“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)

1、“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)一、交易資金托管業(yè)務(wù)產(chǎn)生背景交易資金托管業(yè)務(wù)（國(guó)外稱(chēng)escrow）產(chǎn)生的背景是在交易涉及大額資金的轉(zhuǎn)移，而交易雙方互不了解、信任的情況下，交易雙方都能接受的第三方作為中介，在雙方按約定條件完成交易后，協(xié)助雙方交割資金和物權(quán)，以保護(hù)雙方的利益，促使交易的安全、順利進(jìn)行。在國(guó)內(nèi)，交易資金托管業(yè)務(wù)尚屬一項(xiàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。針對(duì)我國(guó)信用體系尚不健全，很多交易因交易雙方之間缺乏信任而難以實(shí)現(xiàn)的情況，中國(guó)建設(shè)銀行在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中首家獲得人民銀行批準(zhǔn)，于2003年6月初率先向社會(huì)推出為交易雙方搭建信用橋梁，具有廣泛應(yīng)用領(lǐng)域的金融服務(wù)產(chǎn)品“百易安”交易資金托管服務(wù)。 二、“百易安”

2、業(yè)務(wù)的定義 “百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)是指建行為貨物或服務(wù)交易雙方提供信用中介,買(mǎi)方先將交易資金存入建行并暫時(shí)凍結(jié)，待賣(mài)方提供了雙方約定的貨物或服務(wù)，將相關(guān)權(quán)益證明交給建行暫時(shí)保管后，建行按照交易雙方指令將交易資金付給賣(mài)方，將權(quán)證交給買(mǎi)方；若雙方未達(dá)成交易，建行按協(xié)議約定退回交易資金及權(quán)證。若交易雙方不需銀行移交權(quán)證，建行則根據(jù)協(xié)議約定僅對(duì)交易資金進(jìn)行撥付或退回。定義中所稱(chēng)權(quán)證包括但不限于房產(chǎn)證、貨物提單、股權(quán)證等權(quán)益證明文件。 總行將該產(chǎn)品定名為“百易安”，品牌名稱(chēng)含義是：百，指眾多；易，指交易；安，指安全。三、“百易安”業(yè)務(wù)的特色百易安交易資金托管業(yè)務(wù)是借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和做法的一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品

3、，定位于交易過(guò)程之中的資金和權(quán)證托管，是一種信用中介，協(xié)助交易雙方達(dá)成交易。1.安全可靠。買(mǎi)方不必再擔(dān)心付款后因賣(mài)方違約而得不到交易合同中約定貨物或服務(wù)，建行交易資金托管服務(wù)使買(mǎi)方能在交易合同約定條件實(shí)現(xiàn)后再安心付款。賣(mài)方不必再擔(dān)心提供貨物或服務(wù)后因買(mǎi)方違約而錢(qián)貨兩空，建行交易資金 托管服務(wù)使賣(mài)方能夠在轉(zhuǎn)讓交易合同約定貨物或服務(wù)的同時(shí)收款。2.資金保值。買(mǎi)方將交易資金存入建行可以獲得存款利息收入，交易期間資金可保值。3.手續(xù)簡(jiǎn)便。買(mǎi)賣(mài)雙方只要到建行辦理交易資金托管服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)簽訂并履行相關(guān)協(xié)議即可。4.服務(wù)配套。買(mǎi)賣(mài)雙方還可享受到建行提供的咨詢(xún)顧問(wèn)等相關(guān)配套服務(wù)。四、“百易安”業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象 服務(wù)

4、對(duì)象包括國(guó)內(nèi)企、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體、政府部門(mén)及個(gè)人和在國(guó)內(nèi)從事交易的外國(guó)法人和自然人。 五、“百易安”業(yè)務(wù)服務(wù)范圍 服務(wù)范圍包括服務(wù)對(duì)象之間在房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)、房屋裝修、商品貿(mào)易、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并收購(gòu)和債務(wù)重組、留學(xué)和移民中介等領(lǐng)域所進(jìn)行的符合我國(guó)有關(guān)法律法規(guī)的正常合法交易。具體服務(wù)范圍包括：1.企業(yè)大宗商品貿(mào)易資金的托管；2.股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金的托管；3.企業(yè)并購(gòu)和債務(wù)重組資金的托管；4.企業(yè)房產(chǎn)、土地交易資金的托管；5.在建工程轉(zhuǎn)讓資金的托管；6.建筑施工企業(yè)招投標(biāo)保證金的托管；7.外資企業(yè)境內(nèi)注冊(cè)資金和費(fèi)用的托管；8.網(wǎng)上交易資金的托管；9.個(gè)人二手房（車(chē)）交易資金的托管；10.留學(xué)和移民中介、職介服

5、務(wù)資金的托管；11.家庭裝修款的托管；12.其他交易資金的托管。六、“百易安”業(yè)務(wù)辦理的原則1.中立原則。建設(shè)銀行對(duì)交易雙方的利益保持中立，不參與交易雙方的協(xié)商定價(jià)及其他權(quán)利處分過(guò)程，對(duì)交易雙方的行為不予評(píng)價(jià)，不向交易雙方提供有關(guān)交易的建議。2.權(quán)證審查與保管責(zé)任獨(dú)立原則。在交易資金托管業(yè)務(wù)中，由交易雙方自行審查相關(guān)權(quán)證的真實(shí)性、合法性和完整性，建設(shè)銀行只負(fù)責(zé)按交易資金托管協(xié)議要求保管和移交這些權(quán)證，而不負(fù)責(zé)審查相關(guān)權(quán)證的真實(shí)性、合法性和完整性。3.嚴(yán)格相符原則。交易雙方授權(quán)建設(shè)銀行按照交易資金托管協(xié)議付款或移交權(quán)證時(shí)，授權(quán)必須嚴(yán)格符合交易資金托管協(xié)議的要求，建設(shè)銀行才予執(zhí)行；建設(shè)銀行有權(quán)拒絕

6、執(zhí)行沒(méi)有嚴(yán)格符合交易資金托管協(xié)議要求的授權(quán)。4.保守商業(yè)秘密原則。建設(shè)銀行對(duì)在本行開(kāi)辦的交易資金托管業(yè)務(wù)所涉及的交易相關(guān)信息嚴(yán)格保守商業(yè)秘密，不向第三方披露，但國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定的情況除外。七、“百易安”業(yè)務(wù)的主要服務(wù)種類(lèi)1.二手房（車(chē)）交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和二手房（車(chē)）交易雙方的指令，完成房（車(chē)）款與房產(chǎn)證（車(chē)輛所有權(quán)證）的交換。如果客戶(hù)不需建行保管房產(chǎn)證（車(chē)輛所有權(quán)證），建行僅根據(jù)托管協(xié)議和客戶(hù)指令撥付所托管的房（車(chē)）款。2.商品貿(mào)易交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)協(xié)議和商品買(mǎi)賣(mài)雙方的指令，完成貨款與提單等物權(quán)證明的交換。如果客戶(hù)不需銀行移交提單等物權(quán)證明，建行僅根據(jù)協(xié)議和客戶(hù)指

7、令撥付所托管的貨款。3.股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易資金托管服務(wù)。建行為股權(quán)置換、轉(zhuǎn)讓及與之相關(guān)的資金轉(zhuǎn)移行為，提供配套的資金托管服務(wù)?？蛻?hù)若有企業(yè)兼并和債務(wù)重組需求，建行還可提供相應(yīng)的咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)。4.土地使用權(quán)交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和土地使用權(quán)交易雙方的指令，完成地價(jià)款與土地使用證的交換。如果客戶(hù)不需建行保管土地使用證，建行僅根據(jù)托管協(xié)議和客戶(hù)指令撥付所托管的地價(jià)款。5.家居裝修交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和業(yè)主、裝修公司雙方的指令，辦理裝修過(guò)程中進(jìn)度款撥付和工程竣工驗(yàn)收及款項(xiàng)結(jié)算后的撥付手續(xù)。6.留學(xué)和移民中介交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)協(xié)議按照辦理留學(xué)或移民的居民與相應(yīng)中介機(jī)構(gòu)的指令，

8、完成中介服務(wù)費(fèi)與留學(xué)或移民手續(xù)辦妥證明文件的交換。如果客戶(hù)不需銀行移交留學(xué)或移民手續(xù)辦妥證明文件，建行僅根據(jù)協(xié)議和客戶(hù)指令撥付所托管的中介服務(wù)費(fèi)。八、百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹1.百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)定義。百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)是指在二手房交易中，建設(shè)銀行受交易雙方的委托托管交易資金，當(dāng)雙方履行交易合同，實(shí)現(xiàn)約定的條件后，建設(shè)銀行按協(xié)議約定在雙方授權(quán)后，協(xié)助完成交易資金劃轉(zhuǎn)；若雙方因故不能達(dá)成交易，建設(shè)銀行按協(xié)議約定退回交易資金的業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行按照委托僅托管交易資金，并按協(xié)議根據(jù)客戶(hù)授權(quán)對(duì)交易資金進(jìn)行支付或退回處理。定義中所稱(chēng)二手房是指已取得政府房地產(chǎn)行政管理部門(mén)頒發(fā)的

9、房屋所有權(quán)屬證明、可在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易、可在房地產(chǎn)市場(chǎng)流通、賣(mài)房人擁有完全處置權(quán)利的各類(lèi)型房產(chǎn)，包括一般住宅商品房、房改房、拍賣(mài)房、商業(yè)店面、車(chē)庫(kù)車(chē)位等。2.百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)背景。二手房交易市場(chǎng)現(xiàn)況及發(fā)展趨勢(shì)，適合我行百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)的開(kāi)拓及發(fā)展。人們需要住得更舒適更前衛(wèi)，使二手房交易活躍起來(lái)。交易量的增多使二手房交易不斷涌現(xiàn)出新的問(wèn)題，主要問(wèn)題表現(xiàn)在買(mǎi)方交完定金后不買(mǎi)了或賣(mài)方收取定金后又不賣(mài)了，或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)卷款潛逃等。我行在房地產(chǎn)領(lǐng)域具有比較優(yōu)勢(shì)，特別是在二手房交易方面，可充分利用個(gè)人二手房按揭貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，拓展二手房交易資金托管業(yè)務(wù)。3.百易安二手房交易資

10、金托管業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象。以在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易的自然人為主體，但不排除法人參與交易。4.百易安二手房交易資金托管業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。二手房買(mǎi)賣(mài)領(lǐng)域所進(jìn)行的符合我國(guó)法律法規(guī)的正常合法交易，可以根據(jù)不同的情況開(kāi)展二手房交易資金托管業(yè)務(wù)。例如：經(jīng)辦行與有二手房個(gè)人住房貸款合作關(guān)系的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司、房地產(chǎn)交易中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)簽約機(jī)構(gòu)）簽訂百易安交易資金托管業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，簽約機(jī)構(gòu)推薦的客戶(hù)由對(duì)應(yīng)簽約行的業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦部門(mén)（以下稱(chēng)經(jīng)辦部門(mén)）受理交易資金托管業(yè)務(wù)。如買(mǎi)賣(mài)雙方為自由交易（即不通過(guò)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易）的，由經(jīng)辦行的業(yè)務(wù)部門(mén)直接受理，為其辦理二手房交易資金托管業(yè)務(wù)；如買(mǎi)方全款支付，同時(shí)需要

11、代辦過(guò)戶(hù)手續(xù)的，經(jīng)辦部門(mén)可建議其到簽約機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)代辦業(yè)務(wù)，我行交易資金托管以外發(fā)生的代辦費(fèi)用由客戶(hù)自理，與我行無(wú)關(guān)；如需首付款托管的，經(jīng)辦行必須是已開(kāi)辦二手房貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)安排客戶(hù)與包括簽約機(jī)構(gòu)在內(nèi)的二手房貸款合作機(jī)構(gòu)接洽。九、“百易安”業(yè)務(wù)綜合效益1.有利于增加我行中間業(yè)務(wù)收入。2.有利于增加我行對(duì)公與對(duì)私業(yè)務(wù)資金沉淀。3.有利于提高我行市場(chǎng)知名度，擴(kuò)大客戶(hù)群體。4.有利于增強(qiáng)我行服務(wù)功能，促進(jìn)其他業(yè)務(wù)發(fā)展。二手房交易資金托管業(yè)務(wù)將促進(jìn)我行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，股權(quán)交易資金托管業(yè)務(wù)可以為我行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)提供契機(jī)。十、我行開(kāi)展“百易安”業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)社會(huì)信譽(yù)優(yōu)勢(shì)、金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)十一

12、、經(jīng)辦行“百易安”業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)職責(zé)分工各經(jīng)辦行可指定一業(yè)務(wù)部門(mén)為交易資金托管業(yè)務(wù)的經(jīng)辦部門(mén)，會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)為支持部門(mén)，主要職責(zé)分工為：1.經(jīng)辦部門(mén)：負(fù)責(zé)向客戶(hù)直接營(yíng)銷(xiāo)交易資金托管業(yè)務(wù)；受理和承辦；檔案資料的保管和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)工作；對(duì)本崗位內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查。2.會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)：負(fù)責(zé)交易資金托管業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收取、賬戶(hù)開(kāi)立與管理、資金存入與劃撥等業(yè)務(wù)處理，并根據(jù)有關(guān)憑證進(jìn)行賬務(wù)處理；協(xié)助權(quán)證接收與保管及移交，并對(duì)代保管權(quán)證登記會(huì)計(jì)表外賬目；負(fù)責(zé)對(duì)交易資金托管業(yè)務(wù)本崗位工作進(jìn)行定期檢查。十二、“百易安”業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理1.“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)開(kāi)辦前應(yīng)做好以下準(zhǔn)備工作：（1）已確定目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)

13、客戶(hù)；（2）已確定業(yè)務(wù)歸口管理部門(mén)；（3）已明確本級(jí)及轄內(nèi)經(jīng)辦行具體經(jīng)辦部門(mén)的職責(zé)分工和崗位設(shè)置，并建立了相應(yīng)內(nèi)控制度；（4）已對(duì)經(jīng)辦人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2.“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)開(kāi)辦前的備案工作二級(jí)分行在開(kāi)辦交易資金托管業(yè)務(wù)前應(yīng)將申報(bào)材料報(bào)送省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部備案，同時(shí)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告，并接受其監(jiān)督和檢查。省分行在收到申報(bào)材料后15個(gè)工作日內(nèi)予以答復(fù)，超過(guò)15個(gè)工作日未作答復(fù)，視同已備案。十三、“百易安”業(yè)務(wù)操作流程申請(qǐng)受理協(xié)議簽訂費(fèi)用收取賬戶(hù)開(kāi)立與管理資金存入與通知權(quán)證接受和保管權(quán)證審查權(quán)證與資金交換違約處理十四、“百易安”交易資金托管協(xié)議一般情況下，“百易安”交易資金托管協(xié)議采用總行制

14、定的格式文本，協(xié)議文本的修改要經(jīng)過(guò)法律部門(mén)認(rèn)可。經(jīng)辦行可在總行示范文本基礎(chǔ)上，結(jié)合具體業(yè)務(wù)情況對(duì)示范文本的個(gè)別條款予以變動(dòng)或調(diào)整，但必須經(jīng)二級(jí)分（支）行法律部門(mén)初審后報(bào)省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，并經(jīng)省分行法律事務(wù)部審查后使用。十五、“百易安”業(yè)務(wù)收費(fèi)管理1.費(fèi)率。交易資金托管業(yè)務(wù)以托管金額為收費(fèi)基數(shù)按費(fèi)率計(jì)費(fèi)：0-500,000元（含）費(fèi)率為4，500,000元以上費(fèi)率為3。服務(wù)手續(xù)費(fèi)在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)一次性收取，對(duì)公客戶(hù)每宗計(jì)費(fèi)不足500元的，按500元收費(fèi)；個(gè)人客戶(hù)每宗計(jì)費(fèi)不足200元的，按200元收費(fèi)。2.價(jià)格授權(quán)。省分行對(duì)二級(jí)分（支）行“百易安”業(yè)務(wù)價(jià)格授權(quán)浮動(dòng)幅度是上浮不限，下浮50%。遇到特殊情

15、況，各行對(duì)收費(fèi)向下浮動(dòng)幅度超過(guò)省分行授權(quán)的，須及時(shí)按照服務(wù)價(jià)格審批管理規(guī)定向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部報(bào)批。3.收費(fèi)金額。指手續(xù)費(fèi)總額，由交易雙方協(xié)商確定由交易雙方共同支付或由其中一方單獨(dú)支付，并在托管協(xié)議中予以明確。無(wú)論最終成交與否，交易雙方一經(jīng)托管交易資金或保管權(quán)證，已收取的手續(xù)費(fèi)不再退還。4.計(jì)息管理。對(duì)于存放在交易資金托管專(zhuān)用賬戶(hù)中的交易資金按照托管期間人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息，托管資金利息歸屬買(mǎi)方（特殊情況下，經(jīng)交易資金托管協(xié)議明確后，托管資金利息也可以歸屬賣(mài)方）。十六、經(jīng)辦“百易安”業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)1.合理確定托管的交易資金額度。我行通過(guò)“百易安”業(yè)務(wù)在交易過(guò)程中行使的職能，主要是督促買(mǎi)賣(mài)

16、雙方履行交易，并保證所托管資金的安全。一般來(lái)說(shuō)，交易資金應(yīng)全額托管才能確保雙方安全達(dá)成或退出交易，但在實(shí)際經(jīng)辦過(guò)程中，由于買(mǎi)方資金不足或賣(mài)方急需用款等原因，大多難以做到交易資金全額托管?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)協(xié)助買(mǎi)賣(mài)雙方合理確定托管資金額度，使之既能夠較好地保障雙方的利益，也對(duì)雙方交易行為起到約束作用，以促進(jìn)交易順利履行。2.交易資金托管協(xié)議應(yīng)明確托管資金的支付條件和方法。一般情況下，托管資金是在雙方履行交易后，經(jīng)雙方授權(quán)一次性予以支付，但由于客戶(hù)需求存在多樣性，這種單一的支付方法常常不能滿(mǎn)足客戶(hù)（尤其是賣(mài)方客戶(hù)）?？蛻?hù)經(jīng)理與客戶(hù)商榷和簽訂協(xié)議時(shí)，應(yīng)協(xié)助雙方商定交易資金的支付條件和方法，并在交易資金托管協(xié)

17、議中加以明確。在實(shí)際操作中，每一次交易資金的支付，均須在達(dá)到相應(yīng)的支付條件后，經(jīng)買(mǎi)方授權(quán)、賣(mài)方簽收。雙方共同簽署授權(quán)支付通知書(shū)視同經(jīng)買(mǎi)方授權(quán)、賣(mài)方簽收，若協(xié)議約定分次支付的，雙方相應(yīng)分次簽署授權(quán)支付通知書(shū)。3.dcc系統(tǒng)上線(xiàn)后“百易安”業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。交易資金托管帳戶(hù)以買(mǎi)方名義開(kāi)立，若買(mǎi)方是個(gè)人客戶(hù)，交易碼為“1121”，開(kāi)立的存款種類(lèi)為“個(gè)人住房保證金活期存款”或“個(gè)人消費(fèi)保證金活期存款”（前者對(duì)應(yīng)房產(chǎn)交易，后者對(duì)應(yīng)其他交易），存款科目是“234199”；若買(mǎi)方是對(duì)公客戶(hù)，交易碼為“1101”，開(kāi)立的存款種類(lèi)為“單位其他保證金活期存款”，存款科目是“229199”。交易資金托管手續(xù)費(fèi)入到“5

18、64217”（交易資金托管業(yè)務(wù)收入）科目，并按“住房”或“其他”區(qū)分賬戶(hù)。十七、“百易安”業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)和案例收集1.各二級(jí)行應(yīng)及時(shí)做好交易資金托管業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)工作，按月填報(bào)交易資金托管業(yè)務(wù)月報(bào)表，每月結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部。2.各二級(jí)分（支）行應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，收集整理轄內(nèi)經(jīng)辦行開(kāi)辦交易資金托管業(yè)務(wù)的典型案例，及時(shí)上報(bào)省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部。十八、“百易安”業(yè)務(wù)檔案管理各經(jīng)辦行應(yīng)將每筆業(yè)務(wù)托管協(xié)議及其附件編制同一編號(hào)，專(zhuān)冊(cè)保管，業(yè)務(wù)檔案資料包括交易雙方營(yíng)業(yè)執(zhí)照或身份證件、交易合同、手續(xù)費(fèi)收費(fèi)憑證等相關(guān)有效證件復(fù)印件和托管協(xié)議及其有關(guān)附件資料等要求齊全，并根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀

19、行文書(shū)檔案管理規(guī)定的規(guī)定確定保管期限。十九、“百易安”業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)1.卷入交易糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。由于交易資金托管業(yè)務(wù)往往涉及大筆資金的交易，與交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益密切相關(guān)。而作為一項(xiàng)新生事物，交易資金托管業(yè)務(wù)的內(nèi)容和慣例還不為社會(huì)熟悉。如果交易雙方發(fā)生糾紛，受損失的一方很有可能將銀行拉入糾紛中。2.操作風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行內(nèi)部工作人員對(duì)操作規(guī)程不熟悉，或者內(nèi)外串通舞弊，可能導(dǎo)致產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，使銀行承擔(dān)責(zé)任。3.非法交易風(fēng)險(xiǎn)。由于交易資金托管業(yè)務(wù)涉及的交易是非法交易，我行作為促進(jìn)成交的中介，可能會(huì)受到經(jīng)濟(jì)利益或社會(huì)聲譽(yù)方面損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.泄密風(fēng)險(xiǎn)。由于經(jīng)辦人員在辦理交易資金托管業(yè)務(wù)中，將涉及客戶(hù)交易的有關(guān)

20、信息泄露給沒(méi)有知情權(quán)的第三方，可能給客戶(hù)帶來(lái)某些損失，從而導(dǎo)致客戶(hù)要求我行賠償損失的風(fēng)險(xiǎn)。二十、“百易安”業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范各經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照省分行下發(fā)的“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則規(guī)定的操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，并制定相應(yīng)的內(nèi)控制度。1.內(nèi)控措施（1）協(xié)議審查。經(jīng)辦行因業(yè)務(wù)需要對(duì)協(xié)議個(gè)別條款進(jìn)行修改，應(yīng)經(jīng)各二級(jí)分（支）行法律事務(wù)部初審后上報(bào)省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，并經(jīng)省分行法律事務(wù)部審查后使用。（2）崗位設(shè)置。經(jīng)辦行業(yè)務(wù)部門(mén)主要負(fù)責(zé)商榷并簽訂托管協(xié)議，會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)交易資金托管相關(guān)會(huì)計(jì)核算，嚴(yán)禁越權(quán)操作和違反規(guī)定混崗操作。（3）定期檢查。經(jīng)辦行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)對(duì)交易資金托管賬戶(hù)的收支進(jìn)行定期檢查，風(fēng)險(xiǎn)

21、管理部門(mén)對(duì)交易資金托管業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查。（4）雙人辦理。經(jīng)辦行按照交易雙方授權(quán)劃轉(zhuǎn)交易資金托管業(yè)務(wù)賬戶(hù)中資金和交付相關(guān)權(quán)證時(shí)，應(yīng)經(jīng)經(jīng)辦人和業(yè)務(wù)主管兩人以上審核并簽字。（5）保守秘密。經(jīng)辦行從事交易資金托管業(yè)務(wù)的人員違反規(guī)定泄漏交易涉及的商業(yè)秘密，給交易任何一方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。2.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中不向客戶(hù)做出“保證交易成功”等不當(dāng)承諾，與客戶(hù)簽訂協(xié)議前明確提示我行的免責(zé)條款，避免卷入交易雙方的糾紛之中。（2）我行不負(fù)責(zé)買(mǎi)賣(mài)雙方權(quán)證過(guò)戶(hù)手續(xù)及權(quán)證的真實(shí)性審查。（3）簽署協(xié)議當(dāng)事人身份必須進(jìn)行嚴(yán)格的核

22、實(shí)。（4）協(xié)議及由買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂的“付款委托書(shū)”、“授權(quán)交換通知書(shū)”等必須要當(dāng)事人和授權(quán)委托人親自到我行當(dāng)場(chǎng)簽署。二十一、“百易安”業(yè)務(wù)工作要點(diǎn)1.加強(qiáng)部門(mén)配合，形成整體營(yíng)銷(xiāo)。各行業(yè)務(wù)歸口管理部門(mén)要做好業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織與管理，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算等相關(guān)部門(mén)要做好業(yè)務(wù)的配合與銜接，按照交易資金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域和服務(wù)范圍，建立與我行相關(guān)部門(mén)產(chǎn)品的結(jié)合點(diǎn)，形成與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的整體營(yíng)銷(xiāo)。2.拓寬思路，選擇業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。各行要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)和本行實(shí)際，細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)和客戶(hù)，首先選擇某一領(lǐng)域作為業(yè)務(wù)開(kāi)拓初期的重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)，集中力量，爭(zhēng)取突破，并以點(diǎn)帶面推動(dòng)其他領(lǐng)域交易資金

23、托管業(yè)務(wù)的發(fā)展。（1）依托我行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、二手房按揭貸款和二手房公積金按揭貸款等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)鏈接和配套，開(kāi)展業(yè)務(wù)整體聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)交易中心、公積金管理中心等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，抓住業(yè)務(wù)源頭，提供交易資金托管服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資源共享，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。（2）拓展新的客戶(hù)群體，為我行信貸資金投向商品交易活動(dòng)涉及的資金提供托管服務(wù)。包括商品貿(mào)易客戶(hù)（生產(chǎn)企業(yè)、國(guó)內(nèi)外貿(mào)易公司、批發(fā)、零售、超市、物流企業(yè)、個(gè)體企業(yè)等）、二手車(chē)的買(mǎi)賣(mài)雙方、家居裝修客戶(hù)（家裝公司）、工程進(jìn)度結(jié)算款和施工履約保證金（房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、業(yè)主和施工企業(yè)）、出國(guó)留學(xué)、移民和旅游中介等提供交易資金托管業(yè)務(wù)，積極開(kāi)展與上述

24、這些企業(yè)的業(yè)務(wù)合作。尤其是為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供工程進(jìn)度結(jié)算款托管，可作為我行開(kāi)展“百易安”業(yè)務(wù)的一個(gè)新的業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，利用我行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸項(xiàng)目封閉式管理模式的優(yōu)勢(shì)，向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商大力營(yíng)銷(xiāo)“百易安”業(yè)務(wù)，辦理建設(shè)工程設(shè)備、材料采購(gòu)等工程結(jié)算款托管。（3）積極開(kāi)拓新的應(yīng)用領(lǐng)域，包括股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并收購(gòu)和債務(wù)重組等市場(chǎng)領(lǐng)域。（4）開(kāi)展與政府部門(mén)合作，如對(duì)政府采購(gòu)辦公室、國(guó)土資源部門(mén)土地轉(zhuǎn)讓、土地復(fù)墾保證金管理、建設(shè)行政管理部門(mén)對(duì)業(yè)主拖欠施工企業(yè)工程款、施工企業(yè)拖欠民工工資等行為，運(yùn)用“百易安”產(chǎn)品功能，配合行政管理手段，滿(mǎn)足政府有關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)需求。3.利用各種媒體和渠道，迅速提高產(chǎn)品知名度。（1）采取省分行與各二級(jí)分支行同時(shí)進(jìn)行宣傳營(yíng)銷(xiāo)的方式。省分行將在全省范圍內(nèi)通過(guò)媒體開(kāi)展百易安品牌宣傳，同時(shí)各行要采取有力措施，選擇合適有效的渠道，做好當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的宣傳推介工作。（2）以現(xiàn)有儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)窗口為宣傳陣地，通過(guò)在網(wǎng)點(diǎn)水牌上統(tǒng)一張貼海報(bào)、柜面擺放宣傳折頁(yè)、派發(fā)宣傳材料等方式進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳；客戶(hù)經(jīng)理在日常工作中向目標(biāo)客戶(hù)