保險(xiǎn)對城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響

1、保險(xiǎn)對城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響摘要:本文基于20022012年，中國31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)的面板數(shù)據(jù)，建立固定效應(yīng)模型，分析社?；鹬械幕攫B(yǎng)老保險(xiǎn)支出水平和基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出水平對城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響。實(shí)證結(jié)果表明，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出和基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出的增長對城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出的增長起到推動(dòng)作用。 關(guān)鍵詞:養(yǎng)老保險(xiǎn);醫(yī)療保險(xiǎn);居民消費(fèi) 一、探究養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的意義 在拉動(dòng)我國GDP增長的投資，出口，消費(fèi)這三駕馬車?yán)铮用裣M(fèi)所占比重偏低一直是備受關(guān)注的一個(gè)問題，很多學(xué)者都認(rèn)為，收入差距增大，醫(yī)療、教育、住房等與居民生活密切相關(guān)的商品和服務(wù)價(jià)格上升，社會(huì)保障體系不完善等因素，造成居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加，進(jìn)

2、而導(dǎo)致內(nèi)需不旺，消費(fèi)低迷。養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保障制度的核心，對社會(huì)財(cái)富再分配，維護(hù)社會(huì)公平，改善經(jīng)濟(jì)環(huán)境，刺激消費(fèi)的作用不容忽視。本文從社會(huì)保障角度出發(fā)，結(jié)合實(shí)證分析，探究社會(huì)保險(xiǎn)基金中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出，基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出與居民消費(fèi)支出的關(guān)系，并試圖為提高居民消費(fèi)水平提出幾點(diǎn)建議。 二、我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度 (一)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人積累制與現(xiàn)收現(xiàn)付制結(jié)合衍生出的“統(tǒng)賬”模式，即社?；鸬幕I集采取社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的方法，給付時(shí)從上述兩個(gè)賬戶中按比例分配，用于保障廣大離退休人員的基本生活需要。從個(gè)人角度來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在年輕時(shí)將部分收入用于儲(chǔ)蓄，

3、以備退休后消費(fèi)使用，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)在整個(gè)生命周期中的最大化。從社會(huì)角度看，養(yǎng)老保險(xiǎn)則是將當(dāng)期的產(chǎn)出在勞動(dòng)者和退休者間進(jìn)行再分配。 (二)醫(yī)療保險(xiǎn)制度 醫(yī)療保險(xiǎn)具有現(xiàn)收現(xiàn)付制的特點(diǎn)，補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用，是一種短期的，經(jīng)常性的消費(fèi)支出。朱銘來(2012)等利用面板數(shù)據(jù)建立城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，新型農(nóng)合，商業(yè)健康保險(xiǎn)四個(gè)模型，發(fā)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)對于居民消費(fèi)均具有顯著的推動(dòng)作用1。鄒紅(2013)等通過研究200220009年廣東省城鎮(zhèn)住戶調(diào)查數(shù)據(jù)，得出養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率增加1%，消費(fèi)將降低258%;而醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率增加1%，消費(fèi)將增加21%。的結(jié)論2。 (三)本文的研究角度 根據(jù)現(xiàn)有文獻(xiàn)來看，從

4、個(gè)體和家庭參保率角度出發(fā)，養(yǎng)老保險(xiǎn)對消費(fèi)的效用尚存在爭議，醫(yī)療保險(xiǎn)對消費(fèi)的促進(jìn)作用則得到廣泛認(rèn)可。筆者認(rèn)為，這是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)具有跨期替代性，需要考慮未來不確定性和信貸約束等對消費(fèi)的影響，且我國部分累積制的養(yǎng)老保險(xiǎn)作用機(jī)制更為復(fù)雜，而醫(yī)療保險(xiǎn)則更像是一種必要的消費(fèi)而非儲(chǔ)蓄，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用一目了然，并且基本上當(dāng)期就可以體現(xiàn)其效用。因此，本文將對養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行分項(xiàng)關(guān)注，采用31個(gè)省、市、自治區(qū)的省際數(shù)據(jù)，從財(cái)政性保障支出這樣的整體性角度出發(fā)，探究城鎮(zhèn)居民社?；鹬谢攫B(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出，基本醫(yī)療保險(xiǎn)人均支出對人均消費(fèi)支出的影響。 三、實(shí)證分析 (一)模型構(gòu)建 通過使用stata10對獲得的數(shù)

5、據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，具體考察城鎮(zhèn)居民的人均消費(fèi)支出與其人均可支配收入，人均基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出，人均基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出這三者的關(guān)系。借鑒朱銘來等構(gòu)建的模型1，選擇各省市區(qū)城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出作為被解釋變量。解釋變量中，我們用各省市區(qū)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出，基本醫(yī)療保險(xiǎn)人均支出代表社會(huì)保障中的養(yǎng)老保險(xiǎn)力度和醫(yī)療保險(xiǎn)力度?？紤]到居民消費(fèi)與收入的相關(guān)關(guān)系，我們在解釋變量中加入各省市區(qū)城鎮(zhèn)人均可支配收入這一因素。撫養(yǎng)比在統(tǒng)計(jì)年鑒中無法進(jìn)行城鎮(zhèn)和農(nóng)村的區(qū)分，因此在此處我們直接使用各省少年兒童撫養(yǎng)比和老年撫養(yǎng)比進(jìn)行回歸。 (二)實(shí)證結(jié)果 在研究過程中，我們以全國31個(gè)省，直轄市，自治區(qū)為研究對象，代表了整個(gè)總體，

6、各省市區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，人口素質(zhì)等不可觀測的特質(zhì)性因素基本可以假設(shè)是固定不變的，采用固定效應(yīng)模型應(yīng)該比較合適，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長量，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出增長量，基本醫(yī)療保險(xiǎn)人均支出增長量這三者與城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出呈正相關(guān)關(guān)系。人均可支配收入每增長100元，人均消費(fèi)支出將增長71元。社?；鹬谢攫B(yǎng)老保險(xiǎn)人均支出每增加100元，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)會(huì)增加27元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出每增加100元?jiǎng)t會(huì)引起人均消費(fèi)增加18元。這說明，社保基金中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的支出對于居民消費(fèi)確實(shí)具有拉動(dòng)作用，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)的拉動(dòng)作用更為明顯。但從另一個(gè)角度來看，和當(dāng)期可支配收入相比，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保

7、險(xiǎn)這樣的轉(zhuǎn)移性支出由于規(guī)定了其用途，二者對消費(fèi)的促進(jìn)作用均受到了限制，這部分支出對于消費(fèi)的刺激作用仍有巨大的上升空間。 四、政策建議 為更大程度上發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的推動(dòng)作用，拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長，筆者提出以下幾點(diǎn)建議:首先，加大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障力度。5070年代出生的中年人口數(shù)量龐大，未來他們將成為“四二一”獨(dú)生子女家庭模式中需要贍養(yǎng)的老年人，意味著更高的老年撫養(yǎng)比。加大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)力度，可以減輕目前這部分中年人群的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款壓力，拉動(dòng)居民消費(fèi)，同時(shí)減輕老年撫養(yǎng)比對居民消費(fèi)的抑制作用。其次，進(jìn)一步完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度，減少登記報(bào)銷手續(xù)，實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的跨地域使用?，F(xiàn)收現(xiàn)付制的醫(yī)療保險(xiǎn)雖然可以當(dāng)期顯現(xiàn)其正效應(yīng)，對消費(fèi)的推動(dòng)作用卻不及跨期的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這與醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷手續(xù)繁瑣，只能在戶籍所在地縣域使用等原因有關(guān)。從本質(zhì)上說，這兩個(gè)因素直接限制了醫(yī)療保險(xiǎn)這項(xiàng)轉(zhuǎn)移性支出的流動(dòng)性，從而導(dǎo)致其無法最大范圍的發(fā)揮對居民消費(fèi)的促進(jìn)作用。綜述所述，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)還有待進(jìn)一步探索和完善，從而更大程度上發(fā)揮其對居民消費(fèi)