2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》能力提升試卷 含答案.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格個人理財能力提升試卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響2、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%3、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四4、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應該是（ ）A、資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務計劃資產增值規(guī)劃應急基金C、子女教育規(guī)劃資產增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財計劃應急基金5、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈6、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場7、下列選項中，屬于妻子一方的財產的是（ ）A、婚姻關系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關系存續(xù)期間，夫妻共同經營的商店8、銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（ ）A、業(yè)務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式9、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險10、宋體（ ）中的內容是家庭預算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預算B、支出預算C、資產預算D、負債預算11、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得12、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師13、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金14、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃15、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人16、以下關于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。17、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些18、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金19、客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素20、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定21、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體22、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、外匯市場23、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型24、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易25、宋體下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、126、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券27、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時28、關于質押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據(jù)質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據(jù)主要有質物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現(xiàn)能力較差的質押財產應適當提高質押率29、與傳統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性30、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率31、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)32、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺33、家庭負債比率等于（ ）除以總資產。A、自用負債B、投資負債C、總負債D、消費負債34、國家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE35、商業(yè)銀行應按（ ）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度36、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同37、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產38、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月39、對商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產品B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理40、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率41、理財活動與（ ）經濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃42、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。43、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方44、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高45、中國農業(yè)銀行理財產品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產品當次有效D、長期有效46、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準47、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協(xié)定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為048、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則49、下列固定收益證券中，風險最低的是（ ）A、企業(yè)債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)50、下列不屬于客戶財務信息的是（ ）A、投資風險偏好B、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發(fā)展趨51、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司52、（ ）對基金財產具有經營管理權；（ ）對基金財產具有保管權；（ ）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人53、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表54、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅55、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險單、提貨單、產權證或其他權益證書C、貸前審批及貸后管理的有關文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券56、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是57、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴重自然災害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位58、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債59、職工在個人貸款超過當?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款60、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析61、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用62、在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（ ）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險63、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元64、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬65、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為66、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發(fā)理財產品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群67、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權68、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值69、按期權地執(zhí)行價格分類,期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權70、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室71、如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110172、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權73、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200874、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險75、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)76、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通77、具有較強競爭力產品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢78、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構D、建立空殼公司79、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃80、宋體按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托81、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù)82、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金83、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票84、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、585、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側重點不同D、方法不同86、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股87、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發(fā)生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額88、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、589、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入90、客戶從單純被動地采購,轉為主動參與產品地規(guī)劃、設計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（ ）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好E、投資風險高2、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金3、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯4、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ）A、辦理過內外結算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣5、基金應該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟6、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理7、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉換優(yōu)先股和不可轉換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股8、理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對9、下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃10、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是（ ）A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競爭11、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣12、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行13、影響理財產品的宏觀因素包括（ ）A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經濟環(huán)境E、技術環(huán)境14、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔15、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進行推銷16、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則17、資產配置的基本步驟包括（ ）A、調查了解客戶B、生活設計與生活資產撥備C、風險規(guī)劃與保障資產撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產品組合18、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數(shù)額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E、公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行及其交易對手19、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉移風險C、價格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置20、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產的D、利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的21、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則22、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低23、信托的特點包括（ ）A、信托經營方式靈活、適應性強B、受托人不承擔無過失的損失風險C、信托財產具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產權利主體與利益主體相分離24、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產權依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產權也同時轉移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機構進行指導25、如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、房地產C、股票D、活期存款26、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益27、下列屬于勞務報酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入28、還款來源存在風險的預警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務無關D、償付來源與借款人主營業(yè)務無關E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同29、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經常得的感冒投保30、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況31、影響黃金產品價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格32、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領取的轉業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款33、下列關于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（ ）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌热荩瑐€人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛34、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系35、投資型保險產品的種類包括（ ）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險36、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買37、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險38、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉移性收入為主39、下列關于商業(yè)銀行銷售的理財產品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，應將基礎資產與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售40、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數(shù)D、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復利現(xiàn)值系數(shù)與復利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯誤2、（ ）個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上。A、正確B、錯誤3、（ ）結構性理財產品的收益實現(xiàn)通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤5、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、正確B、錯誤6、（ ）銀行代理理財產品類業(yè)務屬于代理業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤7、（ ）實際利