興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)操作細(xì)則

1、興業(yè)銀行成都分行控貨融資業(yè)務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管核庫(kù)、巡庫(kù)管理操作實(shí)施細(xì)則（2010年6月修訂版）第一章 總 則第一條 為規(guī)范控貨融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押貨物的監(jiān)控操作，加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押貨物的監(jiān)管，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障本行控貨融資業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)控貨融資業(yè)務(wù)、貨物及倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方等參照興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)管理辦法（興銀2008733號(hào)）及其操作規(guī)程中的相關(guān)定義和規(guī)定。第三條 本實(shí)施細(xì)則主要規(guī)定辦理控貨融資業(yè)務(wù)中涉及倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管核庫(kù)、巡庫(kù)管理等內(nèi)容，包括質(zhì)押貨物核庫(kù)、巡庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的流程和環(huán)節(jié)。第四條 本規(guī)程屬于“實(shí)施細(xì)則”，適用于分行各支行、各部門(mén)與支行籌建組。第二章 核庫(kù)第五條 核庫(kù)是指

2、本行在質(zhì)物入庫(kù)出質(zhì)時(shí)或授信項(xiàng)下具體融資放款前，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)的行為，重點(diǎn)是核查質(zhì)物的數(shù)量、價(jià)值及留存形態(tài)，目的是確保本行質(zhì)權(quán)落實(shí)，保障本行授信安全。核庫(kù)由各經(jīng)營(yíng)單位指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，且該人員不得為業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，業(yè)務(wù)主辦人或協(xié)辦人協(xié)同辦理核庫(kù)。第六條 現(xiàn)場(chǎng)核庫(kù)。核庫(kù)員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查時(shí)應(yīng)提供如下資料供倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方確認(rèn)：核庫(kù)通知書(shū)（附件1）、質(zhì)物清單或倉(cāng)單。第七條 核庫(kù)員現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)之前應(yīng)與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方進(jìn)行帳務(wù)核對(duì)，即將查詢(xún)及出質(zhì)通知書(shū)、質(zhì)物清單或倉(cāng)單與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方的庫(kù)存數(shù)據(jù)進(jìn)行一一核對(duì)。核對(duì)無(wú)誤后，進(jìn)場(chǎng)清點(diǎn)或抽查，確保帳實(shí)相符；核對(duì)有誤的，應(yīng)立即向經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人、分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，

3、然后進(jìn)場(chǎng)逐一清點(diǎn)。第八條 核庫(kù)員應(yīng)先查看倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方是否劃分特定的倉(cāng)位或相對(duì)獨(dú)立的場(chǎng)地保管質(zhì)物，是否粘貼或懸掛本行所要求的質(zhì)押標(biāo)識(shí)。應(yīng)對(duì)質(zhì)物的留存狀況進(jìn)行勘驗(yàn)、檢查和查詢(xún)，防止串戶(hù)虛假質(zhì)押。如果必要可以委托相關(guān)的專(zhuān)業(yè)公司進(jìn)行。第九條 質(zhì)物清點(diǎn)核查方式應(yīng)根據(jù)貨物特性、行業(yè)慣例和實(shí)際情況選定，能夠核查數(shù)量的，如低于100件的，須全面清點(diǎn)；100件以上且不易清點(diǎn)的，應(yīng)選取合理的抽查比例進(jìn)行隨機(jī)抽查，以期能夠確定質(zhì)物的量。第十條 入庫(kù)出質(zhì)階段的現(xiàn)場(chǎng)核庫(kù)，核庫(kù)員應(yīng)要求倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方根據(jù)核查情況出具查詢(xún)及出質(zhì)確認(rèn)書(shū)（附件2）回執(zhí)，并交經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人審核后與其他授信資料一并歸檔。第十一條 核庫(kù)員每次核庫(kù)后，根據(jù)價(jià)

4、格管理崗認(rèn)定的質(zhì)物價(jià)格進(jìn)行核查估值，并據(jù)實(shí)填寫(xiě)核庫(kù)報(bào)告書(shū)（附件3），交經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人審核簽字后，在信用業(yè)務(wù)下柜時(shí)一并納入信貸檔案存檔。第十二條 核庫(kù)員應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行核庫(kù)，對(duì)核庫(kù)結(jié)果負(fù)責(zé)。分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部可以通過(guò)復(fù)核 、抽檢等方式進(jìn)行監(jiān)督檢查。第三章 巡庫(kù)第十三條 巡庫(kù)是指本行定期或不定期對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方及質(zhì)物進(jìn)行巡查的行為，重點(diǎn)檢查倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方的監(jiān)管條件及質(zhì)物形態(tài)。巡庫(kù)由經(jīng)營(yíng)單位指定專(zhuān)人會(huì)同分行風(fēng)險(xiǎn)管理部或分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)共同進(jìn)行。第十四條 巡庫(kù)頻率主要以倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)，每月應(yīng)至少巡庫(kù)一次。對(duì)于首次合作或采用輸出監(jiān)管模式或倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方評(píng)級(jí)為c級(jí)的應(yīng)酌情加大突擊巡庫(kù)核查

5、頻率。第十五條 對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方現(xiàn)場(chǎng)巡查的主要內(nèi)容：（一）倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和操作流程是否健全，如監(jiān)管人員管理制度是否完善，是否配備專(zhuān)職管理人員，是否建立貨物進(jìn)出明細(xì)帳等，重點(diǎn)檢查倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方庫(kù)存商品進(jìn)出記錄及手續(xù)是否齊全。（二）倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方主要管理人員及主要業(yè)務(wù)操作人員的綜合素質(zhì)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)本行入庫(kù)核查的配合情況。（三）倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管條件核查，主要檢查倉(cāng)庫(kù)是否達(dá)到質(zhì)物保管所需的條件，如防火、防盜等安保體系的落實(shí)情況；通訊設(shè)施是否暢通；易燃、易爆、易損貨物的保管有無(wú)必要的安全措施；需防潮、防曬、防腐蝕、防霉變、防洪澇、防震的貨物是否有專(zhuān)門(mén)的防護(hù)措施；以及是否擁有較為完善的商品檢驗(yàn)、化驗(yàn)制度和質(zhì)量檢測(cè)

6、技術(shù)及設(shè)備等。（四）輸出監(jiān)管方式的，除上述檢查內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)核查倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方實(shí)施監(jiān)管的倉(cāng)庫(kù)是否具備相對(duì)封閉的監(jiān)管條件，受信人對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方的配合情況，駐場(chǎng)人員履行監(jiān)管職責(zé)的情況等。第十六條 對(duì)質(zhì)物現(xiàn)場(chǎng)巡查的主要內(nèi)容：（一）倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方是否劃分特定的倉(cāng)位或相對(duì)獨(dú)立的場(chǎng)地保管質(zhì)物，是否粘貼或懸掛本行所要求的質(zhì)押標(biāo)識(shí)。倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管如有倉(cāng)位標(biāo)示圖的，在本行質(zhì)物轉(zhuǎn)移倉(cāng)位后，倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方是否及時(shí)向本行提供變動(dòng)后新的倉(cāng)位標(biāo)示圖。（二）審查運(yùn)輸單據(jù)、出入庫(kù)單、管理帳簿等資料，核實(shí)存貨人是否為出質(zhì)人。（三）將運(yùn)輸單據(jù)、出入庫(kù)單、管理帳簿等資料與倉(cāng)單進(jìn)行核對(duì)，檢查質(zhì)物生產(chǎn)廠家、種類(lèi)、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價(jià)值等方面

7、是否達(dá)到本行要求，并對(duì)質(zhì)物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)數(shù)抽查。 （四）對(duì)未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押（包括先票后貨和進(jìn)口控貨開(kāi)證業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押）業(yè)務(wù)，重點(diǎn)核查貨物到貨時(shí)間、運(yùn)輸單據(jù)收貨人、到貨港（站）名稱(chēng)是否與本行及出質(zhì)人之間的約定相符。第十七條 每次巡庫(kù)后，巡庫(kù)員須填寫(xiě)巡庫(kù)報(bào)告書(shū)（附件4），由經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人簽字后，交分行風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。第十八條 巡庫(kù)中若發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，巡庫(kù)員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)向出質(zhì)人、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方提出整改意見(jiàn)并限期整改。經(jīng)整改復(fù)檢仍不合格的，則應(yīng)向分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部提交專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告，可建議調(diào)整倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方跟蹤評(píng)級(jí)結(jié)果，調(diào)整監(jiān)管合作模式、合作范圍，直至終止業(yè)務(wù)合作更換倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方等。第十九條 巡庫(kù)員在巡庫(kù)過(guò)程中應(yīng)注意

8、收集有關(guān)質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)信息，并及時(shí)向分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。第四章 日常監(jiān)管第二十條 各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)建立健全有關(guān)核庫(kù)、巡庫(kù)記錄，具體落實(shí)日常監(jiān)控措施。第二十一條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部或控貨融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)將定期或不定期跟蹤業(yè)務(wù)進(jìn)展，核實(shí)質(zhì)物的真實(shí)性、充足性，要求倉(cāng)庫(kù)配合本行做好質(zhì)檢抽樣，了解質(zhì)物的市場(chǎng)供求狀況和價(jià)格走勢(shì)。第二十二條 分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門(mén)將與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方建立定期交流溝通機(jī)制，與主要的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方舉行業(yè)務(wù)交流會(huì)，分析總結(jié)在倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管過(guò)程中存在的問(wèn)題，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、規(guī)范操作。第二十三條 如出現(xiàn)以下可能影響本行授信安全的情況，分行控貨融資管理部門(mén)將向分管行領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告并采

9、取相應(yīng)預(yù)警措施，如加派專(zhuān)人實(shí)行不間斷監(jiān)管、封鎖倉(cāng)庫(kù)入出手續(xù)、24小時(shí)內(nèi)移庫(kù)等，也可向信貸管理部門(mén)建議授信提前到期。（一）倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方的經(jīng)營(yíng)發(fā)生了重大不良變化、發(fā)生重大業(yè)務(wù)糾紛或產(chǎn)生其他道德風(fēng)險(xiǎn)事件，可能影響其貨物監(jiān)管能力或償付能力。（二）受信人或倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方有明顯的轉(zhuǎn)移質(zhì)物、逃避監(jiān)管或重復(fù)質(zhì)押的跡象，在授信期間有可能出現(xiàn)監(jiān)管失效。（三）質(zhì)物的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈、頻繁變動(dòng)，受信人、出質(zhì)人無(wú)法在約定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足保證金或質(zhì)物。（四）相關(guān)質(zhì)物作為一種商品，其經(jīng)濟(jì)生命周期已經(jīng)漸趨衰退，已經(jīng)不再適銷(xiāo)對(duì)路，或已經(jīng)不符合國(guó)家政策、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向。（五）受信人貨物周轉(zhuǎn)周期不合理地延長(zhǎng)，未能正常地、逐步地贖出質(zhì)物進(jìn)行銷(xiāo)售，而將

10、質(zhì)物長(zhǎng)期交由本行占有。（六）其他可能影響本行授信安全的相關(guān)情況。第五章 附則第二十四條 本實(shí)施細(xì)則由分行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)制訂、修改和解釋。第二十五條 本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1核庫(kù)通知書(shū)2查詢(xún)及出質(zhì)確認(rèn)書(shū)3核庫(kù)報(bào)告書(shū)4巡庫(kù)報(bào)告書(shū)附件1核庫(kù)通知書(shū)no： 致： （倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方）：根據(jù)有關(guān)三方監(jiān)管協(xié)議和質(zhì)押擔(dān)保合同的規(guī)定，本行對(duì) 公司所有的、已質(zhì)押給興業(yè)銀行 、并由貴方監(jiān)管的貨物進(jìn)行查詢(xún)，請(qǐng)貴單位指派有關(guān)負(fù)責(zé)人員協(xié)同本行業(yè)務(wù)管理人員進(jìn)行實(shí)地核庫(kù)，并請(qǐng)對(duì)核庫(kù)的結(jié)果簽字確認(rèn)。謝謝支持！此致！興業(yè)銀行 年 月 日附件2查詢(xún)及出質(zhì)確認(rèn)書(shū) no： 致： （監(jiān)管方）：貴公司同意為 公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)出質(zhì)人）存

11、放于貴公司的倉(cāng)庫(kù)或者場(chǎng)地的下列貨物進(jìn)行保管，并按照編號(hào) 合作協(xié)議書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合作協(xié)議書(shū)）的規(guī)定履行監(jiān)管責(zé)任?，F(xiàn)出質(zhì)人將上述貨物質(zhì)押給質(zhì)權(quán)人興業(yè)銀行 分行，請(qǐng)貴單位核實(shí)清單中的貨物是否處于貴公司的占有和監(jiān)管制之下，如確認(rèn)無(wú)誤，請(qǐng)貴單位嚴(yán)格按照合作協(xié)議書(shū)履行監(jiān)管責(zé)任。在監(jiān)管期間，質(zhì)物的最低價(jià)值/數(shù)量始終不低于人民幣 萬(wàn)元或者 噸，在質(zhì)物的實(shí)際價(jià)值/實(shí)際數(shù)量等于質(zhì)物的最低價(jià)值/最低數(shù)量時(shí)，保證按照合作協(xié)議書(shū)的約定給與出質(zhì)人辦理提貨手續(xù)。名稱(chēng)規(guī)格重量數(shù)量生產(chǎn)廠家憑證號(hào)單價(jià)注：?jiǎn)蝺r(jià)由價(jià)格管理崗核定后填報(bào)。質(zhì)權(quán)人：興業(yè)銀行 出質(zhì)人： 年 月 日 回 執(zhí) no： 致：興業(yè)銀行 本單位已收到貴行與 公司（以下

12、簡(jiǎn)稱(chēng)出質(zhì)人）共同簽發(fā)的編號(hào)為 的查詢(xún)及出質(zhì)通知書(shū)。本單位確認(rèn)出質(zhì)人持有的保管憑證/進(jìn)倉(cāng)單/提貨單/質(zhì)物清單/書(shū)面憑證等真實(shí)、有效，確由本單位簽發(fā)。相關(guān)保管憑證/進(jìn)倉(cāng)單/提貨單/質(zhì)物清單/書(shū)面憑證所對(duì)應(yīng)的商品已經(jīng)存放入本單位。本單位已知曉以下商品（明細(xì)見(jiàn)下表）已質(zhì)押給興業(yè)銀行 ，我單位將嚴(yán)格按照合作協(xié)議的規(guī)定履行占有、保管和監(jiān)管職責(zé)。名稱(chēng)規(guī)格重量數(shù)量生產(chǎn)廠家憑證號(hào)單價(jià) 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方簽章： 年 月 日附件3核庫(kù)報(bào)告書(shū)no： 單位：萬(wàn)元倉(cāng)庫(kù)名稱(chēng)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方監(jiān)管模式企業(yè)名稱(chēng)授信敞口核定質(zhì)押率質(zhì)物留存狀況描述質(zhì)物名稱(chēng)規(guī)格型號(hào)生產(chǎn)廠家單價(jià)數(shù)（重）量?jī)r(jià)值應(yīng)出質(zhì)的貨物數(shù)量、價(jià)值當(dāng)前核庫(kù)的數(shù)（重）量、價(jià)值匯總核查建

13、議銀行核庫(kù)員倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方人員經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人 年 月 日附件4巡庫(kù)報(bào)告書(shū) no： 單位：萬(wàn)元倉(cāng)庫(kù)名稱(chēng)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方監(jiān)管模式企業(yè)名稱(chēng)授信敞口核定質(zhì)押率質(zhì)物留存狀況描述質(zhì)物名稱(chēng)規(guī)格型號(hào)生產(chǎn)廠家單價(jià)數(shù)（重）量?jī)r(jià)值當(dāng)前查庫(kù)數(shù)量與價(jià)值匯總當(dāng)前控貨數(shù)量或價(jià)值現(xiàn)場(chǎng)巡查記錄（注：巡庫(kù)員必須憑現(xiàn)場(chǎng)核查進(jìn)行評(píng)價(jià)，如作出較差或否定評(píng)價(jià)則應(yīng)在后面注明實(shí)際情況）倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方內(nèi)部控制是否制定安全保衛(wèi)制度 是 否是否設(shè)定驗(yàn)貨、入庫(kù)、出庫(kù)等內(nèi)部操作崗位 是 否以往客戶(hù)貨物進(jìn)出手續(xù)是否齊全 是 否倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方人員素質(zhì)管理人員綜合素質(zhì) 高 一般 差操作人員行業(yè)經(jīng)驗(yàn) 豐富 一般 差倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方對(duì)本行核庫(kù)配合 好 差倉(cāng)儲(chǔ)條件倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)境是否適合質(zhì)押貨物保管 是 否倉(cāng)庫(kù)是否具備基本倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施 是 否安保體系是否落實(shí) 是 否倉(cāng)位和標(biāo)識(shí)、倉(cāng)儲(chǔ)系統(tǒng)標(biāo)識(shí)質(zhì)押物保管是否有明確的倉(cāng)位或系統(tǒng)標(biāo)識(shí) 是 否質(zhì)押物是否懸掛質(zhì)押標(biāo)識(shí)或系統(tǒng)標(biāo)識(shí) 是 否出質(zhì)合法性質(zhì)押物運(yùn)輸單據(jù)、入庫(kù)單與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方帳務(wù)記載貨主是否相符 是 否質(zhì)押貨物相符性質(zhì)押物運(yùn)輸單據(jù)、入庫(kù)單、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方帳務(wù)與質(zhì)押物清單是否相符 是 否貨物保管狀況質(zhì)押物擺放是否符合安全規(guī)范 是 否如需要，質(zhì)押物