商業(yè)銀行業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)題-答案.doc

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)題一、 單選題1、我國(guó)商業(yè)銀行自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（C）年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A.3 B.5 C.10 D.152、目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為（ B ），利潤(rùn)的主要來(lái)源為（ ）。A.存款；中間業(yè)務(wù) B.存款；貸款 C.貸款；存款 D.貸款；中間業(yè)務(wù)3、票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ A ）個(gè)月。A.6 B.12 C.18 D.244、某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（B）品種。A.市場(chǎng)利率 B.浮動(dòng)利率 C.固定利率 D.行業(yè)公定利率 5、帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是（ A）。A.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款 B.長(zhǎng)期設(shè)備貸款 C.不動(dòng)產(chǎn)貸款 D.消費(fèi)貸款6、以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是（ D ）。A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配 B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度 C.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度 D.提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手率7、（B）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A.擔(dān)保 B.承兌 C.信用證 D.信貸承諾8、企業(yè)向銀行借款屬于（ C ），發(fā)行債券、股票屬于（ ）。A.直接融資；間接融資 B.間接投資；直接投資 C.間接融資；直接融資 D.直接投資；間接投資9、（ C ）是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。A.固定利率 B.市場(chǎng)利率 C.法定利率 D.行業(yè)公定利率10、某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為16萬(wàn)元。到2010年時(shí)，張女士總計(jì)償還利息5萬(wàn)元，此時(shí)張女士請(qǐng)求提前還貸，則銀行（ C ）。A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息 B.有權(quán)要求張女士支付賠償金 C.有權(quán)要求張女士?jī)斶€剩余11萬(wàn)元利息 D.有權(quán)拒絕張女士請(qǐng)求11、關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動(dòng)性和效益性原則”的說(shuō)法，不正確的是（ D ）。A.為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差C.在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長(zhǎng)，收益越大D.貸款期限越長(zhǎng)，安全性越高12、王某為某公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時(shí)，如某公司仍未償還貸款，銀行（ B ）。A.可要求某公司或王某任何一者償還，但只能要求償還部分金額B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還D.只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還13、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ A ）。A.質(zhì)押貸款 B.抵押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款14、我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（ B ），短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（ ）。A.原貸款期限的一半；原貸款期限的一半 B.3年；原貸款期限C.原貸款期限一半；原貸款期限 D.3年；原貸款期限一半15、借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的（ C ）除以（ ）得到的比率。A.平均存貨余額，銷貨收入 B.銷貨收入，平均存貨余額C.銷貨成本，平均存貨余額 D.平均存貨余額，銷貨成本16、假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（ A ）。A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2 B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為2C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為417、下列對(duì)現(xiàn)金流量的理解正確的是（ C ）。A是存量的概念，反應(yīng)一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額B.主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動(dòng)C.可分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量和融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量D.計(jì)算時(shí)要以資產(chǎn)負(fù)債為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表初期末的變動(dòng)數(shù)調(diào)整18、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的（ C ）。A.技術(shù)水平 B.銷售業(yè)績(jī) C.償債能力 D.信息披露19、主要通過(guò)流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（ D ）。A.成本費(fèi)用率 B.存貨持有天數(shù) C.應(yīng)收賬款回收期 D.流動(dòng)比率20、下列關(guān)于質(zhì)押率說(shuō)法不正確的是（ D ）。A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值的變動(dòng)因素B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)C.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值D.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率21、在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（ A ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B.司法風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)22、關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ D ）。A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記B.銀行應(yīng)當(dāng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押23、保證合同不能為（ B ）。A.書面形式 B.口頭形式 C.信函、傳真 D.主合同中的擔(dān)保條款24、下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是（ D ）。A.國(guó)債 B.銀行承兌匯票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股25、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（ B ）。A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可以B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有C.抵押權(quán)人無(wú)保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)D.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利26、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式是（C ）。A.國(guó)有企業(yè) B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)C.集體所有制或股份制企業(yè) D.法人企業(yè)27、下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ D ）。A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)C.對(duì)國(guó)有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)D.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押物時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限28、某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資談判并購(gòu)事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值（ B ）。A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為500萬(wàn)元B.以2011年5月2012年5月的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬(wàn)元C.公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為470萬(wàn)元D.公司向銀行提交的價(jià)格550萬(wàn)元二、問(wèn)答題1、比較發(fā)行金融債券與吸收存款的不同。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)P90（1）籌資目的不同。吸收存款為的是全面擴(kuò)大銀行資金來(lái)源的總量，而發(fā)行金融債券則著眼于增加長(zhǎng)期資金來(lái)源和滿足特定用途的資金需要。（2）籌資機(jī)制不同。吸收存款是經(jīng)常性的、無(wú)限額的，而金融債券的發(fā)行則是集中性的、有限額的。吸收存款取決于存款客戶的意愿，屬于買方市場(chǎng)；而發(fā)行金融債券的主動(dòng)權(quán)在于銀行，屬于賣方市場(chǎng)。（3）籌資效率不同。金融債券的利率一般高于同期存款利率，因而籌資效率通常高于存款。（4）所吸收資金的穩(wěn)定性不同。金融債券有明確的償還期，一般不能提前還本付息，資金的穩(wěn)定程度高；而存款的期限具有彈性，資金穩(wěn)定程度相對(duì)要低一些。（5）資金的流動(dòng)性不同。除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外，一般存款的信用關(guān)系固定在銀行和存款客戶之間，不能轉(zhuǎn)讓；而金融債券一般不記名，有廣泛的二級(jí)市場(chǎng)可以流通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)性。2、銀行應(yīng)如何營(yíng)銷存款工具？商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)P81（1）研究確定客戶的金融需要。銀行應(yīng)針對(duì)客戶的存款動(dòng)機(jī)推出相應(yīng)的存款品種，如保值和折實(shí)儲(chǔ)蓄，能適應(yīng)客戶貨幣增值的需求；零存整取、整存整取和專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，能滿足客戶幾乎消費(fèi)的目的；對(duì)要求存取方便的客戶，可供應(yīng)通存通兌、工資轉(zhuǎn)存等存款工具等。（2）根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù)。銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)環(huán)境的變化、自身的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有的服務(wù)。如在通貨膨脹較嚴(yán)重的情況下，應(yīng)在保證適當(dāng)盈利的前提下著重規(guī)劃保值儲(chǔ)蓄，而在經(jīng)濟(jì)繁榮物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定的環(huán)境下，應(yīng)重點(diǎn)規(guī)劃計(jì)劃消費(fèi)型存款和存取方便型存款，并有針對(duì)性地引進(jìn)國(guó)際通行的通知儲(chǔ)蓄、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬存款等。（3）定價(jià)和促銷。一家自負(fù)盈虧的銀行全面推行保值存款工具應(yīng)遵循的原則有：存款工具的定價(jià)，既要考慮滿足客戶的需要，又必須顧及銀行的經(jīng)濟(jì)效益。不同存款工具的價(jià)格信息必須是可溝通的，要簡(jiǎn)單明了，易為存戶進(jìn)行價(jià)格比較。不可過(guò)分地以損害某些細(xì)分市場(chǎng)的利益去補(bǔ)貼另一些細(xì)分市場(chǎng)。否則，受損害的市場(chǎng)將會(huì)趨于萎縮，而為其他競(jìng)爭(zhēng)者所得，在不存在競(jìng)爭(zhēng)者的情況下，也會(huì)導(dǎo)致銀行存款結(jié)構(gòu)的畸形變化。3、介紹銀行抵押貸款的管理。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)P139（1）抵押物的選擇。銀行應(yīng)根據(jù)借款人提供的抵押物財(cái)產(chǎn)清單，從中選擇具有預(yù)期性、穩(wěn)定性、易于轉(zhuǎn)讓的抵押物，并進(jìn)行法律審查和技術(shù)鑒定。（2）抵押物的估價(jià)。即評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。我國(guó)沒(méi)有具體規(guī)定，一般是由中介機(jī)構(gòu)或銀行自行評(píng)估。抵押物自建成交付之日起至借款申請(qǐng)之日止，未滿1年的，買賣合同價(jià)即視為抵押物價(jià)值；抵押物交付使用超過(guò)1年的，需進(jìn)行評(píng)估。（3）抵押率的確定。銀行會(huì)依據(jù)抵押物的適用性、變現(xiàn)能力以及價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)確定抵押率，同時(shí)會(huì)綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、借款人信譽(yù)、抵押物的品種、貸款期限等因素。（4）抵押貸款額度的確認(rèn)。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次擔(dān)保。（5）抵押合同的簽訂。貸款發(fā)放前，抵押人與銀行簽訂抵押合同