意識強(qiáng)的客戶,聰明賬適用的組合套餐： 薪資計(jì)劃：例如為現(xiàn)有代發(fā)工資戶進(jìn)行工資打理。 投資理財(cái)組合套餐：提高作為流動(dòng)資金的收益率。,聰明賬營銷案例

15、分析1活期理財(cái),趙女士：1、在一國企工作，具有穩(wěn)定的收入來源，每月工資和其他財(cái)產(chǎn)性收入共計(jì)10000元；2、已有住房，每月房貸1800元；每月消費(fèi)1000元；3、保守型、謹(jǐn)慎型投資者（無投資理財(cái)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)）。4、工作繁忙無暇顧及理財(cái),理財(cái)建議： 經(jīng)濟(jì)狀況分析： 1、每月支出：2800元 2、每月賬戶余額：7200元 聰明賬自動(dòng)理財(cái)計(jì)劃： 1、留存金額：5000元 2、轉(zhuǎn)存基數(shù)：2000元 3、存期：1年（約定轉(zhuǎn)存） 理財(cái)效果：趙女士，每月系統(tǒng)至少自動(dòng)轉(zhuǎn)存2000元的1年期定期存款，利率為3.5%，約為活期利率0.5%的7倍。,聰明賬營銷案例分析2便捷消費(fèi),李先生：1、銀行卡活期存款1萬元，定期存款5萬元；2、異地急于購買一件價(jià)值3萬元的產(chǎn)品（可刷卡）；,建議： 由于銀行卡定期子賬戶異地?zé)o法銷戶，但簽約聰明賬便捷消費(fèi)便可解決李先生的燃眉之急。如果在日終前李先生將多消費(fèi)的2萬元存入卡中，系統(tǒng)將不銷定期子賬戶，也不會(huì)產(chǎn)生利息損失。,產(chǎn)品背景介紹,產(chǎn)品功能簡介,產(chǎn)品營銷及案例,同業(yè)產(chǎn)品比較,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范,聰明賬 產(chǎn)