銀行《公共基礎(chǔ)》預(yù)測(cè)試題(doc 20頁(yè)).doc

1、2011 銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)預(yù)測(cè)試題一、單選題（單選題（共90 題，每小題0.5 分，共45 分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。A. 中國(guó)銀行 B. 中國(guó)建設(shè)銀行 C. 中國(guó)工商銀行 D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案： c2、 2003 年 12 月 27 日修訂后的中國(guó)人民銀行法規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（ ）。A. 制定和執(zhí)行貨幣政策B. 管理中央公共財(cái)政支出C. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D. 維護(hù)金融穩(wěn)

2、定準(zhǔn)答案： b解 析：解析：2003 年 12 月 27 日修訂后的中國(guó)人民銀行法第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中 國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn) 定?！盉 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。3、 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（ ）。A. 制定和執(zhí)行貨幣政策B. 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C. 經(jīng)理國(guó)庫(kù)D. 組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作標(biāo)準(zhǔn)答案： d4、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。 A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B. 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C. 北京銀行D. 江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案

3、： d解 析：解析：目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，D 選項(xiàng)屬于中國(guó)銀 行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。5、 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。A. 河北保定市B. 河南駐馬店市C. 江蘇鹽城市D. 江西上饒市標(biāo)準(zhǔn)答案： b6、 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（

4、）。A. 證券公司 B. 基金管理公司 C. 期貨經(jīng)紀(jì)公司 D. 信托公司標(biāo)準(zhǔn)答案： d7、 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行 C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D. 中國(guó)人民銀行標(biāo)準(zhǔn)答案： a8、 2005 年 11 月 28 日，（ ）正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行 B. 徽商銀行 C. 江蘇銀行 D. 晉商銀行標(biāo)準(zhǔn)答案： b解 析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成

5、的 徽商銀行正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。9、 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。A. 高漲 B. 衰退 C. 蕭條 D. 復(fù)蘇標(biāo)準(zhǔn)答案： a10、 我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升

6、國(guó)內(nèi)（ ）需求的程度。A. 固定資產(chǎn)投資 B. 私人投資 C. 個(gè)人消費(fèi) D. 政府消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案： c11、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A. 建筑業(yè) B. 房地產(chǎn)業(yè) C. 交通運(yùn)輸業(yè) D. 金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案： a12、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。 A. 操作風(fēng)險(xiǎn) B. 法律風(fēng)險(xiǎn) C. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： d13、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A. 類型 B. 期限 C. 階段

7、 D. 交割時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案： b14、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。A. 同業(yè)拆借市場(chǎng) B. 外匯市場(chǎng) C. 回購(gòu)市場(chǎng) D. 票據(jù)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案： b15、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。A. A 股 B. B 股 C. H 股 D. N 股標(biāo)準(zhǔn)答案： c16、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。A. 我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B. 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C. 貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D. M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力標(biāo)準(zhǔn)答案： b解 析：解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作

8、目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。17、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。A. 市場(chǎng)利率 B. 公定利率 C. 官方利率 D. 法定利率標(biāo)準(zhǔn)答案： b 18、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）A. 再貸款利率B. 存款準(zhǔn)備金利率C. 超額存款準(zhǔn)備金利率D. 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)答案： d19、 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專用存款賬戶。A. 期貨交易保證金B(yǎng). 信托基金C. 政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D. 注冊(cè)驗(yàn)資標(biāo)準(zhǔn)答案： d解 析：解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專用存款

9、帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。20、 （ ）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A. 單位活期存款 B. 單位定期存款 C. 單位通知存款 D. 單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案： c11、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A. 建筑業(yè) B. 房地產(chǎn)業(yè) C. 交通運(yùn)輸業(yè)

10、D. 金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a12、 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。A. 操作風(fēng)險(xiǎn) B. 法律風(fēng)險(xiǎn) C. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： d13、 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A. 類型 B. 期限 C. 階段 D. 交割時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案： b14、 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。A. 同業(yè)拆借市場(chǎng) B. 外匯市場(chǎng) C. 回購(gòu)市場(chǎng) D. 票據(jù)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案： b15、 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。A. A 股 B.

11、B 股 C. H 股 D. N 股標(biāo)準(zhǔn)答案： c16、 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。A. 我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B. 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C. 貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D. M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力標(biāo)準(zhǔn)答案： b解 析：解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。17、 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。 A. 市場(chǎng)利率 B. 公定利率 C. 官方利率 D. 法定利率標(biāo)準(zhǔn)答案： b18、 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以

12、下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）A. 再貸款利率B. 存款準(zhǔn)備金利率C. 超額存款準(zhǔn)備金利率D. 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)答案： d19、 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專用存款賬戶。A. 期貨交易保證金B(yǎng). 信托基金C. 政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D. 注冊(cè)驗(yàn)資標(biāo)準(zhǔn)答案： d解 析：解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜃?cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位

13、的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。20、 （ ）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A. 單位活期存款 B. 單位定期存款 C. 單位通知存款 D. 單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案： c 31、 銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng). 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D. 銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中標(biāo)準(zhǔn)答案： d32、 有權(quán)對(duì)公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A.

14、 證監(jiān)會(huì)B. 保監(jiān)會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)D. 中國(guó)人民銀行標(biāo)準(zhǔn)答案： a33、 目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。A. 釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣B. 釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣C. 吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣D. 吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣標(biāo)準(zhǔn)答案： d34、 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)B. 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具 C. 發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金D. 中央銀行定向票據(jù)被用以控制

15、某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)答案： b35、 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)B. 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者C. 證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò) 91 天D. 收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低標(biāo)準(zhǔn)答案： d36、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B. 借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C. 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D. 同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)答案： c37、 下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 公司債

16、的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B. 公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的股份有限公司C. 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D. 公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部標(biāo)準(zhǔn)答案： d38、 下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A. 金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B. 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C. 銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金D. 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具標(biāo)準(zhǔn)答案： b39、 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的B. 遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)C. 遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)

17、行套期保值或投機(jī)D. 遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割標(biāo)準(zhǔn)答案： d40、 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。A. 客戶的資信情況B. 客戶的家庭情況C. 交易背景情況D. 擔(dān)保情況標(biāo)準(zhǔn)答案： b41、 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)B. 持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息C. 對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D. 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)答案： d42、 下列渠道中，

18、哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道？（ ）A. 基金公司直銷B. 保險(xiǎn)公司代銷C. 銀行及證券公司代銷D. 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷標(biāo)準(zhǔn)答案： b43、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。A. 項(xiàng)目貸款承諾 B. 債務(wù)發(fā)行便利 C. 開(kāi)立信貸證明 D. 客戶授信額度標(biāo)準(zhǔn)答案： b解 析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。44、 （ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A. 客戶授信額度 B. 開(kāi)立信貸證明 C. 項(xiàng)目貸款承諾 D. 備用信用證標(biāo)準(zhǔn)答案： c45、 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 操作風(fēng)險(xiǎn)

19、 C. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D. 法律風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： c46、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略標(biāo)準(zhǔn)答案： d解 析：解析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等）。4

20、7、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)控制 B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解 析：解析：一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。48、 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。A. 會(huì)計(jì)資本 B. 賬面資本 C. 監(jiān)管資本 D. 經(jīng)濟(jì)資本標(biāo)準(zhǔn)答案： d49、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。A. 巴塞爾銀行委員會(huì)成立B. 巴塞爾資本協(xié)議通過(guò)C. 巴塞爾新資本協(xié)議通過(guò)D. 我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)答案

21、： b解 析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定（簡(jiǎn) 稱巴塞爾資本協(xié)議）。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自 2004 年 3 月 1 日起施行商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 50、 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。A. 銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的 50%B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架C. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、

22、10%、20%、50%、70%、100%D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種標(biāo)準(zhǔn)答案： c解 析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C選項(xiàng)的表述不正 確。51、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則B. 流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件C. 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低D. 效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證標(biāo)準(zhǔn)答案： b52、 關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

23、，說(shuō)法正確的是（ ）。A. 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B. 在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C. 個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起標(biāo)準(zhǔn)答案： b 53、 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（ ）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C. 法律風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： b54、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）原則。A. 合法合規(guī)B. 成本可算C. 維護(hù)客戶利益D. 客戶資產(chǎn)隔離標(biāo)準(zhǔn)答案： d解 析：解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn) 可控

24、、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)認(rèn)識(shí)原則?！翱蛻糍Y產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。55、 公司是指股東依照公司法的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（ ）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。A. 凈資產(chǎn)B. 全部債權(quán)C. 股東的全部個(gè)人資產(chǎn)D. 全部資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： d 56、 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（ ）。A. 總公司和分公司B. 母公司和子公司C. 封閉式公司和開(kāi)放式公司D. 無(wú)限公司和有限責(zé)任公司標(biāo)準(zhǔn)答案： b解 析：解析： 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄

25、關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的股份是否 公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開(kāi)放式公司， 故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、 有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。57、 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（ ），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。A. 公司名稱B. 公司注冊(cè)資本C. 法人資格D. 貸款資格標(biāo)準(zhǔn)答案： c58、 公司成立日期是（ ）。A. 公司資本繳足的日期B. 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C. 公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記

26、的日期D. 公司公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期標(biāo)準(zhǔn)答案： b 59、 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（ ） 以上表決權(quán)的股東通過(guò)。A. 1/3 B. 1/2 C. 2/3 D.3/4標(biāo)準(zhǔn)答案： c60、 下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（ ）A. 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)B. 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C. 因公司合并需要解散D. 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散標(biāo)準(zhǔn)答案： c61、 依據(jù)破產(chǎn)法的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（ ）。A. 核查債權(quán)B. 宣告?zhèn)鶆?wù)人破

27、產(chǎn)C. 通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案D. 通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案標(biāo)準(zhǔn)答案： b62、 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（ ）。A. 承兌適用于匯票和本票B. 背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C. 偷竊票據(jù)不能稱做出票行為D. 保證適用于支票標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解 析：解析：票據(jù)行為包括：出票、背書(shū)、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付” 是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨(dú)有，故 A 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。背書(shū)適用于匯票、本票和

28、支票，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。63、 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A. 債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B. 債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C. 抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D. 抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有標(biāo)準(zhǔn)答案： a64、 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立B. 以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C. 可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)D. 權(quán)利質(zhì)

29、押不必訂立書(shū)面合同標(biāo)準(zhǔn)答案： d65、 民法通則規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（ ）。A. 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B. 有自己的專利技術(shù)C. 有自己的名稱和場(chǎng)所D. 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案： b 66、 下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（ ）。A. 非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)B. 非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)C. 非法人組織不具有法人資格D. 非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照標(biāo)準(zhǔn)答案： c67、 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。A. 委托代理 B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代

30、理標(biāo)準(zhǔn)答案： c68、 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（ ）。A. 抗辯權(quán) B. 撤銷權(quán) C. 追索權(quán) D. 代位權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案： d69、 以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（ ）。A. 中國(guó)人民銀行B. 銀監(jiān)會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案： d70、 公安機(jī)關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時(shí)，（ ）A. 可以將資料原件借走，以便核查 B. 對(duì)銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密C. 銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款D. 銀行對(duì)被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息標(biāo)準(zhǔn)答案： b71、 下列行為合法的是

31、（ ）。A. 銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用B. 銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿C. 個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支D. 某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息標(biāo)準(zhǔn)答案： c72、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（ ）。A. 不因同事健康狀況差而歧視同事B. 不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為C. 不剽竊同事的工作成果D. 不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私標(biāo)準(zhǔn)答案： b73、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A. 銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融

32、產(chǎn)品B. 銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品C. 銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說(shuō)明情況D. 銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c74、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ）。A. 了解客戶資金調(diào)撥的用途B. 為客戶開(kāi)立匿名賬戶C. 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D. 了解客戶的業(yè)務(wù)狀況標(biāo)準(zhǔn)答案： b75、 （ ）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A. 勤勉盡職 B. 禮貌服務(wù) C. 品行正直 D. 協(xié)助執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)答案： c76、 銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、

33、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A. 為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶B. 向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息C. 在公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時(shí)讓其借走原件D. 向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)答案： d77、 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。A. 對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示B. 提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C. 因客戶沒(méi)有詢問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D. 對(duì)客戶提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答標(biāo)準(zhǔn)答案： c78、 監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段

34、。A. 檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理B. 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C. 檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D. 檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)答案： c79、 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A. 道德風(fēng)險(xiǎn) B. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： b80、 銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是（ ）。A. 監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)B. 為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工

35、具和通訊工具C. 為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D. 為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件標(biāo)準(zhǔn)答案： d81、 中央銀行的窗口指導(dǎo)以（ ）為主要特征。A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額 D.限制貸款增加額標(biāo)準(zhǔn)答案： b 82、 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（ ）。A.國(guó)民失業(yè)率 B.公民失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鄉(xiāng)失業(yè)率標(biāo)準(zhǔn)答案： c83、 鋸行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（ ）A.市場(chǎng)利率 B.官方利率 C.公定利率 D.實(shí)際利率標(biāo)準(zhǔn)答案： c84、 貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a85、 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立

36、時(shí)的主要任務(wù)是（ ）。A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款 D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a86、 關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： b87、 勞動(dòng)力人口是指（ ）。A.年齡在18 周歲以上的人的全體 B.年齡在16 周歲以上的人的全體C.年齡在18 周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體D.年齡在16 周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體標(biāo)準(zhǔn)答案：

37、d88、 通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定標(biāo)準(zhǔn)答案： d89、 以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（ ）。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B.GDPC.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案： b90、 國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（ ）。A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余標(biāo)準(zhǔn)答案： c二、多選題（多選題（共40 題，每小題1 分，共40 分）以

38、下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。）91、 為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（ ）。A. 能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 B. 努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力C. 對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D. 為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d92、 外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，

39、即享受國(guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（ ）。A. 外商獨(dú)資銀行B. 外資銀行分行C. 外資銀行代表處D. 中外合資銀行標(biāo)準(zhǔn)答案： a， d93、 經(jīng)濟(jì)全球化是指（ ）的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。A. 商品 B. 服務(wù) C. 生產(chǎn)要素 D. 信息標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d94、 以下說(shuō)法屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（ ）。A. 金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B. 大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.

40、金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D. 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b， c95、 按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（ ）。A. 商業(yè)票據(jù)B. 期權(quán)C. 股票D. 企業(yè)債券標(biāo)準(zhǔn)答案： c， d96、 以下屬于財(cái)政政策工具的有（ ）。A. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B. 稅收C. 政府債券D. 政府支出標(biāo)準(zhǔn)答案： b， c， d97、 貸款是銀行的（ ）。A. 資產(chǎn)B. 負(fù)債C. 最主要的資金來(lái)源D. 最主要的資金運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)答案： a， d98、 借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申

41、請(qǐng)內(nèi)容包括（ ）。A. 借款金額 B. 借款用途 C. 償還能力 D. 還款方式標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d 99、 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。A. 貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B. 運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)C. 對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況D. 明確貸后責(zé)任，避免重放輕管標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d100、 銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。A. 化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B. 規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C. 化解和規(guī)避

42、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D. 最大限度地減少損失標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， d101、 巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構(gòu)成C. 風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D. 盈利能力標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d102、 組織銀團(tuán)貸款的目的包括（ ）。A. 分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B. 各銀行相互交流對(duì)某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對(duì)行業(yè)知識(shí)及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)C. 經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障D. 貸款銀行及借款人雙方都能通過(guò)組織銀團(tuán)貸款提升知名度標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d103、 貿(mào)易融資貸款的形式包括（ ）。A. 信用證B.

43、 押匯C. 保付代理D. 福費(fèi)廷標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d104、 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（ ）。A. 向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌B. 向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌C. 授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌D. 授權(quán)另一家銀行議付標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d105、 福費(fèi)廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（ ）。A. 出口商賣斷票據(jù)B. 銀行買斷票據(jù)C. 進(jìn)口商買斷票據(jù) D. 銀行賣斷票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b10

44、6、 貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象包括（ ）。A. 銀行存款B. 股票C. 短期債券和債券回購(gòu)D. 央行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， c， d107、 下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是（ ）。A. 清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后B. 清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C. 可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本D. 可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c解 析：解析：商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債 之后，先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本的債券?？砂淬y監(jiān)會(huì)關(guān)于將次級(jí)債券計(jì)入附屬資本的 通知的有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)

45、債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本。108、 下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法，正確的是（ ）。A. 是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B. 可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金C. 可在國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)需支付任何費(fèi)用D. 使用便捷類似于現(xiàn)金 標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d109、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù) B. 私人銀行業(yè)務(wù) C. 理財(cái)計(jì)劃 D. 現(xiàn)金管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c解 析：解析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，其 中綜合理財(cái)業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。110、 巴塞爾

46、新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A. 引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法B. 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C. 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D. 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求標(biāo)準(zhǔn)答案： a， d解 析：解析：巴塞爾新資本協(xié)議仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)， 仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì) 量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。111、 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中

47、“買者自負(fù)”理解正確的有（ ）。A. 產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)B. 金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)C. 產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大誤解D. 銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d 112、 公司設(shè)立的法律特征包括（ ）。A. 設(shè)立的主體是發(fā)起人B. 設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序C. 設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D. 設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)

48、立公司的種類不同而有所區(qū)別標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d113、 票據(jù)的功能包括（ ）。A. 匯兌作用B. 支付與結(jié)算作用C. 融資作用D. 替代貨幣作用標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d114、 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。A. 保證 B. 做成 C. 承兌 D. 交付標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d115、 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，下列可以免于報(bào)告的交易有（ ）。A. 商業(yè)銀行利息支付B. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易C. 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換D. 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b，

49、c， d 116、 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（ ）。A. 對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施B. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施C. 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話D. 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d117、 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的（ ）。A. 法人B. 其他經(jīng)濟(jì)組織C. 個(gè)體工商戶D. 自然人標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d118、 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。A. 可以使用貸款購(gòu)買股票B. 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C. 可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D. 可以拒絕借款合同以外

50、的附加條件標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d119、 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A. 資信證明B. 信用證 C. 保函D. 票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d120、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 遵守工作場(chǎng)所安全保障制度B. 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C. 有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)D. 將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c121、 銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。A. 交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開(kāi)的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息B. 參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議C. 交換客戶存款和交易信息D. 參加學(xué)術(shù)研

51、討會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案： b， d122、 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（ ）。A. 主觀上均具有非法占有目的B. 實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D. 受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c， d123、 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（ ）。 A. 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B. 按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸荩徍藖?lái)函的法定要件C. 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D. 根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)答案： a， b， c124、 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。A. 報(bào)送方式 B. 報(bào)