保險基礎知識測試答案及解析7講解

1、保險基礎知識測試答案及解析（七）選擇題（2分/題，50題，100分）1、分紅保險分配給保戶的保單紅利來源于保單盈余，而保單盈余的來源包括（ ）等。A、利差益 B、利差損 C、匯兌率 D、匯兌損【知識點】P.158 分紅保險保單的紅利【解析】分紅保險產品本質上說是一種保戶享有保單盈余分配權的產品，即將壽險公司的盈余（如死差益、利差益、費差益等）按一定比例分配給保單持有人。做題時，注意答案選項中選擇帶有關鍵字“益”的選項。因此，此題答案為選項【A】。2、一般情況下，失效率假設的依據是（ ）。A、它公司的未來數據 B、它公司的經驗數據 C、本公司的未來數據 D、本公司的經驗數據【知識點】P.167

2、失效率假設【解析】人壽保險中有失效率的說法，所謂的失效，簡單的說就是原先二十年交費的保單，結果投保人只交了10年就不交了，于是保單就失效了；保單的失效率與保額大小、被保險人投保時年齡等因素有關；由于各個公司之間存在管理、運營等多方面的差別，因此保單的失效率也是大相徑庭，所以，失效率往往是依據【本公司】的數據，而失效率的來源又是過往的數據，也就是【經驗數據】，因此，正確答案是【D】。3、風險的同質性是風險集合與分散的前提條件之一。同質風險的含義是指( )。A、風險單位在種類、品質、性能等方面大體相近，但價值差異較大B、風險單位在種類、品質、價值等方面人體相近，但性能差異較大C、風險單位在性能、品

3、質、價值等方面大體相近，但種類差異較大D、風險單位在種類、性能、品質、價值等方面大體相近【知識點】P.13 風險的同質性【解析】同質風險的定義是指，風險單位在種類、性能、品質、價值等方面大體相近的。做題時，記住同質風險具有四方面大體相近。因此，此題答案是選項【D】。4、根據人壽保險、社會保險以往的死亡記錄所編制的生命表稱為( )。A、特殊生命表 B、行業(yè)生命表 C、經驗生命表 D、國民生命表【知識點】P.166 生命表的分類【解析】生命表分為國民和經驗國民生命表根據全體國民或特定地區(qū)人口的死亡統(tǒng)計數據編制的生命表經驗生命表根據人壽保險、社會保險以往的死亡記錄所編制的生命表國民生命表主要用于【人

4、口統(tǒng)計】，不用做商業(yè)保險用途，而經驗生命表是社會保險和商業(yè)保險根據以往保戶的理賠記錄編制的，因此，此題答案是選項C。5、風險的含義是( )。A、風險是指某種事件發(fā)生的確定性 B、風險是指某種事件發(fā)生的不確定性C、風險是指某種事件損失發(fā)生的確定性 D、風險是指某種事件盈利發(fā)生的不確定性【知識點】P.2 風險的定義【解析】書中原文“風險是指某種事件發(fā)生的不確定性”。其中，包括風險發(fā)生與否的不確定、發(fā)生時間的不確定和產生結果的不確定。因此，此題答案是選項【B】。6、投機風險是風險的基本形式之一，下列風險中屬于投機風險的是( )。A、房屋所有者面臨的火災風險 B、汽車主人面臨的碰撞風險C、投資者在股票

5、市場上的交易風險 D、病人在醫(yī)院接受手術治療的風險【知識點】P.4 投機風險的定義【解析】投機風險是指，既有損失機會又有獲利可能的風險。其定義有別于純粹風險（只有損失機會而無獲利可能的風險）。此題中，其余三個選項的風險均屬于純粹風險。因此，此題答案是選項【C】。7、在人身意外傷害保險中，未來可能領取保險金的人包括( )。A、被保險人或受益人 B、被保險人或投保人 C、投保人或受益人 D、投保人或代理人【知識點】P.172 保險合同的主體【解析】在保險合同的主體中，有保險人、被保險人、投保人和受益人。其合同主體當事人（保險人、投保人）只是合同中的買賣雙方，所以，能領取保險金的是被保險人和受益人。

6、因此，此題答案是選項【A】。8、保險雙方當事人履行各自權利和義務的依據是( )。A、保險利益B、保險合同C、保險對象D、保險標的【知識點】P.172 【解析】保險合同是保險雙方當事人履行權利和義務的依據，一切以合同為準，因此，此題答案為【B】。9、在分紅保險中，由于實際死亡率小于預定死亡率而產生的利益稱為( )。A、理賠益 B、理賠損 C、死差損 D、死差益【知識點】P.166 分紅保險【解析】分紅主要產生與三個因素【死差、利差和費用差】，下面來研究下分紅保險的分紅從哪里來的：1、 關于死差：保險公司的盈利與被保險人的死亡率有關，這么說吧，當產品投入到市場后，如果實際死亡率高于預定的死亡率，也

7、就是說實際賠款要高于預期，這樣的話，保險公司就沒有什么錢可賺的；相反，如果實際死亡率小于預定死亡率，那么說明賠款少，預先多出來的那部分賠款就可以作為分紅分給客戶，這部分的利益也叫做【死差益】。2、 關于利差：分紅保險也與利率有關，如果在定價中預計的利率是5%，結果在產品投入到市場中實際利率是8%，這就說明賺了3%，這3%就可以作為分紅分給客戶，所以說，如果實際利率大于預定的利益稱為利差益，明白了嗎？3、 關于費差：保險公司也要開銷，也會產生運營成本，如果說預定費用率是8%，結果實際費用率是5%，這就運營成本控制不錯，有節(jié)余3%哦，這部分錢叫做費差益綜上所述，可以總結如下：實際【小于】預定實際【

8、大于】預定死亡率 死差（益）死差（損）利率 利差（損）利差（益）費用率費差（益）費差（損）正確答案選【D】。10、某定期死亡保險的被保險人死亡時，保險人發(fā)現其投保年齡小于實際年齡（假定該被保險人的死亡原因屬于保險責任），則保險人通常運用的正確處理方法是（ ）。A、增加保險金給付額 B、減少保險金給付額 C、退還多收保險費 D、收取少交保險費【知識點】P.162 人身保險合同【解析】第三十二條規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。因此，此題答案為選項【B】。11、根據基本風險的含義，下列風險中屬于基本風險的是( )。A、

9、火災引起損失的可能 B、人身傷害引起損失的可能C、經濟衰退引起損失的可能 D、居民家中煤氣爆炸引起損失的可能【知識點】P.4 基本風險【解析】基本風險是指非個人行為引起的風險，因此，經濟衰退不受個人行為控制，此題答案為選項【C】。12、在投資連結保險中，關于設立投資賬戶的一般規(guī)定是( )。A、投資賬戶只能是外部現有的 B、投資賬戶只能是公司自己設立的C、投資賬戶只能是外部現有的，不能是公司自己現有的 D、投資賬戶可以是外部現有的，也可以是公司自己設立的【知識點】P.159 投資連接保險【解析】根據投連險的特征，投資帳戶可以自己設立，也可以是外部有的，因此正確答案選【D】。13、在人身意外傷害保

10、險中，如果被保險人在保險期限內多次遭受意外事故并導致殘疾，那么，保險人的正確理賠結果是( )。A、按殘疾發(fā)生的時間先后順序給付，最多不超過三次 B、按殘疾程度最高的一次給付殘廢保險金，差額補給C、每次均給付殘廢保險金，但累計不得超過保險金額 D、每次均給付殘廢保險金，累計以保險金額兩倍為限【知識點】P.176 人生意外傷害保險殘疾保險金【解析】人身意外傷害保險每次按照傷殘比例給付保險金，但是累計以保險金額為限。因此，此題答案為選項【C】。14、在法律上發(fā)生效力的死亡有多種情況。其中，訂有失蹤條款的人身意外傷害保險的保險人承擔保險責任的死亡可以是（ ）。A、宣告死亡 B、推斷死亡 C、推理死亡

11、D、心理死亡【知識點】P.175 意外傷害保險【解析】法律上所承認的死亡包括兩種：生理死亡（已被證實的死亡）+宣告死亡（下落不明），失蹤條款所承擔的死亡是【宣告死亡】，正確答案是【A】。15、既能解決被保險人經濟困難，又能滿足人們投資需求的人身保險，屬于( )。A、具有投資功能的人身保險產品B、具有儲備功能的人身保險產品C、具有分配功能的人身保險產品D、具有調節(jié)功能的人身保險產品【知識點】P.159【解析】具有投資功能的人身保險產品，例如投資連結保險，就是一種技能解決被保險人經濟困難，又滿足投資需求的人身保險。因此，此題答案為選項【A】。16、按照保險合同的規(guī)定，由于正常維修、保養(yǎng)引起的費用及

12、間接損失，保險人對此不承擔責任，這種責任免除類型是（ ）。A、損失原因免除 B、費用免除 C、損失免除 D、維修免除【知識點】P.40 保險合同的基本事項【解析】本題是高頻知識點，很多人誤選B，正常維修、保養(yǎng)引起的費用及間接損失，屬于【損失免除】；所以正確答案【C】。17、在人壽保險合同中，如果發(fā)生被保險人的年齡誤告，即使真實年齡符合合同約定的年齡，法律也會要求保險人按被保險人的真實年齡進行調整。這里調整的內容是( )A、保險費或保險金B(yǎng)、保險費或退保金C、保險責任或保險金額D、保險責任或保險費率【知識點】P.162 人身保險合同【解析】第三十二條規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保

13、人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。因此，此題答案為選項【B】。18、在分紅保險中，保險公司和客戶所承擔的共同風險是( )。A、費用風險B、死亡風險C、投資風險D、精算風險【知識點】P.158【解析】如果保險公司經營狀況良好的年份，客戶會分到較多的紅利；如果保險公司的經營狀況不佳，客戶能分到的紅利就會比較少，甚至沒有。因此，分紅保險使保險公司和客戶在一定程度上共同承擔了投資風險。此題正確答案為選項【C】。19、就被害人的主觀狀態(tài)而言，侵害的發(fā)生是被害人事先沒有預見到的，或違背被保險人主觀意愿的情況屬于( ) A、意外 B、傷害 C、傷殘 D、損害【知識點】P.1

14、71 人身意外傷害保險【解析】根據題意，違背人主管意愿的情況屬于意外。因此，此題答案為選項【A】。20、在萬能保險中，死亡給付分攤是不確定的，而且常常是( )。A、高于保單預計的最高水平 B、低于保單預計的最高水平 C、等于保單預計的最低水平 D、低于保單預計的最低水平【知識點】P.161【解析】死亡給付分攤是不確定的，而且往往低于保單預計的最高水平。因為保單預計的都是比較保守，所以最后的真實分攤都是低于保單預計的最高水平。因此，此題答案為選項【B】。21、在新型人壽保險中，保險人將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的保險稱為( )。A、年金保險B、投資保險C、分

15、紅保險D、萬能保險【知識點】P.158 分紅保險【解析】分紅保險的定義原話。因此，此題答案為選項【C】。22、如果保險人已知被保險船舶改變航道時沒有發(fā)表異議，但因事后改變航道致使船舶發(fā)生保險事故并造成重大損失，保險人對該起事故的正確做法是( )。A、解除合同 B、修改合同 C、退還保險費，不負賠償責任 D、負責賠償損失【知識點】合同內容的變更【解析】如題中所說“保險人已知被保險船舶改變航道時沒有發(fā)表異議”，所以對于此后發(fā)生的損失，保險人應該承擔責任。因此，此題答案為選項【D】。23、厘定保險費率的合理性原則要求( )。A、保險公司收支相抵后，不能產生利潤結余 B、保險公司收支相抵后，全部結余歸

16、投保人C、保險公司收支相抵后，可以獲得超額利潤 D、保險公司收支相抵后，不得獲得過高的營業(yè)利潤【知識點】P.13保險費率的厘定【解析】保險費率的合理性原則要求保險公司不賺太多，與題中選項【D】吻合。因此，此題答案為選項【D】。24、在分紅保險中，定價的精算假設一般比較保守。就費用率因素來看，“保守”表現為( )。A、增大實際費用率B、減小預定費用率C、增大預定費用率D、減小實際費用率【知識點】P.158 分紅保險的費率【解析】分紅保險的精算假設比較保守是為了實際操作中分到更多的盈余。費用在預算中肯定要高一些，所以要增大預定費用率。因此，此題答案為選項【C】。25、依照中華人民共和國民事訴訟法的

17、有關規(guī)定，因保險合同糾紛提起的訴訟，其管轄法院通常是被告所在地或( )A、投保人所在地 B、被保險人所在地 C、保險標的人民法院所在地 D、保險公司所在地【知識點】P.58中華人民共和國民事訴訟法【解析】因保險合同糾紛提起的訴訟，可以去保險標的人民法院所在地起訴。因此，此題答案為選項【C】。26、在分紅保險經營中，分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產品與其附加的非分紅保險產品必須滿足的基本經營要求是( )。A、分設賬戶，獨立核算B、分設賬戶，統(tǒng)一核算C、統(tǒng)一賬戶，合并核算D、統(tǒng)一賬戶，分項核算【知識點】P.158 【解析】在分紅保險經營中，分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產品與其附加的非分紅保險

18、產品必須分設賬戶，獨立核算。因此，此題答案為選項【A】。27、在萬能保險保單的第二周期，保單持有人可以根據自己的情況交納保費，甚至可以不交納保費。但不交納保費的前提條件是（ ）A、首期保費足以支付第二個周期的費用 B、首期保費足以支付第二個周期的可變保費C、首期保費足以支付第二個周期的死亡給付分攤費 D、首期保費足以支付第二個周期的費用及死亡給付分攤費【知識點】P.161【解析】如果萬能保險的首期保費足以支付第二個周期的費用及死亡給付分攤，則可以不需要交納保費。因此，此題答案為選項【D】。28、在普通醫(yī)療保險中，由于醫(yī)藥費用和檢查費用的支出控制有一定的難度，因此大都規(guī)定有限制性條款。該保單上最

19、常見的限制性條款包括( )等。A、免賠額條款和比例給付條款 B、免賠額條款和年齡誤告條款C、現金價值條款和比例給付條款 D、現金價值條款和年齡誤告條款【知識點】P.181【解析】免陪額條款和比例給付條款，都能夠一定程度上控制醫(yī)療費用的不必要的支出。因此，此題答案為選項【A】。29、在人壽保險定價假設中，影響失效率假設的因索包括( )等。A、以往病史B、文化水平C、職業(yè)類型D、保額大小【知識點】P.167 人壽保險【解析】人壽保險中有失效率的說法，所謂的失效，簡單的說就是原先二十年交費的保單，結果投保人只交了10年就不交了，于是保單就失效了；保單的失效率與【保額大小】、【被保險人投保時年齡】等因

20、素有關；保額越高，也就意外著應交保費就越多，保單失效的概率也越高，因此，正確答案是【D】。30、從法律效力來看，保險合同中默示保證與明示保證的關系表現為（ ）。A、默示保證的法律效力等同于明示保證 B、默示保證的法律效力大于明示保證C、默示保證的法律效力小于明示保證 D、以明示保證的法律效力為主，默示保證為輔【知識點】P.62【解析】明示保證與默示保證都是保險合同中不同的保證形式，其法律效力是相同的。因此，此題答案為選項【A】。31、人們只能在一定時間和空間改變風險存在和發(fā)生的條件，降低風險發(fā)生的頻率和損失程度，但是，從總體上說，風險是不可能徹底消除的。這一原理所體現的風險特征是( )。A、發(fā)

21、展性 B、普遍性 C、客觀性 D、不確定性【知識點】P.5風險的特征【解析】風險不以人的意志為轉移，因此具有客觀性。此題答案為選項【C】。32、在萬能保險中，就結算利率來看，其保單可以提供一個( )。A、最低保證利率 B、最高保證利率 C、最低參考利率 D、最高參考利率【知識點】P.161【解析】萬能保險的定價精算假設都比較保守，所以受益的預期結算利率只能提供最低的保證利率，以便在實際操作中獲得更多可分配盈余。因此，此題答案為選項【A】。33、保險合同訂立后，經被保險人同意，有權對保險標的采取安全防范措施的人是( )。 A、投保人B、受益人C、保險人D、保險代理人【知識點】P.48 保險合同的

22、履行【解析】保險合同訂立后，投保人和被保險人都應該按照規(guī)定履行標的安全義務，此外，保險人也可以對標的采取安全防范措施，正確答案選【C】。34、終身重大疾病保險的“終身保障”形式之一是為被保險人終身提供重大疾病保障，直至( )。A、投保人身故 B、被保險人身故 C、受益人身故 D、保險人解散【知識點】P.182【解析】保險合同保障的是被保險人的權益，“終身保障”顧名思義就是要給付到被保險人身故。因此，此題答案為選項【B】。35、投保單是構成完整保險合同的重要組成部分，一旦投保單存在“告知不實”的問題，保險合同的效力狀態(tài)則處于( )。A、合同依據有效 B、合同履行終止 C、合同履行暫緩 D、合同全

23、部或部分無效【知識點】P.63 投保單【解析】如果投保單上的信息并非完全真實的，那么意味著合同會全部或者部分無效。因此，此題答案為選項【D】。36、保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售，應當遵守( )。A、法律、法規(guī)和經濟管理部門規(guī)章 B、法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的特殊規(guī)定C、法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定 D、法律、地方法規(guī)和中國保監(jiān)會的一般規(guī)定【知識點】P.262【解析】保險銷售從業(yè)人員必須遵守法律、行政法規(guī)，并且中國保監(jiān)會就好比是保險行業(yè)的最高權力機關，所以應當遵守其有關規(guī)定。因此，此題答案為選項【C】。37、在附加給付型重大疾病保險中，當被保險人罹患重大疾病且存活超過生存期間時，保險人承擔

24、的保險責任是( ) A、先給付重大疾病保險金，當被保險人身故時再給付死亡保險金B(yǎng)、先給付重大疾病保險金，當被保險人身故時再給付死亡喪葬費C、先補償住院醫(yī)療費用，當被保險人身故時再給付死亡保險金D、先補償住院醫(yī)療費用，當被保險人身故時再給付死亡喪葬費【知識點】P.183 附加給付型重大疾病保險【解析】附加給付型的重大疾病保險規(guī)定，當被保險人身患重大疾病時，需要給付重大疾病保險金，并且在身故后給付死亡保險金。因此，此題答案為選項【A】。38、在風險管理實務中，評價風險管理效益大小的依據和方法之一是（ ）。A、風險管理的成本是否最小 B、風險管理是否與整體管理目標一致C、風險管理是否安排有效的保險方

25、式 D、風險管理是否安排了足夠的資金【知識點】P.8 風險管理【解析】風險管理中，評價風險管理的效益除了以【最小成本取得最大安全保障】，還需要考慮到的是【風險管理與整體目標是否一致】，選項A錯在內容不完整，少了【取得最大安全保障】；正確答案是【B】。39、不以均衡保費為計算基礎，而以修正后的純保費作為基礎計算而得的準備金稱為（ ）。A、理論責任準備金B(yǎng)、實際責任準備金C、調整責任準備金D、保費責任準備金【知識點】P.169 人壽保險【解析】此題較難，人壽保險的保費收入分為兩大塊：純保費+附件保費；純保費的主要用途是支付保險金（比如生存金、死亡保險金、重疾保險金等），附加保費的主要用途是用于保險

26、公司的各項開支（如傭金、稅、租金等）；在實際操作中，人壽保險的保費采用的都是【均衡保費】，也就是說，投保人每年交納保費都是一樣的，其包含的【純保費】和【附加保費】組成也是一樣的。但是，人壽保險早期費用特別是第一年要支付給代理人的傭金等費用比重特別大，而這筆費用是來源于【附加保費】，為例避免給壽險經營帶來一定困難，保費交納的第一年都將【純保費】進行【修正】，使得附加保費比重提高（用于支付第一年的各項傭金等開支），以修正后的純保費作為計算基礎而得的準備金，稱為【實際】責任準備金，正確答案是【B】。40、制定保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法的目的之一是( )。A、保護投資人的合法權益B、保護保險人的合法權益

27、C、保護債權人的合法權益D、保護投保方的合法權益【知識點】P.262 保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法【解析】辦法中規(guī)定，為保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，制定本法，這里所指的三方統(tǒng)稱【投保方】，正確答案是【D】。41、與普通人壽保險相比，投資連結保險交費機制其有的典型特點是( )。A、躉繳性 B、復雜性 C、靈活性 D、固定性【知識點】P.159 分紅保險【解析】投資連接保險的特點是【靈活性】，體現在交費機制比較靈活，投保人可以隨時支付任意數額的保費，正確答案是【C】。42、在分紅保險中，當采用固定死亡率時，其不列入分紅保險賬戶的收支項目包括（ ）等。A、傭金支出 B、附加保費收入 C、死亡

28、保費收入 D、管理費用支出【知識點】P.158 分紅保險【解析】做此題有一定的訣竅，【找關鍵字】，固定死亡率找關鍵字【風】和【死】，“不是風了就是死了”，固定費用率找關鍵字【費】，如下表所示：正確答案是【C】。類別關鍵詞固定“死“亡率“死“亡保費、”風“險保額固定“費“用率保“費“收入、管理“費“用43、誠實信用作為保險銷售從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)道德原則，其要求保險銷售從業(yè)人員對( )。A、保險人做到誠實信用即可 B、投保人做到誠實信用即可C、被保險人做到誠實信用即可 D、保險人和投保人或被保險人同時做到誠實信用【知識點】P.198 職業(yè)道德【解析】本題答案很明顯，誠實信用原則要求保險銷售從業(yè)

29、人員應當對保險人、投保人、被保險人三方做到誠實信用，正確答案是【D】。44、投保人在合同訂立之前、訂立時及在合同有效期內，應對已知的與危險有關的實質性重要事實向保險人作真實陳述。投保人履行的該義務是( )。A、危險增加通知義務 B、如實告知義務 C、提供單證義務 D、及時通知義務【知識點】P.48 保險合同的履行【解析】投保人應履行的義務之一，關鍵詞真實陳述，對應的答案是【如實告知】，正確答案是【B】。45、投資連結保險產品的保單現金價值一般沒有最低保證，其數額最少是( )。A、與單獨投資賬戶資產相匹配B、與單獨投資賬戶負債相匹配C、與單獨投資賬戶收益相匹配D、與單獨投資賬戶盈余相匹配【知識點】P.159 投資連結保險【解析】本題關鍵詞是【資產】，正確答案是【A】。46、在按獨立主險型重大疾病保險中，如果被保險人未患重大疾病，保險人承擔的保險責任是( )。A、給付醫(yī)療費保險金B(yǎng)、給付重大疾病保險金C、給付生存保險金D、給付死亡保險金【知識點】P.183 重點疾病保險【解析】獨立主險型包含的【死亡】和【重大疾病】責任是完全獨立的，如果被保險人患重大疾病，保險人給付重疾金，如