銀行管理論文-談金融監(jiān)管革新.doc

銀行管理論文-談金融監(jiān)管革新摘要：金融監(jiān)管應(yīng)進(jìn)行體制革新、功能革新、監(jiān)管方式革新、制度革新和機(jī)制革新(一)體制革新1應(yīng)逐步把監(jiān)管部門建成在體系上具有獨(dú)立性在處理與被監(jiān)管對(duì)象關(guān)系上具有超脫性，在監(jiān)管工作開(kāi)展上具有權(quán)威性，直接隸屬總行，并對(duì)總行負(fù)責(zé)的監(jiān)管組織。這一思路是以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置層次要高，力量要集中，監(jiān)管分三個(gè)層次為要點(diǎn)，建立一個(gè)省、市兩級(jí)行的監(jiān)管部門，屬于總行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)，掛靠當(dāng)?shù)匦?，?shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)和下查一級(jí)的監(jiān)管隊(duì)伍體制，以擺脫同級(jí)行和地方自身利益的干預(yù)，使監(jiān)管隊(duì)伍能夠客觀、公正、獨(dú)立地開(kāi)展工作。2完善監(jiān)管控制系統(tǒng)。銀行、證券、保險(xiǎn)應(yīng)強(qiáng)化聯(lián)合監(jiān)管力量，不斷提高綜合監(jiān)管的水平和效率。隨著銀、證、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)部門業(yè)務(wù)的相互融合，金融集團(tuán)化趨勢(shì)已經(jīng)顯現(xiàn)，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作分工十分重要，必須明確由誰(shuí)負(fù)責(zé)對(duì)控股集團(tuán)的監(jiān)管，以及對(duì)金融集團(tuán)整體的并表監(jiān)管，同時(shí)要明確對(duì)金融集團(tuán)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管分工。3加監(jiān)管方式和手段電子化的步伐，將央行與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的電子化、規(guī)范化、程序化，分析各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的變化，提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見(jiàn)性、針對(duì)性和快速反應(yīng)能力，提高監(jiān)管水平和質(zhì)量。(二)功能革新1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防管理。對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的資本定義與構(gòu)成做出規(guī)定，制定出資本充足性比率要求，采取分段考核、分層次管理，逐步過(guò)渡的辦法，限期達(dá)到目標(biāo)；正確劃分銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)種類，制定能夠客觀反映金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和換算系數(shù)；建立金融機(jī)構(gòu)清償能力監(jiān)察制度，在合理區(qū)分資產(chǎn)流動(dòng)性程度的基礎(chǔ)上制定合理的流動(dòng)資產(chǎn)比率；完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，從提高呆賬準(zhǔn)備金比例和簡(jiǎn)化報(bào)批手續(xù)人手。2風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理。應(yīng)當(dāng)建立我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度。對(duì)保險(xiǎn)的條件、程序、辦法制定規(guī)章，根據(jù)資本資本性、資產(chǎn)流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率制定保險(xiǎn)費(fèi)率；對(duì)受保的本幣、外幣最高限額給出量化指標(biāo)。3風(fēng)險(xiǎn)吸收管理。風(fēng)險(xiǎn)吸收就是事后救濟(jì)，指監(jiān)管當(dāng)局的最后援助貸款和搶救行動(dòng)。當(dāng)一個(gè)遵循穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則的銀行出現(xiàn)清償能力危機(jī)時(shí)，中央銀行從保護(hù)存款人利益出發(fā)或基于整個(gè)金融體系的安全考慮選擇適當(dāng)?shù)姆绞?，承?dān)最后貸款和遷就行為。中央銀行提供低利率貸款，由中央銀行全面接管清理，由中央銀行牽頭組織一個(gè)或多個(gè)實(shí)力雄厚、穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行兼并、消化破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的全部債務(wù)等等。通過(guò)最后援助和搶救，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。(三)監(jiān)管方式革新1完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求，可建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，包括科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)、規(guī)范化的財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)，以及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警指標(biāo)。并運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)手段，加強(qiáng)監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷。2完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的系統(tǒng)化建設(shè)。實(shí)施并表監(jiān)管，對(duì)所轄地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù)實(shí)施并表監(jiān)管，明確應(yīng)報(bào)送的報(bào)表及項(xiàng)目、數(shù)據(jù)的填報(bào)口徑，特別是對(duì)某些報(bào)表及項(xiàng)目的合并，更應(yīng)有明確的界定和標(biāo)準(zhǔn)；建立全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)信息共享”的基本原則，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信息的全國(guó)共享，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)(包括法人和非法人機(jī)構(gòu))進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警，逐步提高人民銀行對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判水平。3健全分析報(bào)告制度。監(jiān)管部門對(duì)各種指標(biāo)和相關(guān)行為信號(hào)進(jìn)行綜合分析，提出近期重點(diǎn)監(jiān)察指標(biāo)，就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期和不定期討論，責(zé)成監(jiān)管人員進(jìn)一步分析、核實(shí)，并定期就區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)情況提交金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。4建立金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度。中央銀行可以從資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、資產(chǎn)流動(dòng)性等方面進(jìn)行考查，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行定期測(cè)算評(píng)級(jí)，定期公布，以強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)其經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)程度的識(shí)別和管理，增強(qiáng)自我約束力。5建立金融監(jiān)管信息傳導(dǎo)機(jī)制。通過(guò)金融系統(tǒng)行長(zhǎng)(主任)聯(lián)席會(huì)、信用社主任例會(huì)、金融監(jiān)管質(zhì)詢制度，全面通報(bào)監(jiān)管工作動(dòng)態(tài)，發(fā)出監(jiān)管信息。同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)就監(jiān)管過(guò)程中提出的某些質(zhì)疑進(jìn)行合理解答，依此促進(jìn)信息資源的合理配置和有效利用。(四)制度革新1系統(tǒng)清理現(xiàn)行的金融監(jiān)管法規(guī)。清理的原則為：(1)低層次的法律規(guī)定應(yīng)服從于高層次的法律規(guī)定，兩者在內(nèi)容上不一致或者相抵觸的，應(yīng)宣布低層次規(guī)定廢止；(2)不同的文件就同一監(jiān)管事項(xiàng)做出規(guī)定的，如該監(jiān)管規(guī)定仍然有效，只保留其中之一，如不適應(yīng)現(xiàn)行監(jiān)管需要，重新起草發(fā)布新的規(guī)定，廢止原有的文件；(3)如認(rèn)為某些金融監(jiān)管法規(guī)已失效或應(yīng)予廢止，應(yīng)提請(qǐng)國(guó)務(wù)院宣布該金融法規(guī)的某些內(nèi)容應(yīng)予以廢止或宣告失效。2完善金融監(jiān)管法律層次結(jié)構(gòu)。以確保中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)力和金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)都有足夠的法律依據(jù)作為支撐。3需要補(bǔ)充的金融監(jiān)管法律法規(guī)。當(dāng)前亟須補(bǔ)充的金融監(jiān)管立法項(xiàng)目包括：金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法、金融機(jī)構(gòu)信息披露法、存款保險(xiǎn)制度法，以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取早期糾正措施的法律規(guī)定。4完善監(jiān)管組織體系。形成以中央銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主導(dǎo)，以同業(yè)監(jiān)督、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自我監(jiān)督為基礎(chǔ)，以社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充，綜合運(yùn)用法律、自律、中介等手段的全方位監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系。5建立健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制。要根據(jù)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理、會(huì)計(jì)管理、資金交易、保險(xiǎn)基金管理、責(zé)任分離等各項(xiàng)業(yè)務(wù)和制度執(zhí)行情況以及高級(jí)管理人員的職責(zé)和權(quán)限進(jìn)行檢查和監(jiān)督，使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生一種自我控制的自覺(jué)行為。(五)機(jī)制革新1完善用人機(jī)制，要抓住機(jī)構(gòu)調(diào)整、人事制度改革的契機(jī)，調(diào)整充實(shí)監(jiān)管人員，在管理上實(shí)行監(jiān)管人員持