初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前檢測試卷D卷 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理考前檢測試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體2、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付3、（ ）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查4、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本5、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷6、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計7、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（ ）A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務8、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息9、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次10、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育11、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會12、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入13、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯方14、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險15、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督16、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權17、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新18、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%19、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑20、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行21、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少D、較??；很多22、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會23、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開24、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日25、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放26、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途27、流動性風險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例28、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統風險D、防控企業(yè)集團資金風險29、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的30、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計31、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險32、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本33、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務D、盡職調查34、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率35、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元36、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督37、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉型類指標D、盈利潛力類指標38、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款39、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（ ）經營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化40、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關41、根據信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資42、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會43、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%44、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務45、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途46、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款47、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化48、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票49、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月50、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化51、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限52、中間業(yè)務是一項（ ）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外53、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元54、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作55、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作56、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節(jié)功能57、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工58、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明59、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5060、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權61、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10062、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（ ）A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統一授信管理63、（ ）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司64、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票65、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險66、銀監(jiān)會應根據商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性67、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6068、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立69、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤70、（ ）是指合規(guī)管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則71、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）72、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題73、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票74、銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位75、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%76、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M377、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖78、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金79、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險80、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時81、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小82、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構83、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司84、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可85、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高86、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶87、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金88、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、689、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險90、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于我國的金融調控監(jiān)管機構的有（ ）A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會2、金融消費者保護局的主要職責包括（ ）A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產品銷售和放貸行為C、適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監(jiān)管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準3、個人信貸業(yè)務操作風險的風控措施包括（ ）A、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法B、優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款C、實施獎勵約束機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤D、完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設E、實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離4、重大聲譽事件是指造成（ ）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統性風險D、影響社會經濟秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風險5、貨幣經紀公司可以經營下列（ ）全部或部分經紀業(yè)務。A、境內外外匯市場交易B、境內外股票市場交易C、境內外債券市場交易D、境內外衍生產品交易E、境內外貨幣市場交易6、下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（ ）A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論7、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎8、風險應對策略主要的基本類型包括（ ）A、風險規(guī)避B、風險降低C、風險分擔D、風險轉移E、風險承受9、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D、為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當10、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（ ）A、現貨市場B、期貨市場C、期權市場D、公開市場E、協議市場11、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是（ ）A、提高商業(yè)銀行的利率B、提高現有市場的占有率C、吸引現有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供相同或類似的產品E、降低商業(yè)銀行的經營成本12、銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括（ ）A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)B、對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估D、調查用能單位經營情況E、審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款13、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包括（ ）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓與教育制度C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)風險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結構和資源14、銀行不良資產處置的方式包括（ ）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產清償E、以資抵債15、內部審計的質量控制，說法正確的是（ ）A、內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行16、下列屬于中國銀行業(yè)協會應履行的自律職責的是（ ）A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試B、按有關規(guī)定對會員實施自律性處罰C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關培訓D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則17、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎18、根據流動資金貸款管理暫行辦法，流動資金貸款不得用于（ ）A、股權投資B、國家禁止生產的領域C、借款人日常生產經營周轉D、國家禁止的用途E、固定資產投資19、信用風險緩釋功能可以體現為（ ）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預期損失D、違約風險暴露E、有效期限20、產業(yè)布局政策一般遵循的原則有（ ）A、普遍性原則B、經濟性原則C、合理性原則D、協調性原則E、平衡性原則21、以下（ ）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業(yè)務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理22、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括（ ）A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C、實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告23、一般認為，（ ）是產業(yè)政策的核心。A、產業(yè)升級政策B、產業(yè)組織政策C、產業(yè)技術政策D、產業(yè)結構政策E、產業(yè)布局政策24、商業(yè)銀行理財具有的特點包括（ ）A、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務B、商業(yè)銀行資產管理業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶C、銀行理財業(yè)務是“重資本”業(yè)務D、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務E、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者25、金融資產管理公司的主要業(yè)務包括（ ）A、不良資產業(yè)務B、投資業(yè)務C、貸款業(yè)務D、中間業(yè)務E、銀行業(yè)務26、汽車金融公司的資產業(yè)務有哪些?（ ）A、發(fā)行金融債券B、向金融機構借款C、提供汽車融資租賃業(yè)務D、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款E、購車貸款27、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業(yè)單位定期存款D、農村存款E、企業(yè)單位活期存款28、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務外包D、內部控制E、合規(guī)文化29、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失30、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（ ）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理31、以下（ ）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業(yè)務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理32、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（ ）A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、相互合作D、協調運轉E、合理的激勵33、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益34、貨幣市場的主要特點有（ ）A、低風險、低收益B、期限短、流動性強、風險性小C、交易量大D、主要是個人投資者參與E、交易頻繁35、市場定位的步驟有（ ）A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇36、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（ ）等內容。A、合規(guī)風險評估B、合規(guī)風險框架C、特定政策和程序的實施與評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓與教育37、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，說法正確的有（ ）A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外D、不得以固有財產與信托財產進行交易E、不得將不同信托財產進行相互交易38、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（ ）A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、并購貸款D、個人經營貸款E、個人消費貸款39、下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合40、監(jiān)管機構規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（ ）A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統癱瘓E、客戶、產品和業(yè)務活動事件 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯2、宋體（ ）產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯3、宋體（ ）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯4、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯5、宋體（ ）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯6、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調。A、對B、錯7、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯8、宋體（ ）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯9、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯10、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規(guī)定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯11、宋體（ ）現代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯12、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯13、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯14、宋體（ ）根據合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯15、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風