銀行內(nèi)控管理與風(fēng)險(xiǎn)防范問題講話-金融保險(xiǎn)

1 / 5 銀行內(nèi)控管理與風(fēng)險(xiǎn)防范問題講話 /金融保險(xiǎn) 隨著金融體制改革的不斷深化， *銀行宏觀調(diào)控體系已經(jīng)建立，內(nèi)控管理機(jī)制基本形成，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展和金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行提供了可靠保證。但是，基層央行的內(nèi)控管理與風(fēng)險(xiǎn)防范工作還有待加強(qiáng)。 一、基層央行內(nèi)控管理及風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問題 內(nèi)部控制是對(duì)內(nèi)部各職能部門及工作人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、制度管理和相互制約的方法和措施。以往基層央行經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生就是內(nèi)控管理不利，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加劇而引發(fā)的后果。只有加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)、降低金融風(fēng)險(xiǎn)，才能有效控制案件的發(fā)生。目 前基層央行內(nèi)控制度執(zhí)行及管理工作存在以下問題。 1、教育滯后，跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要。當(dāng)前，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，員工的思想非?；钴S，其價(jià)值觀在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下容易發(fā)生動(dòng)搖，因此，加強(qiáng)職工思想內(nèi)控教育十分重要。但是 ,目前的情況卻不是這樣，一些基層行領(lǐng)導(dǎo)重業(yè)務(wù)、輕教育的現(xiàn)象較為突出。一是領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不足、重視不夠。存在麻痹思想和僥幸心理，使職工思想內(nèi)控和防范工作成為薄2 / 5 弱環(huán)節(jié)，職工教育達(dá)不到強(qiáng)根固本的效果。二是法制教育缺乏實(shí)效性。教育手段與實(shí)際脫節(jié)，觸及不到職工的靈魂，使職工法制觀念淡化，一些思想意志薄弱、 道德基礎(chǔ)差的人員在金錢和物欲的誘惑下，產(chǎn)生犯罪動(dòng)機(jī)，加大案件發(fā)生的可能。三是教育形式簡(jiǎn)單。多數(shù)單位還停留在傳統(tǒng)灌輸教育的方法上，缺乏開拓創(chuàng)新精神。 2、監(jiān)督不利，內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。從基層單位金融案件的發(fā)生過程看，在內(nèi)控制度管理執(zhí)行當(dāng)中存在著諸多問題和漏洞。一是規(guī)章制度成了應(yīng)付檢查的擺設(shè)。各項(xiàng)制度應(yīng)有盡有，本上、墻上隨處可見，但是，執(zhí)行起來卻很難，使一些制度落實(shí)不到位。二是監(jiān)督管理不利。沒有設(shè)立敢于負(fù)責(zé)、監(jiān)管有力的監(jiān)管隊(duì)伍，使有些監(jiān)管環(huán)節(jié)斷層。三是執(zhí)行業(yè)務(wù)操作管理制度流于形式。自人總行發(fā)布對(duì)金 融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的指導(dǎo)意見和原則后，基層央行內(nèi)控制度日趨完善和嚴(yán)密，但是，制度在實(shí)際操作中并沒有得到真正落實(shí)。在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理上，重要業(yè)務(wù)處理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)控和牽制。整個(gè)業(yè)務(wù)流程操作過程中不夠嚴(yán)密，存在一手清現(xiàn)象；相互監(jiān)督、交叉復(fù)核的規(guī)定得不到真正落實(shí)。印、押、證分管沒有制約；給司機(jī)作案的人帶來機(jī)會(huì)。 3、處罰軟弱，沒有顯現(xiàn)法律的巍然。合理的處罰手段是規(guī)范基層業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為和員工工作行為的基本前提，是保3 / 5 證國(guó)家金融政策和執(zhí)行規(guī)章制度的重要保證?？赡壳疤幜P不力的現(xiàn)象十分普遍：一是處罰力度不夠。在處罰過程 中，一些領(lǐng)導(dǎo)講面子、不講政策，講感情、不講原則，使政策和法規(guī)大打折扣。由于處罰不力，使職工業(yè)務(wù)差錯(cuò)屢查不禁、同一問題重復(fù)違規(guī)的現(xiàn)象嚴(yán)重，給案件風(fēng)險(xiǎn)埋下了隱患。二是重經(jīng)濟(jì)、輕行政處罰的現(xiàn)象較多。一些責(zé)任心不強(qiáng)的干部存有僥幸心理，認(rèn)為出多大的事也丟不了官，至此思想麻痹，不能引起高度重視，導(dǎo)致案件發(fā)生的必然。 二、基層央行內(nèi)控管理及風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)采取的對(duì)策 基層央行控制案件發(fā)生，必須強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任事故發(fā)生。 1、加強(qiáng)教育、筑牢思想防線。人的素質(zhì)高低，直接影響管理的效果，管理最終要通過人來實(shí)現(xiàn)。一是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)必須高度重視職工思想教育。使業(yè)務(wù)工作和職工教育同步運(yùn)行，徹底消除麻痹思想和僥幸心理，堅(jiān)持常抓不懈，建設(shè)思想意志堅(jiān)強(qiáng)的職工隊(duì)伍，從思想這個(gè)源頭上控制住內(nèi)部案件發(fā)生的可能。二是切實(shí)加強(qiáng)職工的法制教育和警示教育。有針對(duì)性地選擇在押服刑人員對(duì)員工進(jìn)行現(xiàn)身說法教育，觸動(dòng)職工心靈。三是改變傳統(tǒng)的灌輸方法，實(shí)行主人翁教育。采4 / 5 取問卷調(diào)查、群策群力、共同參與，發(fā)揮員工的集體智慧，使職工身感主人的自豪。設(shè)立行長(zhǎng)接待日，開展談心活動(dòng)，推動(dòng)思想工作的不斷深入。使干部職工牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，真正達(dá)到強(qiáng)根固本的目的。 2、強(qiáng)化監(jiān)督、狠抓制度落實(shí)。一是制度建立要跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，防止出現(xiàn)空擋，給違法犯罪人員有可乘之機(jī)。二是要督促經(jīng)辦人員落實(shí)制度，規(guī)范操作，堅(jiān)持定期檢查與隨機(jī)檢查相結(jié)合的做法，及時(shí)有效地消除各種事故隱患。三是實(shí)行嚴(yán)格的崗位制約，發(fā)揮基層央行制度優(yōu)勢(shì)，促使各崗位人員各司其職，使印、押、證分管制度落到實(shí)處，杜絕一手清現(xiàn)象的發(fā)生。四是加強(qiáng)對(duì)要害崗位人員的監(jiān)督。以往的教訓(xùn)告戒我們：熟悉業(yè)務(wù)的骨干和熟知相關(guān) 制度及辦事程序的人員最容易出問題。這部分主要是失去了強(qiáng)有力的監(jiān)督，加上他們對(duì)業(yè)務(wù)的來龍去脈了如指掌，作案過程得心應(yīng)手，一旦有機(jī)可乘，便實(shí)施作案。因此，必須建立監(jiān)督有力、高度負(fù)責(zé)的監(jiān)管隊(duì)伍，對(duì)業(yè)務(wù)處理中和處理后層層跟蹤監(jiān)督。采取崗位交流和強(qiáng)制休假的辦法，對(duì)其經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，從中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)或問題，使其妥善解決，避免發(fā)生經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 3、重處重罰、增強(qiáng)法律威懾力。一是要按照責(zé)任分工5 / 5 進(jìn)行處罰。把行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)和科室負(fù)責(zé)人的包保目標(biāo)作為考核單位，明確那一級(jí)該負(fù)的責(zé)任，同干部政績(jī)考核、晉升、獎(jiǎng)懲等直接掛鉤 。使各級(jí)干部職責(zé)與其主管的要害部門工作責(zé)任形成一體化，其抱保目標(biāo)出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為，要按照領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究到底，并視情節(jié)輕重給予嚴(yán)肅處理。該免職的免職