天門市積極探索破解融資難題的長(zhǎng)效機(jī)制

1、精品文檔 天門市積極探索破解融資難題的長(zhǎng)效機(jī)制 近幾年來，我們不斷解放思想，堅(jiān)持用市場(chǎng)的辦法、改革的辦法破解融資難題，促進(jìn)政銀關(guān)系、銀企關(guān)系、政企關(guān)系更加和諧，地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。全市工業(yè)銷售產(chǎn)值五年年均增長(zhǎng)25%，年利潤(rùn)增長(zhǎng)13%，財(cái)政收入年均增幅達(dá)到25%，規(guī)模以上企業(yè)由76家增加到203家；金融機(jī)構(gòu)自身也得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，不良貸款占比下降35%，降幅達(dá)50%，信貸營(yíng)銷模式由單一向多樣化發(fā)展，金融服務(wù)品種不斷創(chuàng)新，盈利水平大幅度提升，全市6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了由一家的微利到整體全部盈利，全市金融業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)健、高效、健康的發(fā)展勢(shì)頭。我們的主要做法是：一、建立落實(shí)銀行信貸政策的長(zhǎng)效機(jī)制。 一是出

2、臺(tái)信貸指導(dǎo)意見，明確全年信貸目標(biāo)責(zé)任和要求。每年初，市政府組織各金融機(jī)構(gòu)對(duì)全市中小企業(yè)、農(nóng)戶、私營(yíng)業(yè)主進(jìn)行廣泛深入的調(diào)查，依據(jù)當(dāng)年國(guó)家的貨幣信貸政策形成當(dāng)年天門市貨幣信貸工作指導(dǎo)意見。明確重點(diǎn)支持的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，依據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，做到在信貸政策上有保有壓，例如2007年，信貸支持重點(diǎn)是汽車鋁輪轂、水泵、閥門、醫(yī)藥、油脂化工、紡機(jī)及配件等六大產(chǎn)業(yè)群體，對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)限制的產(chǎn)品及行業(yè)，在信貸政策上給予限制。五年來新增存款50億元，新增貸款26億元，累放貸款91億元，有力支持了天門經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。 二是加大督辦力度，提高信貸政策落實(shí)的靈敏度。主要是做到“三堅(jiān)持”；堅(jiān)持對(duì)全市信貸執(zhí)行情況一

3、月一統(tǒng)計(jì)分析一通報(bào)，增強(qiáng)透明度；堅(jiān)持季度例會(huì)，依據(jù)統(tǒng)計(jì)分析的信貸執(zhí)行情況，每季召開各行社主要負(fù)責(zé)人會(huì)議，認(rèn)真查找問題、分析原因、尋求解決問題的辦法；堅(jiān)持召開現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，用典型引路。一方面樹信貸投入較好、金融產(chǎn)品有創(chuàng)新的銀行為典型，組織召開現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，交流經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)相互借鑒；另一方面樹講誠(chéng)信的企業(yè)為典型，組織召開現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，引導(dǎo)全社會(huì)增加誠(chéng)信意識(shí)，為銀企合作搭建互惠互利平臺(tái)。 三是建立健全信貸支持綜合評(píng)價(jià)制度，保證信貸工作目標(biāo)落實(shí)。由市政府出臺(tái)“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸支持綜合評(píng)價(jià)制度”。主要從實(shí)施信貸投入總體目標(biāo)、銀企協(xié)議簽約及履職情況、信貸服務(wù)品種創(chuàng)新、信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估、社會(huì)各界尤其是中小企業(yè)的滿意度

4、等五個(gè)方面進(jìn)行測(cè)評(píng)，按百分制對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸工作情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果在全市通報(bào)，并抄送各自上級(jí)行。通過這一評(píng)價(jià)，增強(qiáng)了透明度，增強(qiáng)了銀行業(yè)的信貸營(yíng)銷意識(shí)；有效引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)建金融品牌之路；促進(jìn)了政府、銀行、企業(yè)三方的進(jìn)一步合作，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融又好又快的發(fā)展。 二、建立落實(shí)銀企對(duì)接的長(zhǎng)效機(jī)制。 一是出臺(tái)方案，成立銀企對(duì)接領(lǐng)導(dǎo)小組。出臺(tái)了“天門市銀企對(duì)接活動(dòng)實(shí)施方案”，并建立了配套制度，用市政府文件印發(fā)全市執(zhí)行。方案中明確了履職的組織機(jī)構(gòu)，成立了以市長(zhǎng)為組長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的銀企對(duì)接活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，具體指導(dǎo)全市銀企對(duì)接活動(dòng)。 二是大員上陣，主動(dòng)參與訪百家企業(yè)活動(dòng)。近

5、幾年，每年由市委市政府主要負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人及市直經(jīng)濟(jì)主管部門參加，分成兩個(gè)調(diào)查組，在集中時(shí)間內(nèi)，對(duì)市內(nèi)主要企業(yè)進(jìn)行調(diào)查走訪，共上門走訪企業(yè)408家(次)，為銀企對(duì)接架設(shè)了一座很好的橋梁。 三是引入考核激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)貸款營(yíng)銷積極性。市政府制定出臺(tái)了天門市信貸投入考核辦法，規(guī)定在信貸投放總量、凈增貸款、單個(gè)企業(yè)年投放1000萬元的企業(yè)，市政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行重獎(jiǎng)。這一舉措有力地調(diào)動(dòng)了銀行業(yè)貸款營(yíng)銷積極性，近幾年來，貸款增幅年均超過了20%，實(shí)現(xiàn)歷史性突破。五年來市政府出資37萬元，獎(jiǎng)勵(lì)全市金融機(jī)構(gòu)。 四是堅(jiān)持銀企現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接活動(dòng)制度。市委政府每年組織金融部門訪百家企業(yè)后，通過適

6、時(shí)組織現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接活動(dòng)，都能收到很好的效果。2007年，通過現(xiàn)場(chǎng)授信簽約企業(yè)達(dá)107家，簽約額度達(dá)億元，實(shí)際完成億元，極大地破解了企業(yè)融資難題。今年，市內(nèi)企業(yè)與各金融機(jī)構(gòu)簽訂了億元的合作協(xié)議。6月底，貸款累放達(dá)到億元，比年初增加億元。 三、建立優(yōu)化融資環(huán)境的長(zhǎng)效機(jī)制。 1、規(guī)范企業(yè)管理，解決融資難的基礎(chǔ)問題。一是幫助企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理。大部分企業(yè)由于實(shí)行家族式經(jīng)營(yíng)，管理不規(guī)范、金融知識(shí)和信用評(píng)級(jí)缺失、會(huì)計(jì)制度不健全，財(cái)務(wù)狀況混亂導(dǎo)致銀企信息不對(duì)稱，難以滿足銀行對(duì)貸款企業(yè)規(guī)范管理的要求，增加了企業(yè)自身對(duì)外融資的難度。針對(duì)這些情況，我們組織財(cái)政、稅務(wù)、工商、審計(jì)等部門，指導(dǎo)和幫助企業(yè)建立、健全符合自身特

7、點(diǎn)的財(cái)務(wù)管理辦法、會(huì)計(jì)核算制度和有關(guān)內(nèi)部控制制度。二是組織企業(yè)老板和財(cái)務(wù)人員開展相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。讓他們明確中小企業(yè)要發(fā)展壯大必須成為產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的市場(chǎng)主體；必須改善管理層的人員構(gòu)成，擯棄“內(nèi)部人”控制的做法和制度安排；必須不斷推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)，適應(yīng)市場(chǎng)變化；必須盡快在有關(guān)部門辦理固定資產(chǎn)登記手續(xù)，明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系。與此同時(shí)，還必須健全財(cái)務(wù)制度，真實(shí)、完整地向金融機(jī)構(gòu)提供賬務(wù)報(bào)表。對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)和落后淘汰的產(chǎn)品，要退出市場(chǎng)。通過培訓(xùn)，提高了企業(yè)主的金融意識(shí)和管理水平，增強(qiáng)銀企互信，從而為私營(yíng)企業(yè)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)管理工作打下了基礎(chǔ)。三是組織相關(guān)部門定期對(duì)私營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行輔導(dǎo)，對(duì)

8、不規(guī)范的問題，及時(shí)予以糾正。 2、清理整治融資規(guī)費(fèi)，降低融資成本。針對(duì)融資環(huán)境欠佳、銀企交易規(guī)費(fèi)過高等實(shí)際問題，一是出臺(tái)相關(guān)文件，規(guī)范融資收費(fèi)行為。由政府牽頭，組織各有關(guān)部門及各金融機(jī)構(gòu)參加，對(duì)降低貸款擔(dān)保抵押、抵貸資產(chǎn)處置的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化程序、減少審批環(huán)節(jié)進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查，對(duì)涉及抵押收費(fèi)、抵貸資產(chǎn)收費(fèi)的行政審批和收費(fèi)進(jìn)行專門清理，根據(jù)國(guó)家、省政府有關(guān)政策，制定了相應(yīng)的操作程序、政策標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)督措施，在全市組織實(shí)施。二是下發(fā)了關(guān)于企業(yè)融資規(guī)費(fèi)減免的文件，重點(diǎn)對(duì)工商、土管、房管等職能部門規(guī)費(fèi)收取加強(qiáng)了管理，市政府金融辦和人民銀行支行每年聯(lián)合開展兩次文件執(zhí)行情況的清理檢查。除了政府職能部門違規(guī)收費(fèi)的

9、必須整改外，并將交易相關(guān)部門規(guī)費(fèi)的收取納入市行政服務(wù)中心管理，公開收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一收費(fèi)單證，增強(qiáng)收費(fèi)的透明度，杜絕搞小動(dòng)作亂收費(fèi)。三是對(duì)不執(zhí)行文件的單位，只要企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)舉報(bào)查證屬實(shí)的，一律視同為擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，交市整規(guī)辦嚴(yán)肅查處。近幾年來，工商、土管、房管等部門共為銀企融資減少辦證貸款和處置抵貸物資過程中的各類規(guī)費(fèi)509筆，涉及金額萬元，較好地營(yíng)造了金融生態(tài)環(huán)境。3、全面整治社會(huì)信用環(huán)境。抓住創(chuàng)建A級(jí)信用縣市的機(jī)遇，層層簽訂責(zé)任，全面開展創(chuàng)建A級(jí)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用村組和A級(jí)信用企業(yè)的活動(dòng)，從制度上規(guī)范有關(guān)部門的行為，認(rèn)真解決好涉及金融的個(gè)案，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)全市中小企業(yè)信貸投入的信心

10、。 四、做大做強(qiáng)融資擔(dān)保平臺(tái)，不斷完善融資支持系統(tǒng)。 （一）做大做強(qiáng)城投融資平臺(tái)。 1、搭建融資平臺(tái)，組建成立天門市城市建設(shè)投資有限公司（簡(jiǎn)稱城投公司）。把它定位于政府的開發(fā)性經(jīng)營(yíng)企業(yè)和市場(chǎng)化投融資平臺(tái)，具體負(fù)責(zé)城市資本營(yíng)運(yùn)、投資運(yùn)作和產(chǎn)權(quán)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)城市資本的集中營(yíng)運(yùn)、流動(dòng)發(fā)展。城投公司組建以來，通過多層次、寬領(lǐng)域、全方位的金融合作和市場(chǎng)化運(yùn)作，為城市建設(shè)融資8億多元，有效緩解了我市城市建設(shè)的“貧血癥”。 2、充分發(fā)揮城投公司的融資平臺(tái)作用。市委、政府突破“有多少錢辦多少事，給多少錢辦多少事”的傳統(tǒng)思路，大膽探索出民一條“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)劃先行、以地帶路、差額增信、效益平衡”的新路,初步

11、形成了“財(cái)政注入資金支撐公益項(xiàng)目、土地開發(fā)利用平衡重大項(xiàng)目、企業(yè)自主投資發(fā)展經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目”的三條資金循環(huán)主線，使我市城市建設(shè)逐步走上了融資投入收益再融資再投入再收益的良性發(fā)展軌道。 一是推行城市資產(chǎn)的商業(yè)化運(yùn)作，把城市資產(chǎn)作為一項(xiàng)重要的產(chǎn)業(yè)來集約經(jīng)營(yíng)，為城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)開辟了一條“融資綠色通道”。近年來，城投公司通過BOT、特許經(jīng)營(yíng)、土地拍賣、綠化認(rèn)建、社會(huì)融資、公用設(shè)施使用權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓等多種形式廣泛籌集建設(shè)資金，有力促進(jìn)了城市建設(shè)的發(fā)展。2005年，公司引入投資平衡新模式，以地帶路，成片捆綁式推進(jìn)金融戰(zhàn)略合作，累計(jì)融資2億多元，對(duì)開發(fā)區(qū)“四橫七縱”路網(wǎng)進(jìn)行了高標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)劃和建設(shè)，使天門經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)成

12、為全市招商引資最集中的區(qū)域，其巨大的連動(dòng)效應(yīng)全面顯現(xiàn)。2007年全區(qū)累計(jì)落戶企業(yè)74家，固定資產(chǎn)投入同比增長(zhǎng)78%；國(guó)稅、地稅收入同比增長(zhǎng)20% 和30%。 二是開展“四位一體”的合作方式，培育優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。為打破中小企業(yè)融資難、銀行放款難的“兩難”局面，城投公司大膽引入“政府入口、開發(fā)性金融孵化、市場(chǎng)出口”的金融合作新理念，通過“四位一體”的合作方式，即由城投公司作為借款平臺(tái)受理、評(píng)審和管理中小企業(yè)貸款項(xiàng)目；興天擔(dān)保公司作為擔(dān)保平臺(tái)提供擔(dān)保；開發(fā)銀行批發(fā)式審批和發(fā)放貸款，代理銀行受托辦理貸款發(fā)放和結(jié)算；信用協(xié)會(huì)對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，積極開展與國(guó)家開發(fā)銀行的中小企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)。目前，已有19

13、家企業(yè)從中受益，累計(jì)爭(zhēng)取中小企業(yè)貸款9600萬元，天門泵業(yè)、成田、中佳藥業(yè)等申貸企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，成為我市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的新亮點(diǎn)。中小企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)的開展，有效溝通了銀企關(guān)系，直接撬動(dòng)我市商業(yè)銀行貸款近1億元，極大支持了中小企業(yè)的發(fā)展。 3、夯實(shí)平臺(tái)，大膽推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新。城投公司組建之初，隸屬市建委，由于缺乏有效經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，僅僅作為城建資金的小型中轉(zhuǎn)站來運(yùn)轉(zhuǎn)，基本上不具備投融資功能。為迅速扭轉(zhuǎn)被動(dòng)局面，市委、市政府對(duì)城投公司進(jìn)行了改革與重組，不僅實(shí)現(xiàn)了城建資產(chǎn)的整體注入和公司注冊(cè)資本的規(guī)模擴(kuò)張，而且成功實(shí)施了與土地收購(gòu)儲(chǔ)備供應(yīng)中心的一體化經(jīng)營(yíng)。2007年，政府又組織相關(guān)部門將32個(gè)行政單位和全額撥款

14、事業(yè)單位名下共36宗具有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量的國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)劃轉(zhuǎn)到城投公司，公司注冊(cè)資本由億元擴(kuò)充到億元，有效提高了融資平臺(tái)的融資能力。幾年來，通過城投公司累計(jì)向開行融資億元，帶動(dòng)商業(yè)銀行跟進(jìn)貸款億元。 4、配套政策，穩(wěn)步實(shí)行制度創(chuàng)新。2007年，市政府出臺(tái)了天門市城市建設(shè)發(fā)展資金管理辦法，建立了城市建設(shè)發(fā)展專項(xiàng)資金，集中和規(guī)范管理城市建設(shè)方面的各種資金資源，完善了城市建設(shè)融資與償債機(jī)制，以有效控制和管理財(cái)政負(fù)債。同時(shí)，出臺(tái)了天門市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款資金管理辦法，明確了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款使用和管理程序，形成借、用、還一體化的責(zé)任機(jī)制，確保“舉債有度、用債有效、還債有信”。 （二）做大做強(qiáng)擔(dān)保平臺(tái)。 實(shí)踐證明，完善支持系統(tǒng)是解決融資難的關(guān)鍵。我們主要建立了以政府為主體的信用擔(dān)保體系。由政府財(cái)政出資，設(shè)立具有法人資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，接受政府監(jiān)督。公司成立時(shí)，市政府從市經(jīng)委、市財(cái)政局及金融部門等單位委派和借調(diào)5人充實(shí)公司力量。在地方財(cái)力有限的情況下，從財(cái)政渠道為公司撥?？?萬元，用于公司的開辦費(fèi)；在省財(cái)政廳給予擴(kuò)權(quán)縣市支持500萬元組建擔(dān)保公司的基礎(chǔ)上，市財(cái)政局給予500萬元的配套資金予以政策扶持；從2006年開始，地方財(cái)政每年借款1000-2000萬元給公司，助推公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。此