風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施辦法

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施辦法第一章 概述一、為規(guī)范增益食品（武漢）公司（以下簡稱公司）供應(yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)有關(guān)管理制度，結(jié)合公司實(shí)際，制定本辦法。二、 風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)是指在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中，各種可能導(dǎo)致客戶無法償還貸款本息的事件，或抵質(zhì)押物損失事件的統(tǒng)稱。三、風(fēng)險(xiǎn)分級管理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的危害程度，影響范圍，以及公司控制事態(tài)、處理事故的難度，將風(fēng)險(xiǎn)事件劃分為以下三個(gè)級別(詳見風(fēng)險(xiǎn)事件庫)： 1. 一般風(fēng)險(xiǎn)事件事件庫編號1至22事件，屬于一般風(fēng)險(xiǎn)事件。2. 嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件事件庫編號23至41事件，屬于嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件。3. 重大風(fēng)險(xiǎn)事件事件庫編號42至48事件，屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事件。四、風(fēng)險(xiǎn)分層應(yīng)對應(yīng)對供應(yīng)鏈金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，分以下二個(gè)層面：1. 風(fēng)險(xiǎn)管理層面公司管理層、供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌供應(yīng)鏈金融監(jiān)管業(yè)務(wù)突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)管理事宜。根據(jù)事件庫和現(xiàn)場操作情況，對供應(yīng)鏈金融事件庫中事件和其他各類事件進(jìn)行判斷，評估危害損失程度，預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢，判斷風(fēng)險(xiǎn)等級，指揮現(xiàn)場操作層，參與應(yīng)對各類事件或風(fēng)險(xiǎn)，控制事件繼續(xù)惡化。2. 現(xiàn)場操作層面客戶經(jīng)理、貸后經(jīng)理、巡檢員以及關(guān)聯(lián)單位市場、倉儲、財(cái)務(wù)、安保等現(xiàn)場工作人員組成現(xiàn)場操作層面，根據(jù)事件庫結(jié)合實(shí)際操作流程識別風(fēng)險(xiǎn)事件，并對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行現(xiàn)場初步處置，同時(shí)上報(bào)供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人，由供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人上報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理層面，并按該層面指示采取應(yīng)對措施。事件平息后，由供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部對風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行總結(jié)并向管理層及總部上報(bào)，備案。第二章 風(fēng)險(xiǎn)控制程序?yàn)楸苊夤竟?yīng)鏈金融項(xiàng)目監(jiān)管時(shí)，發(fā)生的監(jiān)管操作風(fēng)險(xiǎn)，各管理層面要分析、評估事件性質(zhì)，根據(jù)事態(tài)嚴(yán)重程度，采取有效措施，規(guī)避供應(yīng)鏈金融監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 第一節(jié) 現(xiàn)場操作層面應(yīng)采取的措施客戶經(jīng)理、巡檢員及貸后經(jīng)理等現(xiàn)場工作人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件或其他異常情況后，首先第一時(shí)間以電話及網(wǎng)上在線信息等各種形式及時(shí)報(bào)告供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人。一、 一般風(fēng)險(xiǎn)事件的處理措施現(xiàn)場操作人員按以下要求工作： 1. 向供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件或客戶異常行為存在的問題及潛在風(fēng)險(xiǎn)，并請示處理意見。2. 得到批示后，通知關(guān)聯(lián)單位財(cái)務(wù)部對客戶采取財(cái)務(wù)系統(tǒng)鎖庫，使其無法出入庫及繳納水電費(fèi)。3. 將處理意見及解決辦法通知客戶。4. 收集并留存相關(guān)憑據(jù)和證據(jù)。5. 新的情況發(fā)生時(shí)，應(yīng)及時(shí)匯報(bào)，直至事件妥善處理完畢。6. 對事件進(jìn)展情況，進(jìn)行及時(shí)記錄，后期應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。二、 嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件的處理措施現(xiàn)場操作人員除遵循一般風(fēng)險(xiǎn)處理措施外還應(yīng)做到：1. 通知關(guān)聯(lián)單位財(cái)務(wù)部對客戶采取財(cái)務(wù)系統(tǒng)鎖庫，使其無法出入庫及繳納水電費(fèi)。2. 向供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件或客戶異常行為存在的問題及潛在風(fēng)險(xiǎn)。3. 得到批示后，通知關(guān)聯(lián)單位市場、安保及倉儲部，由各方人員配合，并采取封庫行動，控制抵、質(zhì)押物的可能損失。4. 將處理意見及解決辦法通知客戶。5. 收集并留存相關(guān)憑據(jù)和證據(jù)。6. 如事態(tài)發(fā)展較快尚未得到進(jìn)一步行動指示，需24小時(shí)在現(xiàn)場堅(jiān)守崗位，時(shí)刻關(guān)注事態(tài)進(jìn)展。三、 重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處理措施現(xiàn)場操作人員除遵循以上風(fēng)險(xiǎn)處理措施外還應(yīng)做到：1. 盡力制止或阻止異常情況的繼續(xù)發(fā)展。2. 直接通知倉儲部，通知關(guān)聯(lián)單位市場、安保及倉儲部，由各方人員配合，并采取封庫行動，控制抵、質(zhì)押物的可能損失。3. 直接通知關(guān)聯(lián)單位財(cái)務(wù)部對客戶采取財(cái)務(wù)系統(tǒng)鎖庫，使其無法出入庫及繳納水電費(fèi)。4. 向供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人匯報(bào)并風(fēng)險(xiǎn)事件或客戶異常行為存在的問題及潛在風(fēng)險(xiǎn)，并說明已采取的措施。5. 留下相關(guān)影像資料。6. 按照上級指令進(jìn)行操作。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理層面應(yīng)采取的措施對現(xiàn)場操作層面反饋信息及其他異?，F(xiàn)象進(jìn)行分析、判斷，對于事件庫中沒有記錄的，無法認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)等級的事件，應(yīng)綜合予以評估事件危害損失程度，預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢，判斷風(fēng)險(xiǎn)等級。一、一般風(fēng)險(xiǎn)事件的處理措施經(jīng)初步判斷、核實(shí)事件屬于一般風(fēng)險(xiǎn)事件的，供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人直接處理完畢，處理的同時(shí)向總經(jīng)理匯報(bào)，并應(yīng)做到：1. 向現(xiàn)場操作人員或相關(guān)人員核實(shí)相關(guān)信息。2. 分析事件產(chǎn)生的原因，確定可采取的適當(dāng)措施。3. 指示指導(dǎo)現(xiàn)場現(xiàn)場操作人員采取適當(dāng)?shù)拇胧?. 與合作方進(jìn)行溝通可采取的必要措施，并指揮現(xiàn)場操作層面進(jìn)行落實(shí)。5. 排查現(xiàn)場操作人員操作或相關(guān)流程等是否存在問題和漏洞。 二、嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件的處理措施風(fēng)險(xiǎn)識別信息經(jīng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人預(yù)判，認(rèn)定為嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件的項(xiàng)目，要第一時(shí)間向風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營管理層人員匯報(bào)匯報(bào)，且還應(yīng)做到： 1. 親赴監(jiān)管地現(xiàn)場進(jìn)行核實(shí)、處理。在可能的情況下與客戶協(xié)商，并按照雙方協(xié)商結(jié)果指揮現(xiàn)場操作人員采取適當(dāng)?shù)男袆涌刂剖聭B(tài)的發(fā)展。2. 增加現(xiàn)場操作人員數(shù)量，增加保衛(wèi)崗，以確保抵質(zhì)押物的安全。3. 根據(jù)上級指令，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。4.事件平息后，對風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行總結(jié)。三、重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處理措施對于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人要第一時(shí)間向風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營管理層人員匯報(bào)及總部匯報(bào)。同時(shí)應(yīng)按如下內(nèi)容操作：1. 通知并督促風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營管理層人員在第一時(shí)間要親赴現(xiàn)場核實(shí)情況，組織人員應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。2. 加強(qiáng)管理，24小時(shí)監(jiān)控現(xiàn)場事態(tài)進(jìn)展情況，每日向公司風(fēng)險(xiǎn)管理層匯報(bào)事態(tài)進(jìn)展情況。3如事態(tài)發(fā)展較快應(yīng)立即將最新進(jìn)展情況向總部進(jìn)行匯報(bào)。4. 進(jìn)行相關(guān)證據(jù)的準(zhǔn)備和訴訟案件文件的起草。第三章 風(fēng)險(xiǎn)控制辦法 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理組織公司風(fēng)險(xiǎn)管理組織即風(fēng)險(xiǎn)管理層面。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和總結(jié)機(jī)制供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目發(fā)生嚴(yán)重、重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人要及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理層面提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，事件解決后要提交風(fēng)險(xiǎn)案例總結(jié)。一、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容如下：1. 按照供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件記錄表格式要求，填寫項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)記錄。 2. 在事件初期處理時(shí)，如果已經(jīng)向客戶傳送過函件，提交函件復(fù)印件。3. 提交風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案細(xì)則等應(yīng)對措施。 4. 預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)事件能平息、解決的最后期限。評估風(fēng)險(xiǎn)危害、損失程度，包括風(fēng)險(xiǎn)給公司可能造成的直接損失金額和可能產(chǎn)生的間接損失金額。5. 風(fēng)險(xiǎn)控制建議，資源使用建議和申請。二、風(fēng)險(xiǎn)案例總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)事件平息、解決后，供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部要對風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行小結(jié)，風(fēng)險(xiǎn)管理層面將對事件進(jìn)行總結(jié)，上報(bào)總部，發(fā)揮借鑒、警示作用。內(nèi)容如下：1. 事件回放：包含業(yè)務(wù)背景、事件起因，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、監(jiān)管物受損情況，問題發(fā)現(xiàn)和判斷過程簡述。2. 應(yīng)對措施：包含預(yù)警函，我方的應(yīng)對措施和主要步驟，質(zhì)權(quán)人的主要措施和要求等。3. 處理結(jié)果：風(fēng)險(xiǎn)事件分析和解決過程。 4. 警示總結(jié)：分析以上處理措施，總結(jié)借鑒和警示。 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告檔案管理供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中的各種文檔，按照公司合同檔案的管理要求，進(jìn)行統(tǒng)一歸檔，包括項(xiàng)目調(diào)研報(bào)告、項(xiàng)目設(shè)立建議書、項(xiàng)目方案、相關(guān)協(xié)議、合同、附件、動態(tài)監(jiān)管數(shù)據(jù)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件小結(jié)等相關(guān)資料。第四章附則一、本辦法由增益食品（武漢）公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)解釋、修改。二、本辦法自印發(fā)之日起施行。附件1物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件庫經(jīng)公司對物流金融監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估后，確定以下風(fēng)險(xiǎn)事件庫:序號事件描述標(biāo)識1公司冷庫的防火、防盜、保安等措施滯后*2客戶搬遷或更換商鋪貨冷庫*3客戶有大量進(jìn)購，違法違規(guī)產(chǎn)品現(xiàn)象*4抵質(zhì)押物出現(xiàn)破損、受潮、變形等現(xiàn)象*5節(jié)假日或日常營業(yè)外時(shí)間，客戶突然進(jìn)行出庫作業(yè)*6客戶頻繁被要求對已銷售產(chǎn)品辦理退貨、換貨手續(xù)*7客戶突然集中在一段時(shí)間內(nèi)大批量出貨，且明顯多于日常水平*8抵質(zhì)押物出入庫時(shí)，有不清晰過磅單、出入庫單、釋放通知單等憑證*9未懸掛、粘貼抵質(zhì)押物標(biāo)識（標(biāo)牌或標(biāo)簽），或標(biāo)識在場地內(nèi)遺失*10客戶故意刁難、孤立我司辦公人員*11抵質(zhì)押物價(jià)值接近公司設(shè)定的警戒線（動態(tài)核定庫存模式），客戶無到貨或相應(yīng)的采購憑證，而不能及時(shí)補(bǔ)貨*12抵質(zhì)押物存在長期不使用、不周轉(zhuǎn)、不參與客戶經(jīng)營活動的品種*13抵質(zhì)押物存放場地有關(guān)于使用權(quán)人和場地所有權(quán)人產(chǎn)生爭執(zhí)，或有其他人對場地主張權(quán)利*14冷庫條件、治安環(huán)境變壞，對監(jiān)管物的安全構(gòu)成威脅*15無法與倉庫進(jìn)行有效對賬、確認(rèn)，可能出現(xiàn)監(jiān)管物帳物不符，數(shù)量（重量）損失情況*16遇到不可抗力，對客戶經(jīng)營造成影響或?qū)Φ仲|(zhì)押物物造成損壞*17遇到偷盜、失火、爆炸、暴力、變質(zhì)、污染等事件，對客戶經(jīng)營造成影響或?qū)Φ仲|(zhì)押物物造成損壞*19經(jīng)常有工商、稅務(wù)、環(huán)保、司法等政府機(jī)構(gòu)上門檢查*20頻繁要求公司降低費(fèi)用*21宏觀及行業(yè)政策出現(xiàn)變化，對客戶經(jīng)營形成影響*22客戶產(chǎn)品銷售價(jià)格連續(xù)走低*23客戶不按流程，辦理入庫、提貨等手續(xù)*24抵質(zhì)押物物與其他貨物混雜，無法操作或無法盤點(diǎn)*25客戶辦公場所或冷庫內(nèi)，突然出現(xiàn)其他客戶在經(jīng)營運(yùn)作、管理的現(xiàn)象*26客戶有賭博、吸毒等嚴(yán)重不良嗜好*27客戶經(jīng)營情況不正常*28客戶有對外投資的項(xiàng)目*29客戶員工工資發(fā)放存在問題，不能及時(shí)發(fā)放或連續(xù)幾個(gè)月拖欠員工工資*30客戶大規(guī)模人員變動，員工離崗、離職或裁員增多現(xiàn)象，或者客戶員工人心渙散，牢騷滿腹*31客戶出現(xiàn)債務(wù)糾紛*32客戶發(fā)生重大責(zé)任事故，或遭遇重大損失事件*33發(fā)現(xiàn)客戶抵質(zhì)押物有以假充真，以次充好現(xiàn)象*34抵質(zhì)押物市場價(jià)格出現(xiàn)大幅波動，抵質(zhì)押物市場價(jià)格快速下跌，幅度較大，可能造成抵質(zhì)押物實(shí)際價(jià)值低于貸款貨值*35客戶故意拖欠公司相關(guān)費(fèi)用*36客戶在規(guī)定期限內(nèi)無法按要求償還本息*37客戶接到質(zhì)權(quán)人預(yù)警性質(zhì)通知或接到質(zhì)權(quán)人書面警告公函*38客戶在