銀行金融案例心得體會(huì)

1、銀行金融案例心得體會(huì)關(guān)于出納員挪用金庫(kù)資金案的心得體會(huì) 銀行業(yè)是在風(fēng)險(xiǎn)博弈中求生存、求發(fā)展的行業(yè)。該特性決定了銀行業(yè)職工應(yīng)時(shí)刻準(zhǔn)備好防控風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)重大資金損失的案件頗多，嚴(yán)重威脅銀行和客戶資金安全，這些案件的共同特點(diǎn)之一，就是銀行內(nèi)控不健全，執(zhí)行不到位，缺乏應(yīng)有的行為制約機(jī)制。因此，采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。一、關(guān)于出納員挪用金庫(kù)資金案的案情與作案方法 為防控因沖時(shí)點(diǎn)存款任務(wù)空存而產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)，X市分行于xx年6月開(kāi)展了金庫(kù)專項(xiàng)檢查。此間審計(jì)人員轄區(qū)內(nèi)某支行存在賬實(shí)不符的情況，差額達(dá)到1729萬(wàn)元。隨后深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該支行出納員部某、

2、李某、張某三人擅自將本日應(yīng)當(dāng)清點(diǎn)繳存到同業(yè)賬戶或寄存押運(yùn)分公司的現(xiàn)今1729萬(wàn)元交于農(nóng)信社相關(guān)人員，助其完成沖時(shí)點(diǎn)存款任務(wù)。關(guān)于其作案方法，該支行三名出納人員利用其職務(wù)便利，趁會(huì)計(jì)檢查人員疏忽大意、缺乏警惕之心理，合謀將應(yīng)繳存或寄存現(xiàn)金用作他用。二、案發(fā)原因和追責(zé)情況 關(guān)于案發(fā)原因，包括但不限于一下幾點(diǎn)：1、出納人員缺乏足夠的合規(guī)意識(shí)，未能充分認(rèn)識(shí)到其行為所帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。2、會(huì)計(jì)人員玩忽職守，未能認(rèn)真履行其職責(zé)，使相關(guān)規(guī)定流于形式。3、三名出納人員合謀，管庫(kù)及解款出納未能履行其互控職責(zé)，使得防線防控與崗位監(jiān)督機(jī)制失效。4、相關(guān)規(guī)定與管理職責(zé)落實(shí)不到位。在本次案例中追責(zé)人員有13人，其中紀(jì)律處

3、分9人，組織處理4人。且4人中3人解聘，1人停職。三、案例啟示與個(gè)人心得體會(huì) 該案例警示著我們： 其一、通過(guò)加強(qiáng)人員管理以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的效果。落實(shí)人員準(zhǔn)入及其相關(guān)制度，持續(xù)開(kāi)展員工行為排查與教育工作。建立權(quán)責(zé)分工機(jī)制，完善關(guān)鍵崗位的有效互控及監(jiān)督。其二、依照制度嚴(yán)格落實(shí)查庫(kù)工作，加大檢查力度，務(wù)必做到杜絕資金安全隱患。其三、規(guī)范業(yè)務(wù)處理流程，防控資金風(fēng)險(xiǎn)，從日常檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題入手，找出問(wèn)題出現(xiàn)的根源，梳理完善現(xiàn)有制度，明確細(xì)化其業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，在制度層面防控資金風(fēng)險(xiǎn)。其四、與有關(guān)方面積極協(xié)調(diào)，做到消除資金存押風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)金庫(kù)建設(shè)、武裝押運(yùn)管理、金庫(kù)監(jiān)控、金庫(kù)內(nèi)外部值守管理等方面進(jìn)行研究改進(jìn)，及時(shí)消除

4、其風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人心得體會(huì)： 作為一個(gè)金融單位的職工，我深刻認(rèn)識(shí)到自己個(gè)人利益與單位利益相統(tǒng)一的現(xiàn)況，侵犯單位利益即是侵犯自己的利益。且我自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。通過(guò)該案例的學(xué)習(xí)，我對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求。在日常工作中督促自己認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)自己一線柜員工作的特點(diǎn)，主動(dòng)學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使自己真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。并做到有效的事前防范與監(jiān)督，時(shí)時(shí)刻刻將本崗位的自我檢查與自我免疫放在第一位，做到杜絕

5、為客戶代簽憑條，在操作中按流程查驗(yàn)存折、身份證真?zhèn)蔚鹊?；將?huì)采取定期或不定期的上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正自己工作中的偏差，實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最大效益化。在此基礎(chǔ)上，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，要求自己切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)，也是實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最重要關(guān)口，因此，我們臨柜從業(yè)人員虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，落實(shí)操作規(guī)程，按章辦理業(yè)務(wù)，是把好金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的每一道防線，是關(guān)乎郵儲(chǔ)銀行建設(shè)發(fā)展的每一個(gè)陣地，責(zé)任重如泰山，職責(zé)義不容辭。最后，我想說(shuō)，勿以善小而不為，勿以惡小而為之。人的墮落，并非偶然，任何案例的發(fā)生都有一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，都是一個(gè)從小惡到大惡的過(guò)程，最終走向一條不歸路。古已有言：“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，因此，加強(qiáng)業(yè)