保險學(xué)作業(yè)(1).doc

西南科技大學(xué) Southwest University of Science and Technology職工社會保險的認(rèn)識及家庭風(fēng)險管理學(xué) 院：經(jīng)濟管理專 業(yè)：經(jīng) 濟 學(xué)學(xué) 號：20132374姓 名：何佳宇職工社會保險的認(rèn)識及家庭風(fēng)險管理一：職工社會保險的定義和主要內(nèi)容職工社會保險就是作為在職人員，所享受的社保即通常說的“五險一金”。具體五險即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；一金即：住房公積金?！拔咫U”：按照職工工資，單位和個人的承擔(dān)比例一般是：養(yǎng)老保險單位承擔(dān)21%(非農(nóng)業(yè)戶口）14%（農(nóng)業(yè)戶口），個人承擔(dān)8%；醫(yī)療保險單位承擔(dān)8.5%，個人2%；失業(yè)保險單位承擔(dān)1%，個人1%；生育保險1%全由單位承擔(dān)；工傷保險0.4-1.2%也是全由單位承擔(dān)，職工個人不承擔(dān)生育和工傷保險?！白》抗e金”：具體單位和個人承擔(dān)的比例是各承擔(dān)50%，那是按照個人全年平均工資計算的。國家規(guī)定的是：住房公積金不低于工資的10%，效益好的單位可以高些，職工和單位各承擔(dān)50%。二：職工社會保險的功能第一：具有穩(wěn)定社會生活的功能。社會成員的老、弱、病、殘、孕以及喪失勞動能力，在任何時代和任何社會制度下都無法避免的客觀現(xiàn)象。社會保險就是當(dāng)社會成員遇到這種情況時給予適當(dāng)?shù)难a償以保障其基本生活水平，從而防止不安定因素的出現(xiàn)。 第二：具有再分配的功能。社會保險有利于保證社會勞動力再生產(chǎn)順利進行，勞動者在勞動過程中必然會遇到各種意外事件，造成勞動力再生產(chǎn)過程的停頓。而社會保險就是勞動者在遇到上述風(fēng)險事故時給予必要的經(jīng)濟補償和生活保障，使勞動力得以恢復(fù)。 第三：具有促進社會經(jīng)濟發(fā)展的功能。社會保險制度作為需求管理的一個重要工具來發(fā)揮作用，從而對經(jīng)濟起正面的作用，由于人們在文化水平、勞動能力等方面的差異，就會造成收入上的差距。社會保險可以通過強制征收保險費，聚集成保險基金，對收入較低或失去收入來源的勞動者給予補助，提高其生活水平，在一定程度上實現(xiàn)社會的公平分配。社會保險基金的有效利用可以促進經(jīng)濟的持續(xù)繁榮，保險具有互助性的特點，社會保險更能體現(xiàn)出互助合作、同舟共濟的精神。由于勞動者個體之間的收入差別較大，而社會保障則需要顧及眾多群體的實際承受能力，不可能拉大其間的差距，在一部分收入水平相對較高的人群里，在擁有了社會保障的前提下，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟能力，選擇適度的商業(yè)保險來補充自己的保障，使自己的健康、養(yǎng)老、意外保障更加充分。三：個人和家庭的風(fēng)險管理社會是由萬千家庭組成，所以社會風(fēng)險由我們每個人與每個家庭所面臨的風(fēng)險匯集而成，我們只有充分了解個人與家庭所面臨的風(fēng)險，才能從根本上維護社會的安寧和穩(wěn)定?？偟膩碚f個人與家庭所面臨的主要風(fēng)險包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險以及投機風(fēng)險等。（1）人身風(fēng)險是指由于人的生理生長規(guī)律及各種災(zāi)害事故的發(fā)生導(dǎo)致的人的生、老、病、死、殘的風(fēng)險，主要體現(xiàn)為生命風(fēng)險、健康風(fēng)險和失業(yè)風(fēng)險等幾類。（2） 財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。在家庭中包括不動產(chǎn)和動產(chǎn)兩方面，在不動產(chǎn)方面，通常是住宅，面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、空中運行物體墜落導(dǎo)致的損失；在動產(chǎn)方面，包括住所用品、貴重個人物品、特殊財產(chǎn)、商業(yè)個人財產(chǎn)、激動車輛、游艇和私人飛機等交通工具和娛樂設(shè)施，面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、盜竊、搶劫、保管不善，貴重物品和特殊財產(chǎn)還會面臨市場價格波動的風(fēng)險。（3）責(zé)任風(fēng)險是指個人或家庭因疏忽、過失造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害，根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，應(yīng)負(fù)經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險較為復(fù)雜和難以控制，發(fā)生后的賠償金額也可能是巨大的。（4）投機風(fēng)險主要包括：利率風(fēng)險，即借款利息成本增加和由于利率的變動引起的證券價格的變動；通貨膨脹風(fēng)險，即貨幣的實際購買能力下降，會出現(xiàn)投資收益在量上增加但在市場上能購買的東西卻相對減少的風(fēng)險；價格變動風(fēng)險，指債券市場價格變化帶來的損失的可能性；信用風(fēng)險，指發(fā)現(xiàn)債券的企業(yè)未按約定期支付本息的風(fēng)險；流動性風(fēng)險，即當(dāng)個人急著將手中的債券轉(zhuǎn)讓出去時有時不得不在價格上折價銷售，或者支付一定的傭金。（一）、運用非保險工具進行風(fēng)險管理進行風(fēng)險回避，一開始就拒絕某種行為或者在行為過程中途放棄某些危險活動。針對個人或家庭不愿放棄某種行為也不愿轉(zhuǎn)移風(fēng)險而采取的一種風(fēng)險管理方法，包括損失預(yù)防和損失抑制。損失預(yù)防：在損失發(fā)生前為消除或減少可能引起損失的因素所采取的具體措施。損失抑制：在事故發(fā)生后，采取措施減少損失發(fā)生的范圍或損失程度的行為。運用風(fēng)險轉(zhuǎn)移：控制性的非保險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型的風(fēng)險轉(zhuǎn)移（保險、非保險），財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移：通過外部收入來支付可能發(fā)生的損失，轉(zhuǎn)移個人的財務(wù)負(fù)擔(dān)。風(fēng)險自留：當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生后并造成一定的損失后，家庭通過可籌集的資金，以彌補可遭受的損失，它只是一種損失發(fā)生后提供經(jīng)濟保障的管理技術(shù)。（二）、運用保險工具進行風(fēng)險管理1.人身保險：以人的生命或身體為保險標(biāo)的的一種保險。按保險范圍分為人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險。人壽保險是以被保險人生產(chǎn)或死亡為保險事故的人身保險業(yè)務(wù)。人壽保險所承包的風(fēng)險可以是生存、死亡，也可以同時承包生存和死亡。包括的險種有定期死亡保險、終身死亡保險、生存保險、年金保險、兩全保險等等。在經(jīng)濟允許的情況下可以給下一代從出生開始投保人身保險。2.人身意外傷害保險：以被保險人因遭受意外傷害事故造成死亡或傷殘為保險事故的人身保險業(yè)務(wù)。包括的險種：意外傷害死亡殘疾保險、意外傷害醫(yī)療保險等。在校學(xué)生每年都會為自己投保人身意外傷害保險。3.健康保險：以被保險人支出醫(yī)療費用、疾病致殘、生育或因疾病、傷害不能工作、收入減少為保險事故的人身保險業(yè)務(wù)。可以為身體健康硬朗的爸媽投個健康保險。4.財產(chǎn)保險：家庭財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)為標(biāo)的一種保險。包括普