初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》全真模擬試題.doc

初級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)全真模擬試題考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)2、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭165003、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)D、建立空殼公司4、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場5、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期6、（ ）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、萬能險(xiǎn)7、下列因素引起地風(fēng)險(xiǎn)中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善8、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品9、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險(xiǎn)10、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素11、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲(chǔ)蓄B、按揭買房C、退休D、休假12、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度13、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款14、外匯市場的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間15、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（ ）A、托兒補(bǔ)助費(fèi)B、勞動(dòng)分紅C、投資分紅D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼16、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務(wù)人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)17、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告C、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明18、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%19、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名20、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸21、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式22、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人23、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善24、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性25、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票26、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當(dāng)前價(jià)格為960元，持有5年，第5年末以1050元價(jià)格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%27、（ ）的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場B、股票市場C、金融衍生品市場D、外匯市場28、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)29、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實(shí)信用30、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少外匯配置31、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)32、宋體商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)33、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)34、個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；、制定理財(cái)計(jì)劃；、確定理財(cái)目標(biāo)；、檢查財(cái)務(wù)狀況；、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；、評估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（ ）A、，B、，C、，D、，35、黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為（ ）A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、有時(shí)相關(guān)，有時(shí)不相關(guān)D、不相關(guān)36、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實(shí)物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實(shí)物式國債37、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)38、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段39、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂40、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格41、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室42、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是43、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%44、對于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺45、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%46、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理47、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%48、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D、收取銷售費(fèi)用49、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值50、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率51、（ ）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信52、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票53、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元54、（ ）是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)A、財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、自留風(fēng)險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)55、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確56、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低57、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)58、購房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)D、所得稅59、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通60、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)61、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親62、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費(fèi)率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6863、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保64、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平65、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確66、國際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3567、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓68、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢69、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理70、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（ ）A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退71、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強(qiáng)、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強(qiáng)、大，高D、適中、弱、大，高72、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、停止對該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理73、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)74、個(gè)人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率75、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年76、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐77、個(gè)人理財(cái)起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國78、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯(cuò)79、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民80、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2081、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損82、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元83、宋體某人每月投資1萬元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4784、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)85、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地86、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)87、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任88、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)89、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人90、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金2、退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D、制定計(jì)劃，防止意外3、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況4、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時(shí)對其進(jìn)行罰款處理5、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性6、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比.B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長,期權(quán)費(fèi)就越高.C、預(yù)期波動(dòng)率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費(fèi)越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費(fèi)越低,利率越低,期權(quán)費(fèi)越高.7、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（ ）A、選擇價(jià)值相對穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定8、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)9、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金10、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風(fēng)險(xiǎn)C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架11、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有（ ）A、通貨膨脹會(huì)引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機(jī)會(huì)成本D、投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、貨幣是不可再生資源12、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟13、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息14、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ）A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出15、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動(dòng)E、擅自發(fā)行證券16、根據(jù)我國保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險(xiǎn)通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴17、伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動(dòng)可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉18、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金19、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（ ）A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況20、下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況21、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同22、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價(jià)格沿趨勢移動(dòng)B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價(jià)格說明一切D、歷史預(yù)知未來23、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C、對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用D、切實(shí)履行崗位職責(zé)E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密24、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益25、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價(jià)率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)26、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時(shí)主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)27、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料28、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表29、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法30、萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（ ）A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用31、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)32、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票33、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)34、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標(biāo)B、讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃D、實(shí)施投資計(jì)劃35、教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（ ）等內(nèi)容。A、計(jì)算子女教育資金缺口B、選擇理財(cái)投資方式C、設(shè)定理財(cái)期間D、設(shè)定期望報(bào)酬率36、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率37、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬元38、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識往往不足，因此客戶很有可能會(huì)提出一些不切實(shí)際的要求。針對這個(gè)問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個(gè)合理的目標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤39、下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入40、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）理財(cái)顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯(cuò)誤7、宋體（ ）相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場而言，貨幣市場的交