銀行內(nèi)控管理與風險防范問題講話-金融保險

1 / 5 銀行內(nèi)控管理與風險防范問題講話 /金融保險 隨著金融體制改革的不斷深化， *銀行宏觀調(diào)控體系已經(jīng)建立，內(nèi)控管理機制基本形成，為我國經(jīng)濟快速、健康發(fā)展和金融業(yè)穩(wěn)健運行提供了可靠保證。但是，基層央行的內(nèi)控管理與風險防范工作還有待加強。 一、基層央行內(nèi)控管理及風險防范存在的問題 內(nèi)部控制是對內(nèi)部各職能部門及工作人員的業(yè)務活動進行風險監(jiān)控、制度管理和相互制約的方法和措施。以往基層央行經(jīng)濟案件的發(fā)生就是內(nèi)控管理不利，導致風險加劇而引發(fā)的后果。只有加強內(nèi)控建設、降低金融風險，才能有效控制案件的發(fā)生。目 前基層央行內(nèi)控制度執(zhí)行及管理工作存在以下問題。 1、教育滯后，跟不上形勢發(fā)展的需要。當前，在市場經(jīng)濟條件下，員工的思想非?；钴S，其價值觀在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下容易發(fā)生動搖，因此，加強職工思想內(nèi)控教育十分重要。但是 ,目前的情況卻不是這樣，一些基層行領導重業(yè)務、輕教育的現(xiàn)象較為突出。一是領導認識不足、重視不夠。存在麻痹思想和僥幸心理，使職工思想內(nèi)控和防范工作成為薄2 / 5 弱環(huán)節(jié)，職工教育達不到強根固本的效果。二是法制教育缺乏實效性。教育手段與實際脫節(jié)，觸及不到職工的靈魂，使職工法制觀念淡化，一些思想意志薄弱、 道德基礎差的人員在金錢和物欲的誘惑下，產(chǎn)生犯罪動機，加大案件發(fā)生的可能。三是教育形式簡單。多數(shù)單位還停留在傳統(tǒng)灌輸教育的方法上，缺乏開拓創(chuàng)新精神。 2、監(jiān)督不利，內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。從基層單位金融案件的發(fā)生過程看，在內(nèi)控制度管理執(zhí)行當中存在著諸多問題和漏洞。一是規(guī)章制度成了應付檢查的擺設。各項制度應有盡有，本上、墻上隨處可見，但是，執(zhí)行起來卻很難，使一些制度落實不到位。二是監(jiān)督管理不利。沒有設立敢于負責、監(jiān)管有力的監(jiān)管隊伍，使有些監(jiān)管環(huán)節(jié)斷層。三是執(zhí)行業(yè)務操作管理制度流于形式。自人總行發(fā)布對金 融機構內(nèi)控的指導意見和原則后，基層央行內(nèi)控制度日趨完善和嚴密，但是，制度在實際操作中并沒有得到真正落實。在會計業(yè)務處理上，重要業(yè)務處理的關鍵環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)控和牽制。整個業(yè)務流程操作過程中不夠嚴密，存在一手清現(xiàn)象；相互監(jiān)督、交叉復核的規(guī)定得不到真正落實。印、押、證分管沒有制約；給司機作案的人帶來機會。 3、處罰軟弱，沒有顯現(xiàn)法律的巍然。合理的處罰手段是規(guī)范基層業(yè)務經(jīng)營行為和員工工作行為的基本前提，是保3 / 5 證國家金融政策和執(zhí)行規(guī)章制度的重要保證?？赡壳疤幜P不力的現(xiàn)象十分普遍：一是處罰力度不夠。在處罰過程 中，一些領導講面子、不講政策，講感情、不講原則，使政策和法規(guī)大打折扣。由于處罰不力，使職工業(yè)務差錯屢查不禁、同一問題重復違規(guī)的現(xiàn)象嚴重，給案件風險埋下了隱患。二是重經(jīng)濟、輕行政處罰的現(xiàn)象較多。一些責任心不強的干部存有僥幸心理，認為出多大的事也丟不了官，至此思想麻痹，不能引起高度重視，導致案件發(fā)生的必然。 二、基層央行內(nèi)控管理及風險防范應采取的對策 基層央行控制案件發(fā)生，必須強化內(nèi)控制度建設，防范經(jīng)營風險和責任事故發(fā)生。 1、加強教育、筑牢思想防線。人的素質(zhì)高低，直接影響管理的效果，管理最終要通過人來實現(xiàn)。一是各級領導必須高度重視職工思想教育。使業(yè)務工作和職工教育同步運行，徹底消除麻痹思想和僥幸心理，堅持常抓不懈，建設思想意志堅強的職工隊伍，從思想這個源頭上控制住內(nèi)部案件發(fā)生的可能。二是切實加強職工的法制教育和警示教育。有針對性地選擇在押服刑人員對員工進行現(xiàn)身說法教育，觸動職工心靈。三是改變傳統(tǒng)的灌輸方法，實行主人翁教育。采4 / 5 取問卷調(diào)查、群策群力、共同參與，發(fā)揮員工的集體智慧，使職工身感主人的自豪。設立行長接待日，開展談心活動，推動思想工作的不斷深入。使干部職工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，真正達到強根固本的目的。 2、強化監(jiān)督、狠抓制度落實。一是制度建立要跟上業(yè)務發(fā)展的要求，防止出現(xiàn)空擋，給違法犯罪人員有可乘之機。二是要督促經(jīng)辦人員落實制度，規(guī)范操作，堅持定期檢查與隨機檢查相結(jié)合的做法，及時有效地消除各種事故隱患。三是實行嚴格的崗位制約，發(fā)揮基層央行制度優(yōu)勢，促使各崗位人員各司其職，使印、押、證分管制度落到實處，杜絕一手清現(xiàn)象的發(fā)生。四是加強對要害崗位人員的監(jiān)督。以往的教訓告戒我們：熟悉業(yè)務的骨干和熟知相關 制度及辦事程序的人員最容易出問題。這部分主要是失去了強有力的監(jiān)督，加上他們對業(yè)務的來龍去脈了如指掌，作案過程得心應手，一旦有機可乘，便實施作案。因此，必須建立監(jiān)督有力、高度負責的監(jiān)管隊伍，對業(yè)務處理中和處理后層層跟蹤監(jiān)督。采取崗位交流和強制休假的辦法，對其經(jīng)手的業(yè)務進行審核，從中發(fā)現(xiàn)疑點或問題，使其妥善解決，避免發(fā)生經(jīng)濟風險。 3、重處重罰、增強法律威懾力。一是要按照責任分工5 / 5 進行處罰。把行長、主管行長和科室負責人的包保目標作為考核單位，明確那一級該負的責任，同干部政績考核、晉升、獎懲等直接掛鉤 。使各級干部職責與其主管的要害部門工作責任形成一體化，其抱保目標出現(xiàn)違規(guī)違紀行為，要按照領導責任追究到底，并視情節(jié)輕重給予嚴肅處理。該免職的免職