銀行“貸款新規(guī)”考試試題及答案

1、銀行“貸款新規(guī)”考試試題及答案一、單選題（每題1分，共計(jì)30分）1、“三個辦法一個指引”中所指貸款人是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的（ C ）。A、金融機(jī)構(gòu) B、中資金融機(jī)構(gòu) C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D、商業(yè)銀行2、貸款應(yīng)完善固定資產(chǎn)貸款內(nèi)控機(jī)制，實(shí)行貸款（ D ） 管理。A、目標(biāo) B、責(zé)任 C、全風(fēng)險 D、全流程3、（ ）依照本辦法對貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。A、國資委 B、審計(jì)署 C、人民銀行 D、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)4、借款人向貸款人申請固定資產(chǎn)貸款時，應(yīng) （ D ） 所提供材料真實(shí)、完整、有效。A、擔(dān)保 B、公正 C、承諾 D、告知5、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件

2、以及貸款資金支付接受（ C ）管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款A(yù)、監(jiān)管部門 B、審計(jì)部門 C、貸款人 D、內(nèi)審部門6、貸款人在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的（ A ） 已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。A、資本金 B、違約金 C、 保證金 D、準(zhǔn)備金7、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施（ B ） A、管理 B、監(jiān)控 C、指導(dǎo) D、約束8、“三個辦法一個指引”中規(guī)定，（ D ）情況應(yīng)采用貸款人受托支付方式A、 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5的貸款資金支付B、 單筆金額超過500萬元人民幣的貸款資金支付C、 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5和超過500萬元人民幣的

3、貸款資金支付D、 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5或超過500萬元人民幣的貸款資金支付9、出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險進(jìn)行重新評價并采取（ D ）措施。A、強(qiáng)制性 B、提示性 C、預(yù)警性 D、 針對性10、 根據(jù)辦法第三十一條規(guī)定，項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人需經(jīng)重新（ C ） 和審批才能決定追加貸款。A、有效評估 B、調(diào)查研究 C、 風(fēng)險評價 D、 簽訂合同11、 項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加 （ C ） 項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。A、等于 B、小于 C、低于 D、 高于12、 貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人

4、的擔(dān)保能力建立貸后（ D ）。A、定期監(jiān)測和評價制度 B、有效監(jiān)測和預(yù)警制度 C、定期監(jiān)測和預(yù)警制度 D、 動態(tài)監(jiān)測和重估制度13、 貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行（ C ）監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取 （ C ） 措施。A、動態(tài) 有效 B、定期 強(qiáng)制 C、動態(tài) 相應(yīng) D、定期 有效14、目前煤炭行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例為（ C ）。A、20% B、25% C、30% D、35% E、40%15、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所稱固定資產(chǎn)投資的統(tǒng)計(jì)口徑是指總投資在（ A ）萬元（含）以上的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。A、20 B、30 C、40 D、50 1

5、6、 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人（ A ）資金支付情況A、定期匯總 B、不定期報告 C、報備 D、隨時報告17、“三個辦法一個指引”也是對以往和現(xiàn)行商業(yè)銀行貸款風(fēng)險監(jiān)管制度進(jìn)行系統(tǒng)化的調(diào)整與完善，是一項(xiàng)銀行業(yè)監(jiān)管的（ D ）制度安排。A、短期 B、臨時 C、 特殊 D 、長期18、“三個辦法一個指引”增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發(fā)放與支付的管理，減少貸款（ D ）的風(fēng)險。A、發(fā)放 B、支付 C、管理 D、挪用19、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的適用對象是（ D ） A、中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)B、中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

6、批準(zhǔn)設(shè)立的中資金融機(jī)構(gòu)C、 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的中外金融機(jī)構(gòu)D、 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)20、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人的（ D ）本外幣貸款。A、固定資產(chǎn)投資 B、土地儲備 C、生產(chǎn)設(shè)備購置 D、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)21、貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（ D ）、平等自愿、公平誠信的原則。A、穩(wěn)健經(jīng)營 B、規(guī)范經(jīng)營 C、效益優(yōu)先 D、審慎經(jīng)營22、貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款（ A ）管理。A、全流程 B、審批環(huán)節(jié) C、貸前調(diào)查 D

7、、調(diào)查審批23、貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（ D ）客戶信息。A、充分了解 B、相互了解 C、側(cè)面了解 D、全面了解24、貸款人應(yīng)合理測算借款人（ C ）需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度。A、投資資金 B、項(xiàng)目開發(fā)資金 C、營運(yùn)資金 D、儲備資金25、貸款人應(yīng)審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（ B ）發(fā)放流動資金貸款。A、還款能力 B、實(shí)際需要 C、預(yù)期凈現(xiàn)金流 D、資本規(guī)模26、流動資金貸款不得用于（ D ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、存貨 B、金融衍生品 C、債券 D、固定資產(chǎn)、股權(quán)27、流動資金貸款不得

8、挪用，貸款人應(yīng)按照（ A ）檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。A、合同約定 B、口頭協(xié)議 C、借款人承諾 D、形勢需要28、流動資金貸款中，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其（ D ）需求A、現(xiàn)金流 B、周轉(zhuǎn)資金 C、信貸資金 D、營運(yùn)資金29、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的（ A ），并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、提款條件 B、支付條件 C、轉(zhuǎn)賬條件 D、取現(xiàn)條件30、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款

9、業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的（ B ）。A、支付條件 B、金額標(biāo)準(zhǔn) C、轉(zhuǎn)賬賬戶 C、現(xiàn)金額度二、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共計(jì)40分，每題至少兩個正確答案，錯選、多選、漏選均不得分）1、固定資產(chǎn)貸款（ B D ）過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。A、使用 B、發(fā)放 C、還款 D、 支付 E、匹配2、 貸款人應(yīng)定期對借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、（ ABCD ） 等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析.A、 項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況 B、 宏觀經(jīng)濟(jì)變化 C、 市場波動情況 D、 貸款擔(dān)保的變動情況E、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)3、 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法

10、的制定目的是（ ABD ）。A、 規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為B、 加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理C、提高固定資產(chǎn)貸款門檻 D、 促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展E、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)互助合作4、 按照“三個辦法一個指引”中關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面（ ABCD ）重大事項(xiàng)需事前征得貸款人同意A、 合并分立 B、 實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等支付 C、 股權(quán)轉(zhuǎn)讓 D、 對外投資 E、支付貨款5、流動資金貸款原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式的情形包括（ ACD ）A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B、貸款資金支付頻繁：C、支付對象明確且單筆支付金額較大； D、貸款人認(rèn)定的其他情形；

11、E、支付對象明確且單筆支付金額較??；6、貸款人違反流動資金貸款管理暫行辦法有下列（ ABCD ）情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。A、流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； B、對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的； C、未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；D、貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；E、貸后管理不嚴(yán)格；7、影響借款人營運(yùn)資金量的因素有（ ABD ）。A、現(xiàn)金 B、應(yīng)付賬款 C、壞賬準(zhǔn)備 D、應(yīng)收賬款 E、資產(chǎn)負(fù)債率8、有下列情況之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支

12、付方式（ ABCD ）A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不50萬元人民幣的；D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形；E、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不30萬元人民幣的；9、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，展期期限應(yīng)當(dāng)為（ AC ）A、一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；B、一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；C、一年以上的的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限；D、一年以上的的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款

13、期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限的一半；E、三年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；10、貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方通過哪些方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。（ ABCD ）A、簽訂總承包合同 B、投保商業(yè)保險 C、建立完工保證金 D、提供完工擔(dān)保和履約保函 E、加強(qiáng)企業(yè)聯(lián)保11、貸款新規(guī)作為我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度和銀監(jiān)會實(shí)施依法監(jiān)管的一個重要組成部分，其出臺具有重大意義，主要是（ ABCDE ）A、有利于引導(dǎo)信貸資金合理配置和降低金融體系風(fēng)險，支持國民經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展B、有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益C、有利于銀

14、行貸款風(fēng)險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展D、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競爭和科學(xué)發(fā)展E、有利于順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢，提高監(jiān)管的有效性12、“三辦法、一指引”主要是指（ ABCE ）A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引C、個人貸款管理暫行管理辦法D、項(xiàng)目資金管理暫行辦法E、流動資金管理暫行辦法13、貸款新規(guī)的核心要義（ ABCDE ）A、強(qiáng)調(diào)誠信申貸原則 B、強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則C、強(qiáng)調(diào)貸放分控原則 D、強(qiáng)調(diào)實(shí)貸實(shí)付原則E、強(qiáng)調(diào)全流程管理原則14、貸款合同的制定原則（ BCDE ）A、可調(diào)整性原則 B、不沖突原則 C、適宜相容原則

15、 D、維權(quán)原則 E、完善性原則15、審貸分離的實(shí)施要點(diǎn)是（ ABCDE ）A、審查人員與借款人原則上不直接接觸B、審查人員無最終決策權(quán) C、審查人員應(yīng)真正成為信貸專家D、實(shí)行集體審議機(jī)制 E、按程序?qū)徟?6、個人貸款風(fēng)險評價要點(diǎn)是（ ABCDE ）A、借款人基本情況評價 B、借款資產(chǎn)負(fù)債狀況評價C、借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性評價 D、借款人合法合規(guī)性評價E、借款人收入評價17、貸款人違反流動資金貸款管理暫行辦法有下列（ ABCD ）情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。A、流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； B、對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)

16、而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的； C、未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；D、貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；18、信貸風(fēng)險分類（ ABCD ）A、信用風(fēng)險 B、政策風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、利率風(fēng)險E、國家風(fēng)險19、信用風(fēng)險的限額管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，主要包括（ AE ）A、條塊管理 B、流程管理 C、指令性限額 D、超限額管理 E、指導(dǎo)性限額20、信貸授權(quán)的分類( ADC )A、間接授權(quán) B、直接授權(quán) C、臨時授權(quán) D、轉(zhuǎn)授權(quán) E、對內(nèi)授權(quán)三、判斷題（每題1分，共計(jì)10分）1、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通

17、過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（ ）2、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（ ）3、“三個辦法、一個指引”抬高企業(yè)或個人的提現(xiàn)門檻，但沒有改變授信條件。（ ）4、貸款合同簽訂后，即使借款人信用狀況下降，貸款人也不能停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ X ）5、流動資金貸款支付過程中，貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人可以變更貸款支付方式。（ X ）6、“三個辦法、一個指引”抬高了企業(yè)獲得貸款的門檻，改變了授信條件。( X )7、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款人只對借款

18、人的貸款資金是否按用途使用進(jìn)行核查，無須對項(xiàng)目收入進(jìn)行監(jiān)測。（ X ）8、固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（ ）9、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用個人貸款管理暫行辦法。（ X ）10、“三個辦法”中規(guī)定貸款人應(yīng)依照中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，不應(yīng)對抵押物登記情況予以核實(shí)。（ X ）四、名詞解釋（每個2分，共計(jì)6分）信貸授權(quán) 信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全

19、內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險的能力，并有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化。審貸分離審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別有不公層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。貸款審查事項(xiàng)貸款審查事項(xiàng)：是指在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項(xiàng)，特別是根據(jù)貸款新規(guī)的新要求進(jìn)行重點(diǎn)審查的內(nèi)容。五、填空題（每空1分，共4分）1、固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（ 固定資產(chǎn) ）投資的本外幣貸款。2、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定貸款人應(yīng)通過貸款人（ 受托支付 ）或借款人（ 自主支付 ）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。3、貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（ 貸款用途 ），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。六、案例分析（10分）某企業(yè)向銀行申請流動資金貸款，請測算該企業(yè)流動資金貸款合理需求量。（保留兩位小數(shù)）企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)如下：科目期初余額期末余額貨幣資金50006000應(yīng)收賬款1300016000預(yù)付