商業(yè)銀行業(yè)務復習題-答案.doc

商業(yè)銀行業(yè)務復習題一、 單選題1、我國商業(yè)銀行自營貸款期限最長一般不得超過（C）年，超過此年限應當報監(jiān)管部門備案。A.3 B.5 C.10 D.152、目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為（ B ），利潤的主要來源為（ ）。A.存款；中間業(yè)務 B.存款；貸款 C.貸款；存款 D.貸款；中間業(yè)務3、票據貼現(xiàn)的期限最長不得超過（ A ）個月。A.6 B.12 C.18 D.244、某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（B）品種。A.市場利率 B.浮動利率 C.固定利率 D.行業(yè)公定利率 5、帶有自動清償性質的貸款是（ A）。A.以商業(yè)行為為基礎的短期貸款 B.長期設備貸款 C.不動產貸款 D.消費貸款6、以下措施不能提高商業(yè)銀行經營流動性和安全性的是（ D ）。A.存貸款期限結構匹配 B.提高存貨周轉速度 C.提高應收賬款的周轉速度 D.提高二級市場股票的換手率7、（B）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A.擔保 B.承兌 C.信用證 D.信貸承諾8、企業(yè)向銀行借款屬于（ C ），發(fā)行債券、股票屬于（ ）。A.直接融資；間接融資 B.間接投資；直接投資 C.間接融資；直接融資 D.直接投資；間接投資9、（ C ）是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種工具。A.固定利率 B.市場利率 C.法定利率 D.行業(yè)公定利率10、某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為16萬元。到2010年時，張女士總計償還利息5萬元，此時張女士請求提前還貸，則銀行（ C ）。A.應按照實際的借款期限收取利息 B.有權要求張女士支付賠償金 C.有權要求張女士償還剩余11萬元利息 D.有權拒絕張女士請求11、關于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是（ D ）。A.為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉速度加快，效益性相應較差C.在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大D.貸款期限越長，安全性越高12、王某為某公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行（ B ）。A.可要求某公司或王某任何一者償還，但只能要求償還部分金額B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還D.只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還13、借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ A ）。A.質押貸款 B.抵押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款14、我國商業(yè)銀行長期貸款的展期期限累計不得超過（ B ），短期貸款的展期期限累計不得超過（ ）。A.原貸款期限的一半；原貸款期限的一半 B.3年；原貸款期限C.原貸款期限一半；原貸款期限 D.3年；原貸款期限一半15、借款人存貨周轉率是指用一定時期內的（ C ）除以（ ）得到的比率。A.平均存貨余額，銷貨收入 B.銷貨收入，平均存貨余額C.銷貨成本，平均存貨余額 D.平均存貨余額，銷貨成本16、假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（ A ）。A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2 B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為2C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為417、下列對現(xiàn)金流量的理解正確的是（ C ）。A是存量的概念，反應一段時間內現(xiàn)金的發(fā)生額B.主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動C.可分為經營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量D.計算時要以資產負債為基礎，根據損益表初期末的變動數(shù)調整18、商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現(xiàn)在和未來的（ C ）。A.技術水平 B.銷售業(yè)績 C.償債能力 D.信息披露19、主要通過流動資產與流動負債的關系反應借款人到期償還債務能力的指標是（ D ）。A.成本費用率 B.存貨持有天數(shù) C.應收賬款回收期 D.流動比率20、下列關于質押率說法不正確的是（ D ）。A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產的價值的變動因素B.質押率的確定要考慮質物、質押財產價值的變動趨勢C.質押權利價值可能出現(xiàn)增值D.對于變現(xiàn)能力較差的質押財產，應適當提高質押率21、在貸款質押業(yè)務風險中，最主要的風險因素是（ A ）。A.虛假質押風險 B.司法風險 C.匯率風險 D.操作風險22、關于防范質押操作風險的說法，不正確的是（ D ）。A.銀行應當確認質物是否需要登記B.銀行應當收齊質物的有效權利憑證C.銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權的承諾和監(jiān)管措施D.銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質押23、保證合同不能為（ B ）。A.書面形式 B.口頭形式 C.信函、傳真 D.主合同中的擔保條款24、下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（ D ）。A.國債 B.銀行承兌匯票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股25、質押與抵押最重要的區(qū)別是（ B ）。A.抵押權可重復設置，質權不可以B.抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有C.抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務D.抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利26、抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式是（C ）。A.國有企業(yè) B.實行租賃經營責任制的企業(yè)C.集體所有制或股份制企業(yè) D.法人企業(yè)27、下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（ D ）。A.只有為抵押人所有或有權支配的財產才能作為貸款擔保的抵押物B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權C.對國有企業(yè)，應核對抵押物的所有權D.用共有財產作抵押物時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限28、某上市公司目前正與一家風險投資談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值（ B ）。A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為500萬元B.以2011年5月2012年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質押品現(xiàn)值為450萬元C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元D.公司向銀行提交的價格550萬元二、問答題1、比較發(fā)行金融債券與吸收存款的不同。商業(yè)銀行經營學P90（1）籌資目的不同。吸收存款為的是全面擴大銀行資金來源的總量，而發(fā)行金融債券則著眼于增加長期資金來源和滿足特定用途的資金需要。（2）籌資機制不同。吸收存款是經常性的、無限額的，而金融債券的發(fā)行則是集中性的、有限額的。吸收存款取決于存款客戶的意愿，屬于買方市場；而發(fā)行金融債券的主動權在于銀行，屬于賣方市場。（3）籌資效率不同。金融債券的利率一般高于同期存款利率，因而籌資效率通常高于存款。（4）所吸收資金的穩(wěn)定性不同。金融債券有明確的償還期，一般不能提前還本付息，資金的穩(wěn)定程度高；而存款的期限具有彈性，資金穩(wěn)定程度相對要低一些。（5）資金的流動性不同。除特定的可轉讓存單外，一般存款的信用關系固定在銀行和存款客戶之間，不能轉讓；而金融債券一般不記名，有廣泛的二級市場可以流通轉讓，因而比存款具有更強的流動性。2、銀行應如何營銷存款工具？商業(yè)銀行經營學P81（1）研究確定客戶的金融需要。銀行應針對客戶的存款動機推出相應的存款品種，如保值和折實儲蓄，能適應客戶貨幣增值的需求；零存整取、整存整取和專項儲蓄，能滿足客戶幾乎消費的目的；對要求存取方便的客戶，可供應通存通兌、工資轉存等存款工具等。（2）根據研究成果規(guī)劃新的服務或改善原有服務。銀行應根據經驗環(huán)境的變化、自身的規(guī)模和經營特點，規(guī)劃新的服務或改善原有的服務。如在通貨膨脹較嚴重的情況下，應在保證適當盈利的前提下著重規(guī)劃保值儲蓄，而在經濟繁榮物價相對穩(wěn)定的環(huán)境下，應重點規(guī)劃計劃消費型存款和存取方便型存款，并有針對性地引進國際通行的通知儲蓄、自動轉賬存款等。（3）定價和促銷。一家自負盈虧的銀行全面推行保值存款工具應遵循的原則有：存款工具的定價，既要考慮滿足客戶的需要，又必須顧及銀行的經濟效益。不同存款工具的價格信息必須是可溝通的，要簡單明了，易為存戶進行價格比較。不可過分地以損害某些細分市場的利益去補貼另一些細分市場。否則，受損害的市場將會趨于萎縮，而為其他競爭者所得，在不存在競爭者的情況下，也會導致銀行存款結構的畸形變化。3、介紹銀行抵押貸款的管理。商業(yè)銀行經營學P139（1）抵押物的選擇。銀行應根據借款人提供的抵押物財產清單，從中選擇具有預期性、穩(wěn)定性、易于轉讓的抵押物，并進行法律審查和技術鑒定。（2）抵押物的估價。即評估抵押物的現(xiàn)值。我國沒有具體規(guī)定，一般是由中介機構或銀行自行評估。抵押物自建成交付之日起至借款申請之日止，未滿1年的，買賣合同價即視為抵押物價值；抵押物交付使用超過1年的，需進行評估。（3）抵押率的確定。銀行會依據抵押物的適用性、變現(xiàn)能力以及價值的變動趨勢確定抵押率，同時會綜合考慮貸款風險、借款人信譽、抵押物的品種、貸款期限等因素。（4）抵押貸款額度的確認。抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。財產抵押后，該財產價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次擔保。（5）抵押合同的簽訂。貸款發(fā)放前，抵押人與銀行簽訂抵押合同