農(nóng)村信用社貸后管理辦法

1、縣農(nóng)村信用社貸后管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為進一步規(guī)范和加強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè)務管理，有效防范和控制信貸風險，確保信貸資金安全，提高經(jīng)濟效益，根據(jù)河北省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度(試行)、河北省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款實施辦法(試行)、河北省農(nóng)村信用社流動資產(chǎn)貸款實施辦法(試行)、河北省農(nóng)村信用社個人貸款實施辦法(試行)等制度辦法，結合我縣聯(lián)社實際情況，制定本辦法。第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束全過程的信貸管理行為的總和。包括貸后檢查、賬戶監(jiān)控、風險預警、貸款風險分類、檔案管理、貸款收回、復測客戶信用等級及調(diào)整授信方案、總結評價等。第三

2、條 貸后管理要堅持職責明確、監(jiān)管到位、及時預警、 快速處理、積極維護、適時退出、責任追究、獎懲分明的原則。第四條 本辦法所稱客戶，是指轄內(nèi)發(fā)生信貸業(yè)務的企業(yè)類 客戶和個人類客戶。企業(yè)類客戶包括法人和其他經(jīng)濟組織，個人類客戶包括自然人及以個人名義借款的個體工商滬、微小企業(yè)。第五條 信貸資產(chǎn)風險分類為正常、關注和次級類貸款的貸 后管理按本辦法執(zhí)行。風險分類為可疑、損失類的貸款的貸后管理，按照不良資產(chǎn)管理辦法執(zhí)行。第二章貸后管理部門及其職責第六條 貸后管理部門按承擔職責不同，分為客戶部門(含 客戶經(jīng)理部、客戶經(jīng)理分部、基層信用社，以下簡稱客戶部門)、信貸風險監(jiān)控部、其他部門。第七條 客戶部門負責具體

3、實施本部門授權范圍內(nèi)貸款客戶 的日常貸后管理工作。其具體職責為:（一）負責聯(lián)系客戶、了解并反映客戶需求;落實金融服務方案;拓展資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務。（二）落實信貸審批內(nèi)容并發(fā)放貸款;監(jiān)測客戶賬戶資金往 來;監(jiān)控信貸資金使用用途等用信情況;監(jiān)測客戶經(jīng)營及財務狀況;進行貸后跟蹤檢查;收集客戶財務資料及其他有關資料和信息;按時發(fā)送貸款到期催收通知書，及時收回貸款本息和確保訴訟時效等。(三)在貸后管理中發(fā)現(xiàn)貸前決策信息或信貸方案存在明顯缺陷的，及時報告貸款審批部門，經(jīng)有權審批人同意后，落實修 正和彌補措施，防范信貸風險的發(fā)生。(四)定期或不定期檢查保證人的擔保能力;檢查抵、質押物的保管狀況及市場價值變

4、動等。 (五)整理、收集客戶有關檔案資料;按規(guī)定復測客戶信用等級;進行貸款風險預分類;將數(shù)據(jù)錄入信貸管理系統(tǒng)。 (六)組織、指導、督促貸后管理人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實施貸后檢查和客戶服務工作，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號并按權限反饋和提出處理建議，及時采取措施化解風險。(七)定期向信貸風險監(jiān)控部匯報轄內(nèi)客戶貸后管理情況。 對經(jīng)過上級機構咨詢的貸款，要定期向上級信貸管理部門匯報貸 后管理情況。(八)其他。第八條 信貸風險監(jiān)控部負責監(jiān)控客戶部門貸后管理情況及 信貸風險狀況，與客戶部門緊密合作，共同控制信貸風險。其具 體職責為:(一)實時監(jiān)測客戶部門貸后管理情況。(二)對客戶部門貸后管理情況進行現(xiàn)場檢查，經(jīng)本

5、部門負責人或聯(lián)社主管主任同意，可延伸到客戶檢查，深入了解客戶風 險狀況。(三)定期進行信貸資產(chǎn)風險分析，并及時向風險管理委員 會報告。發(fā)現(xiàn)異常風險情況及時提示并督促客戶部門限期處理。(四)負責信貸資產(chǎn)風險分類的組織及認定工作。 (五)負責組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進行收集、整理、保管、借閱、銷毀信貸業(yè)務檔案。 (六)其他。第九條 其他相關部門職責。(一)會計部門負責配合客戶部門做好客戶賬戶監(jiān)管、本息 扣劃、資金流向監(jiān)控工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時向客戶部門和聯(lián)社主任報告。(二)稽核部門對貸后管理進行再監(jiān)督，對貸款進行定期與 不定期抽查。第三章 貸后管理工作制度第十條 客戶部及信用社要建立客

6、戶經(jīng)理工作日志制度?？蛻舨块T要對每筆貸款明確管戶客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理要按照制式河北省農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理工作日志(附件1)的格式和要求，如實記錄每日的工作過程、內(nèi)容、結果等。工作日志作為評價客戶經(jīng) 理工作質量和確認責任的重要依據(jù)，納入信貸檔案管理。每月交部門負責人審閱并簽字，每本日志用完后5日內(nèi)，交內(nèi)勤保管。對工作日志填寫不能反映實際工作情況的，部門負責人要提示糾正。第十一條要建立貸后管理例會制度。要定期召開 貸后管理例會，聽取客戶部門匯報客戶用信情況、貸后管理情況聽取信貸風險監(jiān)控部匯報信貸風險監(jiān)控情況，分析客戶管理風險監(jiān)控工作中發(fā)現(xiàn)的問題，討論風險防范措施，對貸后管理 工作進行階段性總結部署、安

7、排下一階段的信貸管理工作?？蛻舨炕蛐庞蒙缫诿吭履┖?10 日內(nèi)召開貸后管理例會，客戶部門和信貸風險監(jiān)控部的匯報報告和會議紀要要存檔保管，作為考核各部門信貸管理工作的重要依據(jù)。第十二條客戶部經(jīng)理和信用社主任對轄內(nèi)信貸業(yè)務的貸后管理工作負總責。要按業(yè)務量配備客戶經(jīng)理，保證貸后管理到位，要及時組織召開貸后管理例會，全面掌握貸后管理情況和信貸風 險狀況，及時處理貸后管理中存在的問題，及時進行風險預警處理。第四章貸后檢查第十三條貸后檢查內(nèi)容。 (一)借款人和項目發(fā)起人履約情況、經(jīng)營狀況和信用狀況。履約情況包括履行借款合同情況、履行與貸款相關交易合同情況;經(jīng)營狀況包括客戶原料市場、生產(chǎn)技術、組織管理、主

8、要產(chǎn) 品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益，客戶及其關聯(lián)公司交易情況等;信用狀況包括關鍵財務指標及信用等級變化情況、不良信用記錄情況、客戶是否有違法經(jīng)營行為、是否卷入經(jīng)濟糾紛等。(二)對借款人的現(xiàn)金流進行持續(xù)檢查。對借款合同中約定 借款人指定專門還款準備金賬戶、項目收入賬戶、資金回籠賬戶 的，要密切監(jiān)控賬戶資金進出情況。對與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議的，按照約定管理要求進行管理。(三)對固定資產(chǎn)貸款，要跟蹤檢查項目建設和運營情況。 重點檢查項目進展是否順利，建設(實施)進度是否符合原計劃 進度，有無延長情況及延長原因;項目總投資是否突破，突破原因及金額。項目累計完工量和項目累計財務支出是否

9、匹配，費用開支是否符合有關規(guī)定 5項目采用的技術、工藝、設備是否出現(xiàn)較大變化;項目投產(chǎn)或建成后的設施和設備運轉是否正常，是否達到預期效益指標;項目運營現(xiàn)金流是否正常，是否滿足還款需要。四)貸款擔保情況。對擔保貸款，應對擔保人和抵(質) 押物的擔保能力進行跟蹤檢查。對于貸款原有擔保不足以保障貸 款安全，借款人又不能提供其他有效擔保的，應利用合同約定的 違約條款，采取有效措施保障貸款安全。對于保證擔保，應在保證合同有效期間，督促保證人按照保 證合同的約定按期提交有關材料、履行各項義務，并至少每季依 據(jù)合同約定對保證人的資信狀況、償債能力等情況進行檢查。主 要檢查保證人財務狀況是否惡化，是否涉及重大

10、經(jīng)濟糾紛、訴訟，是否已歇業(yè)、解散、清算等。根據(jù)檢查情況，定期對保證人的保證代償能力進行重新評價。對于抵(質)押擔保，應在抵(質)押合同有效期間，對抵 (質)押人和抵(質)押物進行定期檢查和價值重估，并督促抵 (質)押人按照合同約定履行各項義務。主要檢查抵(質)押人否涉及重大經(jīng)濟糾紛、訴訟，是否已歇業(yè)、解散、清算等，抵 (質)押物權屬是否發(fā)生爭議，抵(質)押物是否發(fā)生毀損，是否被再抵(質)押等。對于抵(質)押擔保，應建立押品價值重 制度，定期對抵(質)押品價值進行重新評定。(五)對確實出現(xiàn)風險預警的客戶要給予特別關注防范信貸風險，必要時以增加檢查次數(shù)、凍結未使用額度、提前收回貸 款等措施防范信貸

11、風險。第十四條 首次跟蹤檢查。對企業(yè)類貸款的首次跟蹤檢查要 在貸款發(fā)放后15天內(nèi)進行;對個人類貸款的首次跟蹤檢查要在貸款發(fā)放后 30 天內(nèi)進行。金額在 5 萬元(含)以下的貸款可不進行首次跟蹤檢查，但要著重監(jiān)督按合同約定用途使用貸款。首 次跟蹤檢查，重點檢查信貸審批方案、限制性條款及有關要求的 落實情況，采用借款人自主支付的客戶是否按照合同約定用途使 用信貸資金。首次檢查要形成( x x 縣(市) xx x聯(lián)社(行)關于 xxx 的貸后檢查報告(首次檢查) (附件 2)。報告單要由檢查人員撰寫，客戶部門負責人審閱簽字后存檔。 第十五條后續(xù)跟蹤檢查。(一)對企業(yè)類客戶，后續(xù)檢查方式包括深入客戶現(xiàn)

12、場檢查、 與客戶電話訪談、與相關人員見面訪談和其他方式檢查四種。具體內(nèi)容參見企業(yè)類客戶監(jiān)管渠道及工作內(nèi)容(附件 3) 。具體檢查頻率和要求，按下列標準掌握: 1.至少每季度全面檢查一次，于季末后 30日內(nèi)完成(首次跟蹤檢查后不足一個月的，可免當季檢查)。2.對固定資產(chǎn)貸款至少每月檢查一次，于月末后10 日內(nèi)完成。3.對 a級(含)以下貸款客戶及未評級客戶，可視客戶具體情況，適當增加檢查頻率，具體由各按本地實際情況確定。4. 對于辦理低風險業(yè)務(質押貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等) 的客戶，由各按本地實際情況確定相對靈活和有效防范 風險的檢查方式和檢查頻率。企業(yè)類貸款的后續(xù)檢查要形成 ( x x 縣(

13、市) x x x 聯(lián)社 (行)關于xxx 的貸后檢查報告(企業(yè)類定期檢查)報告由貸后檢查人員撰寫，客戶部門負責人審閱簽字后入檔保管。(二)對個人類客戶，后續(xù)檢查采取與催收相結合的方式進 行，在貸款到期前和逾期后進行催收管理，對發(fā)生不按期結息情況的客戶，要進行催收和日常檢查。對于采用分期還款方式的個人類客戶，不進行專門的后續(xù)定期檢查，以還款記錄的監(jiān)控來代 替定期檢查，對于未按期還款的，實行逾期貸款檢查制度。小額信用和聯(lián)保貸款貸后檢查的特別規(guī)定:可與年度農(nóng)戶貸款證年檢、評級同時進行，當年完成一次年檢或評級時可視同為 完成一次貸后檢查。生源地助學貸款貸后檢查的特別規(guī)定一年最少進行一次檢查。檢查內(nèi)容:

14、學生學業(yè)情況、就業(yè)情況，本息的歸還情況等。個人類貸款的后續(xù)檢查要填寫( x x 縣(市) x x x 聯(lián)社 (行)關于xxx 的貸后檢查報告(個人類定期檢查) (附件日，報告由貸后檢查人員撰寫，經(jīng)客戶部門負責人審閱簽字后入檔保管。(三)對于出現(xiàn)逾期、欠息等風險預警信號、信用等級或風 險分類形態(tài)發(fā)生不利變化的客戶，隨時進行重點跟蹤檢查，防止風險擴大。重點跟蹤檢查完成后，要填寫( x x 縣(市) x x x 聯(lián)社(行)關于xxx 的貸后檢查報告(重點檢查) (附件的，報告 由貸后檢查人員撰寫，客戶部門負責人審閱簽字后入檔保管。第十六條客戶經(jīng)理在對客戶的跟蹤檢查中，要及時搜集客 戶的財務資料和其他

15、資料，并分析、鑒別資料的真實性，并對資料進行歸檔保管。第十七條貸后檢查操作中的內(nèi)部風險控制。 (一)客戶經(jīng)理必須對所管理貸款及時進行貸后跟蹤檢查連續(xù)兩期沒有按期完成貸后檢查的，在其未糾正錯誤之前，該 戶經(jīng)理不得繼續(xù)發(fā)放新貸款。(二)客戶部門整體出現(xiàn)不按期完成貸后檢查情況且影響較為嚴重的，在其未糾正錯誤之前，該客戶部門整體不得繼續(xù)發(fā)放新貸款。(三)整體出現(xiàn)不按期完成貸后檢查情況且影響較 為嚴重的，在其未糾正錯誤之前，該整體不得繼續(xù)發(fā)放新貸款。第五章 賬戶監(jiān)控第十八條應對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。對于合同約定設立專門還款準備

16、金賬戶的，應按合同約定密切監(jiān)控該賬戶資金流量及余額，確保到期 償還貸款本息。第十九條 采用借款人自主支付的，應要求借款人 定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、 現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第六章風險預警和風險防范 第二十條 信貸風險監(jiān)控部要密切關注行業(yè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展動態(tài)，定期發(fā)布相關信息。對客戶部門貸后管理情況進行監(jiān)督檢查，及時進行風險提示。 第二十一條 客戶部門在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)風險預警信號后，要即時填制企業(yè)類客戶風險預警信號處理表(附件 7) 或個人類客戶風險預警信號處理表(附件8)并上報，根據(jù)風險 程度、化解難度、處理進度分別由、信用社采取化解風險措施。風險

17、預警內(nèi)容參見客戶風險預警信號分類及認定參照標準(附件9)。 第二十二條 信用社客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)本社客戶的風險預警號，要在1個工作日內(nèi)報告信用社主任。信用社主任及時提出具體處理意見和風險化解措施，化解措施由客戶經(jīng)理具體落實。 第二十三條客戶部門發(fā)現(xiàn)本級客戶的一般預警信號，查明原因后，要在1個工作日內(nèi)報告聯(lián)社主管主任。主管主任指導客戶部門及時采取化解措施，組織具體落實。第二十四條客戶部門發(fā)現(xiàn)本級重點管理客戶、大額貸款、牽頭的社團貸款的重大預警信號，要即時上報聯(lián)社主管主任，根據(jù)聯(lián)社主管主任簽署的意見，在1個工作日內(nèi)向聯(lián)社主 任或理事長報告，并及時組織采取風險化解措施，組織具體落 實。第二十五條對發(fā)現(xiàn)風險

18、預警信號的客戶采取的風險防范措施 (一)對于客戶出現(xiàn)的臨時性、季節(jié)性財務指標不利變化或其他臨時性風險因素等一般預警信號，列入重點觀察客戶名單，同時視情況采取要求補充抵押物、增加擔保人或停止發(fā)放新貸款 等措施。(二)對于客戶出現(xiàn)的挪用信貸資金、擅自處理抵押物、逃 廢銀行債務等重大預警信號，要及時采取限期糾正，要求借款人 補充抵押物或增加擔保人，要采取停止發(fā)放新貸款、收回已發(fā)放貸款等經(jīng)濟手段直至法律措施控制風險?？蛻糁卮箫L險預警信號消除前，不得發(fā)放新貸款。(三)貸款逾期 3個月仍不能償還的，采取如下處理措施: 1.采取質押形式擔保的，根據(jù)合同約定，信用社(銀行)自行處理其質押物，清償貸款，并將處理

19、情況書面通知借款人和 出質人。如特殊情況造成不能按合同約定自行處理質押物，可與出質人協(xié)商或向人民法院起訴。2.采取抵押形式擔保的，根據(jù)合同約定，先通過協(xié)商的方 式處置其抵押物，協(xié)商不成的，依法提起訴訟或仲裁，處置抵押物收回貸款。3. 采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。4.實行分期還款連續(xù)兩期或累計三期未還本付息的，立即向借款人、擔保人行使追索權。5. 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力的， 按相關法律規(guī)定處置抵押(質)物、向擔保人行使追索權或向財產(chǎn)法定繼承人追索。第七章調(diào)整風險分類形態(tài)及不良貸款管理 第二十六條客戶經(jīng)理在對客戶日常管理中發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營收入、利潤、現(xiàn)金流

20、量、擔保、其他非財務因素等發(fā)生明顯變化， 足以導致貸款風險分類形態(tài)變化時，及時按照有關規(guī)定撰寫風險 預分類報告，重新進行風險預分類，待有權人批準后調(diào)整風險分 類形態(tài)?？蛻艚?jīng)理要按有關規(guī)定及時、真實反映貸款占用形態(tài)。第二十七條對不良貸款的管理實行分工負責制。不良貸款 移交前，客戶部門應會同有關部門制定不良貸款處置方案，經(jīng)有權部門審批后由客戶部門組織實施，信貸風險監(jiān)控部負 責督促落實。第八章貸款收回第二十八條對正常到期的信貸業(yè)務，客戶經(jīng)理填制到期貸款催收通知書) ，或采取其他有效方式，及時通知客戶，進行催收。(一)短期貸款到期前 30 、15、7 天，中長期貸款到期前90 、30 、15、7天，分

21、次向借款人和擔保人發(fā)送到期貸款催收通知書。(二)等額或遞減還款的個人消費貸款原則上在首次逾期5日內(nèi)，填制到期貸款催收通知書 ，及時通知客戶籌措資償還貸款。(三)對銀行承兌匯票、保函、信用證等或有資產(chǎn)業(yè)務， 期前 10 日內(nèi)客戶賬戶資金不足以兌付的，要采取各種有效方式 及時通知客戶將足額資金存入賬戶，確保到期兌付。第二十九條對發(fā)生合同約定事項導致提前到期的信貸 務，客戶經(jīng)理報經(jīng)部門負責人或聯(lián)社主管主任同意后，向借款人 和擔保人發(fā)出貸款提前到期通知書，重新約定貸款到期日， 辦理相關還款手續(xù)。貸款未按新約定日期收回的，按逾期催收續(xù)辦理。第三十條對逾期信貸業(yè)務，客戶經(jīng)理及時報告部門負責 或聯(lián)社主管主任

22、，并于逾期 7 日內(nèi)填制逾期貸款催收通知書履行保證責任通知書 ，分別通知借款人和擔保人，向抵、質 貸款的抵押人或出質人發(fā)出處分抵押物通知書或處置質物通知書，分別發(fā)送至客戶和擔保人進行催收，能取得回執(zhí)的 要取得回執(zhí)。不能取得回執(zhí)的，要保留相關證明資料，必要時要采取公證送達方式進行催收，并采取有力的清收措施直至依法訴訟。第三十一條 嚴格貸款展期及借新還舊管理，客戶有特殊原因到期不能償還貸款時，可按規(guī)定程序和權限辦理貸款展期或借 新還舊，貸款展期按河北省農(nóng)村信用社貸款展期管理辦法規(guī)定執(zhí)行。第三十二條 對形成的不良貸款，要制定不良貸款處置(包括重組)方案并組織實施。 第九章 復測客戶信用等級 調(diào)整授信

23、方案第三十三條 信用等級評定及授信后，客戶部門每半年要依!據(jù)當期財務資料對正常經(jīng)營的法人客戶進行信用等級復測。第三十四條信用等級復測結果顯示需要調(diào)整客戶信用等級 或授信方案時，客戶部門提出調(diào)整意見，提交有權部門審批。第十章總結評價 第三十五條 中長期項目貸款收回后 15個工作日內(nèi)，客戶部門撰寫并向信貸風險監(jiān)控部提交總結報告。 第三十六條 重組類貸款收回或轉為正常后 15個工作日內(nèi)，客戶部門撰寫并向信貸風險監(jiān)控部提交總結報告。第三十七條 實施信貸退出的客戶，信貸業(yè)務全部收清或最大限度清收后 15個工作日內(nèi)，客戶部門撰寫并向信貸風險監(jiān)控部提交總結報告。 第三十八條 在總結評價過程中，要關注尚有信用

24、余額的客戶償還信用的資金來源渠道，了解客戶的真實償債能力，真實客觀地撰寫報告。第十一章貸后管理的責任移交第三十九條 理事長、主任工作崗位變動時，原理事長、主任必須在上級信貸、風險管理部門主持和監(jiān)交 下，連同接任的理事長、主任對本單位信貸資產(chǎn)風險狀況及其個人負主要經(jīng)營責任的信貸客戶風險狀況進行鑒定，形成 書面交接材料，由原理事長、主任和接任理事長、主任，以及監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后，接任責任 人對接任后的信貸業(yè)務貸后管理負責，不得推卸責任。第四十條客戶經(jīng)理工作崗位變動時，原客戶經(jīng)理必須在部 門負責人主持和監(jiān)交下，同接任客戶經(jīng)理對其負責的信貸客戶業(yè)務風險狀況進行鑒定，形成書面交接材料，由原

25、管理責任人、 任管理責任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責任移交后，接任責人對接手后的信貸客戶貸后管理負責，不得推卸責任。第四十一條 不良貸款管理責任的移交，參照資產(chǎn)管理部相關規(guī)定執(zhí)行。第十二章 信貸檔案管理第四十二條 信貸檔案指農(nóng)村信用社在信貸業(yè)務的受理、調(diào)查評價、審批、發(fā)放和貸后管理過程中形成的具有法律意義、史 料價值及查考利用價值的資料，包括但不限于合同正本、借款借 據(jù)、抵押(質)物權利憑證、借款人申報資料、貸款審批資料、貸后管理資料、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。 第四十三條 信貸檔案管理是指信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。應建立統(tǒng)一的信貸檔案管 理庫，以客戶為單位，

26、統(tǒng)一管理信貸資料。信貸檔案管理按河北省農(nóng)村信用社信貸檔案管理暫行辦法(冀信聯(lián)辦發(fā)2006，59 號)執(zhí)行。 第十三章 獎 懲第四十四條 在貸后管理中出現(xiàn)下列情況之一的，可以給予 相關人員適當?shù)莫剟睢?一)管理措施得當，降低客戶信用風險的; (二)維護措施得當，擴大優(yōu)良客戶業(yè)務份額，提高效益的;(三)及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，處理措施得當，降低損失成績突出的;(四)其他應該給予獎勵的情況。第四十五條 信貸人員有下列行為之一的，給予經(jīng)濟處罰; 情節(jié)嚴重的同時給予通報批評或警告至記過紀律處分，形成不良 信貸資產(chǎn)要負責清收。(一)未按要求填寫和保管工作日志的; (二)未按規(guī)定進行貸后檢查的; (三)未按規(guī)

27、定報告檢查結果的; 待添加的隱藏文字內(nèi)容3(四)未按規(guī)定對客戶進行綜合評價的; (五)未按規(guī)定及時復測信用等級的; (六)未按規(guī)定進行資產(chǎn)風險分類的;(七)未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的; (八)弄虛作假掩蓋信貸資產(chǎn)真實形態(tài)的; (九)未及時催收本金和利息的; (十)因檢查管理不到位，導致抵、質押物貶值的; (十一)未及時發(fā)現(xiàn)應發(fā)現(xiàn)的重大預警信號的; (十二)未按要求實施貸后管理方案的; (十三)未按規(guī)定錄入信貸管理系統(tǒng)的;（十四)因維護不當導致優(yōu)良客戶流失或業(yè)務份額下降的。 第四十六條 信貸人員有下列行為之一的，給予記過以上處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負責清收。 (一)遺失信貸資料，對農(nóng)村信用社利益造成較大危害的; (二)隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預警信號未及時報告或未按上級指示及時處理，造成風險加大或損失的; (三)上報資料弄虛作假的; (四)未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務的; (五)未按規(guī)定辦理擔