擔(dān)保業(yè)務(wù)管理綜合類制度 123

1、 精品 word 文檔 值得下載 值得擁有 |精品word文檔可以編輯（本頁是封面）【最新資料 Word版可自由編輯！ ！】精品word文檔值得下載值得擁有擔(dān)保風(fēng)險責(zé)任制度業(yè)務(wù)檔案管理辦法權(quán)利憑證管理辦法評估機構(gòu)準(zhǔn)入管理辦法2010年8月制訂目錄第一章?lián)ｏL(fēng)險責(zé)任制度 3頁第二章業(yè)務(wù)檔案管理辦法5頁第三章權(quán)利憑證管理辦法 10頁第四章評估機構(gòu)準(zhǔn)入管理辦法 12頁蘇州興誠擔(dān)保投資有限公司擔(dān)保風(fēng)險責(zé)任制度為建立權(quán)責(zé)對稱，責(zé)任明晰，決策規(guī)范的業(yè)務(wù)管理體制，提高 決策水平，有效防范道德風(fēng)險和能力風(fēng)險，結(jié)合公司實際，建立 主責(zé)任人制度，嚴(yán)格責(zé)任界定。一、建立主責(zé)任人制度。1、建立調(diào)查主責(zé)任人制度， 對報

2、批業(yè)務(wù)保前調(diào)查的真實性負(fù) 責(zé)；2、建立審查主責(zé)任人制度， 對審查的擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性 負(fù)責(zé)；3、 建立審批責(zé)任人制度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)審批責(zé)任；4、建立 經(jīng)營主責(zé)任人制度，對未解除擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)的事后監(jiān)管、按期 履約、債權(quán)保全等負(fù)責(zé)。二、主責(zé)任人界定如下：1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，業(yè)務(wù)監(jiān)管部門負(fù)責(zé) 人為審查主責(zé)任人，評審委員為審批責(zé)任人，業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé) 人為經(jīng)營主責(zé)任人。2. 報批的擔(dān)保業(yè)務(wù)，必須書面確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任 人。3. 建立經(jīng)營主責(zé)任人責(zé)任移交制度，原經(jīng)營主責(zé)任人因工作崗位變動，必須在公司業(yè)務(wù)監(jiān)管部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營 主責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)風(fēng)險依次進行鑒

3、定，形成書面交接材料，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、參與人簽字后登記存檔，責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對接手后的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任，同時原經(jīng)營主責(zé)任人必須協(xié)助接手經(jīng)營主責(zé)任人了解有關(guān)情 況。三、加強對主責(zé)任人的檢查監(jiān)督、嚴(yán)格責(zé)任追究。公司管理 部門要加強對經(jīng)營部門業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督檢查，重點加強對主責(zé)任 人違規(guī)違法違紀(jì)行為的查處。1. 調(diào)查主責(zé)任人幫助、默許客戶偽造有關(guān)條件，套取公司信 用，無論是否造成損失，一律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收； 觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。2. 調(diào)查主責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng) 的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律

4、構(gòu)成 犯罪的，移交司法部門處理。 不按制度規(guī)定進行調(diào)查，誤導(dǎo)審查和審批，造成損失的； 對客戶的財務(wù)，資信等狀況調(diào)查不細(xì)不實，誤導(dǎo)審查和審 批，造成損失的。3. 審查主責(zé)任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一 律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移 交司法部門處理。精品word文檔值得下載值得擁有 不堅持獨立審查原則，按照領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進行審查; 與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告。4. 審查主責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng) 的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律構(gòu)成 犯罪的，移交司法部門處理。 不按照制度規(guī)定進行審查，誤導(dǎo)審批人。 沒有

5、審查出調(diào)查報告和評估報告中的明顯漏洞，誤導(dǎo)有權(quán) 審批人。5. 審批責(zé)任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律 撤職，形成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交 司法部門處理。 逆程序或變相逆程序?qū)徟鷺I(yè)務(wù)； 向不符合基本條件的客戶授予信用； 向關(guān)系人提供不符合公司有關(guān)要求的業(yè)務(wù)。6. 審批責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的 行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律構(gòu)成犯 罪的，移交司法部門處理。 輕信、盲目跟風(fēng)，依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批業(yè)務(wù)，造成損 失的。 審批業(yè)務(wù)應(yīng)用政策法規(guī)不當(dāng)，造成損失的。7. 經(jīng)營主責(zé)任人有下歹列行為之一的， 無論是否造成損失， 律撤職，形

6、成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移 交司法部門處理。 對管戶客戶經(jīng)理反映的客戶風(fēng)險預(yù)警信號，不及時處理或 措施不力延誤時機，形成損失。 上報信息和數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真，誤導(dǎo)上級決策的。8. 經(jīng)營主責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng) 的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律構(gòu)成 犯罪的，移交司法部門處理。 接手經(jīng)營主責(zé)任人對接手的業(yè)務(wù)因管理不嚴(yán)造成損失的。 因未按照規(guī)定進行檢查并反饋信息，未及時預(yù)警造成損失 的。9. 公司保護業(yè)務(wù)人員的合法權(quán)益，對嚴(yán)格按照制度辦事，堅 持原則的業(yè)務(wù)人員，特別是對決策行為規(guī)范，決策效率咼，決策 效益好的主責(zé)任人，給予必要的精神和物質(zhì)獎勵。

7、2010年8月20日業(yè)務(wù)檔案管理辦法第一條 為規(guī)范本公司業(yè)務(wù)檔案的管理，維護業(yè)務(wù)檔案的安 全完整，實現(xiàn)檔案管理的規(guī)范化，根據(jù)中華人民共和國檔案法 及本公司實際情況，特制訂本辦法。第二條 本公司負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案管理的職能部門是風(fēng)險控制 部，公司檔案工作實行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，專人負(fù)責(zé)、集中保管、定期 交接”的原則。第三條業(yè)務(wù)檔案是在業(yè)務(wù)調(diào)查評價、審批發(fā)放及后續(xù)管理 過程中形成的法律文件和具有查考價值的專業(yè)技術(shù)資料，按以下 兩部分內(nèi)容分類：1. 業(yè)務(wù)法律文件和公司內(nèi)部審批文件。2. 除上述文件外的客戶基本情況檔案，詳見業(yè)務(wù)檔案資料 清單（附件1）。第四條 業(yè)務(wù)檔案資料的移交1. 業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)完成之日起 3個

8、工作日內(nèi)將業(yè)務(wù)形成的法 律文本和公司內(nèi)部審批文件向業(yè)務(wù)監(jiān)管部（風(fēng)險控制部）指定的檔案管理人員辦理移交，由檔案管理人員統(tǒng)一整理保管；其余檔 案待該客戶與我公司終止業(yè)務(wù)后一周內(nèi)移交。2. 業(yè)務(wù)人員在檔案移交前應(yīng)按業(yè)務(wù)操作流程的要求對材 料認(rèn)真核對，防止資料有缺項現(xiàn)象產(chǎn)生。填寫業(yè)務(wù)檔案資料移 交清單（附件2） 式兩份，并簽署本人姓名，連同全部資料一 并移交檔案管理人員。審查合格的業(yè)務(wù)檔案資料，檔案管理人員 在業(yè)務(wù)檔案資料交接清單上簽字，并由風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人監(jiān) 交并簽名，一份由業(yè)務(wù)人員保留，另一份作為業(yè)務(wù)檔資料留檔保 管。第五條 業(yè)務(wù)檔案資料的整理檔案管理人員接收檔案資料后，應(yīng)在 3個工作日內(nèi)進行整理

9、 歸檔，將檔案資料劃分為客戶基礎(chǔ)情況檔案和法律檔案、內(nèi)部審 批文件兩部分分別保管，其中客戶基礎(chǔ)檔案按業(yè)務(wù)檔案資料清 單順序排列，法律文件及內(nèi)部審批文件按業(yè)務(wù)操作流程先后順 序排列。第六條業(yè)務(wù)檔案的保管1. 檔案管理人員有義務(wù)保證資料安全，嚴(yán)密防火、防潮、防 塵、防盜、防蛀、防腐蝕。一旦發(fā)生有丟失、毀損、違章使用等 情況，除及時采取必要措施外，應(yīng)迅速向風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人和公 司領(lǐng)導(dǎo)報告。2. 業(yè)務(wù)檔案資料可根據(jù)便于保管和利用的原則，自定裝具。 但業(yè)務(wù)檔案裝具封面應(yīng)標(biāo)有檔案類別、經(jīng)辦部門、客戶名稱、擔(dān) 保品種、案卷號、年度等內(nèi)容?？蛻艋厩闆r檔案資料裝具封面 應(yīng)標(biāo)有檔案類別、客戶名稱等內(nèi)容，裝具與封

10、面的內(nèi)容、格式必 須前后一致統(tǒng)一。3. 檔案管理人員不得違反規(guī)定提供、 利用、移交資料或違法、 違紀(jì)牟取私利進行涂改、偽造檔案。4. 由于機構(gòu)變動或人員變動，需要進行檔案交接時，檔案管 理人員必需交接，接收人對交接的具體和資料， 按卷內(nèi)目錄核對， 并在文件目錄下簽名，由風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人全程監(jiān)交并簽名。第七條業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱1. 業(yè)務(wù)檔案一律不得外借，防止毀損、丟失和泄密。2. 內(nèi)部人員調(diào)閱業(yè)務(wù)檔案的，由借閱人填寫業(yè)務(wù)檔案資料借閱單（附件3）交風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人同意簽名后方可辦理借 閱手續(xù)。借閱人可對檔案進行現(xiàn)場查閱，需要將資料帶離現(xiàn)場的，由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人同意后由檔案管理人員為其復(fù)印。并將業(yè)務(wù)

11、檔案資料借閱單作為檔案資料專門保管。3. 業(yè)務(wù)檔案資料借閱時，應(yīng)保證資料的安全性、完整性、有 效性，查閱人不得在檔案資料上涂改、標(biāo)注、偽造、損毀。因?qū)?資料的遺失、損毀、泄密的經(jīng)濟損失可要求其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4. 對于司法部門及監(jiān)察、工商、稅務(wù)、審計等部門和單位因 工作需要查閱資料，檔案管理人員必須查看其單位介紹信及身份 證文件，并由風(fēng)險部控制部負(fù)責(zé)人和公司領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)人在介紹信上 批署意見，才能查閱、復(fù)印或帶走原件。第八條 業(yè)務(wù)檔案的保存期限所有業(yè)務(wù)檔案保管期限不低于 10年。第九條 本辦法由總經(jīng)理辦公會議通過之日起執(zhí)行，原規(guī)定有相悖的，按本辦法執(zhí)行。2010年8月20日精品word文檔值得下載值

12、得擁有精品word文檔值得下載值得擁有（附件1）業(yè)務(wù)檔案資料清單內(nèi)容原件復(fù)印件份數(shù)、公司內(nèi)部文件資料1、委托擔(dān)保申請書（原件）*2、企業(yè)基本情況表（原件）*3、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理表（原件）*4、企業(yè)調(diào)查報告書（原件）*5、資信評估評分表（原件）*6、擔(dān)保項目審批表（原件）7、項目審核報告書（原件）*&擔(dān)保承諾函（復(fù)印件）及審批表（原件）*9、保證合冋申請審批表（原件）*10、保證合同情況落實表（原件）11、冋意用款通知書申請表（原件）12、冋意用款通知書（復(fù)印件）13、董事會決議（復(fù)印件）14、評審會決議（復(fù)印件）15、監(jiān)管記錄二、企業(yè)基本資料1、營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）2、法人代碼證（復(fù)印件）3、稅

13、務(wù)登記證副本（復(fù)印件）4、納稅憑證（復(fù)印件）5、企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)單（原件）6、公司介紹（原件）7、企業(yè)章程（復(fù)印件）&驗資報告（復(fù)印件）9、企業(yè)財務(wù)狀況及變化趨勢（原件）10、最近三年審計報告（復(fù)印件）11、近期財務(wù)報表（復(fù)印件）及主要科目明細(xì)12、貸款卡及信貸記錄13、上月銀行對帳單（復(fù)印件）14、資信證明（復(fù)印件）15、大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）16、法人代表證明書（原件）及身份證（復(fù)印件）17、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷（原件）18、董事會決議19、董事會成員名單及簽名式樣（復(fù)印件）20、法人授權(quán)委托書三、反擔(dān)保資料1、擔(dān)保協(xié)議書2、委托擔(dān)保協(xié)議3、經(jīng)濟咨詢服務(wù)協(xié)議4、反擔(dān)保協(xié)議*5

14、、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物權(quán)利證明及 財產(chǎn)評估報告5、信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供反擔(dān)保人的企業(yè)介紹、營業(yè)執(zhí)照副本、驗資報告、審計報告、財務(wù)報表、貸款證、資信證 明、企業(yè)章程、法人代表證明書及法人代表身份證、法人 代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡歷四、銀行1、借款合同（原件）*2、保證合同（原件）*3、還款證明五、其他資料1、歷次擔(dān)保檢查表2、糾正違約通知3、保證責(zé)任履行方案4、違約代償通知書5、補充保證金通知書6、協(xié)助扣劃代償通知書7、擔(dān)保業(yè)務(wù)到期前通知書8驗資報告（復(fù)印件）9、企業(yè)財務(wù)狀況及變化趨勢（原件）（附件2）業(yè)務(wù)檔案移交資料清單（單位名稱）移交人：接交人：監(jiān)交人：移交資料編制部門:（附件3

15、）檔案借、查閱審批表借閱檔案名稱：申請日期：借閱現(xiàn)場查閱表號:申請部門借閱人借出理由檔案性質(zhì)物權(quán)憑證要件檔案一般檔案檔案內(nèi)容借出時限年月日至月日止部門經(jīng)理審 批管理部 經(jīng)理總經(jīng)理注：物權(quán)憑證及要件檔案需有總經(jīng)理意見辦理檔案號借出人：檔案內(nèi)容頁 數(shù)共頁保管人：頁碼詳列歸還時間歸還人：結(jié)果內(nèi)容核對頁碼核對保管人：完好性權(quán)利憑證管理辦法為了規(guī)范本公司的權(quán)利憑證管理， 加強內(nèi)部控制，防范風(fēng)險， 特制定本管理辦法。一、權(quán)利憑證包括：物權(quán)憑證、債權(quán)憑證和知識產(chǎn)權(quán)憑證。二、屬于本公司的有價證券類權(quán)利憑證由公司綜合管理部財務(wù)室 負(fù)責(zé)保管。三、屬于客戶提供的用于反擔(dān)保的權(quán)利憑證：由擔(dān)保業(yè)務(wù)部收取 后移交綜合管理

16、部財務(wù)室保管，并辦理移交手續(xù)；取出權(quán)利憑證 時，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部辦理領(lǐng)取手續(xù)，經(jīng)風(fēng)險控制部審核報批后至綜 合管理部財務(wù)室領(lǐng)取。四、綜合管理部財務(wù)室要落實專人保管權(quán)利憑證，建立臺帳進行 續(xù)時登記。五、風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)監(jiān)管反擔(dān)保權(quán)利憑證，定期核實反擔(dān)保財產(chǎn) 的存續(xù)狀況和價值，確保反擔(dān)保財產(chǎn)的安全、完整、足額。六、凡因工作失誤、相關(guān)人員過錯造成公司損失的，實行責(zé)任追 究制。精品word文檔值得下載值得擁有精品word文檔值得下載值得擁有2010年8月20日附件1權(quán)利憑證領(lǐng)取申請 申請部門：權(quán)利憑證內(nèi)容：申請原因：申請人：日期：擔(dān)保業(yè)務(wù)部意見：經(jīng)理簽名：日期：風(fēng)險控制部意見：經(jīng)理簽名：日期：審批意見：審批人

17、：日 期:評估機構(gòu)準(zhǔn)入管理辦法第一條為加強評估機構(gòu)準(zhǔn)入管理工作，提高評估機構(gòu)服務(wù)的 質(zhì)量和效率，防范道德風(fēng)險，根據(jù)國家相關(guān)政策和我公司業(yè)務(wù)的 需要特制定本辦法。第二條本辦法所稱評估機構(gòu)是指依法設(shè)立，取得注冊資產(chǎn)評 估師、注冊房地產(chǎn)估價師、土地估價師等資產(chǎn)評估專業(yè)資格，從 事評估業(yè)務(wù)活動的社會中介機構(gòu)。第三條風(fēng)險控制部是公司評估機構(gòu)準(zhǔn)入工作的歸口管理部 門，負(fù)責(zé)評選工作的組織和對已準(zhǔn)入的評估機構(gòu)日常管理工作。第四條為保證評估機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量和職業(yè)操守，評估機構(gòu)應(yīng)具 備的準(zhǔn)入條件為：1. 按國家有關(guān)的政策規(guī)定在工商行政管理部門注冊登記且具 有法人資格，并持有財政部、建設(shè)部、國土資源部或其屬有權(quán)機 構(gòu)等

18、部門頒發(fā)的評估資格證書（許可證）。2. 評估機構(gòu)資質(zhì)等級為三級或三級以上。3. 依法取得評估資格，遵守有關(guān)法律、法規(guī)、執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則和執(zhí) 業(yè)規(guī)范，具有良好的職業(yè)道德，并有連續(xù)三年（含）以上相關(guān)領(lǐng) 域從業(yè)經(jīng)驗。精品word文檔值得下載值得擁有 精品 word 文檔 值得下載 值得擁有4. 具有規(guī)范和完善的評估業(yè)務(wù)質(zhì)量控制制度、風(fēng)險控制制度 及健全的內(nèi)部管理制度。5. 評估機構(gòu)與我公司不存在利益沖突。6. 在其所在地區(qū)評估行業(yè)有較好的信譽，誠實守信，且最近 三年內(nèi)無不良從業(yè)記錄。7. 從事評估事項的中介機構(gòu)，應(yīng)具有5名或5名以上執(zhí)業(yè)注冊評估師。第五條 評估機構(gòu)準(zhǔn)入的評定。1. 公司評審委員會成員對參選機

19、構(gòu)及其報送的參評資料進行 評定和篩選。2. 準(zhǔn)入的評估機構(gòu)應(yīng)出具服務(wù)承諾。第六條風(fēng)險控制部應(yīng)在每年年底對已準(zhǔn)入的評估機構(gòu)進行 年審，年審合格的可保留準(zhǔn)入資格一年。第七條 評估機構(gòu)在配合我公司工作期間出現(xiàn)下列問題時，-經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該公司將不得作為我公司的選用評估機構(gòu)：1. 不積極配合我公司的工作；2. 利用掌握的信息，惡意提高收費標(biāo)準(zhǔn)等惡劣行為；3. 與我公司或相關(guān)利益人員內(nèi)外勾結(jié)損害我公司的利益；4. 泄露我公司商業(yè)秘密及其他需要保密的信息，造成不良影 響的；5. 對評估標(biāo)的物不認(rèn)真做市場調(diào)研，評估過高或過低或其它 方面原因，致使我公司蒙受較大損失等行為；6. 出具虛假報告，給我公司造成經(jīng)濟損失的

20、；7. 其它嚴(yán)重?fù)p害我公司利益的行為。上述情況嚴(yán)重的若違反國家的相關(guān)法律、法規(guī)，風(fēng)險控制部 門應(yīng)積極采取法律手段維護我公司權(quán)益，直至追究其經(jīng)濟和法律 責(zé)任。第八條 本辦法不適用于法律訴訟中由法院指定的評估機構(gòu)。 第九條 本管理辦法自頒發(fā)之日起施行。精品word文檔值得下載值得擁有2010年8月20日本頁為著作的封面，下載以后可以刪除本頁!【最新資料 Word版可自由編輯！員工錄用管理制度為規(guī)范試用期員工的管理和輔導(dǎo)工作，創(chuàng)造良好的試用期工 作環(huán)境，加速試用員工的成長和進步，特制定目標(biāo)責(zé)任制制度。、員工試用期規(guī)定 精品 word 文檔 值得下載 值得擁有1、自員工報到之日起至人力資源部確認(rèn)轉(zhuǎn)正之日起。2、員工試用期限為 3個月，公司根據(jù)試用期員工具體表現(xiàn) 提前或推遲轉(zhuǎn)正。（）、福利待遇1、試用期員工工資根據(jù)所聘的崗位確定，核算 時間從到崗工作之日起計算，日工資為：月工資 +（本 月天數(shù)-休假天數(shù)）2、過節(jié)費按正式員