2021構(gòu)建金融信用制度建議及方案

1、精品構(gòu)建金融信用制度建議及方案縣金融信用制度建設(shè)實(shí)施意見金融信用是社會信用的重要組成部分，加強(qiáng)金融信用制度建設(shè)，既是防范金融風(fēng)險的當(dāng)務(wù)之急，也是改善金融環(huán)境的關(guān)鍵之舉。目前，我縣正在著力打造”信用”，要營造我縣良好的信用環(huán)境，必須加強(qiáng)金融信用制度建設(shè)。 為此，就加強(qiáng)金融信用制度建設(shè)提出以下實(shí)施意見：一、提高思想認(rèn)識，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)工作社會主義市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，建立良好的金融信用制度是建立良好的社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序的有力保證，是加大金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度的重要保障，也是有效防范金融風(fēng)險的基本條件。近年來，我縣金融信用環(huán)境有所改善，但沒有根本好轉(zhuǎn)，企業(yè)、個人信用失范和逃廢銀行債務(wù)的問題仍比較突出

2、，這既不利于金融穩(wěn)健運(yùn)行，也不利于加大金融對經(jīng)濟(jì)的支持力度，更不利于招商引資。為此，各金融機(jī)構(gòu)要高度重視，把金融信用制度建設(shè)擺上議事日程，各部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要重視支持轄區(qū)金融信用制度建設(shè)，在縣”信用”建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，明確指導(dǎo)思想，研究制定落實(shí)各項(xiàng)切實(shí)可行的有力措施和行動方案，同時要處理好加強(qiáng)金融信用制度建設(shè)與增加信貸投入、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。為了切實(shí)加強(qiáng)金融信用制度建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立縣金融信用制度建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)金融信用制度建設(shè)的實(shí)施。二、開展宣傳教育，培育社會信用意識人無信不立，縣無信則亂。良好的金融信用對一個地區(qū)、一個企業(yè)和個人而言，就是資本和財(cái)富。失信勢必導(dǎo)致銀

3、企關(guān)系緊張，融資渠道變窄，生產(chǎn)經(jīng)營資金匱乏。因此，要利用各種渠道，加大宣傳力度，著力在全社會培育社會信用意識。（一）通過報(bào)紙、廣播、電視等新聞媒體，加大金融信用宣傳教育力度，正面宣傳，反面曝光，使誠實(shí)守信成為崇高的社會美德，讓不良信用行為受到社會輿論的鞭撻和譴責(zé)，使”守信光榮，失信可恥”的信用理念成為社會各界普遍遵守的道德規(guī)范。（二）由金融部門聯(lián)合向企業(yè)發(fā)送金融信用倡議書，建誠信銀行，交誠信企業(yè)。引導(dǎo)企業(yè)誠實(shí)守信和牢固樹立借債必還的觀念，合法有序開展生產(chǎn)經(jīng)營活動。三、選好活動載體，營造誠實(shí)守信氛圍正本清源，加強(qiáng)引導(dǎo)，在全社會倡導(dǎo)誠實(shí)守信的良好風(fēng)尚，是改善我縣金融信用環(huán)境的重要一環(huán)。開展”信用建

4、設(shè)工程”是引導(dǎo)樹立誠實(shí)守信的社會風(fēng)尚，構(gòu)建以政府信用為先導(dǎo)、企業(yè)信用為重點(diǎn)、個人信用為基礎(chǔ)的社會信用體系的重要手段。（一）構(gòu)建”信用建設(shè)工程”框架。一是大力開展以”金融誠信企業(yè)”評定為重點(diǎn)的”企業(yè)信用工程”活動；二是開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”三位”一體的”農(nóng)村信用工程”活動；三是建立”信用建設(shè)工程”激勵機(jī)制，使誠實(shí)守信者真正得到實(shí)惠。（二）開展”企業(yè)信用工程”建設(shè)。開展一年一度的”金融誠信企業(yè)”考核評定活動，將”金融誠信企業(yè)”與”重合同、守信用”單位考核命名和”縣優(yōu)勢企業(yè)”、”優(yōu)秀廠長（經(jīng)理）”評選活動掛鉤，將”金融誠信企業(yè)”列為考核和評選的基本條件。金融部門要積極配合，及時向有關(guān)部門提

5、供”金融誠信企業(yè)”，作為考核評選的依據(jù)。（三）組織實(shí)施”農(nóng)村信用工程”。分三個序列進(jìn)行：一是信用農(nóng)戶體系。農(nóng)戶信用評定等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次，努力營造守信氛圍；二是信用村體系。信用村是信用農(nóng)戶評定層次和效果的提升；三是信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)體系。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)是創(chuàng)建”農(nóng)村信用工程”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是創(chuàng)建”農(nóng)村信用工程”的更高層次?！鞭r(nóng)村信用工程”建設(shè)涉及千家萬戶，是一個系統(tǒng)工程，情況相對復(fù)雜，農(nóng)村信用社要及時向鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府匯報(bào)，取得支持。（四）建立”信用建設(shè)工程”激勵機(jī)制。一是國有商業(yè)銀行支行要積極與上級行溝通，探討適合我縣中小企業(yè)特點(diǎn)的授信制度，合理確定有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)的授信額度。二是

6、農(nóng)村信用社對”信用農(nóng)戶”、”信用村”和”信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，要賦予相應(yīng)的優(yōu)惠政策，特別是”信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”， 要進(jìn)一步擴(kuò)大小額農(nóng)貸信用貸款的額度，真正體現(xiàn)”信用”的價值，推動”農(nóng)村信用工程”的穩(wěn)步開展。三是各金融機(jī)構(gòu)必須建立貸款營銷的約束激勵機(jī)制，制定科學(xué)合理的貸款發(fā)放回收綜合考核辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質(zhì)量的前提下，積極發(fā)展新客戶，增加新貸款。四、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，整治信用失范行為抑濁才能揚(yáng)清，只有對不守信用行為進(jìn)行打擊，才能有效整治金融信用環(huán)境，才能起到標(biāo)本兼治的作用。（一）建立整治金融信用失范行為的有效機(jī)制。首先要加強(qiáng)金融各部門間配合、溝通和聯(lián)系制度，定期進(jìn)行溝通聯(lián)系。其次是要建立金融信用失范的約束懲

7、罰制度。根據(jù)縣制裁企業(yè)逃廢金融財(cái)政債務(wù)行為實(shí)施辦法，對惡意逃廢銀行財(cái)政債務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行嚴(yán)厲的聯(lián)合制裁，停止向其法人代表或其他主要負(fù)責(zé)人提供個人金融服務(wù)，并協(xié)同有關(guān)部門采取追究措施，迫使清償銀行財(cái)政債務(wù)。（二）加強(qiáng)銀法溝通，加大案件執(zhí)行力度。建立銀行與政法部門一年一次溝通例會制度，研究解決年度案件訴訟和執(zhí)行過程中存在的問題，力求突破一批執(zhí)行難的積案，爭取執(zhí)行率達(dá)到60%以上。（三）認(rèn)真實(shí)施銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。為有效發(fā)揮該系統(tǒng)的服務(wù)、監(jiān)督、監(jiān)控作用，各金融機(jī)構(gòu)要高度重視，認(rèn)真組織實(shí)施，充分利用好該系統(tǒng)的咨詢和風(fēng)險提示的功能，切實(shí)做好信貸風(fēng)險防范工作。爭取通過三年時間的努力，切實(shí)改善我縣的金融信用

8、環(huán)境，重塑信用形象。到xx年，轄區(qū)金融不良貸款率爭取控制在10%以下，各金融機(jī)構(gòu)全部扭虧為盈，經(jīng)濟(jì)金融健康持續(xù)發(fā)展?？h制裁企業(yè)逃廢金融財(cái)政債務(wù)行為實(shí)施辦法第一章 總則第一條 為了有效防范和打擊逃廢金融財(cái)政債務(wù)行為，維護(hù)金融財(cái)政債權(quán)，正確地認(rèn)定和制裁企業(yè)逃廢金融財(cái)政債務(wù)行為，增強(qiáng)企業(yè)償還金融財(cái)政債務(wù)的自覺性，依據(jù)國務(wù)院關(guān)于在國有中小企業(yè)和集體企業(yè)改制過程中加強(qiáng)金融債權(quán)管理的通知（國發(fā)明電xx4號）、中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融債權(quán)管理，建立防范和制裁逃廢金融債務(wù)行為制度的通知（銀發(fā)xx10號）、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行關(guān)于企業(yè)逃廢金融債務(wù)有關(guān)情況報(bào)告的通知（國辦發(fā)xx27號）和中國人民銀行、國家經(jīng)貿(mào)

9、委、財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、國家工商行政管理局關(guān)于認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院關(guān)于在國有中小企業(yè)和集體企業(yè)改制過程中加強(qiáng)金融債權(quán)管理的通知的通知（銀發(fā)xx578號）以及上級行的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于縣金融財(cái)政債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位（以下簡稱成員單位）。第二章 組織機(jī)構(gòu)第三條 縣金融財(cái)政債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組）為組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，下設(shè)金融財(cái)政債權(quán)管理辦公室（以下簡稱債權(quán)管理辦公室），負(fù)責(zé)日常工作。債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議，每季召開一次。第四條 債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：（一）聽取債權(quán)管理辦公室受理成員單位制裁逃廢債企業(yè)的議案情況和議案調(diào)查報(bào)告；（二）對議案和債權(quán)管理辦公室提

10、出的議案調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審核；（三）領(lǐng)導(dǎo)小組成員進(jìn)行投票表決，作出決定，形成金融財(cái)政債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議制裁逃廢債企業(yè)決議；（四）聽取各成員單位制裁逃廢債企業(yè)的情況反饋，研究下一步對策。第五條 債權(quán)管理辦公室的工作職責(zé)：（一）受理成員單位制裁逃廢債企業(yè)的議案，并對成員單位制裁逃廢債企業(yè)的議案進(jìn)行調(diào)查；（二）形成書面的議案調(diào)查報(bào)告，向債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告；（三）執(zhí)行債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議決議，制作逃廢債企業(yè)，送達(dá)成員單位執(zhí)行制裁，并通報(bào)政府及政府有關(guān)部門；（四）統(tǒng)一指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、檢查同業(yè)聯(lián)合制裁的落實(shí)和執(zhí)行情況。第三章 逃廢金融財(cái)政債務(wù)行為的認(rèn)定第六條 逃廢金融財(cái)政債務(wù)是指企業(yè)（集團(tuán)）違反國家法律

11、、政策規(guī)定，采取各種形式，致使金融機(jī)構(gòu)貸款和財(cái)政周轉(zhuǎn)金、農(nóng)村合作基金會借款等債權(quán)無法實(shí)現(xiàn)的行為。借款企業(yè)（集團(tuán)）有下列情形之一者，均屬逃廢債行為：（一）具有還本付息能力，但故意拖欠貸款利息（含為享受政策而故意拖欠利息）和故意不歸還到期貸款的；（二）借承包、租賃、分立、合資、聯(lián)營、兼并、破產(chǎn)、股份制改造等途徑剝離有效資產(chǎn)，逃避銀行財(cái)政信貸監(jiān)督，故意懸空金融財(cái)政債務(wù)，企圖達(dá)到逃廢債目的的；（三）通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成貸款沉淀的；關(guān)聯(lián)交易是指交易的一方當(dāng)事人對另一方當(dāng)事人享有事實(shí)上的控制權(quán)或雙方擁有一致的經(jīng)濟(jì)利益，并且此交易是無償?shù)幕蛎黠@偏離市場重置價值的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。（四）變更法人實(shí)體或企業(yè)名

12、稱，脫殼原企業(yè)懸債的；（五）將企業(yè)資產(chǎn)拍賣、出售，不償還金融財(cái)政機(jī)構(gòu)債務(wù)的；（六）因集團(tuán)行政領(lǐng)導(dǎo)決策，整個集團(tuán)大部分相關(guān)企業(yè)實(shí)施違規(guī)改制或逃避金融財(cái)政債務(wù)的；（七）多頭開戶，套取信用，逃避銀行監(jiān)督，無故拖欠銀行財(cái)政貸款本息的；（八）企業(yè)的主要領(lǐng)導(dǎo)由有嚴(yán)重逃、廢、賴、騙貸行為和其他經(jīng)濟(jì)詐騙行為且前次不良記錄不滿五年的人擔(dān)任的；（九）有支付能力而拒不執(zhí)行人民法院生效判決、裁定，繼續(xù)拖欠貸款本息的；（十）擔(dān)保單位不履行約定的擔(dān)保責(zé)任的；（十一）其他逃廢金融財(cái)政債務(wù)的行為。有以上逃廢債行為之一，及第（二）（三）（四）款所列關(guān)聯(lián)企業(yè)、轉(zhuǎn)制后成立的新企業(yè)，經(jīng)成員單位認(rèn)定，報(bào)債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議審議確認(rèn)的，

13、列為逃廢債企業(yè)。第四章 制裁措施第七條 對債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議審議，確認(rèn)有逃廢金融財(cái)政債務(wù)行為的企業(yè)（集團(tuán)），依法進(jìn)行制裁。制裁可以采取以下措施：（一）限期糾正。對逃廢債企業(yè)，首先由債權(quán)管理辦公室向逃廢債企業(yè)發(fā)出限期糾正通知書，期限一般10至20天。在限期糾正期滿后，仍不糾正的，由債權(quán)管理辦公室向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和財(cái)政部門發(fā)出聯(lián)合制裁通告；（二）同業(yè)聯(lián)合制裁。各成員單位接到債權(quán)管理辦公室聯(lián)合制裁通告后，實(shí)行同業(yè)聯(lián)合制裁，直至其糾正逃廢債行為。聯(lián)合制裁的措施有：（1）對有關(guān)聯(lián)的借款主體一律停止發(fā)放新貸款，及時催收到期貸款；（2）一般存款開戶行收回全部貸款后，立即結(jié)清賬戶并將資金劃入基本存款帳戶；（3

14、）停止授信；（4）控制現(xiàn)金支出。除現(xiàn)金管理暫行條例第五條中的前七則規(guī)定的現(xiàn)金使用范圍外，一律不得辦理現(xiàn)金支出；（5）停止辦理對外支付結(jié)算；（6）停止辦理貸款卡年檢以及為新設(shè)立的企業(yè)開立賬戶（7）停止向其法人代表或其他主要負(fù)責(zé)人提供個人金融服務(wù)。（8）請求政府協(xié)調(diào)，爭取工商、財(cái)政、公安、稅務(wù)等部門的支持。建議工商部門暫緩或不通過年檢；財(cái)政部門不予資金支持，相關(guān)款項(xiàng)緩撥停撥；公安部門停批負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員出國出境手續(xù)；稅務(wù)部門不辦理稅務(wù)登記，不為其發(fā)售發(fā)票等。（三）向社會公開曝光。對逃廢債嚴(yán)重、經(jīng)聯(lián)合制裁仍拒不糾正的逃廢債企業(yè)，依法向社會公開暴光。第五章 制裁逃廢債企業(yè)的處理程序第八條 議案的提出。

15、提出議案的權(quán)利人為成員單位，議案一事一議，即每一議案只針對一名制裁對象。第九條 提出議案應(yīng)載明下列內(nèi)容：（一）提出議案的金融財(cái)政機(jī)構(gòu)的名稱、法人代表人或主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)；（二）擬制裁企業(yè)的名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)；（三）企業(yè)逃廢債的形式、事實(shí)和有效證據(jù)；（四）擬采取的制裁的方式；（五）擬采取制裁的期限；（六）議案提出人認(rèn)為必要的其他事項(xiàng)。第十條 議案的受理。債權(quán)管理辦公室收到議案后，首先對其進(jìn)行形式審查，對不具備前述要件者，應(yīng)及時通知議案提出人補(bǔ)充完善。除前款規(guī)定外，議案自債權(quán)管理辦公室收到之日起即為受理。第十一條 議案的調(diào)查。 議案受理后，債權(quán)管理辦公室

16、對議案內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。對議案的調(diào)查原則上采取書面調(diào)查方式。但債權(quán)管理辦公室認(rèn)為有必要時，可向有關(guān)組織和部門調(diào)查情況，聽取議案提出人和有關(guān)部門的具體意見。調(diào)查結(jié)束后，債權(quán)管理辦公室向債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議做出書面報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括下列內(nèi)容：（一）被調(diào)查的企業(yè)的基本情況；（二）經(jīng)調(diào)查核實(shí)的逃廢債事實(shí)；（三）提出按法律及政策規(guī)定應(yīng)當(dāng)或不應(yīng)當(dāng)給予制裁、給予何種制裁、制裁期限或提請地方政府處理、移交司法機(jī)關(guān)處理的建議，以及提出上述建議的依據(jù)。第十二條 議案的審核。債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議對議案和債權(quán)管理辦公室提出的報(bào)告進(jìn)行審核。審查內(nèi)容包括：（一）逃廢債事實(shí)是否清楚，證據(jù)是否充分，確鑿；（二）調(diào)查是否充分；（三）

17、適用法律政策是否準(zhǔn)確；（四）制裁形式和幅度是否恰當(dāng)。第十三條 議案的處理決定。 議案由債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議舉手表決決定。債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議根據(jù)審查和表決結(jié)果，分別作出如下決定：（一）確有逃廢債行為應(yīng)受到制裁的，根據(jù)情節(jié)和具體情況做出制裁決定，將其列入逃廢債企業(yè)；（二）情節(jié)輕微，依照法律政策可以不予制裁的，做出不予制裁決定；（三）逃廢債事實(shí)不能成立的，不予制裁。第十四條 對經(jīng)債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議決議制裁的逃廢債企業(yè)，由債權(quán)管理辦公室制作逃廢債企業(yè)，送達(dá)成員單位執(zhí)行制裁，并通報(bào)縣政府及政府有關(guān)部門。逃廢債企業(yè)應(yīng)載明以下事項(xiàng)：（一）逃廢債企業(yè)名稱、地址，企業(yè)性質(zhì)、法人代表人或主要負(fù)責(zé)人姓名、職務(wù)；（二）逃廢債事實(shí)及證據(jù)；（三）制裁方式、依據(jù)及期限；（四）做出制裁決定的債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議名稱、及決定日期。第六章 監(jiān)督檢查和責(zé)任第十五條 各成員單位應(yīng)及時、認(rèn)真地審查借款人的逃廢債行為，并對提交債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議審議的事實(shí)部分的認(rèn)定承擔(dān)法律責(zé)任。第十六條 對在聯(lián)合制裁中，擅自取消