金融風險案例匯總最終

1、金融風險案例匯總最終1目錄信用風險案例一 新成立企業(yè)信貸風險防范案例5案例二鋼貿(mào)商循環(huán)套貸9案例三開發(fā)商提供虛假材料騙取項目貸款14案例四違規(guī)審批和貸款挪用案17案例五空殼公司騙貸案21案例六 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)信用風險案例24案例七 超授權(quán)審批不良案件27案例八 企業(yè)股東糾紛引發(fā)信貸風險防范案例30案例九 HN 薄膜發(fā)電風險暴露防范案例35案例 信用證逾期案例40案例一 抵押物遭遇拆遷 銀行如何主張權(quán)益44案例二關(guān)注企業(yè)高管管理經(jīng)驗，積極跟蹤項目建設(shè)進展48案例三銀行貸后管理不力51案例四政府出具融資承諾函風險防范案例54案例五管理經(jīng)驗匱乏，項目進度緩慢57案例六 在建工程.土地抵押風險60案

2、例七 央企經(jīng)營出風險質(zhì)押物變現(xiàn)難案例64案例八 銀行集團客戶信貸風險防范案例69案例九 關(guān)聯(lián)企業(yè)挪用貸款導致的風險72案例二 異地房地產(chǎn)信托風險防范案例77案例二一 基于抵押物選擇的房地產(chǎn)信托風險防范案例81案例二二融資租賃風險防范案例84案例二三特定資產(chǎn)收益權(quán)信托項目風險防范案例90案例二四委托債權(quán)投資風險防范案例94市場風險案例一 延期到貨30 天損失30 萬美金案例982案例二轉(zhuǎn)口貿(mào)易信用證業(yè)務(wù)融資風險案例101案例三轉(zhuǎn)口貿(mào)易背后的信用證融資風險案例105案例四期限錯配引起的市場風險防范案例109案例五票據(jù)逆回購業(yè)務(wù)風險防范案例111案例六 利率市場波動對票據(jù)業(yè)務(wù)造成的風險案例114操作

3、風險案例一 擔保無效風險案例116案例二某國有銀行某支行違法發(fā)放貸款案例119案例三審查不嚴催生操作風險123案例四某機構(gòu)“代發(fā)工資”業(yè)務(wù)違規(guī)操作 .126案例五某分行代發(fā) XX 集合信托計劃客戶本金贖回業(yè)務(wù)操作事件 .128案例六 不開立結(jié)算賬戶貼現(xiàn)案例133案例七 關(guān)于大額匯款業(yè)務(wù)客戶未簽名留下風險隱患的案例136案例八 柜面假幣糾紛案例138案例九 柜員辦理開戶案例140案例 銀行承兌匯票貼現(xiàn)風險案例142案例一 某國有銀行員工挪用住房公積金賬戶資金案147案例二私自結(jié)售匯，柜員謀私利152案例三銀行員工內(nèi)外勾結(jié)偽造存單欲套取五百萬155案例四堵截偽造銀行承兌匯票風險防范案例161案例五

4、企業(yè)退休員工偽造印章騙取銀行貸款案163案例六 銀保案例介紹168流動性風險案例一 美國伊利諾斯大陸銀行流動性危機172案例二次貸危機中的北巖銀行流動性風險175案例三希臘主權(quán)債務(wù)危機引致銀行業(yè)流動性風險177案例四海南發(fā)展銀行的關(guān)閉179案例五光大銀行60億元人民幣貸款違約事件183案例六 汕頭商行因流動性危機停業(yè)整頓1853案例七 貝爾斯登破產(chǎn)案188案例八 英國諾森羅克銀行擠兌事件191聲譽風險案例一 M 銀行聲譽風險案例196案例二H 行聲譽風險案例207案例三警惕客戶“被貸款”案件帶來聲譽風險和損失 .210案例四A 銀行聲譽風險案例217案例五某行聲譽風險案例220案例六 某商業(yè)銀

5、行聲譽風險案例222案例七 客戶向媒體投訴銀行225法律風險案例一 加強貸后管理，防范信貸風險-X 置業(yè)公司案例解析 .228案例二A 公司.B 公司信貸風險案例251案例三X 鋅業(yè)股份有限公司破產(chǎn)清償一案267案例四某家具廠借款合同糾紛273案例五擔保責任引發(fā)的法律風險案例277案例六 李乙.沈乙訴某支行抵押合同糾紛一案281案例七 名義借款人與實際借款人不同的法律風險防范案例285案例八 抵押物處置風險防范288案例九 銀行代售理財產(chǎn)品時未盡適當推介義務(wù)時承擔賠償本金的責任293合規(guī)風險案例一 委托理財合同關(guān)系糾紛案300案例二金賽銀兌付危機發(fā)酵，托管銀行合規(guī)可防風險307案例三基層銀行票

6、據(jù)承兌審核被訴案317案例四銀行主管挪用公款完成儲蓄任務(wù)案320案例五村鎮(zhèn)銀行委托貸款不翼而飛案326案例六 銀行客戶資金打水漂，飛單事件銀行擔責332案例七 銀行違規(guī)查征信記錄遭索賠案3374案例八 建行30 億元深陷中江控股341案例九 抵押資產(chǎn)遭拆遷的風險案例348案例 抵押人在抵押期間擅自轉(zhuǎn)讓抵押物351案例一 資金跨境轉(zhuǎn)移路徑趨于隱秘，反洗錢刻不容緩353案例二100%保證金開票詐騙案 .357案例三銀行員工非法集資2.1 億補炒期貨虧損窟窿 .359信息科技風險案例一 銀行外包服務(wù)商竊取銀行客戶信息.偽造銀行卡364案例二篡改賬戶狀態(tài)非法結(jié)息作案369案例三銀行客戶 IC 卡欺詐風

7、險371案例四操作不當導致銀行卡系統(tǒng)故障373信用風險 案例一 新成立企業(yè)信貸風險防范案例5案例一 新成立企業(yè)信貸風險防范【案例介紹】某科技發(fā)展有限公司由個人出資于xx 年4 月成立，生產(chǎn)水力蝸桿發(fā)電機，該產(chǎn)品已取得高新技術(shù)專利。為使產(chǎn)品早日推向市場，某科技發(fā)展有限公司利用民間借貸融資2000 萬元和自有資金500 萬元用于“水力 蝸桿發(fā)電機項目”建設(shè)，該項目預計總投7000 萬元，后期因項目資金不足，于xx 年7 月又在 A 銀行融資5000 萬元，擔保方式抵押，抵押物為項目用地及廠房，其中土地面積40000，在建廠房面積52226.46，評估總價10192.9 萬元，抵押折扣率為49%。企

8、業(yè)在得到新增借款后，部分用于償還民間借貸，部分用于興建廠房，待廠房建完后，已沒有多余資金用于購買生產(chǎn)設(shè)備，所以企業(yè)一直無法投入生產(chǎn)，產(chǎn)生收益，最終企業(yè)資金鏈斷裂無法償還銀行貸款。貸款逾期后 A 銀行依法訴訟，在訴訟階段企業(yè)實際控制人失聯(lián)。訴訟.執(zhí)行均需進行公告送達，清收時間較長。為迅速壓縮不良貸款，在法院宣判后 A 銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給某資產(chǎn)公司。【風險分析】由上述案例看出，客戶信貸風險起因主要有以下幾個方面:1.貸前調(diào)查不細.不實。國家大力支持新興科技行業(yè)的發(fā)展，鼓勵銀行對科技創(chuàng)新型企業(yè)提供支持，但是新興行業(yè)信用風險 案例一 新成立企業(yè)信貸風險防范案例6未來發(fā)展?jié)摿捌髽I(yè)的經(jīng)營能力難以預測，銀行

9、若對市場分析不透，預判不準確，則很可能產(chǎn)生授信風險，形成不良貸款。本案 A 銀行在前期調(diào)查中未發(fā)現(xiàn)該企業(yè)有民間借貸，也未對企業(yè)自有資金來源進行調(diào)查，而自有資金不足造成該項目未達產(chǎn)，最終貸款無法按期償還。2.經(jīng)營風險。借款人是剛成立的公司，企業(yè)在生產(chǎn).銷售.技術(shù)應用.質(zhì)量保證.市場競爭等環(huán)節(jié)經(jīng)驗不足；目標客戶多在國外，國家信譽.外國企業(yè)信譽對銷售回款存在較大影響；作為新產(chǎn)品，一是無其他成熟產(chǎn)品作參考，未經(jīng)市場檢驗，銷售前景存在很大不確定性。二是水電行業(yè)為特殊行業(yè)，受國家政策（宏觀經(jīng)濟.產(chǎn)業(yè).資源.環(huán)境等）影響，不確定因素較多。3.自有資金不足。借款人的自有資金與建設(shè)項目的預算之間缺口過大，自有資

10、金占比僅為7%。資金供給成為項目順利完成的一大障礙。由于該項目為新興行業(yè)存在一定不確定性，所以借款人在項目初建時難以從銀行獲得信貸資金支持。為了得到資金用來完成項目，借款人先期以民間借貸方式取得高成本資金，借款人將該部分資金當做自有資金，不但增加了財務(wù)負擔，更加劇了項目風險。同時又給金融機構(gòu)的貸前調(diào)查及風險評估提高了難度。4.抵押物風險。本次項目貸款的抵押物土地用途為工業(yè)，面積較大，地上建筑物為生產(chǎn)專用設(shè)備的廠房，規(guī)模大，不易分割，抵押物變現(xiàn)能力偏弱，給處置帶來一定難度。5.資金挪用。貸款并沒有按照規(guī)定用途使用，大部分資信用風險 案例一 新成立企業(yè)信貸風險防范案例7金是對民間借貸的替換，只有小

11、部分資金投入到項目建設(shè)，因此項目因資金不足而未達產(chǎn)，造成經(jīng)營風險。【防范措施】1.貸前。應對該行業(yè)及企業(yè)股東之前的經(jīng)營狀況進行細致的前期調(diào)查了解，對新興行業(yè)進行深入調(diào)研，對其未來發(fā)展做好預判。由于新興企業(yè)其產(chǎn)品未通過市場驗證，市場需求情況無事實數(shù)據(jù)參考，缺乏大量的案例作為依據(jù)，為準確判斷企業(yè)發(fā)展趨勢，還要調(diào)查企業(yè)是否擁有核心技術(shù)，是否能夠快速轉(zhuǎn)型和退出，有無其他市場上已經(jīng)較為成熟的產(chǎn)品銷售，作為其他銷售來源，以分散風險。若以上因素都存在不確定性，應盡量終止合作，以免造成授信風險。2.資金來源。在調(diào)查中，要對借款人股東自身的經(jīng)歷.資金實力進行細致調(diào)查，通過其背景判斷其是否擁有足夠的資金實力，以支

12、撐項目的進行，還要了解股東是否將大部分財產(chǎn)投入其中。除銀行征信系統(tǒng)外，還要多渠道，多來源的了解其融資情況。借款人是否參與民間借貸，之前的信譽如何，都將成為重點的調(diào)查對象。3.在對抵押物評估時，抵押物選擇上應堅持“易管理.易評估.易變現(xiàn).易受控.易分割”五易原 則，并到相關(guān)登記部門進行查詢是否存在查封.重復抵押等情況。本筆對應的為不易變現(xiàn)處置的抵押物，應要求追加其他擔保方式，確保貸款安全。4.實貸實付。嚴格執(zhí)行實貸實付原則，對客戶的用款需求加強調(diào)查，支付路徑嚴格監(jiān)控，對其付款的企業(yè)進行細致信用風險 案例一 新成立企業(yè)信貸風險防范案例8調(diào)查，除了審查支付合同外，還將對收款人進行了解與核實，調(diào)查交易

13、背景的真實性，避免信貸資金被挪為他用。5.貸后檢查。新興企業(yè)的發(fā)展不確定因素較多，發(fā)展中的變化更多，需要掌握情況的時效性就更強，所以對貸款的檢查頻率.精細化管理要求相對更高。此案例的借款人處于項目建設(shè)期，尚未達到生產(chǎn)條件，首先對其工程的進展加強關(guān)注，看是否可按計劃完成施工，若延誤工期，應對其原因細致調(diào)查。增加對抵押物的查詢頻率，調(diào)查是否有被查封現(xiàn)象，以此來間接了解其是否存在外債。如果出現(xiàn)不利因素，應立即預警第一時間實施有效措施。其次，雖然借款人未進行生產(chǎn)，但此時的借款人一般前期做了大量的宣傳工作，銀行應要求借款人提供下游客戶的訂購意向協(xié)議，預測借款人初期的現(xiàn)金流入情況，同時還應要求借款人提供上

14、游采購客戶名單，通過了解供應商的情況，調(diào)查其供貨政策，付款條件等，以了解借款人未來的資金需求量，督促其及時還款。6.采取及時的法律措施。在客戶出現(xiàn)危機征兆時，銀行要充分運用法律法規(guī)所規(guī)定的債權(quán)保全制度，主動介入并引導客戶進行資產(chǎn)清理.債務(wù)重組。在發(fā)生大量討債行為前，提前將我行的處理措施進行實施，果斷申請啟動法律程序，及時收回貸款本息。信用風險 案例二鋼貿(mào)商循環(huán)套貸9案例二鋼貿(mào)商循環(huán)套貸【案例介紹】某地鋼鐵物流園區(qū)的某貿(mào)易有限公司突然關(guān)門停止營業(yè)，其法定代表人無法聯(lián)系，據(jù)悉該企業(yè)涉及套取銀行貸款6800 萬元到期無法償還。該實際控制人先是通過個人和企業(yè)獲得民間貸款，注冊成立鋼貿(mào)公司，注冊資金10

15、00 萬元，再購買實物資產(chǎn)將實物資產(chǎn)評估增值后向銀行貸款，貸款額度一般高于實物資產(chǎn)實際價值。借款人取得貸款后不計較上下游的進.銷成本，只注重現(xiàn)金流量，短期內(nèi)營業(yè)收入大幅上升，再通過調(diào)整報表的方式實現(xiàn)盈利。通過以上手法能夠從銀行對賬單上看出該企業(yè)現(xiàn)金流量充足，從報表上顯示公司實力雄厚，與此同時，實際控制人注冊數(shù)個公司，用數(shù)個企業(yè)的名義向銀行貸款，擔保方式為聯(lián)戶擔保，如此循環(huán)反復形成一筆數(shù)額龐大的“空 頭債 ”。企業(yè)取得巨額貸款后主要用于三個部分，一部分用來維持公司的運轉(zhuǎn)，另一部分用來投資房地產(chǎn)，其余的再高價借給其他企業(yè)和個人。由于鋼鐵行業(yè)近年持續(xù)不景氣和房地產(chǎn)市場下行，造成投資失敗，借出的資金也

16、無法按期回收，企業(yè)的現(xiàn)金流入量無法覆蓋高額的民間借貸成本，最終實際控制人選擇跑路?！撅L險分析】鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)的信貸風險除了由于供需.價格造成的經(jīng)營困難外，鋼貿(mào)企業(yè)中的融資亂象，也是行業(yè)信貸危機爆信用風險 案例二鋼貿(mào)商循環(huán)套貸10發(fā)的導火索。民間融資.廠商銀（進貨質(zhì)押）和互保聯(lián)保是鋼貿(mào)企業(yè)主要的融資方式。首先是廠商銀的融資方式，主要風險是反復抵押。例如，一家鋼貿(mào)企業(yè)的同一批貨物，在多家銀行重復抵押，獲得更多的信貸額度，一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風險一觸即發(fā)。除了廠商銀外，互保聯(lián)保是鋼貿(mào)企業(yè)中特有的一種融資方式。但是互保聯(lián)保模式也存在著先天的系統(tǒng)性風險，即當聯(lián)保中的一家企業(yè)出現(xiàn)風險，其余幾家企業(yè)需要用自有資金償還，當整個行業(yè)都不景氣時，則容易爆發(fā)連鎖反應，導致整個互保鏈中的企業(yè)都受到牽連。1.互保及擔保公司風險。一是某些貿(mào)易企業(yè)出資成立擔保公司，擔保公司再為出資者或者更隱蔽的關(guān)聯(lián)方提供擔保；