第四章 國際貨物運輸保險

1、.第四章 國際貨物運輸保險第1節(jié) 海上貨物運輸保險的承保范圍1.海上運輸風(fēng)險的構(gòu)成表 海上運輸風(fēng)險構(gòu)成情況一覽表海上風(fēng)險自然災(zāi)害（自然力量引起）惡劣氣候(heavy weather)雷電(lightning)海嘯(tsunami)地震或火山爆發(fā)（ earth quake or volcanic eruption）意外事故（偶然非意料中原因）擱淺（grounding）規(guī)律性潮訊可繼續(xù)航行除外觸礁(stranding)包括和殘骸相觸沉沒(sunk)如有航行能力除外碰撞(collision)和海水或?？繒r與其他船互相擠撞不算失蹤(missing)4-6個月失火(fire)自然因素，貨物特性或人為因素

2、爆炸(explosion)海上損失及費用海上損失全部損失total loss實際全損actual total loss 保險標(biāo)的完全滅失 標(biāo)的物表失無法挽回 失去商業(yè)價值或原有用途 船舶失蹤達一定時期推定全損constructive total loss 修理費修復(fù)后價值 整理并運抵目的地費用到達目的地價值 實際全損無法避免或施救費用獲救標(biāo)的價值 失運河所有權(quán)且收回所有權(quán)的費用價值部分損失共同海損單獨海損海上費用施救費用su & labar expenses有契約關(guān)系人救助費用salvage charge無契約關(guān)系的第三方支付的報酬外來風(fēng)險一 般外來風(fēng)險偷竊（theftpilferage）沾污

3、(contamination)滲漏（leakage）破碎(breakage)受潮受熱(sweating/or heating)串味(taint of odar)生銹(rusting)鉤損(hook damage)淡水雨淋(fresh/or rain water damage)短少損貨不著(short-delivery non-delivery)短量(shortage in weight) 碰損(clashing)特 殊外來風(fēng)險戰(zhàn)爭罷工拒絕進口黃曲霉素精品.2.共同海損的條件按著約定安得衛(wèi)普規(guī)則的規(guī)定，共同海損應(yīng)當(dāng)滿足以下幾個方面的條件：（1）必須確實遭受危難；（2）自動的有意識的地采取的合理措

4、施；（3）為船貨共同安全；（4）非常性質(zhì)。第2節(jié) 我國海洋貨物運輸?shù)谋ｋU險別1我國海洋貨物運輸?shù)谋ｋU險別我國中國人民保險公司海上保險險別包括基本險和附加險。附加險一般只有在投保基本險的基礎(chǔ)上才能加保而不能單獨投保。表 我國海洋貨物運輸?shù)谋ｋU險別險別承保范圍基本險平安險(free from particular average)fpa 自然災(zāi)害、意外事故造成的全損 意外事故造成的全部和部分損失 只要發(fā)生意外事故，此前或此后自然災(zāi)害造成的部分損失 裝卸轉(zhuǎn)船過程中一件或數(shù)件落海造成的全部或部分損失 施救費用，以不超過保險金額為限 意外事故造成中途?？恳鸬男丁⒀b貨、存?zhèn)}、運送的特殊費用 共同海損引起

5、的犧牲分?jǐn)傎M和救助費 運輸契約訂有船舶互撞條款據(jù)此應(yīng)由貨方償還船方的損失水漬險平安險責(zé)任 + 自然災(zāi)害造成的部分損失一切險平安險水漬險責(zé)任 + 一般外來風(fēng)險所致的全部、部分損失。一般附加險偷竊提貨不著險貨物被偷竊及貨運抵目的地后全部或整件未交。淡水雨淋險淡水雨水和冰雪溶化，包括船上淡火艙、水管漏水、艙汗。短量險數(shù)量或重量短少，散裝貨要減除運輸中的正常損耗?；祀s、沾污險混進雜質(zhì)。滲漏險流質(zhì)、并流質(zhì)、油類漢漏及濕腸衣因流體滲漏腐爛變質(zhì)。碰損破碎險前者指金屬、木質(zhì)，后者指易碎物質(zhì)。串味險同艙裝載的貨物受到一起堆放的商品的異味的影響。如茶葉、香料、藥材受到樟腦、毛皮的異味影響。受熱受潮險氣溫變化或水蒸

6、氣的影響。鉤損險裝卸過程中使用手段或吊鉤等工具造成的損失。包裝破裂險包裝破裂造成的短少沾污及候補包裝、調(diào)換包裝的費用。有免賠率。銹損險生銹但必須是在保險期發(fā)生的。特別附加險戰(zhàn)爭險war risk戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為，和敵對行為武裝沖突海盜行為及由此引起的捕獲、拘留、扣押、禁制造成的損失或由于常規(guī)武器造成的損失，共同海損的犧牲，分?jǐn)偤途戎M用，核武器除外。罷工險strikes risk因罷工者被迫停工，工人參加工潮暴動和民眾戰(zhàn)爭人為采取行動造成的損失，包括惡意行為造成的損失。精品.交貨不到險failure to delivery投保該險別不論任何原因，以貨物上船始6個月不能運到原訂目的地交貨，保險

7、公司即賠償，一切損失并取得代位權(quán)，但承保時要提供一切進口所需證件，否則無效。進口關(guān)稅險有的國家規(guī)定進口貨物無論完好與否（短小、殘損、變質(zhì)）均須按完即價值納稅，如投保該險，保險公司則對此損失賠償，但須另行規(guī)定一投保額和基本險數(shù)保額相互區(qū)別并以此為限。艙面險一般只在平安險的基礎(chǔ)上加保，而不在水漬險或一切險的基礎(chǔ)上加保。除上述險別的承保范圍外，還包括被拋棄和被風(fēng)浪沖擊落水的損失。拒收險貨物在進口時由于各種原因，被拒絕進口或沒收所造成的損失，投保時，應(yīng)持有進口所需一切證件。黃曲霉素險藥品中黃曲霉素超量會被拒絕進口，沒收或強制改變用途。出口貨物到港九或澳門存?zhèn)}火險擴展條款出口至港澳貨物運至保單載明之過戶

8、銀行倉庫時，存?zhèn)}期間火險責(zé)任延長30天不另收保費，30天后如需延長存?zhèn)}時間，每天按0.05%計收，不是一月按一天算。獨立險別賣方利益險在采用托收方式時貨物在運輸過程中受損即買方不贖單時，保險公司負(fù)責(zé)賠償損失并得向買方、第三者索償?shù)臋?quán)利，這不是重復(fù)保險或雙重保險。專門險別冷藏貨物險承擔(dān)冷藏貨物因冷藏機器停止工作連續(xù)24小時以上造成的被保險貨物的腐敗和損失以及水漬險下的責(zé)任造成的損失賠償，貨物到達目的地卸離海輪后保險公司繼續(xù)負(fù)責(zé)10天包括存入岸上冷藏庫散裝桐油險對散裝桐油不論何種原因造成的短少、滲漏（超過規(guī)定的免賠率）、沾污和變質(zhì)負(fù)責(zé)，到運抵目的港岸上油庫責(zé)任即行終止，如未卸載自海輪抵港15日止集

9、裝箱保險全損險全損險只對自然災(zāi)害、意外事故造成集裝箱的全部損失負(fù)賠償責(zé)任。綜合險綜合險對集裝箱遭受災(zāi)害、事故造成的全部損失或部分損失均予賠償并負(fù)責(zé)賠償由于下列原因造成集裝箱的機器部分的損失：運輸船舶的沉沒、觸礁、擱淺、碰撞引起的（包括同冰碰撞）；陸上或空中運輸工具的碰撞、傾覆及其他意外事故引起的；外來的火災(zāi)、爆炸引起的損失。集裝箱保險的除外責(zé)任：由于集裝箱不符合國際標(biāo)準(zhǔn)或由于其內(nèi)在缺陷和特性；或工人罷工或延遲所引起的損失和費用；正常磨損及其修理費用；集裝箱戰(zhàn)爭險、條款規(guī)定的承保責(zé)任和除外責(zé)任；與投保集裝箱經(jīng)營有關(guān)的或由其引起的第三者責(zé)任和費用。2免賠率的規(guī)定免賠率（irrespective o

10、f percentage）i.o.p。包括絕對免賠率和相對免賠率。（1）絕對免賠率：（deductibies）超過免賠率賠償超過部分。（2）相對免賠率：（franchise）達到免賠率，不做任何扣除，全部賠償，也可取消免陪率，這時應(yīng)增加特列條款即單獨海聽見全部，一般要加收保險費，免賠率每保費+0.5%。 中國保險公司保險條款短量險0.5-1%，易碎3-5%，中國人民保險免險率以絕對免賠率為原則。精品.3承保責(zé)任的起訖期限倉至倉條款。國際保險業(yè)中慣用的用以規(guī)定承保責(zé)任起訖期限的一種條款，規(guī)定承保責(zé)任自被保險貨物運離保險單所載明的啟運港發(fā)貨人倉庫開始生效，包括正常運輸過程中的海上和陸上運輸，直至該

11、貨物到達保單所載明的目的港收貨人倉庫為止。如貨物物從海輪卸下后放在碼頭艙庫，露天倉庫而沒有運到收貨人倉庫，則保險責(zé)任最終以卸離海輪60天為限。對活牲畜、家禽除外，是裝離船為限。戰(zhàn)爭險亦不是倉至倉條款，以裝卸船或船舶到港15天為限。4 中國人民保險公司海洋貨物保險中的除外責(zé)任在中國人民保險公司海洋貨物保險中的除外責(zé)任，即保險對以下?lián)p失不負(fù)賠償責(zé)任：（1）被保險人故意行為或過失造成的損失（2）屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失（3）在保險責(zé)任開始前被保險貨物已存在的品質(zhì)不良數(shù)量短差所造成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗，本質(zhì)缺陷，特性以及市價跌落、運輸延遲引起的損失和費用。（5）本公司戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)

12、定的責(zé)任范圍和責(zé)任。第3節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款在國際保險業(yè)中，英國是歷史最悠久和最發(fā)達的國家。倫敦保險協(xié)會于1884年成立，其協(xié)會貨物保險條款制訂于1912年，1963年修訂，最新以訂為1982年修訂，包括6種保險條款：，其中前三種為主險，對承保范圍是通過承保范圍和除外責(zé)任規(guī)定得出的。表 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款承保風(fēng)險減除外責(zé)任（a）一切風(fēng)險 一般除外責(zé)任，如歸因于被保險人故意的不法行為造成的損失費用、自然損耗、滲漏等，包括包裝或準(zhǔn)備不足或不當(dāng)造成的損失，標(biāo)的內(nèi)在特性造成的損失等 不適航、不適貨除外責(zé)任（裝船時已知） 戰(zhàn)爭除外責(zé)任 罷工除外責(zé)任（b）11項：火災(zāi)爆炸船舶及駁船擱

13、淺觸礁、沉沒或傾覆陸上交通工具傾覆出軌船同水以外物體碰撞在避難港卸貨地震、火山爆發(fā)共同海損犧牲拋貨浪擊落海海水湖水河水進入運載工具或貯存處所裝卸時落?；虻湓斐烧珦p（a）加被保險人之外任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標(biāo)的物或其他部分的損害和海盜行為（c）只承保重大意外事故，不承保自然災(zāi)害及非重大意外事故，具體為（b）中的和（b）相同（a）、（b）、（c）分別類似我國的一切險，水漬險和平安險但比平安險責(zé)任范圍小。精品.過去，我國不接受按倫敦保險協(xié)會保險條款投保，目前已經(jīng)可以接受。第4節(jié) 保險單據(jù)1保險單據(jù)的內(nèi)容保險單據(jù)的主要內(nèi)容包括：（1）保險人名稱；（2）被保險人或代其投報者的名稱；（3）保險

14、標(biāo)的物；（4）投保險別；（5）保險的航次或期間或兩者兼有；（6）保險金額；（7）保險費；一般作成“paid as arranged”字樣。（8）保險人簽字；根據(jù)英國保險法規(guī)定海上保險可以只蓋圖章。（9）出單地點和日期；銀行不接受出單日期遲于運輸單據(jù)的保險單。（10）理賠地點和代理人。2保險單據(jù)的種類保險單據(jù)可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)進行分類：（1）按保險價值是否確定，可分為定值保險單和不定值保險單。定值保險單是在保險單內(nèi)訂明保險人和被保險人事先約定的保險標(biāo)的的價值，通常投保人以這個價值作為保險金額進行投保。將來如果保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，不論保險標(biāo)的的實際價值如何變動，保險公司均按約定的保險價

15、值作為計算賠款的依據(jù)：如果發(fā)生全部損失，照保險金額全部賠償；發(fā)生局部損失，則按損失程度乘以保險金額賠償。雙方約定的保險價值，可以包括貨價、運費、保險費以及合理的預(yù)期利潤和費用。因為事先約定保險價值，避免了貨物受損后確定保險價值的困難，不僅易于計算賠款，而且可使被保險人獲得比較充分的保障，省事、放心、解決問題，因此貨物運輸保險一般都采用定值保險單。 不定值保險單。保險人和被保險人在保險單內(nèi)不事先約定保險價值，而是留待發(fā)生損失以后再行核定。如發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人根據(jù)保險貨物損失當(dāng)時的價格確定保險價值，再按照保險金額與保險價值的比例計算賠償金額，但最高不超過保險金額。其保險價值為fob價

16、格加運費、保險費，不包括預(yù)期利潤。 （2）按保險期限，可分為定期保險單、航程保險單和混合保險單。 定期保險單。保險單的有效期限以時間加以限制，保險人承保一定時期內(nèi)的風(fēng)險。這種保險單一般在船舶保險中應(yīng)用，貨物運輸保險很少采用。 航程保險單。保險單的有效期限以空間加以限制，保險人與被保險人約定由保險人承保一定航程內(nèi)的風(fēng)險。保險人對保險標(biāo)的所負(fù)的責(zé)任期限不是某一段時間，而是指定的某一次航程；航程結(jié)束，保險的責(zé)任期限亦告終止。 混合保險單。保險單的有效期限是時間和空間的混合，是海陸責(zé)任的混合，兼有航程和定期兩種性質(zhì)。保險人既承保保險標(biāo)的的特定航程，又在某一段固定時間內(nèi)對之負(fù)責(zé)。（3）按承保方式，可分為

17、逐筆保險單、流動保險單、預(yù)約保險單、總括保險單和暫保單。逐筆保險單。又稱單獨保險單或船名已定保險單，承保一個航程內(nèi)運輸?shù)闹付ㄘ浳?，由保險人與被保險人雙方一筆一筆來商定承保項目，保險內(nèi)容在每張保險單上加以確定，不需要其他證明或文件加以約束和補充。保險單上注明船名及開航日期。流動保險單。又稱船名未定保險單，當(dāng)被保險人有一批巨額貨物需要分批裝運時，采用這種連續(xù)有效的保險單。保險單內(nèi)只列明保險總的條件：貨物類別、投保險別、保險航程、有效期限等，并規(guī)定一個保險總金額；至于每批出運貨物的具體數(shù)量、金額及船名等則在每次貨物出運時向保險公司申報，從約定的保險總金額中扣除。當(dāng)保險總額被全部扣除完畢，保險單效力即

18、告終止。這種保險單事先一次協(xié)議，事后即由被保險人自行掌握每批的投保手續(xù)，不需逐筆商定投保條件，手續(xù)簡便，為國際貿(mào)易提供了方便條件。精品. 預(yù)約保險單。又稱開口保險單，是一種長期性保險單。保險人與被保險人事先約定，在一定時期內(nèi)統(tǒng)一承保約定的貨物種類范圍內(nèi)的保險，一般不規(guī)定總保險金額。當(dāng)每次發(fā)運貨物后，由被保險人通知保險人有關(guān)貨物名稱。數(shù)量、包裝、船名、起訖港、保險金額等，保險人則按約定自動承保。由于預(yù)約保險單沒有保險總金額的限制，對經(jīng)常有大量貨物成交的被保險人更為方便，因此有逐漸取代流動保險單的趨勢。 總括保險單。又稱閉口保險單，是一種大包干性質(zhì)的總承保單。在保險單內(nèi)，保險人與被保險人就一定的保

19、險貨物商定一個保險范圍，明確保險總額、承保險別、航程。費率水平等；支付一筆總的保險費，在約定的保險期限內(nèi)保險人對被保險人每批出運的貨物全部承保，不需要逐筆通知保險人。當(dāng)貨物發(fā)生損失，保險人的賠款從總保險金額中扣除；保險總額扣凈后，保險人就不再承但保險責(zé)任?？偫ūｋU單適用于整批成交多次分批出運、航程短、價值小、每次出運基本相同的貨物，可以簡化手續(xù)，節(jié)約雙方的人力和時間。暫保單（cover note）。是保險人證明承諾保險責(zé)任的一種臨時性文件。保險人在收到被保險人的裝船通如后才出立正式保險單。暫保單大多用在fob或cfr交易下由進口商投保這種情況。因為在進口商收到出口商的裝運通知后再投保，貨物已經(jīng)

20、在途，而保險人一般對投保前的貨物損失是不負(fù)責(zé)任的。預(yù)先訂立保險合同，保險人就對貨物啟運到申報時這一段也負(fù)責(zé)任。流動保單與預(yù)約保單也都有這樣的作用。 （4）按保險單形式，可分為保險單、保險憑證和聯(lián)合憑證。 保險單（insurance polisy）；一般所說的大保單就是保險單。它是保險人根據(jù)被保險人的要求。表示已接受承保責(zé)任而出具的一種獨立文件。在保險單的正面有雙方約定保險標(biāo)的物名稱、數(shù)量、嘜頭、被保險人名稱、被保險金額等。保險單背面印有海洋運輸貨物保險條款，其中包括平安險、水漬險和一切險的責(zé)任范圍，還有除外責(zé)任、責(zé)任起這、被保險人的義務(wù)和索賠期限等。除此之外，還有海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款。所以它

21、是種正規(guī)的保險單據(jù)，又稱為“正式保險單”，是被保險人在貨物發(fā)生損失時進行索賠的主要依據(jù)。 二、保險憑證（insurance certificate）俗稱小保單。保險憑證是保險人為了簡化手續(xù)，把保險單的條款作了簡略，對背面條款并不作詳細(xì)記載的一種文件。所以它是保險單的一種簡化形式的憑證。但它同樣是保險人對被保險人表示已接受承保責(zé)任而出具的一種文件。 保險憑證的正面內(nèi)容和格式與保險單大致一樣，它與保險單區(qū)別只不過背面沒有詳細(xì)記載保險人的責(zé)任范圍、除外責(zé)任和被保險人的義務(wù)等有關(guān)條款。它雖然沒有詳細(xì)列明保險條款，但在我國的人民保險公司受賠時仍可根據(jù)保險單（insurance policy）的條款給以理

22、賠。英國等少數(shù)國家不承認(rèn)保險憑證與保險單具有相同的效力。 聯(lián)合保險憑證（combin insurance certificate）：有人又叫做“承保證明”（risk note）。保險人利用進出口公司的商業(yè)發(fā)票上的空白處列明保險憑證的編號、主要險別、保險金額、運輸工具和起運日期。其它項目都利用進出口公司的商業(yè)發(fā)票上所列明的項目為依據(jù)，保險公司同時在聯(lián)合保險憑證上正式簽章以表示接受承擔(dān)該保險責(zé)任。 聯(lián)合保險憑證在我國只用于對香港、澳門地區(qū)出口，而且開證行必須是我聯(lián)行開立的信用證方可使用聯(lián)合保險憑證。如果信用證規(guī)定不接受聯(lián)合單據(jù)者則禁用。精品.第5節(jié) 買賣合同中的保險條款1保險條款的內(nèi)容買賣合同中的

23、保險條款一般包括三個方面的內(nèi)容：投保金額、險別和以哪一保險公司保險條款為準(zhǔn)。（1）投保金額投保金額=cif價格投保加成按貿(mào)易中的習(xí)慣做法，投保加成一般為110%。（2）投保險別投保的險別一般和商品的性質(zhì)有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按商品的性質(zhì)選擇相應(yīng)的基本險和附加險。一些主要商品的情況如下：主要商品投保險別情況一覽表類別商品投保險別糧谷類糧食豆類、花生一切險或在水漬險+短量險、受潮受熱險油脂類桶裝、散裝動植物油水漬險+短量、沾污險食品類鐵、玻璃罐頭、壇裝食品一切險或平安險（水漬險）+破碎碰損銹損、偷提不著、凍品類冷藏貨物險活牲畜、魚類活牛、馬、雞、魚麻類（黃豆）平安險（水漬險）+受潮受熱毛絨類羊毛、羊絨、羽毛平

24、安險（水漬險）+混雜、沾污險皮張類小羊板皮、免皮、黃狼皮平安險（水漬險）+受潮受熱、沾污偷提不著鹽漬腸衣、獸皮類平安險（水漬險）+滲漏險玻璃制品類熱水瓶玻璃品器皿平安險（水漬險）+破碎險陶、陶制品類日用、工藝陶瓷器、潔具平安險（水漬險）+破碎險家用電器相機類碰損偷提不著+平安險（水漬險）雜貨類儀表、金屬餐具、文體用品鞋水漬險+偷提不著+碰損破碎+淡水雨淋首飾類雕刻制品五金（鐵）礦石礦砂水泥化學(xué)類石油、汽油柴油平安險（水漬險）+散艙油類險（滲漏險）化肥石墨粉水漬險+包裝破裂險機械類紡織卷煙機、車類平安險（水漬險）+碰損險（艙面險）紡織纖維服裝類一切險，也可在水漬險上+沾污鉤損、淡水雨淋（結(jié)合價值考慮）（3）以哪一保險公司保險條款為準(zhǔn)一般要訂明以哪一保險公司保險條款為準(zhǔn)，同時要訂明所依據(jù)的保險條款的版本。例如按cic條款投報，則可以按中國人民保險公司1