淺談銀行合規(guī)文化建設(shè).doc

淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè) 為認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求和總行合規(guī)文行建設(shè)工作部署，提高合規(guī)意識(shí)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，根據(jù)北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”為導(dǎo)向的合規(guī)文化建設(shè)，確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，力爭(zhēng)為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 我是加入到北京農(nóng)村商業(yè)銀行這個(gè)大集體中的新成員，通過入行幾個(gè)月的工作我深深體會(huì)到農(nóng)商行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)的必要性和緊迫性，這里我結(jié)合實(shí)際工作談?wù)勛约旱目捶ǎ?一、開展合規(guī)文化的意義 1、是信用社體制向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要 我們北京農(nóng)村商業(yè)銀行是剛剛轉(zhuǎn)制的商業(yè)銀行，從銀行內(nèi)部管理、經(jīng)營(yíng)理念、管理手段等多方面還不盡完善，由原來的信用社轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行后并不代表我們現(xiàn)有的管理制度、經(jīng)營(yíng)方式、員工素質(zhì)都符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，過去信用社時(shí)期規(guī)章制度不健全、員工合規(guī)意識(shí)淡薄等現(xiàn)象并未隨著我們轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長(zhǎng)在合規(guī)文化動(dòng)員大會(huì)講話中指出的一樣：在過去信用社時(shí)期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識(shí)較為淡漠，違規(guī)違法現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，因此，作為在中國金融體系中處于最低端的信用社的基礎(chǔ)上改制而來的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行合規(guī)基礎(chǔ)比較薄弱，違規(guī)違法造成的損失也非常巨大。加之銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，所以建設(shè)合規(guī)文化，不僅是北京農(nóng)商行積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)號(hào)召、貫徹落實(shí)監(jiān)管政策的具體體現(xiàn)，更是北京農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)性和必要性。 2、是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。北京農(nóng)村商業(yè)銀行是一個(gè)剛轉(zhuǎn)制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設(shè)就必不可少。因?yàn)榧訌?qiáng)合規(guī)文化的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度認(rèn)識(shí)合規(guī)問題，樹立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來，將其作為企業(yè)文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分、一項(xiàng)重要工作來抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺行為和習(xí)慣；合規(guī)文化建設(shè)和法制建設(shè)是北京農(nóng)商行長(zhǎng)治久安的基礎(chǔ)，合規(guī)產(chǎn)生效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，加強(qiáng)管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績(jī)的一種表現(xiàn)形式，要努力建設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎(chǔ)，增強(qiáng)北京農(nóng)商行發(fā)展后勁。 二、合規(guī)文化現(xiàn)狀及難點(diǎn) （一）“人治”文化的劣根性現(xiàn)象依然存在 倡導(dǎo)合規(guī)文化通俗的講就是倡導(dǎo)“法治文化”摒棄“人治文化”，倡導(dǎo)用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，摒棄領(lǐng)導(dǎo)是權(quán)威、是榜樣、是家長(zhǎng)的“官本位”現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為：做事以領(lǐng)導(dǎo)為中心，工作以領(lǐng)導(dǎo)滿意作為標(biāo)準(zhǔn)，以當(dāng)官為工作的目標(biāo)，以職務(wù)能否晉升為工作是否得到認(rèn)可的唯一標(biāo)準(zhǔn)，形成人為造假、做政績(jī)、要數(shù)字、撈政治資本為正常的情理之事。認(rèn)為官大官小是個(gè)人能力、綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。聽領(lǐng)導(dǎo)的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設(shè)。有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的積極因素難以得到充分的發(fā)揮，逐漸導(dǎo)致員工缺乏獨(dú)立思考能力，辨別能力，不思進(jìn)取，懈怠學(xué)習(xí)，素質(zhì)底下。同時(shí)促使一些人傾心于投機(jī)專營(yíng)、形成裙帶現(xiàn)象、拉幫結(jié)派，相互包庇現(xiàn)象。 （二）鄉(xiāng)土親情文化影響深遠(yuǎn) 我們的員工大多是從信用社轉(zhuǎn)制過來的，多年來工作在本鄉(xiāng)本土，同事之間、員工與客戶大多在一個(gè)不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉(zhuǎn)五轉(zhuǎn)兩人就能攀上親情關(guān)系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對(duì)工作影響深遠(yuǎn)：好的一面是進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展、市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)能夠事半功倍。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識(shí)；權(quán)利責(zé)任意識(shí)淡漠；變通意識(shí)過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識(shí)、氛圍。 （三）員工對(duì)制度的信心沒有真正建立 制度始終是有的，但我們還沒有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據(jù)上級(jí)行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因?yàn)槲覀冇行┗鶎又兄朴喌囊?guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實(shí)施的，運(yùn)動(dòng)員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。 二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象隨處可見，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性受到威脅。三是違規(guī)違紀(jì)追究“難到位”和“不到位”，因人而易的現(xiàn)象比較突出， “制度面前人人平等” 在有些時(shí)候常常成了迷惑人的口號(hào)、標(biāo)語和理想。種種情況導(dǎo)致員工對(duì)制度的信仰沒有真正建立。加之現(xiàn)實(shí)社會(huì)的嚴(yán)酷性，重視人情關(guān)系、面子的文化，更加弱化了對(duì)制度信任的基礎(chǔ)。 （四）考核體制的科學(xué)性有待進(jìn)一步提高 目前銀行實(shí)行了以存款、貸款規(guī)模、利潤(rùn)、不良資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的績(jī)效考核，這種考核對(duì)建立激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展積極性有很大的促進(jìn)作用，但這種績(jī)效考核如果是立足于短期的，對(duì)銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展未必有利。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在國際上，對(duì)銀行的考核都是以風(fēng)險(xiǎn)為核心來衡量經(jīng)營(yíng)狀況的，其風(fēng)險(xiǎn)的衡量也決不是簡(jiǎn)單的不良率指標(biāo)。在發(fā)展目標(biāo)上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的好壞不但關(guān)系到本單位的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機(jī)制下，甚至還直接決定了一把手的去留問題。市場(chǎng)就那么大，壓力與責(zé)任與日俱增，優(yōu)質(zhì)客戶與完全守法的客戶有限，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)之間發(fā)生沖突時(shí)，極個(gè)別管理者完全可能會(huì)冒險(xiǎn)出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)發(fā)展，有時(shí)會(huì)不顧客觀條件地超常規(guī)發(fā)展，甚至在完成措施上弄虛作假。對(duì)政策的掌握超出了原則，為暫時(shí)的切身利益大量違規(guī)，使合規(guī)文化的土壤大大沙化，合規(guī)文化難以發(fā)育。 四、現(xiàn)階段合規(guī)文化建設(shè)的重點(diǎn) 合規(guī)文化建設(shè)不是一件工作，而是一項(xiàng)工程。我行的合規(guī)文化建設(shè)將是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的工程。通過合規(guī)文化建設(shè)使銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。作為郊區(qū)支行現(xiàn)階段應(yīng)從以下幾點(diǎn)入手： （一）梳理優(yōu)化規(guī)章制度，為合規(guī)經(jīng)營(yíng)提供制度保證 梳理、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，盡可能的使之合理、科學(xué)、可操作。關(guān)于制度，國內(nèi)外有優(yōu)秀銀行不乏各種先進(jìn)的管理制度，但我們不能生搬硬套，因?yàn)樗麄兊暮玫闹贫仁腔谒麄儐T工素質(zhì)、客戶群體、文化底蘊(yùn)而逐漸形成的。我們要結(jié)合我行的具體情況梳理完善，使之使用于我們銀行現(xiàn)狀，從而保證我行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)順利高效的進(jìn)行，正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至?xí)呦蚍疵?。”在合?guī)工作中，好的制度是前提。首先要明確職責(zé)，支行內(nèi)部應(yīng)有嚴(yán)格的授權(quán)、監(jiān)督機(jī)制，還要形成違規(guī)責(zé)任必究的氛圍。并且在對(duì)網(wǎng)點(diǎn)、部門和員工的獎(jiǎng)勵(lì)安排上，兼顧短期化的激勵(lì)措施和長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制的協(xié)調(diào)。 （二）領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，從關(guān)鍵部位入手開展合規(guī)文化建設(shè) 在合規(guī)文化建設(shè)中領(lǐng)導(dǎo)者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經(jīng)營(yíng)角度看，銀行管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。一般而言，商業(yè)銀行非道德行為的出現(xiàn)，多是由于管理層對(duì)制度的認(rèn)識(shí)上存在偏差。管理層要通過提煉合規(guī)價(jià)值觀念，為整個(gè)銀行合規(guī)文化的塑造定下了調(diào)子。要充分認(rèn)識(shí)非合規(guī)行為給銀行帶來的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益。 在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，領(lǐng)導(dǎo)要身體力行，從關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、重點(diǎn)人員和突出問題入手開展合規(guī)文化建設(shè)，從小事抓起，從細(xì)節(jié)做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長(zhǎng)鳴。不違反規(guī)章制度，給員工樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)、樹立對(duì)制度的信心，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀的權(quán)威性。確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。 （三）、合理確定經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展目標(biāo) 實(shí)踐和理論都證明，銀行的經(jīng)營(yíng)原則是穩(wěn)健、審慎和理性。銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)應(yīng)該切合實(shí)際，各種發(fā)展計(jì)劃都應(yīng)建立在正常狀態(tài)下能達(dá)到的目標(biāo)，過于硬化的掛鉤獎(jiǎng)勵(lì)，有調(diào)動(dòng)積極性的一面，也有鼓勵(lì)弄虛作假的一面，容忍假象和鼓勵(lì)冒險(xiǎn)都會(huì)淡化合規(guī)意識(shí)。 全行上下要按照總行統(tǒng)一部署，認(rèn)真組織實(shí)施合規(guī)文化建設(shè)，確保合規(guī)文化深入人心，從而避免未來可能發(fā)生的因不合規(guī)合法而造成的經(jīng)營(yíng)損失和管理失誤。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。 （四）建立相對(duì)獨(dú)立的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，保障制