分析金融業(yè)整合營(yíng)銷傳播理念的重大意義

1、分析金融業(yè)整合營(yíng)銷傳播理念的重大意義摘要：中國(guó)金融服務(wù)業(yè)的對(duì)外開放使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)正遭遇前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，而整合營(yíng)銷傳播理論作為營(yíng)銷傳播領(lǐng)域的新理念，將其引入客戶關(guān)系管理中，將能夠促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)客戶關(guān)系管理的多項(xiàng)改善，如提升客服意識(shí)、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)的集合、更有效地推銷金融產(chǎn)品等。整合營(yíng)銷傳播理論的引進(jìn)主要是在金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)信息傳播的效果，加強(qiáng)顧客關(guān)系管理，以及金融服務(wù)品牌建設(shè)等。 關(guān)鍵詞：金融服務(wù)業(yè)；客戶關(guān)系管理；整合營(yíng)銷傳播理論 金融服務(wù)業(yè)的客戶規(guī)模是有限的，在這個(gè)有限的市場(chǎng)中，不可能單純地依靠開發(fā)新客戶來(lái)支持組織的持續(xù)性增長(zhǎng)，為此，組織應(yīng)在拓展客戶的同時(shí)，維系原有客戶

2、關(guān)系，深度挖掘存量客戶的價(jià)值，以此提高綜合收益。但是，就目前國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)來(lái)說(shuō)，與外資金融機(jī)構(gòu)相比，中資金融機(jī)構(gòu)人員整體素質(zhì)普遍偏低，缺乏發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和外在動(dòng)力，客戶服務(wù)水平落后。上海銀監(jiān)局分析發(fā)現(xiàn)，2007年信訪主要集中在金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)糾紛，占比82.86，按投訴內(nèi)容看，以信用卡業(yè)務(wù)投訴最為突出，占總量的16.13，其次為服務(wù)類投訴占15.89，收費(fèi)類投訴占13.89，電子銀行投訴占11.67。由此可見(jiàn)，提升我國(guó)金融服務(wù)業(yè)客戶關(guān)系勢(shì)在必行。 一、整合營(yíng)銷傳播理論的核心理念 整合營(yíng)銷傳播理論，是營(yíng)銷傳播領(lǐng)域的最新研究成果，目前還沒(méi)有一個(gè)非常準(zhǔn)確的定義，比較權(quán)威的是美國(guó)廣告公司協(xié)會(huì)

3、的定義：“這是一個(gè)營(yíng)銷傳播計(jì)劃概念，要求充分認(rèn)識(shí)用來(lái)制定綜合計(jì)劃時(shí)所使用的各種帶來(lái)附加價(jià)值的傳播手段，如普通廣告、直接反應(yīng)廣告、銷售促進(jìn)和公共關(guān)系并將之結(jié)合，提供具有良好清晰度、連貫性的信息，使傳播影響力最大化?！闭蠣I(yíng)銷傳播理論的目的是去影響特定視聽眾的行為，它認(rèn)為現(xiàn)有或潛在的消費(fèi)者與產(chǎn)品或服務(wù)之間發(fā)生的一切有關(guān)品牌或公司的接觸，都可能是將來(lái)訊息傳遞的渠道。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，整合營(yíng)銷傳播理論的運(yùn)用與現(xiàn)有的和潛在的消費(fèi)者相關(guān)，并能為其提供可接受的一切傳播形式?？傊蠣I(yíng)銷傳播理論的過(guò)程是從現(xiàn)有的或潛在的消費(fèi)者出發(fā)，反過(guò)來(lái)選擇和界定勸說(shuō)性傳播計(jì)劃所應(yīng)采取的形式和方法。 基于整合營(yíng)銷傳播的核心理念主要

4、有以下幾點(diǎn)：一是以4c理論取代4P理論，以4R改進(jìn)4C。即：忘掉產(chǎn)品，研究消費(fèi)者想要什么；忘掉價(jià)格，理解顧客的成本并滿足他們的需求；忘掉地點(diǎn)，怎么方便怎么來(lái)買；忘掉促銷，記住與消費(fèi)者溝通。二是營(yíng)銷即傳播，傳播即營(yíng)銷，二者密不可分。該思想提倡營(yíng)銷應(yīng)該以人為本，在營(yíng)銷傳播過(guò)程中時(shí)刻注意與用戶進(jìn)行溝通，這種溝通不是單向的、從上至下的，而是雙向的、平等互動(dòng)的以及動(dòng)態(tài)長(zhǎng)期的。三是整合營(yíng)銷傳播不僅是戰(zhàn)略，也是戰(zhàn)術(shù)。一項(xiàng)整合營(yíng)銷傳播的成功依賴于創(chuàng)造性過(guò)程的兩個(gè)性質(zhì)迥異的部分，即戰(zhàn)略“消費(fèi)者想聽什么”和戰(zhàn)術(shù)“怎么告訴消費(fèi)者想聽的東西”表現(xiàn)戰(zhàn)略的創(chuàng)造性思想。四是營(yíng)銷傳播是一個(gè)“整合”的過(guò)程。其既要建立面向消費(fèi)者

5、的傳播理念，還要側(cè)重營(yíng)銷傳播中各個(gè)關(guān)系的整合，組合成一個(gè)聲音、一個(gè)形象。 隨著整合營(yíng)銷傳播的深入，在4c基礎(chǔ)上又提出了4R理論，即反應(yīng)、關(guān)聯(lián)、關(guān)系和回報(bào)。4R理論是在新的平臺(tái)上概括了營(yíng)銷的新框架，它不但重視企業(yè)的內(nèi)部和外部，而且更加注重內(nèi)部和外部的聯(lián)系。它的最大特點(diǎn)是以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向，主要表現(xiàn)在：一是整合內(nèi)外資源，快速響應(yīng)需求，建立多方關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)互動(dòng)與雙贏，同時(shí)也延伸和升華了便利性；二是體現(xiàn)并落實(shí)了關(guān)系營(yíng)銷的思想，通過(guò)關(guān)聯(lián)、關(guān)系和反應(yīng)，提出了企業(yè)如何主動(dòng)創(chuàng)造需求，建立關(guān)系、長(zhǎng)期擁有客戶、保證長(zhǎng)期利益的營(yíng)銷方式；三是回報(bào)兼容了成本、價(jià)格和雙贏方面的內(nèi)容。 二、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)客戶關(guān)系管理現(xiàn)狀 近年來(lái)，

6、在我國(guó)金融體制改革過(guò)程中，外資金融機(jī)構(gòu)已取得國(guó)民待遇，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨殘酷，客戶資源的爭(zhēng)奪日益激烈，直接威脅到金融服務(wù)業(yè)的生存，我國(guó)金融企業(yè)也逐漸意識(shí)到金融客戶關(guān)系管理的重要性，并嘗試加強(qiáng)客戶關(guān)系的管理，但具體運(yùn)用中，卻遇到了各種問(wèn)題。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1、金融服務(wù)水平低下。無(wú)論是與國(guó)外先進(jìn)銀行還是與客戶的需求相比，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)品功能和業(yè)務(wù)流程都存在較大的差距。在產(chǎn)品功能方面，尚不能較好地滿足消費(fèi)者快速增長(zhǎng)的金融需求，特別是高端客戶的需要；在業(yè)務(wù)流程方面，如何面向廣大的客戶提供便捷的服務(wù)已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。 2、客服投訴事件時(shí)有發(fā)生。近幾年來(lái)，各大媒體上時(shí)常能見(jiàn)到顧客投訴證

7、券公司、保險(xiǎn)公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)問(wèn)題的新聞。盡管保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列處理投訴事件的措施，但是投訴事件還是時(shí)常發(fā)生。如第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)報(bào)道，2006年6月份到7月份期間上海保監(jiān)局共收到信訪來(lái)信55件，接聽投訴電話68個(gè)，接待來(lái)訪14批18人次，其中直接針對(duì)保險(xiǎn)公司的135件次；銀行業(yè)情況也相似，如許霆之ATM機(jī)事件，銀行就受到了廣大網(wǎng)民的全面質(zhì)疑等。 3、客戶對(duì)金融產(chǎn)品缺乏認(rèn)知。在金融企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品或?qū)扔挟a(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷推廣時(shí)，由于金融企業(yè)和客戶的信息不對(duì)等，他們會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶根本無(wú)法了解這些產(chǎn)品，主要原因是金融產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到開發(fā)都需要運(yùn)用到復(fù)雜的理論和模型，就是簡(jiǎn)單

8、產(chǎn)品介紹也會(huì)涉及專業(yè)知識(shí)，這對(duì)客戶的金融知識(shí)要求比較高，而我國(guó)金融知識(shí)還遠(yuǎn)沒(méi)有普及，客戶對(duì)金融產(chǎn)品廣泛缺乏認(rèn)知，直接影響到客戶對(duì)產(chǎn)品的興趣，也嚴(yán)重阻礙了我國(guó)金融業(yè)的創(chuàng)新積極性。 4、客戶缺少品牌認(rèn)知度和品牌忠誠(chéng)度。國(guó)人目前選擇金融服務(wù)，往往還是基于就近的原則，缺乏品牌偏好。由于我國(guó)的大型金融機(jī)構(gòu)，基本是國(guó)有企業(yè)改制形成的，原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制痕跡依然存在，員工仍將自己作為國(guó)有員工看待，不思進(jìn)取，服務(wù)態(tài)度差，工作效率低下。雖然近些年受到股份制金融機(jī)構(gòu)及外資金融機(jī)構(gòu)的沖擊，服務(wù)上有所好轉(zhuǎn)，但是顧客滿意度還是很低，沒(méi)有樹立品牌效應(yīng)，也就無(wú)法使顧客形成品牌認(rèn)知和品牌忠誠(chéng)。 三、在我國(guó)金融服務(wù)業(yè)中引進(jìn)整合

9、營(yíng)銷傳播理論的重要意義 金融服務(wù)業(yè)客戶關(guān)系管理引進(jìn)整合營(yíng)銷傳播理論對(duì)于現(xiàn)實(shí)中的金融服務(wù)業(yè)具有重要意義，主要是可以做到以消費(fèi)者為核心重組企業(yè)行為和市場(chǎng)行為，綜合協(xié)調(diào)地使用各種形式的傳播方式，以統(tǒng)一的目標(biāo)和統(tǒng)一的傳播形象，傳遞一致的產(chǎn)品信息，實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)者的雙向溝通，迅速樹立產(chǎn)品品牌在消費(fèi)者心目中的地位，建立品牌與消費(fèi)者長(zhǎng)期密切的關(guān)系，更有效地達(dá)到廣告?zhèn)鞑ズ彤a(chǎn)品營(yíng)銷的目的。具體來(lái)說(shuō)，第一，在傳統(tǒng)的營(yíng)銷理念下，各種類型的消費(fèi)者接受的是相同的、大批量生產(chǎn)的產(chǎn)品和信息。數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)可以使企業(yè)能夠?qū)⒛繕?biāo)集中個(gè)人身上，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確定位，從而生產(chǎn)出個(gè)性化信息，提供個(gè)體化的精準(zhǔn)營(yíng)銷傳播計(jì)劃。第二，降低營(yíng)銷成本，提高營(yíng)銷

10、傳播效率。企業(yè)可及時(shí)針對(duì)消費(fèi)者這種需求，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，使產(chǎn)品更好地滿足目標(biāo)消費(fèi)群的需要。第三，關(guān)系管理?；跀?shù)據(jù)庫(kù)的價(jià)值信息，金融服務(wù)企業(yè)能夠獲取客戶個(gè)人化信息，并實(shí)施精準(zhǔn)化營(yíng)銷傳播戰(zhàn)略，執(zhí)行顧客導(dǎo)向的互動(dòng)溝通及粘性溝通，達(dá)到維護(hù)顧客關(guān)系的目的。第四，品牌建設(shè)。金融服務(wù)企業(yè)通過(guò)實(shí)行整合營(yíng)銷傳播計(jì)劃，整合內(nèi)外部資源，定制化溝通信息，整合媒體計(jì)劃，傳播出一致的聲音，最終達(dá)成與顧客的有效溝通，提升企業(yè)品牌形象，建立長(zhǎng)期的顧客關(guān)系，維護(hù)客戶資源，提升企業(yè)文化，形成企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 四、金融服務(wù)業(yè)引進(jìn)整合營(yíng)銷傳播理論的具體措施 1、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。在金融業(yè)的運(yùn)行過(guò)程中，應(yīng)始終把金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

11、放在第一位。在金融服務(wù)業(yè)客戶關(guān)系管理過(guò)程中引進(jìn)整合營(yíng)銷傳播理論，首要任務(wù)就是風(fēng)險(xiǎn)控制。具體的做法是：第一，控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。整合營(yíng)銷傳播理論對(duì)資金需求較大，而我國(guó)多數(shù)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)普遍資本金不足，過(guò)多的投資客戶關(guān)系管理可能影響金融企業(yè)的流動(dòng)性，進(jìn)而影響其發(fā)展和生存。第二，建立嚴(yán)格內(nèi)控機(jī)制，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。第三，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。在金融企業(yè)開發(fā)新的產(chǎn)品、運(yùn)用新的營(yíng)銷傳播戰(zhàn)略來(lái)管理客戶關(guān)系時(shí)，必須考慮法律、法規(guī)及金融政策的有關(guān)規(guī)定。 2、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)。為了更好地執(zhí)行整合營(yíng)銷傳播，必須優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，創(chuàng)建新型學(xué)習(xí)型組織，保證組織內(nèi)、外部的良好溝通。唐E舒爾茨在其整合行銷傳播一書中提到組織改革時(shí)，建議設(shè)立“一個(gè)傳播

12、獨(dú)裁者，并重新構(gòu)建組織，使組織從品牌導(dǎo)向轉(zhuǎn)為市場(chǎng)導(dǎo)向”。整合營(yíng)銷傳播提出了“由外而內(nèi)”的思考和“由內(nèi)而外”的執(zhí)行的理念。“由外而內(nèi)”的思考著眼于市場(chǎng)導(dǎo)向的顧客數(shù)據(jù)庫(kù)，尋找到“消費(fèi)者要什么”；“由內(nèi)而外”的執(zhí)行強(qiáng)調(diào)先是內(nèi)部的資源的整合，接下來(lái)是相關(guān)關(guān)系者的整合，然后是營(yíng)銷傳播策略的整合。企業(yè)要建設(shè)新型學(xué)習(xí)型組織，它必須是學(xué)習(xí)型和扁平化組織，以適應(yīng)“由內(nèi)而外的思考”；同時(shí)還必須是跨職能和創(chuàng)新性組織，以適應(yīng)“由內(nèi)而外”的執(zhí)行。學(xué)習(xí)型組織有利于更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷傳播的作用，扁平化有利于信息的及時(shí)有效溝通，跨職能性是執(zhí)行的權(quán)力需要，創(chuàng)新性是企業(yè)的基本要求?？傊ㄔO(shè)新型組織有利于企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷傳播

13、，整合內(nèi)外部資源實(shí)行精準(zhǔn)營(yíng)銷傳播。 3、加強(qiáng)與專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)的合作。金融服務(wù)業(yè)在開展整合營(yíng)銷傳播活動(dòng)時(shí)，對(duì)環(huán)境的變化以及策略的選擇方面，往往不如廣告公司或營(yíng)銷傳播咨詢機(jī)構(gòu)之類的專業(yè)機(jī)構(gòu)。金融企業(yè)與這些專業(yè)機(jī)構(gòu)分工合作，進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)挖掘和營(yíng)銷傳播活動(dòng)策劃，建立互惠互利的伙伴關(guān)系，能夠幫助企業(yè)整合優(yōu)勢(shì)資源，實(shí)現(xiàn)利益的最大化。 4、建立以客戶為導(dǎo)向的數(shù)據(jù)庫(kù)。建立數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)受眾群體進(jìn)行客觀全面的分析是整合營(yíng)銷傳播的基礎(chǔ)。傳統(tǒng)的營(yíng)銷傳播環(huán)境中，由于技術(shù)上的限制，收集分析受眾的信息需要花費(fèi)巨大的人力物力，成為企業(yè)嚴(yán)重的負(fù)擔(dān)。信息技術(shù)的發(fā)展使傳播者收集消費(fèi)者信息、建立消費(fèi)者數(shù)據(jù)庫(kù)的工作變得簡(jiǎn)單和經(jīng)濟(jì)。首先，企

14、業(yè)應(yīng)建立一個(gè)顧客數(shù)據(jù)模型。數(shù)據(jù)模型的構(gòu)建就是建立數(shù)據(jù)收集、整理、分析的一整套系統(tǒng)，比如CRM作為新一代的顧客資源管理系統(tǒng)，其基礎(chǔ)是一個(gè)數(shù)據(jù)完備、功能完善的客戶數(shù)據(jù)模型，主要包括銷售自動(dòng)化、營(yíng)銷管理、客戶服務(wù)和支持、客戶呼叫中心、網(wǎng)絡(luò)功能幾個(gè)模塊。其次，搜集、整理、完善數(shù)據(jù)庫(kù)。這一步主要是完成“需要什么數(shù)據(jù)，如何收集數(shù)據(jù)，如何準(zhǔn)確、全面地存儲(chǔ)數(shù)據(jù)”，為下一步進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘做好準(zhǔn)備。再次，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘?qū)︻櫩团c潛在顧客的顧客價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。數(shù)據(jù)挖掘就是利用數(shù)據(jù)挖掘模型挖掘數(shù)據(jù)庫(kù)價(jià)值信息，借以進(jìn)行顧客識(shí)別、探明趨勢(shì)、了解顧客等。 5、構(gòu)建數(shù)學(xué)模型，精確分析趨勢(shì)。為了實(shí)現(xiàn)全面的分析，要根據(jù)需要構(gòu)建數(shù)學(xué)模型，

15、提供分析結(jié)果。通?？梢愿鶕?jù)客戶細(xì)分要求，建立基于客戶基本特征和消費(fèi)行為特征的客戶分析模型，將不同客戶劃分成不同群組，從而實(shí)現(xiàn)客戶分類管理和一對(duì)一營(yíng)銷。還可以根據(jù)客戶價(jià)值不同，建立價(jià)值評(píng)估模型，設(shè)定客戶價(jià)值評(píng)分體系，對(duì)所有客戶價(jià)值評(píng)分，評(píng)估價(jià)值貢獻(xiàn)，分辨出最佳客戶，并實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值等級(jí)監(jiān)控以反映客戶狀態(tài)遷移。建立針對(duì)客戶流失情況建立流失預(yù)測(cè)模型，即對(duì)所有客戶流失概率的評(píng)分和預(yù)警，自動(dòng)生成流失客戶清單，并分析流失原因。http:/wWw.gWyoO 6、制定整合營(yíng)銷傳播計(jì)劃。一是進(jìn)行顧客識(shí)別與評(píng)估。無(wú)論是傳統(tǒng)的二八理論，還是長(zhǎng)尾理論，在區(qū)分顧客及其價(jià)值時(shí)，都必須進(jìn)行顧客識(shí)別和評(píng)估。數(shù)據(jù)挖掘是顧客識(shí)別和評(píng)估的很好方法。顧客數(shù)據(jù)挖掘就是篩選和整理存儲(chǔ)在公司數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息的一個(gè)形象比喻。企業(yè)通過(guò)設(shè)定各種顧客價(jià)值指標(biāo)進(jìn)行顧客細(xì)分、識(shí)別關(guān)系，如大客戶雖然購(gòu)買的頻率不如一般性的客戶，但單次購(gòu)買的量卻是驚人，對(duì)于企業(yè)這些客戶就很重要，同時(shí)大客戶也喜歡被企業(yè)識(shí)別和獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)對(duì)顧客的細(xì)分，企業(yè)就可以評(píng)估顧客價(jià)值，哪些是大客戶，哪些是不贏利的客戶等，進(jìn)而整合優(yōu)勢(shì)資源針對(duì)價(jià)值顧客進(jìn)行營(yíng)銷傳播活動(dòng)設(shè)計(jì)，并放棄一些無(wú)價(jià)值的顧客。二是信息定制化。一旦公司挖掘出來(lái)其價(jià)值顧客，并分析了相關(guān)價(jià)值數(shù)據(jù)信息，下一步就是設(shè)計(jì)個(gè)性化品牌信息、尋求顧客導(dǎo)向的訴求信息和顧客精確化定位信息，尤其是對(duì)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)和某些為消費(fèi)者提供