《理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)》課件

1、理財(cái)知識(shí)培訓(xùn),目錄,什么是信托？信托概念,1,信托行業(yè)的基本狀況,2,3,信托公司管理辦法,3,4,5,信托產(chǎn)品的分類,信托公司介紹,信托行業(yè)的基本狀況,2014年2月13日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布去年四季度末信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2013年，信托公司信托資產(chǎn)總規(guī)模為10.91萬億元，與上年7.47萬億元相比，同比增長(zhǎng)46%。信托業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額568.61億元，實(shí)現(xiàn)人均利潤(rùn)305.65萬元，平均每家實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8.36億元，與上年相比，分別增加28.82%、4.93%、24.96%。 從信托資金來源看:單一資金信托占比71.28%;集合資金信托占比23.28% 從資金信托的投向看:工商企業(yè)占比35

2、.89%;基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)為26.14%;證券市場(chǎng)占比3.18%;金融機(jī)構(gòu)占比7.72%;房地產(chǎn)占比11.07%;其他占比16,2.信托公司介紹,3.信托公司介紹,4.信托公司介紹,中原信托、北方信托、北京國(guó)投、渤海信托、大業(yè)信托、東莞信托、甘肅信托、國(guó)聯(lián)信托、國(guó)元信托、杭州工商信托、湖南信托、華宸信托、吉林信托、江蘇信托、陸家嘴信托、山東信托、山西信托、陜國(guó)投信托、上海信托、蘇州信托、天津信托、西部信托、西藏信托、粵財(cái)信托、長(zhǎng)安信托、浙金信托、中江信托、重慶信托、紫金信托,華融信托中國(guó)華融資產(chǎn)管理、 金谷信托中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理、 長(zhǎng)城信托中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理、 建信信托中國(guó)建設(shè)銀行（商業(yè)銀行）、 交銀信托

3、交通銀行（商業(yè)銀行）、 興業(yè)信托興業(yè)銀行（股份制銀行）、 平安信托平安保險(xiǎn)、 中泰信托華聞控股、 中投信托中國(guó)建銀投資有限公司控股、 中信信托中國(guó)中信集團(tuán),愛建信托愛建集團(tuán)、 安信信托上海國(guó)之杰投資、 國(guó)民信托香港新世界集團(tuán)，匯豐、 華澳信托北京融達(dá)、北京三吉利、 四川信托四川宏達(dá)集團(tuán)、 新華信托新產(chǎn)業(yè)投資、 新時(shí)代信托新時(shí)代遠(yuǎn)景、 云國(guó)投涌金實(shí)業(yè)、 萬向信托萬向控股、 民生信托泛海集團(tuán),5. 信托公司介紹,四、央企國(guó)企背景的有19家： 中融信托經(jīng)緯紡織機(jī)械股份有限公司（中國(guó)恒天集團(tuán)、央企）、 廈門信托廈門建發(fā)集團(tuán)有限公司(福建100強(qiáng)首位、國(guó)企）、 國(guó)投信托國(guó)投資本控股公司（國(guó)家開發(fā)投資公司

4、全資控股，央企）、 方正東亞信托北大方正集團(tuán)有限公司（國(guó)企）、 百瑞信托中國(guó)電力投資集團(tuán)公司（央企）、 華寶信托寶鋼集團(tuán)（央企）、 華能信托中國(guó)華能集團(tuán)（央企）、 華潤(rùn)信托華潤(rùn)股份有限公司（央企）、 華鑫信托中國(guó)華電集團(tuán)公司（央企）、 華信信托華信匯通集團(tuán)有限公司（央企）、 昆侖信托中油資產(chǎn)管理有限公司（央企）、 外貿(mào)信托中國(guó)中化股份有限公司（央企）、 五礦信托中國(guó)五礦集團(tuán)（央企）、 英大信托國(guó)家電網(wǎng)（央企）、 中誠(chéng)信托中糧集團(tuán)（央企）、 中海信托中國(guó)海洋石油總公司（央企）、 中航信托中國(guó)航空工業(yè)集團(tuán)公司（央企）、 中糧信托中糧集團(tuán)（央企）、 中鐵信托中國(guó)中鐵股份有限公司（央企,信托公司項(xiàng)目運(yùn)

5、作基本流程,客戶認(rèn)購(gòu)流程,確定認(rèn)購(gòu)意向 簽署合同(一式兩份或一式三份) 銀行打款 遞交相關(guān)憑證 個(gè)人客戶（已簽署合同，身份證復(fù)印件，打款憑條復(fù)印件） 企業(yè)客戶 （營(yíng)業(yè)執(zhí)照，企業(yè)銀行開戶許可證，納稅憑證，法人身份證復(fù)印件，打款憑證） 信托公司查詢到賬情況，確認(rèn)封帳時(shí)間 劃款給融資方，確認(rèn)計(jì)息時(shí)間 合同回收，整理錄入運(yùn)營(yíng)系統(tǒng) 導(dǎo)出客戶信息，用印認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書 發(fā)起費(fèi)用支付流程，支付費(fèi)用 投后管理 按照合同約定，付息日提前一周操作付息流程， 與融資方協(xié)商劃款。 付息日到期提交客戶付息信息給托管銀行 托管銀行核對(duì)客戶賬號(hào)，金額，支付利息 如未成功付息，2個(gè)工作日內(nèi)銀行反饋信息給信托公司 信托公司確認(rèn)客戶分

6、配信息再次走流程支付利息 客戶收益賬戶變更,信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托,信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托,信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托,四三二的要求，具體是： 信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)項(xiàng)目四證齊全，四證為土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃 許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證以及建筑工程施工許可證； 項(xiàng)目資本金比例達(dá)到國(guó)家最低要求，即保障性住房或者普通商品住房項(xiàng)目的資本 金比例不低于20%，用于其他房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)的不低于30% 開發(fā)商或其控股股東具備房地產(chǎn)開發(fā)二級(jí)資質(zhì),信托產(chǎn)品的分類-房地產(chǎn)開發(fā)類信托-交易結(jié)構(gòu),信托產(chǎn)品的分類-政信類,信托產(chǎn)品的分類-政信類,信托產(chǎn)品的分類-經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款類信托,信托

7、產(chǎn)品的分類-經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款類信托,信托產(chǎn)品的分類-股票質(zhì)押融資類信托,風(fēng)險(xiǎn)與處理,1、2011年9月，綠城中國(guó)事件：共涉及14款信托計(jì)劃，11家信托機(jī)構(gòu)，融資85億。處理方式：以51億港幣變賣24.6%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓9個(gè)項(xiàng)目套現(xiàn)33.72億元，擺脫資金斷鏈之困。2、2012年2月，吉林信托被騙1.5億事件：融資方偽造資料被拘捕，吉林信托涉嫌攬資。處理方式：自有資金本息墊付投資人，吉林信托停發(fā)產(chǎn)品數(shù)月。3、2012年3月，華澳大連實(shí)德事件：董事長(zhǎng)被中紀(jì)委調(diào)查，涉及信托融資31億。處理方式：華澳信托上訴，庭外和解，變賣抵押物，本息兌付。4、2012年6月，中誠(chéng)30億礦產(chǎn)信托事件：民間融資引發(fā)訴訟案件，

8、處理結(jié)果：政府介入，投資者在2014年1月31日前簽署受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議贖回本金，第三年只拿到2.8%的收益，三年實(shí)際平均年化收益7.6%。5、2012年9月，安信信托地產(chǎn)違約事件：信托規(guī)模6.27億，由于調(diào)控，融資方資金鏈斷裂。處理方式：自有資金剛性兌付，再向融資方追債。6、2012年9月，中信信托三峽全通事件：鋼材行業(yè)全面虧損，13.33億信托融資無力償還。中信信托多次召開新聞發(fā)布會(huì)，聲稱“自己毫無過錯(cuò)”。處理方式：延期兌付，處置抵押物,風(fēng)險(xiǎn)與處理,7. 2012年3月，中融“凱悅門”事件：3億信托項(xiàng)目到期無法償還，處理方式：信托公司引入單一資金墊資兌付本息，11月份再拍賣抵押物。8. 201

9、3年，中信-青島舒斯貝爾房地產(chǎn)項(xiàng)目，融資方無力償還信托，中信墊付了3.8億信托本息，但抵押物賣了6.4億，凈掙2.6億。9.2013年8月，陜國(guó)投自掏腰包墊付6億問題信托（裕豐公司信托貸款）。10、2014年1月，新華信托-上海錄潤(rùn)置業(yè)股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃融資方無力償還，其它金融機(jī)構(gòu)接盤信托計(jì)劃，投資者安全退出。11、2013年底，吉林信托-松花江77號(hào)到期融資方聯(lián)盛集團(tuán)無法兌付本息，由于項(xiàng)目沒有實(shí)地抵押物，但聯(lián)盛資產(chǎn)獲得好評(píng)，國(guó)開行啟動(dòng)50億資金進(jìn)行債務(wù)重組，優(yōu)先償還融資類集合信托（即松花江77號(hào)），其次才是銀行貸款和單一資金信托。12.至今，融資類集合信托“剛兌”出現(xiàn)裂痕的只有“中誠(chéng)-誠(chéng)至金開1號(hào)”和“吉信-