WTO與我國的銀行法制建設.doc

WTO與我國的銀行法制建設 WTO為多邊貿易體制提供了法律框架，其確立的準則已成為世界銀行服務業(yè)的游戲規(guī)則。加入WTO意味我國向WTO的其他成員逐步地、有條件地開放銀行市場，使我國銀行業(yè)逐步地、有條件地納入世界經濟的大框架中。這就要求我們按照承諾，依據權利和義務對等的平衡原則，逐步完善我國的銀行法制建設工作，其核心內容是：制定新的銀行法律和要修改現行銀行法中與我國的承諾不相適應的部分。銀行法律的制定與修改是一項復雜的系統(tǒng)工程，遵循的原則正如近日中央經濟工作會議所指出的那樣：“將有利條件用足，將不利影響減少到最低限度?！?、關于外資銀行法的制定對于外資銀行法的制定，要根據我國銀行業(yè)的總體發(fā)展戰(zhàn)略，在充分兌現所做的承諾的前提下，逐步取消對外資銀行的稅收優(yōu)惠待遇，放寬地域和經營范圍的限制，并通過實施嚴格的審慎性監(jiān)管，控制和消除外資銀行對我國銀行業(yè)的消極影響，以利于扶持、幫助本國銀行業(yè)的發(fā)展。其具體表現在以下幾個方面：一是確立外資銀行的市場準入標準，建立審慎性的市場準入監(jiān)管制度。二是明確外資銀行經營人民幣業(yè)務的條件。三是建立對外資銀行的日常運營的審慎性監(jiān)管制度。四是明確銀行監(jiān)管機構的監(jiān)管權和處罰權。2、關于境外中資銀行管理法的制定我國目前對境外銀行監(jiān)管的主要依據是中國人民銀行1990年頒布的境外金融機構管理辦法，該辦法在效力層次和內容上已不能適應加入WTO后所面臨的新形勢，所以要制定規(guī)范我國境外銀行的法律。其主要宗旨是鼓勵中資銀行拓展海外業(yè)務，保證其安全、穩(wěn)健地運行，提高國際競爭力。其主要內容是以審慎性監(jiān)管為核心，對境外金融機構的設立條件、設立地選擇、設立程序、內部治理結構、風險控制管理、與東道國的監(jiān)管協(xié)調等內容作出詳細規(guī)定。根據巴塞爾協(xié)議關于境外銀行監(jiān)管的規(guī)定，境外銀行的所屬國（母國）負有主要監(jiān)管責任，所以我國必須協(xié)調好對中資銀行在海外的分支機構或子公司的監(jiān)管活動。3、關于商業(yè)銀行信息披露法的制定有效的信息披露制度能夠將商業(yè)銀行置于市場的監(jiān)督之下，使市場參與者（包括投資者和儲戶）只要具備一定的財務知識，就能夠在充分了解銀行狀況的基礎上做出理性的判斷，從而避開交易前的逆向選擇和交易后的道德風險。因此，透明度的提高將促使銀行在市場壓力下不斷提高其經營水平和經營業(yè)績。但是目前從總體上看，我國尚未建立商業(yè)銀行信息披露的系統(tǒng)性法律制度。國內商業(yè)銀行的信息披露與巴塞爾委員會的有關信息披露原則的要求相比，還有較大的差距。所以現在應該著手起草有關商業(yè)銀行信息披露的法律性文件，以使商業(yè)銀行在信息披露方面分階段地逐步達到國際標準的過程中，有一個規(guī)范性依據和準則。信息披露的法律制度應以維護存款人利益以及確保商業(yè)銀行的運營穩(wěn)健性和提高競爭力為宗旨，規(guī)定有關信息披露的標準、范圍、內容和程序等，其中披露的內容應包括商業(yè)銀行的內控制度、盈利能力、資產安全性、資產流動性、資本充足率、貸款質量、表外業(yè)務信息和特別風險（如貸款風險、流動性風險、利率風險）提示等。4、關于存款保險法的制定由于主要的西方國家都建立了存款保險制度，而存款保險制度有利于維護存款人對銀行的信心和保證存款人的利益，所以西方國家的銀行進入中國市場后，在吸引客戶方面將占有制度性優(yōu)勢。這將導致內資銀行與外資銀行在競爭中處于不利地位。因而為了使內資銀行也有一個良好的制度條件，同時也是為了保證內資銀行安全、正常、穩(wěn)健地經營，維護存款者利益，應該著手研究存款保險法的制定問題。存款保險法的主要內容應包括：關于投保方式和投保對象；關于投保銀行在資產規(guī)模、資本充足、風險控制比例的條件標準；關于保險標的范圍和保險金額；關于保險公司所享有的對商業(yè)銀行的監(jiān)督、檢查權利；關于對有問題的商業(yè)銀行的處理辦法；關于存款保險基金的管理與營運方法等。5、關于商業(yè)銀行法的修改商業(yè)銀行法修改的宗旨是鼓勵和保護商業(yè)銀行的競爭和業(yè)務創(chuàng)新，為商業(yè)銀行的發(fā)展和競爭力的提高提供制度性條件。修改的重點應該有：一是擴大商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，鼓勵商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新，開發(fā)新的中間業(yè)務品種，提供新的服務方式，尋求新的利潤增長點。商業(yè)銀行開展的基金托管、資產管理、財務顧問、家庭銀行、消費信貸、資產證券化等業(yè)務應得到法律的明確保護。二是明確國有商業(yè)銀行股份化的法律地位，允許國有獨資銀行進行股份化改造，其中向包括國內非國有企業(yè)和境外企業(yè)在內的投資者出售股權，以及公開發(fā)行股票和成為上市公司，使銀行機構真正建立起與市場經濟相適應的經營機制。另一方面，要維護銀行的合法權益，不使之負擔不應有的社會義務，而使之成為真正的市場經營主體。三是確立商業(yè)銀行的法人治理結構以及