信用社（銀行）不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案.doc

信用社（銀行）不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案按照河北銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知（銀監(jiān)冀局發(fā)【】30號）、河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)的通知（冀信聯(lián)字【】18號）文件精神和辦事處要求，在全縣信用社開展以“附加不合理貸款條件和不合理收費(fèi)”為主要內(nèi)容的不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作，為保證此次活動順利有序開展，結(jié)合我聯(lián)社實際，特制定本實施方案。一、指導(dǎo)思想此次活動以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題，認(rèn)真自查自糾，嚴(yán)格落實“七不準(zhǔn)”規(guī)定，嚴(yán)格按規(guī)定收費(fèi)。要全員參與、不留死角，開展全層級、全流程全品種的地毯式、無死角的專項整治，確保覆蓋到每個網(wǎng)點(diǎn)和每個從業(yè)人員。全縣信用社要以此為契機(jī)，將整治不規(guī)范行為與加強(qiáng)合規(guī)管理、推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)結(jié)合起來，通過搞好此次活動，進(jìn)一步促進(jìn)信用社合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。二、組織動員（一）成立組織機(jī)構(gòu)為認(rèn)真貫徹落實，我聯(lián)社召開了聯(lián)社全體、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和委派會計在內(nèi)的動員大會，會后成立了*縣聯(lián)社 “不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作”活動領(lǐng)導(dǎo)小組：領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室地點(diǎn)設(shè)在稽核監(jiān)察部。各信用社要按照實施方案結(jié)合本社實際情況，成立本社的“不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確聯(lián)系人和聯(lián)系電話，并保持暢通。（二）組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神各部室和各網(wǎng)點(diǎn)要組織全轄員工認(rèn)真學(xué)習(xí)中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知（銀監(jiān)發(fā)【】3號）、河北省銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知（銀監(jiān)冀局發(fā)【】30號）和河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案（銀監(jiān)冀局發(fā)【】32號）以及省聯(lián)社冀信聯(lián)字【】18號等文件精神以及相關(guān)制度文件，為開展整治工作打好基礎(chǔ)。三、工作安排（一）自查自糾（2月28日至3月15日）1、公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定、服務(wù)收費(fèi)價目表和舉報投訴電話一是公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定。2月29日前，各網(wǎng)點(diǎn)將“不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費(fèi)、不準(zhǔn)浮利分費(fèi)、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本”的“七不準(zhǔn)”規(guī)定在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼公示，告知客戶。聯(lián)社將“七不準(zhǔn)”規(guī)定具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務(wù)管理的各個步驟中，落實到業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)中。二是公布服務(wù)收費(fèi)價目表。3月20日前，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一公布的我省農(nóng)村信用社金融服務(wù)收費(fèi)價目表在所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置公布，并公布收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)等。從4月1日起，全轄網(wǎng)點(diǎn)一律按公布的價目收費(fèi)，凡未經(jīng)統(tǒng)一公布的一律停止收費(fèi)。2、各網(wǎng)點(diǎn)自查自糾各網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會“查源頭、查程序、查行為”的“三查”要求，在本機(jī)構(gòu)內(nèi)開展全層級、全網(wǎng)點(diǎn)、全流程、全品種、全員工的自查清理，確保全覆蓋。對自查發(fā)現(xiàn)的問題要迅速研究，嚴(yán)肅整改。發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處的，要全面梳理整改，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為；發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)員工或員工經(jīng)營行為中出現(xiàn)附加不合理貸款條件、變相提高利率、擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、提高收費(fèi)水平等現(xiàn)象的要切實加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)高管和員工的商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。3、縣聯(lián)社職能部室自查自糾縣聯(lián)社計劃財務(wù)部、信貸管理部、風(fēng)險資產(chǎn)管理部、電子銀行部等部門進(jìn)行自查，如發(fā)現(xiàn)經(jīng)營指標(biāo)過高、績效考核不當(dāng)?shù)模獜哪甓冉?jīng)營計劃和績效考核辦法入手，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。各職能部門負(fù)責(zé)對本部門起草的各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度進(jìn)行自查，查找各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理不科學(xué)之處，查漏補(bǔ)缺，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。4、3月15日前，聯(lián)社各相關(guān)職能部室、各網(wǎng)點(diǎn)要將自查發(fā)現(xiàn)的問題糾改到位。（三）匯總上報（3月16日3月31日）3月16日，各網(wǎng)點(diǎn)和各職能部室將各自的不規(guī)范經(jīng)營問題整治情況書面報告及附表經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字后報聯(lián)社“不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作”領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總后經(jīng)聯(lián)社理事長簽字后報市辦事處。（四）配合銀監(jiān)部門訪查銀監(jiān)部門將以多種方式進(jìn)行訪查。3月1日起，銀監(jiān)部門主要進(jìn)行“附加不合理貸款條件”訪查，主要內(nèi)容為“七不準(zhǔn)”規(guī)定的落實整改情況；4月1日起，銀監(jiān)部門主要進(jìn)行“不合理收費(fèi)”訪查，主要內(nèi)容為“四公開”要求的執(zhí)行落實情況以及對新公布金融服務(wù)收費(fèi)價目的執(zhí)行情況。另外，銀監(jiān)部門將聯(lián)合媒體對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶進(jìn)行明察暗訪，對嚴(yán)重違規(guī)案例公開曝光，各縣級行社要高度重視，做好配合工作。五、工作要求（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任各網(wǎng)點(diǎn)和各職能部門對整治不規(guī)范經(jīng)營問題要高度重視，各部門負(fù)責(zé)人對此項工作負(fù)總責(zé)，確保整治工作符合要求，不出問題。對銀監(jiān)部門檢查或聯(lián)合媒體訪查發(fā)現(xiàn)問題的，省聯(lián)社將對責(zé)任單位