供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案與設(shè)計(jì)（深度薈萃）

1、2017.11,供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì),1,驕陽(yáng)教育,2,驕陽(yáng)教育,3,驕陽(yáng)教育,供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展,4,驕陽(yáng)教育,三位一體推進(jìn),5,驕陽(yáng)教育,供應(yīng)鏈融資的作用,6,驕陽(yáng)教育,學(xué)習(xí)目標(biāo),7,驕陽(yáng)教育,8,驕陽(yáng)教育,保理常見問題創(chuàng)新解決,是否堅(jiān)持了“全部轉(zhuǎn)讓”？ 應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？ 買方對(duì)應(yīng)收賬款的確認(rèn)與蓋章 買方不配合、不確認(rèn)怎么辦？ 選擇暗保理是不是因?yàn)橘I方不配合？ 買方用票據(jù)付款怎么辦 ？ 買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？ 保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？ 保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起,9,驕陽(yáng)教育,應(yīng)收賬款確認(rèn)技術(shù)組合,書面 快遞 發(fā)票 公證 通知頻率 暗保理,書面 對(duì)賬

2、詢證 ERP 全面對(duì)賬,書面 合同 改變匯路 取票 票據(jù)處理,10,驕陽(yáng)教育,案例：超市供應(yīng)商,背景,需求,11,驕陽(yáng)教育,保理控制要點(diǎn),12,驕陽(yáng)教育,業(yè)務(wù)操作流程,流貸太簡(jiǎn)單，保理太復(fù)雜？ 兼崗，還是分崗操作,13,驕陽(yáng)教育,收益分析,14,驕陽(yáng)教育,融資方式比較,15,驕陽(yáng)教育,保理發(fā)起方向及差異化操作特點(diǎn),正向發(fā)起,反向發(fā)起,16,驕陽(yáng)教育,反向保理操作流程,17,驕陽(yáng)教育,業(yè)務(wù)綜合收益,定價(jià),績(jī)效,利率：基準(zhǔn)上浮20-30% 費(fèi)率：應(yīng)收款0.5%收取 對(duì)部分小企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi) 要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行,三個(gè)月，上報(bào)13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報(bào)24戶 已放款余額7583萬(wàn)元

3、實(shí)現(xiàn)保理手續(xù)費(fèi)52萬(wàn)元 收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)5萬(wàn)元 新增中小企業(yè)授信戶10戶 新增基本賬結(jié)算戶2戶 市場(chǎng)影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù),18,驕陽(yáng)教育,應(yīng)收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應(yīng)商 買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排 反向保理允許買方享受更長(zhǎng)的付款期限,中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范,反向保理的優(yōu)點(diǎn),19,驕陽(yáng)教育,反向保理適合哪些客戶,大型企業(yè)的上游供應(yīng)商 優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商 難以介入的熱點(diǎn)客戶 制造業(yè)核心企業(yè) 重點(diǎn)工程的供貨商 優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商,新客戶,開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商 化解大中型授信客戶未使用的額度 無(wú)貸戶上游供應(yīng)商 已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓

4、展 已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商,存量客戶,機(jī)會(huì),20,驕陽(yáng)教育,保理批量業(yè)務(wù)模式方案要點(diǎn),供應(yīng)商保理 批量方案,客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 貿(mào)易條件分析 應(yīng)收帳款材料 交易特性分析 融資金額核定 通知確認(rèn)方式 出帳條件與方式 買方支付方式 賬戶設(shè)置與管理 日常對(duì)帳制度,21,驕陽(yáng)教育,保理業(yè)務(wù)操作方案,22,驕陽(yáng)教育,應(yīng)收賬款選擇不合格的應(yīng)收賬款,禁止轉(zhuǎn)讓 對(duì)銷貿(mào)易 關(guān)聯(lián)交易 附加條件 質(zhì)保尾款,23,驕陽(yáng)教育,賣,買,回購(gòu)能力,支付信用,融資額度,擔(dān)保額度,客戶選擇,24,驕陽(yáng)教育,交易選擇,25,驕陽(yáng)教育,保理類型選擇,26,驕陽(yáng)教育,關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知,對(duì)借保理之名敘做一般貸款、放

5、松審查等問題提出監(jiān)管要求 對(duì)保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對(duì)各類應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)性的區(qū)別控制 明確了禁止開展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來(lái)應(yīng)收賬款等），強(qiáng)調(diào)對(duì)賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理并提出具體管控要求 督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，加強(qiáng)科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度,27,驕陽(yáng)教育,銀行內(nèi)部管理要求,中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范第三章,第7條 專門的保理業(yè)務(wù)部門或團(tuán)隊(duì) 第8條 專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置包括：業(yè)務(wù)管理、 產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)操作等 第

6、9條 積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)， 并對(duì)其專業(yè)能力進(jìn)行評(píng)估和考核 第10條 建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程 第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國(guó)人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記 第12條銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng),28,驕陽(yáng)教育,業(yè)務(wù)特點(diǎn) 中長(zhǎng)期債權(quán)市場(chǎng) 客戶選擇,租賃保理,29,驕陽(yáng)教育,30,驕陽(yáng)教育,貨押風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié),31,驕陽(yáng)教育,押品選擇,32,驕陽(yáng)教育,貨權(quán)管理,代銷、來(lái)料加工的貨物能否質(zhì)押？ 賒銷的貨物能否質(zhì)押？ 鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有無(wú)區(qū)別,33,驕陽(yáng)教育,在途監(jiān)管,34,驕陽(yáng)教育,質(zhì)押操作控制,自償性” 質(zhì)押率設(shè)定 現(xiàn)金流控制措施 物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán)

7、監(jiān)管方與分類監(jiān)管 質(zhì)物保險(xiǎn),35,驕陽(yáng)教育,貨押業(yè)務(wù)授信流程,36,驕陽(yáng)教育,存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷,各類商品交易市場(chǎng) 物流與倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng) 核心企業(yè)配套市場(chǎng) 期貨與大宗商品市場(chǎng) 電子交易市場(chǎng),37,驕陽(yáng)教育,動(dòng)產(chǎn)融資的發(fā)展,向大宗商品市場(chǎng)推廣 向民生消費(fèi)市場(chǎng)推廣 向電子交易市場(chǎng)推廣 向電子化轉(zhuǎn)變,38,驕陽(yáng)教育,存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)收益特點(diǎn),存款倍增 現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口 出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動(dòng)與資產(chǎn)收益水平 客戶倍增 從關(guān)系拉動(dòng)到業(yè)務(wù)拉動(dòng) 主動(dòng)營(yíng)銷,39,驕陽(yáng)教育,存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求,作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù) 作為營(yíng)銷創(chuàng)新，關(guān)注市場(chǎng) 作為技能創(chuàng)新，主動(dòng)營(yíng)銷 中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品,40,驕陽(yáng)

8、教育,提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)適用客戶,41,驕陽(yáng)教育,提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)辦理流程,42,驕陽(yáng)教育,提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn),未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押 大宗商品結(jié)構(gòu)化管理 國(guó)內(nèi)段控貨權(quán)模式 國(guó)內(nèi)段控資金模式,43,驕陽(yáng)教育,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程,44,驕陽(yáng)教育,動(dòng)產(chǎn)融資,三方與四方協(xié)議,45,驕陽(yáng)教育,補(bǔ)充資金 集中采購(gòu) 特許經(jīng)營(yíng) 買斷銷售,預(yù)付款融資功能,46,驕陽(yáng)教育,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實(shí)證案例,47,驕陽(yáng)教育,能否“一點(diǎn)做全國(guó)”,48,驕陽(yáng)教育,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn),資金、物流封閉 資金差額、銷貨差額 提貨方式 賣方責(zé)任承擔(dān) 核心企業(yè)選擇 賣方借道融資,49,驕陽(yáng)教育,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點(diǎn),批量預(yù)付 到貨質(zhì)押封閉

9、回籠 客戶倍增 核心企業(yè)營(yíng)銷方式,50,驕陽(yáng)教育,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷,雙向開發(fā) 成對(duì)審批 簽約對(duì)象 屬地原則,51,驕陽(yáng)教育,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求,如何說服核心企業(yè) 預(yù)付款融資的作業(yè)特點(diǎn) 經(jīng)銷商選擇 核心企業(yè)選擇與靈活性,52,驕陽(yáng)教育,國(guó)內(nèi)信用證規(guī)則 適用客戶類型 單據(jù)特點(diǎn) 參與行 國(guó)內(nèi)信用證代付,國(guó)內(nèi)信用證,53,驕陽(yáng)教育,中標(biāo)合同或壟斷企業(yè) 融資比例低于應(yīng)收賬款 封閉回款 資金池模式,訂單融資,54,驕陽(yáng)教育,55,驕陽(yáng)教育,供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的配置,56,驕陽(yáng)教育,貿(mào)易融資方案：設(shè)計(jì)思路,發(fā)現(xiàn)標(biāo)志，尋找市場(chǎng) 繪制鏈條，分析強(qiáng)弱 過程控制，封閉檢驗(yàn) 操作縫隙，資信填補(bǔ) 分離交易，綜合收益,57,驕陽(yáng)教育,貿(mào)易融資方案：兩頭強(qiáng)、中間弱模型,58,驕陽(yáng)教育,案例：國(guó)內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合,59,驕陽(yáng)教育,融資期限,