學(xué)習(xí)情境二如何理解金融機(jī)構(gòu)體系

1、金融基礎(chǔ)與實(shí)務(wù),學(xué)習(xí)情境二,如何理解金融機(jī)構(gòu)體系,項(xiàng)目內(nèi)容,1,項(xiàng)目一,2,認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)體系,如何理,解金融,機(jī)構(gòu),項(xiàng)目二,中央銀行的職能及業(yè)務(wù),項(xiàng)目三,商業(yè)銀行的性質(zhì)及業(yè)務(wù),項(xiàng)目四,非銀行類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù),3,4,學(xué)習(xí)目標(biāo),知識(shí)目標(biāo),了解金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成,明確各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能，要求對(duì)我,國金融體系有準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí),技能目標(biāo),掌握商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī),構(gòu)的組成情況，并結(jié)合實(shí)際較好地理解中央,銀行的特點(diǎn),能力目標(biāo),能明確各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范,圍，能具備在金融機(jī)構(gòu)辦理基本業(yè)務(wù)的能力,知識(shí)結(jié)構(gòu)模塊圖,金融機(jī),構(gòu)體系,金融,機(jī)構(gòu),體系,中央銀行,的職能及,業(yè)務(wù),商業(yè)銀行,的性質(zhì)及,業(yè)務(wù),非

2、銀行類,金融機(jī)構(gòu),的業(yè)務(wù),西方國家,的金融機(jī),構(gòu)體系,我國金融,機(jī)構(gòu)體系,的構(gòu)成,中央銀行,的職能,中央銀行,的業(yè)務(wù),商業(yè)銀行,的產(chǎn)生發(fā),展及性質(zhì),職能,商業(yè)銀行,的業(yè)務(wù),保險(xiǎn)業(yè)務(wù),信托業(yè)務(wù),證券業(yè)務(wù),租賃業(yè)務(wù),項(xiàng)目一,認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)體系,一、認(rèn)識(shí)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系,一）中央銀行,二）商業(yè)銀行,三）專業(yè)銀行,四）非銀行金融機(jī)構(gòu),一）中央銀行,中央銀行是一國金融機(jī)構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)，處,于特殊的地位,中央銀行不同于其它銀行，它是貨幣的發(fā)行銀,行、銀行的銀行和政府的銀行，具有對(duì)全國金,融活動(dòng)進(jìn)行宏觀調(diào)控的特殊功能,二）商業(yè)銀行,商業(yè)銀行又稱存款貨幣銀行、普通銀行，是以,自營存款，放款為主要業(yè)務(wù)的金

3、融機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行通過辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì),絕大部分貨幣周轉(zhuǎn)，同時(shí)起著創(chuàng)造派生存款的,作用,商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)量大、經(jīng)營范圍廣,因而具有其它任何金融機(jī)構(gòu)不能代替的重要地,位,三）專業(yè)銀行,1,儲(chǔ)蓄銀行,2,抵押銀行,3,農(nóng)業(yè)銀行,4,進(jìn)出口銀行,5,開發(fā)銀行,四）非銀行金融機(jī)構(gòu),1,保險(xiǎn)公司,2,信用合作社,3,信托公司,4,投資銀行,5,養(yǎng)老或退休基金會(huì),6,投資基金,7,財(cái)務(wù)公司,8,金融租賃公司,二、分析我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成,一）中央銀行,二）商業(yè)銀行體系,三）政策性銀行,四）非銀行金融機(jī)構(gòu),五）香港、澳門和臺(tái)灣的金融機(jī)構(gòu)體系,一）中央銀行,中國人民銀行是我國的中央銀行，是

4、在國務(wù)院,領(lǐng)導(dǎo)下監(jiān)督管理金融事業(yè)、實(shí)施貨幣政策的國,家機(jī)關(guān)，是我國金融體系的核心,二）商業(yè)銀行體系,1,國有及國有控股的大型商業(yè)銀行,2,中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市,商業(yè)銀行兩大類,3,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),4,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行,5,外資銀行,三）政策性銀行,1,國家開發(fā)銀行,2,中國進(jìn)出口銀行,3,中國進(jìn)出口銀行,四）非銀行金融機(jī)構(gòu),1,保險(xiǎn)公司,2,證券公司,3,信托投資公司,4,財(cái)務(wù)公司,5,金融資產(chǎn)管理公司,6,汽車金融公司,7,貨幣經(jīng)紀(jì)公司,8,金融租賃公司,五）香港、澳門和臺(tái)灣的金融機(jī)構(gòu)體系,香港金融機(jī)構(gòu)體系,澳門金融機(jī)構(gòu)體系,臺(tái)灣的金融體系,項(xiàng)目二,中央銀行的職能及業(yè)務(wù),一、

5、認(rèn)識(shí)中央銀行的性質(zhì)與職能,一）中央銀行的性質(zhì),二）中央銀行職能,三）中央銀行制度的類型,一）中央銀行的性質(zhì),1,為金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融,機(jī)構(gòu),2,制定和實(shí)施貨幣政策、進(jìn)行金融監(jiān)管的管理,機(jī)構(gòu),二）中央銀行職能,1,發(fā)行的銀行,2,銀行的銀行,3,政府的銀行,二、把握中央銀行的業(yè)務(wù),一）中央銀行的業(yè)務(wù),二）中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)原則,一）中央銀行的業(yè)務(wù),1,中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),2,中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),3,中央銀行的中間業(yè)務(wù),二）中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)原則,1,不以盈利為目的,2,不經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù),3,保證資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性,4,管理權(quán)相對(duì)獨(dú)立,項(xiàng)目三,商業(yè)銀行的性質(zhì)及業(yè)務(wù),一、認(rèn)識(shí)商

6、業(yè)銀行的產(chǎn)生、發(fā)展及性質(zhì)、職能,一,商業(yè)銀行的產(chǎn)生、發(fā)展,二,商業(yè)銀行的性質(zhì),三）商業(yè)銀行的職能,一）商業(yè)銀行的產(chǎn)生、發(fā)展,銀行業(yè)最早的發(fā)源地應(yīng)該是意大利,具有近代意義的銀行則是,1587,年設(shè)立的威尼斯,銀行,1694,年英格蘭銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀,行的誕生,二,商業(yè)銀行的性質(zhì),1,商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征,2,商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè),3,商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè),三）商業(yè)銀行的職能,1,信用中介,2,支付中介,3,信用創(chuàng)造,4,金融服務(wù),二、把握商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),一）負(fù)債業(yè)務(wù),二）資產(chǎn)業(yè)務(wù),三）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),一）負(fù)債業(yè)務(wù),1,資本,2,存款負(fù)債,3,借款負(fù)債,二）資產(chǎn)業(yè)

7、務(wù),1,現(xiàn)金資產(chǎn),2,貸款業(yè)務(wù),3,貼現(xiàn)業(yè)務(wù),4,證券投資,三）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),1,中間業(yè)務(wù),1,結(jié)算業(yè)務(wù),2,代理業(yè)務(wù),3,基金托管業(yè)務(wù),4,信托業(yè)務(wù),5,租賃業(yè)務(wù),6,銀行卡業(yè)務(wù),7,咨詢顧問業(yè)務(wù),8,保管箱業(yè)務(wù),9,電子銀行業(yè)務(wù),三）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),2,表外業(yè)務(wù),1,承諾類業(yè)務(wù),2,擔(dān)保類業(yè)務(wù),3,衍生金融工具交易類業(yè)務(wù),項(xiàng)目四,非銀行類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù),一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類,二）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù),一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類,1,保險(xiǎn)公司,2,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),二）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù),1,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),1,企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),2,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),3,運(yùn)輸工具保險(xiǎn),4,貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),5,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),二）保險(xiǎn)公司

8、業(yè)務(wù),2,責(zé)任保險(xiǎn),1,公眾責(zé)任保險(xiǎn),2,產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),3,雇主責(zé)任保險(xiǎn),4,職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),二）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù),3,人身保險(xiǎn),1,人身保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn),2,人身保險(xiǎn)種類,人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),4,保證保險(xiǎn),二、信托業(yè)務(wù),一）信托概述,二）信托職能與特點(diǎn),三）信托業(yè)務(wù)種類,一）信托概述,1,信托的概念,2,信托的構(gòu)成要素,包括信托目的、信托主體、信托客體、信托,行為、信托期限等,二）信托職能與特點(diǎn),1,信托的職能,1,財(cái)產(chǎn)事務(wù)管理職能,2,融通資金職能,3,社會(huì)投資職能,4,代理職能,二）信托職能與特點(diǎn),2,信托的特點(diǎn),1,信托的基礎(chǔ)是充分信任,2,設(shè)立信托的前提是財(cái)產(chǎn)權(quán),3,信托財(cái)產(chǎn)

9、具有獨(dú)立性,4,信托使所有權(quán)和利益權(quán)相分離,5,信托損益的計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t,三,信托業(yè)務(wù)種類,1,以信托關(guān)系成立的方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分,1,任意信托,2,法定信托,三,信托業(yè)務(wù)種類,2,以信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)劃分,1,金錢信托,2,有價(jià)證券信托,3,不動(dòng)產(chǎn)信托,4,動(dòng)產(chǎn)信托,5,金錢債權(quán)信托,三,信托業(yè)務(wù)種類,3,從受益人的角度對(duì)信托的劃分,1,自益信托,2,他益信托,3,私益信托,4,公益信托,三、證券業(yè)務(wù),一）證券機(jī)構(gòu),1,證券公司,2,證券服務(wù)機(jī)構(gòu),二,我國證券公司的主要業(yè)務(wù),1,證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),2,證券承銷與保薦業(yè)務(wù),3,證券投資咨詢業(yè)務(wù)及與是指與證券交易、證,券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù),4

10、,自營業(yè)務(wù),一）證券機(jī)構(gòu),1,證券公司,在我國是指依照,公司法,和,證券法,規(guī)定,和經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)從事證券經(jīng)營業(yè),務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,2,證券服務(wù)機(jī)構(gòu),主要包括證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公,司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī),構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),二,我國證券公司的主要業(yè)務(wù),1,證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),2,證券承銷與保薦業(yè)務(wù),3,證券投資咨詢業(yè)務(wù)及與證券交易、證券投資,活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù),4,自營業(yè)務(wù),5,客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),6,融資融券業(yè)務(wù),7,證券公司,IB,業(yè)務(wù),8,基金管理業(yè)務(wù),三,我國證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù),1,證券登記結(jié)算公司,2,證券投資咨詢公司,3,律師事務(wù)所,4,會(huì)計(jì)師事務(wù)所,5,資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu),6,信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),四、租賃業(yè)務(wù),一,租賃的概念,二,租賃業(yè)務(wù)形式,三,融資性租賃,四,經(jīng)營性租賃,一,租賃的概念,租賃就是租用他人的物件,現(xiàn)代租賃主要為設(shè)備租賃,現(xiàn)代租賃是出租、借貸行為和租賃合同的統(tǒng)稱,二,租賃業(yè)務(wù)形式,1,融資性租賃,2,經(jīng)營性租賃,3,節(jié)稅租賃,4,銷售式租賃,5,杠桿租賃,6,直接租賃,7,轉(zhuǎn)租賃